Дети обожают покупать и тратить. Но далеко не всегда грамотно распоряжаются деньгами.
Например, могут спустить все накопления на сладости, а потом целый месяц просить у родителей купить игрушку.
Чтобы объяснить детям ценность денег, научить разумно копить и тратить, Учебник выпустил финансовый блокнот для детей «Как подружиться с деньгами». Основа блокнота — дневник трат, чек-листы и упражнения на рефлексию. Задания тесно связаны с реальной жизнью: ребенок 9—12 лет будет анализировать свои траты и вычеркивать необязательные покупки, попробует вести бюджет и откладывать деньги по разным схемам.
Мы попросили сотрудников Тинькофф Журнала рассказать, как они заполняли блокнот вместе с детьми и что из этого получилось.
«Теперь откладывает каждую покупку на маркетплейсах на 24 часа, чтобы понять, хочет ли она ее»
Как было раньше. У меня есть дочка София, 11 лет. Мы с женой не давали ей карманных денег. Она получала их от случая к случаю: на праздники, на мелкие покупки или в виде сдачи. Еще до блокнота жена завела Софии карту «Тинькофф Джуниор». В приложении она установила вознаграждения 100—200 Р за уборку в комнате или мытье посуды, но потом забросила, потому что это слабо мотивировало дочку.
На свои деньги София покупала безделушки вроде одноразовых игрушек или вкусняшки — шоколадки, чипсы и лимонад. При этом жалела собственные деньги на большие покупки. Например, хотела футболку за 1500 Р и к тому времени накопила около 4000 Р. Но дочка просила, чтобы именно мы купили эту футболку.
Был еще один случай. Пару лет назад София захотела куклу, без спроса взяла 2000 Р из шкафа и купила игрушку в магазине. Мы узнали об этом, и дочка удивилась, что чужие деньги нельзя брать без разрешения. Объяснили, почему это нехорошо, и больше такого не повторялось.
Нам хотелось воспитать понимание, что деньги не берутся из ниоткуда. И если потратить их сразу, придется ждать следующих поступлений, а не идти к родителям.
Как заполняли блокнот. Сначала я сам прочел блокнот, а потом вслух читал главу и отвечал на вопросы дочери. Дальше она сама делала все задания, но после трети блокнота потеряла интерес — приходилось напоминать, просить позаниматься.
Больше всего Софии понравились наклейки — их нужно использовать в заданиях. Еще заинтересовало правило 24 часов: отложить товар из интернета в корзину, подождать сутки и не тратить деньги, если покупка больше не покажется нужной.
Сложности возникли с дневником трат, потому что дочка расходовала всего 200 Р в неделю. А еще ей не нравилось тратить время на заполнение дневника. При этом София не совсем разобралась, чем отличаются обязательные и необязательные траты, но я объяснил ей это на примерах.
Сейчас дочка воспринимает карманные деньги как бонус, пока мы продолжаем покрывать все ее расходы. В будущем хочется, чтобы она сама покупала нужное на эти деньги или передоговаривалась с нами о сумме.
Зато теперь София откладывает каждую покупку на маркетплейсах на 24 часа, чтобы понять, хочет ли она ее. Это полезная привычка поможет не тратить лишнего.
«Научился тщательно выбирать подарки маме»
Как было раньше. У меня есть брат Кирилл, ему 12 лет. Он не получал собственных карманных денег. Мама пополняла специальную школьную карту на 1000 Р раз в две-три недели — ею он оплачивал только обеды в столовой. А еще родственники дарили Кириллу деньги на разные праздники — например, на последний день рождения он получил 40 000 Р.
Четких финансовых правил мы не устанавливали. Кирилл пользовался только наличкой и обычно покупал себе сладости или откладывал деньги на подарок маме.
Главная проблема была в том, что Кирилл не понимал реальной стоимости денег. Например, останавливался в кинотеатре у каждого игрового автомата и спускал все, а при выборе умного браслета хотел потратить 20 000 Р, хотя ему подходил гаджет за 3000 Р.
Как заполняли блокнот. Мы начали заполнять финансовый блокнот вместе. Один из первых этапов — закрепить договоренности на бумаге, это было сложнее всего. Кирилл отнесся к этому заданию серьезно, потому что за него можно было получить реальные деньги. Он хотел увеличенный еженедельный платеж и продвигал удобные для себя условия. Мы все обсудили и в итоге составили компромиссный договор, по которому брату на карточку «Тинькофф Джуниор» приходит 600 Р в неделю.
Больше всего брату понравилось задание с «Озоном»: надо было положить в корзину все что хочешь, а через полчаса удалить необязательные покупки. Мы с Кириллом чуть не купили пять игрушечных пистолетов.
Что изменилось. Раньше мы не давали Кириллу карманных денег, а он не умел планировать расходы. Теперь он получает «зарплату» раз в неделю на карточку и из этого дохода пополняет накопительный счет. По договору Кирилл не может тратить все деньги с карточки — ему приходится планировать, чтобы и булочку в столовой купить, и с одноклассницей в кино сходить.
