«Просто хочется пожить нормально»: как справиться с финансовыми страхами

Признания читателя и комментарий психолога
28

Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции

Аватар автора

Алексей Климовский

не успел взять ипотеку

Страница автора

Большую часть жизни я проработал на разовых проектах с непостоянным доходом.

Сегодня деньги есть, а завтра их может уже не быть. Какие-то проекты длились по несколько лет, какие-то — пару месяцев. Такая уж у меня сфера деятельности. В удачный для взятия ипотеки исторический период я вписаться не успел: и свободных денег на первоначальный взнос не хватало, и белой зарплаты на тот момент не было.

Недавно закончился очередной проект, и я остался лишь с парой подработок на 50 000 ₽ в сумме. Сильно переживаю, что мне может не хватить денег на жизнь и исполнение личных обязательств. А это аренда жилья, продукты и алименты. В сумме 80 000—90 000 ₽ в месяц. Да и просто хочется пожить нормально, хоть раз в год ездить за границу.

Из-за сложившейся ситуации я испытываю тревожность. Иногда подолгу не могу уснуть, обдумывая, как еще заработать денег и как лучше использовать имеющиеся финансовые ресурсы.

Последние года три я стараюсь сколотить личный капитал и наладить поток пассивного дохода с него. Многое сделать уже удалось — я писал об этом в Т⁠—⁠Ж, но пока это в лучшем случае половина от необходимого.

Наверное, помогло бы приобретение своего жилья. Но в нынешних условиях, если ты не многодетный айтишник-ветеран, это малореально из-за увеличенного первоначального взноса, высокой ипотечной ставки и огромного ежемесячного платежа.

Я всегда нахожу новые проекты и подработки, но это не помогает избежать тревожности и страха перед необеспеченным будущим.

Поэтому, возможно, проработаю это с психологом. Раньше эту тему с ней не поднимал, были более актуальные. Сейчас еще сильно помогает поддержка моей девушки и совместное решение текущих проблем.

Я прекрасно понимаю, в какой стране живу и что снижение дохода — далеко не единственная и не самая страшная угроза. Но от нефинансовых рисков защититься еще сложнее, поэтому их я стараюсь просто стоически принимать.

Аватар автора

Марина Фадеева

экзистенциальный психолог, специалист платформы «Альтер»

Страница автора

Что такое тревога и зачем она нужна

Спасибо, что поделились своей историей и переживаниями. Вы пишете, что уже пробуете решать возникшие сложности: по мере сил и возможностей увеличиваете личный капитал, налаживаете стабильный пассивный доход, работаете с психологом. Это значит, что вы уже сделали один из важных шагов к решению проблемы — обнаружили, что именно вас нагружает, и разбираетесь с этим.

Сейчас вы столкнулись с тревогой, спровоцированной отсутствием собственного жилья и стабильной работы. Давайте попробуем разобраться с тем, почему сейчас вы стали чаще испытывать это чувство и что с этим можно сделать.

Тревога — инструмент нашей психики. Его цель — помочь нам обнаружить важные нерешенные вопросы, привлечь наше внимание к ним и, решив их, покончить с неопределенностью. Обычно тревога начинается с одной мысли, от которой легко отмахнуться. Но затем нас начинают донимать навязчивые идеи, пытаясь донести ценность какой-то проблемы. Сильная тревога может выражаться в виде трудностей со сном, сильного напряжения в теле, бессонницы, панических атак.

В вашем случае тревога снова и снова возвращает вас к беспокойству о финансах. Решение, которое кажется вам избавлением, — покупка собственного жилья — сейчас практически невыполнимо. Это возвращает вас к все тем же размышлениям и запускает тревожные мысли по кругу.

Тревога, повторюсь, остается инструментом психики, направляющим наше внимание на зоны уязвимости и неопределенности. А это значит, что с ней можно наладить конструктивный диалог.

Основатель логотерапии Виктор Франкл обнаружил паттерны реагирования, усиливающие тревожные переживания и страдания человека. С одной стороны, человек, однажды уже столкнувшийся с сильным беспокойством в связи с какой-то ситуацией, стремится избежать повтора ситуации. Откладывая такую встречу и повторяя вслед за Скарлетт О’Хара «я подумаю об этом завтра», он рискует лишь усилить проявления своей тревоги, вынуждая ее во все более жестких формах обращать на себя внимание.

С другой — человек, пытающийся активно противодействовать тревожным мыслям, придает им чрезмерно большое значение и постоянно прокручивает их в голове. Но отсутствие решения еще больше усиливает первоначальное давление, которое на него оказывает тревога.

Как наладить отношения с тревогой

Виктор Франкл предложил метод парадоксальной интенции. Его суть в том, чтобы человек сознательно столкнулся со своим страхом.

Назначьте встречу с тревогой. Выберите удобное вам время и место, буквально запланируйте это мероприятие в календаре. Например, в девять утра по будням. Вашей задачей на этой короткой встрече — обычно достаточно 10 минут — будет вести протокол.