Еще Кирилл научился тщательно выбирать подарки маме. Месяц назад он хотел купить навороченный пауэрбанк за 14 000 Р, который даже не подходил к ее телефону. И для покупки просил мою карточку. Теперь он делает по-другому: изучил характеристики пауэрбанка, нашел подходящий и потратил в семь раз меньше. А покупку оплатил собственной карточкой.
Финансовый блокнот для детей от Т—Ж
«Теперь дети знают, что можно остаться без карманных денег, если каждый день покупать мороженое»
Как было раньше. У меня двое детей: двенадцатилетний Ярослав и девятилетняя Милослава. Они получали карманные деньги нерегулярно. Например, я могла дать им 200 Р раз в три-четыре недели, а бабушки — 500 Р раз в три-четыре месяца, когда приезжали в гости. Еще дети получали деньги на праздники — родственники дарили по 3000—5000 Р.
Особых финансовых правил у нас не было. Подаренные деньги Ярослав и Милослава обычно хранили у себя и копили на большие покупки, например дорогой конструктор «Лего». Еще могли много потратить на игры. Дочь могла спонтанно купить блокноты, канцелярию, брелоки, если что-то понравилось в магазине. А вот на сладости тратили редко, потому что мы и так их покупаем.
Раньше из-за денег случались конфликты. Дети выпрашивали игрушку в магазине, а в совсем младшем возрасте устраивали истерики. Постепенно мы договорились так: если я не хочу или не могу что-то купить, потому что слишком дорого или у них уже есть похожая игрушка, дети покупают это на свои деньги или копят. В итоге истерики прекратились: они сообразили, что, если им жалко на покупку собственных денег, значит, она им не нужна.
Основная проблема была в том, что дети плохо понимали ценность денег и то, что продукты, вещи и все остальное не появляются сами по себе. А значит, мы не можем тратить все деньги на развлечения и вкусности.
Как заполняли блокнот. Мы заполняли блокнот вместе. Детям понравилось записывать покупки и откладывать не только подаренные, но и карманные деньги. Еще Ярославу и Милославе запомнилось, когда они вклеивали чеки и отмечали обязательные и необязательные покупки разными цветами.
В процессе дети задавали вопросы про банковские карты и кэшбэк — до этого они не пользовались банковскими продуктами и поэтому не очень хорошо понимали, как это все работает. Еще сложности появились, когда мы составляли список покупок на семью: Ярослав и Милослава этим не занимались и плохо представляли, что нужно купить и сколько это стоит.
Что изменилось. Теперь у детей более стабильные отношения с деньгами. Ярослав и Милослава получают карманные деньги — 200 Р в неделю. Мы договорились, что теперь они сами покупают сладости. А еще дети знают, сколько у них сейчас денег и сколько будет через некоторое время, поэтому могут планировать свои расходы и накопления. Например, дочь начала копить на рюкзак, а сын — на дрон.
Еще дети стали лучше понимать ценность денег и то, как работает семейный бюджет. Раньше они не знали, сколько стоят наши постоянные покупки. А теперь понимают, что обычные продукты не такие уж и дешевые и что можно остаться без карманных денег, если каждый день покупать мороженое и ничего не откладывать
«После разговора со старшей младшая дочь начала собирать чеки»
Как было раньше. У меня две дочки: десятилетняя Василина и семилетняя Лилия. В основном дети получали деньги на праздники — каждая около 5000 Р. Еще мы создавали через Тинькофф Джуниор задачи, за выполнение которых девочки зарабатывали награду.
В реальной жизни у дочек нет особых трат. В начальной школе они пользуются специальными картами и оплачивают ими обед. В следующем году Василина перейдет в здание старшей школы и сможет расплачиваться банковской картой. Поэтому сейчас девочки не осознают, что деньги — это ресурс. А еще не знают, что сколько стоит.
При этом младшая дочь еще не понимает концепции денег, свой запас буквально хранит в прозрачной банке. Старшая больше думала об этом: активнее выполняла задания в приложении, закрывала четверть и год на пятерки, помогала бабушке и копила деньги. Раньше она хотела новый телефон, но недавно я отдал ей свой старый, поэтому цель исчезла, а новую пока не придумали.
Как заполняли блокнот. В основном с ним работала старшая дочь, Василина. Вместе с ней мы посмотрели весь блокнот и подписали договор, дальше она будет выполнять задания сама.
В договоре прописали сумму — ежемесячно дочка будет получать 5000 Р. А еще добавили два условия:
- Чтобы договор вступил в силу, нужно пройти весь блокнот.
- Эту сумму нельзя тратить на предметы в играх, потому что иначе дочка не чувствует ценности денег.
Больше всего Василину заинтересовало составление договора и задание, в котором надо собирать чеки. А еще ей понравились наклейки.
Что изменилось. Пока сложно сказать, потому что изучение блокнота прервала семейная эпидемия. Сейчас Василина на изоляции у бабушки. Но я заметил интересное изменение: после разговора со старшей младшая дочь начала собирать чеки.