Проводите такие встречи ежедневно и продолжайте фиксировать все тревожные мысли. Если тревога в течение дня будет требовать внимания, напоминайте об установленном вами правиле ежедневных встреч. Если же она будет очень настойчиво пытаться овладеть вашим вниманием, можно в виде исключения открыть тревожный блокнот или файл в компьютере и дописать туда пару возникших мыслей вне очереди.

Таким образом, за неделю к выходным у вас будет накапливаться внушительный список беспокойств и опасений. Запланируйте на выходные более продолжительную — около получаса — встречу с тревогой.

Такая стратегия преследует две основные цели: во-первых, снизить интенсивность переживаний, а во-вторых, выделить из общего потока тревожных мыслей конкретные опасения, с которыми можно продуктивно работать.

Проанализируйте составленные вами списки. Сначала скомпонуйте тревоги и выделите общие темы, например финансы. Затем выявите конкретные опасения и причины, которые могут усиливать ваше беспокойство.

К примеру, вы записали: «Тревожусь, что у меня нет своей квартиры». Спросите себя, какой именно ценностью для вас обладает собственная квартира? Вам больше не нужно тратить деньги на съемное жилье? У вас появляется возможность изменять его и делать ремонт по своему вкусу? Или для вас это еще один способ грамотно распорядиться деньгами и в перспективе окупить инвестицию?

Заметив, в связи с чем именно включается ваша тревога, можно попробовать найти варианты решения, которые позволят вам в итоге воплотить эту ценность. Так, обнаруживая за общей тревогой конкретные опасения, вы можете превратить их из поводов для беспокойства в задачи. Размышляйте над вариантами их решения в рабочем режиме без нагружающего фактора в виде тревоги.

РедакцияПоделитесь, как вы побороли страх перед необеспеченным будущим:
  • Па Кукупить квартиры в ипотеку НЕ РАВНО купить квартиру. ипотека предполагает регулярный платеж банку если его нет, то и квартиры нет. где тут "взять ипотеку = почувствовать стабильность"? тревожность "нет квартиры", тут же сменится новой "не смогу платить ипотеку, квартиру отберут" на 20 лет.38
  • Красный СтаканчикНо причем здесь психолог? Он решает внутренние проблемы, а не внешние. Денег в карман он вам не положет. Да и ваша тревожность вызвана вполне объективными рисками. Работать на краткосрочных проектах - это действительно дерьмо, знаю на своем опыте, из этого надо уходить. Лучше пообщайтесь с карьерными консультантами из вашей области.24
  • ЗеленоглазаяВы фрилансер? Почему бы не уйти в найм? Это даст стабильный денежный доход и уйдёт бесконечная тревожность.7
  • Александр ВасиленкоТакой частный и такой общий случай. Спасибо, что поделился. Дай знать, что скажет психолог4
  • Алексей КлимовскийЗеленоглазая, я работаю на проектах. Это как вахта, что ли. Занятость периодами. Но с хорошей оплатой. Были попытки уйти в постоянную занятость, но по не зависящим от меня причинам через годик снова оказался в поисках.2
  • Алексей КлимовскийАщьф, именно наработанный социальный капитал помогает раз от раза находить хорошую работу. 👌4
  • Алексей КлимовскийКрасный, здесь проблема не только и не столько в деньгах. Деньги есть, и с запасом. Дело в восприятии ситуации и следующей за этим тревожности.7
  • Алексей КлимовскийПа, согласен. Поэтому ипотеку нужно брать на хороших и посильных условиях. Не нынешних, конечно.7
  • ЗеленоглазаяАлексей, ну если хочется избавиться от тревог по поводу нестабильного дохода и есть цель купить квартиру в ипотеку, то стоит все-таки задуматься о работе в найме, где у вас будет запись в трудовой книжке, официальная белая зп и прочие радости.6
  • Алексей КлимовскийЗеленоглазая, этот вариант возможен, но зарплата будет раза в два ниже. Зато "стабильность". Хз, в общем. Цели взять ипотеку нет) Я могу это сделать и сейчас. Но с нынешними условиями смысла во взятии ипотеки не вижу.0
  • Александра НовиковаПа, предлагаю рассмотреть 2 ситуации: 1. У человека нет возможности взять ипотеку ввиду отсутствия первоначального взноса и стабильного высокого заработка, покрывающего базовые потребности и регулярные платежи по ипотеке. Приемлемо, если у него нет возможности взять ипотеку из-за высокой ключевой ставки, потому что регулярные платежи получаются очень высокими. Как, например, сейчас, когда ключевая ставка составляет 16%. Совсем плохо, если нет возможности взять ипотеку при ключевой ставке ниже 10% или льготной ставке ниже 10%. 2. У человека есть возможность взять ипотеку, так как есть и первоначальный взнос, и стабильный высокий заработок, покрывающий базовые потребности и регулярные платежи по ипотеке. Если есть возможность взять ипотеку при высокой ключевой ставке, значит у него вообще всё отлично. А при снижении ключевой ставки и рефинансировании ипотеки с высокой вероятностью у него всё будет ещё лучше. Если есть возможность взять ипотеку при ключевой ставке ниже 10% или льготной ставке ниже 10%, тоже неплохо. Если ключевую ставку повысит, его это не коснётся и он продолжит платить по хорошей ставке. Тоже с высокой вероятностью человек справится с ипотекой. Важно понимать, что если нет своего жилья, то остаётся только его арендовать или взять в ипотеку. Все мы стареем, а в старости любому понадобится своё жильё, так как пенсии не будет хватать и на жильё, и на еду, и на лекарства, и на другие базовые расходы. Так что варианта не задуматься об ипотеке просто нет. Когда нет других вариантов, кроме как взять ипотеку, уже возможность её взять для человека является стабильностью. Также хочу отметить, что если ставка по ипотеке ниже ключевой, человек может получать за счёт этого дополнительный доход. Конечно, если есть дополнительные средства, которые можно положить на вклад или вложить в другой инструмент, который приносит больше годовых, чем он платит по ипотеке.6
  • Я из МиссуриПа, ну, не совсем. Ипотека - это значит что у тебя железобетонно будет квартира пока ты сможешь платить сумму, которая железобетонно не будет меняться. В отличии от съемной, где и попросить съехать внезапно могут, и цена может внезапно измениться.13
  • Па КуЯ из Миссури, все верно! из съемной квартиры могут попросить, повысить плату и т.д. а в ипотечной квартире вы потеряете работу, не дай Бог заболеете и т.п. перестанете платить ... и вас железобетонно попросят из квартиры. думаете, ипотечников судьба как-то по особому бережет от такого? еще хорошо, если проданная квартира покроет ипотечный долг, а если нет? и без квартиры, и с ипотечным долгом! железобетонно шикарно!6
  • Па КуАлександра, вам сколько лет? извините, что спрашиваю. наберите в интернете "валютная ипотека" и почитайте. думаете, что рублевая ипотека - это гарантия, что этого не произойдет? наберите в поисковике "на сколько % подешевли квартиры в 2016-2017 годах" каждое новое поколение верит, что впереди их ждет только процветаение и успех, а все беды уже в прошлом.1
  • Красный СтаканчикАлексей, Все нормально у вас с восприятием. Работать на одноразовых проектах и каждый раз искать новый - это жопа.11
  • Я из МиссуриПа, Проблема в том, что ничто в мире не даст вам 100% стабильности. Своя квартира может сгореть, обрушиться. Думаете, собственников судьба как-то бережет от такого? И я бы сказал, что ипотека в плане стабильности дает вполне прилично. Особенно если сравнить со съемным жильем. Во-первых из съемного вас попрут точно также и более охотно, арендодателю найди новых арендаторов проще чем банку идти в суд и продавать вашу квартиру. Во-вторых, в случае оных болезней\потери работы вам положены кредитные каникулы. Еще раз, банку вообще не выгодно забирать вашу квартиру, даже в случае просто не уплаты банк пойдет в суд далеко не сразу. В-третьих, сейчас почти все банки дают скидку на ипотеку за оформление страховки, которая в случае инвалидности полностью закроет кредит, а вот из арендной просто попрут.13
  • Юлия ШамсутдиноваАлексей, чтобы не было тревожности,скажите себе- отложу ипотеку (вопрос жилья до лучших времён/более низкой ставки). То есть принять ваше положение дел как есть. Ставка снизится когда, тогда с холодной головой сможете принять решение.4
  • Юлия ШамсутдиноваАлексей, то что вы поделились своими переживаниями - это уже сильно. Не каждый может это признать,осознать и анализировать. Просить совета - это хорошо. Вдруг здесь и психологи найдутся и мудрые люди 😃7
  • Алексей КлимовскийЮлия, согласен, это разумное решение. Так пока и поступил.1
  • Алексей КлимовскийПа, поэтому вместе с ипотекой надо параллельно формировать капитал на черный день. Не вместо, а вместе.2
  • ВиалеттаМне всегда нравилась проектная работа! Но, к сожалению, проекты быстро заканчиваются и не всегда платят в белую. А в найме почему-то я недолго работаю... Или просят, или ухожу сама. Поэтому тоже не взяла ипотеку(2
  • Алексей КлимовскийВиалетта, я все же возьму, думаю около Нового года получится)2
  • Essa SaПа, мне всегда интересно,где живут противники ипотек?😀 С родителями? В бабушкиной квартире дождавшись её освобождения? Или может родители подарили вам жилье? Где вы живёте? Сколько уже десятилетий хаят ипотеки,однако ж они берутся и выплачиваются😀 просто есть те кто делает,и те кто рассуждает и боится, это вечная классика, всю жизнь не попрячешься от всех ошибок и возможных рисков, но не попробовав точно ничего не получишь😀1
  • ВиалеттаАлексей, удачи Вам в этом! 😊 Потом расскажите как всё прошло)0
  • Екатерина СошниковаВиалетта, мне тоже проекты нравятся больше, чем офисная рутина. Поэтому я тоже в найме подолгу не работаю. Ну не получается, как-то:))1
  • ВиалеттаЕкатерина, супер! Я думала, что одна такая. Мне приятно. ☺️❤️1