На личную карту приходят деньги от чужого бизнеса. Могут ли ее заблокировать?
Одолжила свою карту бабушке. У нее бизнес, поэтому ей часто пересылают деньги, которые она просто снимает. Документов нет, но переводы не превышают миллиона рублей в месяц.
Карту бабушки банк заблокировал — требует документы. Могут ли заблокировать и мою карту и что тогда делать? Какие именно документы нужны в этом случае?
Вы переживаете не зря. Банк вправе ограничить операции по вашей карте: запретить снимать наличные и переводить деньги кому-либо, отключить мобильное приложение — и запросить документы, подтверждающие их. Или вовсе заблокировать карту и счет, к которому она привязана.
Ограничивать могут счета граждан, предпринимателей и организаций. Расскажу, когда банк может так поступить и что делать в вашем случае.
Когда банк может наложить ограничения на счет и карту
Есть несколько причин, по которым банки приостанавливают операции и блокируют карты.
Нарушение «антиотмывочного» закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ. Банк вправе приостановить любую операцию, если она покажется подозрительной. Например, если:
- на карту приходят регулярные переводы, которые клиент потом обналичивает;
- предприниматель переводит деньги с расчетного счета на личный, при этом других операций по счету ИП нет;
- клиент чаще всего использует карты, чтобы снимать наличные;
- на счет приходят переводы до 600 000 ₽ в день или в пределах суточного лимита на снятие наличных;
- клиенту регулярно приходят деньги, но это не зарплата и не компенсация расходов сотрудника.
При этом счет и карту не блокируют — просто приостанавливают операцию, которую хотел выполнить клиент, пока он не объяснит детали платежа. Информацию об этом банк передает в Росфинмониторинг, Центробанк и другим кредитным организациям. Если клиент докажет законность денег, банк уведомит всех, что подозрения сняты .
Если в течение года банк приостановил минимум две операции из-за подозрений в легализации преступных доходов, он вправе расторгнуть договор с клиентом.
![Если банк откажется проводить операцию из-за того, что клиент нарушил «антиотмывочный» закон, он уведомит об этом не позднее пяти рабочих дней с даты принятия решения. Источник: acdn.tinkoff.ru](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/transfer-through-my-card_screen-01.ke61crkaifc8..jpg)
Использование личной карты для бизнеса. Счет, который банк открывает обычному человеку, нужно использовать только для личных, а не для предпринимательских нужд.
Если банк видит поступления от ИП или компаний либо частые исходящие переводы по реквизитам фирм, он может приостановить операции и потребовать объяснений.
![В условиях комплексного обслуживания физлиц Тинькофф Банка прямо указано, что нельзя использовать карту в бизнес-целях. Необходимо открыть отдельный расчетный счет. Источник: acdn.rinkoff.ru](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/transfer-through-my-card_screen-02.uo6tfec4qcm1..jpg)
Передача карты другому человеку. Свою карту нельзя передавать даже родственникам. Использовать ее вправе только клиент, которого банк идентифицировал . При этом если картой пользуется другой человек, все проводимые по ней операции банк считает клиентскими.
Если банк заподозрит, что картой пользуется не клиент, он может заблокировать ее или счет и потребовать вернуть пластик обратно. Решение зависит от внутреннего регламента и сотрудника, который проверяет клиента.
Для другого человека можно официально выпустить дополнительную карту. Но вы, как владелец счета, все равно будете отвечать за любые операции по ней.
![В условиях комплексного обслуживания Тинькофф Банка есть прямой запрет на передачу карты третьим лицам. Источник: acdn.tinkoff.ru](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/transfer-through-my-card_screen-03.qwh1w4gauhg7..jpg)
![Тинькофф Банк предлагает выпустить дополнительную карту к основному счету — ее можно передать любому человеку. Источник: tinkoff.ru](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/transfer-through-my-card_screen-4.im61i5luv7dh..jpg)
Подозрения, что операцию выполняет не клиент. Например, если трижды ввести неверный пин-код от карты или провести оплату где-то в непривычном месте.
Как снять блокировку счета
Сначала стоит обратиться в банк и выяснить причину ограничений. А потом представить документы, которые банк запросит, чтобы подтвердить законность операции.
Например, если клиент внес на счет 1 000 000 ₽, банк может потребовать документы, которые докажут, что сумма появилась легально. Доказательствами могут стать, к примеру, справка о доходах или договор купли-продажи недвижимости.
Если операции по счету ограничили из-за того, что карту используют для предпринимательства, придется открывать расчетный счет для бизнеса и по нему проводить операции, которые вызвали у банка вопросы.
Могут ли заблокировать другие карты в том же банке
Зависит от причины блокировки или приостановки операции. Если банк приостановил транзакцию из-за «антиотмывочного» закона, под ограничения подпадут все счета клиента. То же будет, если банк заблокировал или приостановил обслуживание карты и счета, потому что его используют не по прямому назначению — в бизнес-целях.
Если же карту заблокировали из-за подозрений, что ею пользуется не клиент, сотрудник банка будет действовать по ситуации. В этом случае другие карты и счета могут не тронуть.
Что делать в вашем случае
Карту бабушки могли заблокировать или ограничить по разным причинам. Но, судя по вопросу, вероятнее всего, это случилось из-за подозрительных операций, которые не соответствуют целям, для которых была оформлена карта.
Вы отдали бабушке свою карту, но, поскольку она использует ее для бизнеса, лучше поскорее ее забрать. Во-первых, за все операции, которые фактически совершает бабушка, ответственность несете вы. Во-вторых, бабушка должна открыть расчетный счет — и получить карту, привязанную к нему.
Какие документы нужно представить, чтобы снять ограничение со счета, можно узнать в самом банке. Все зависит от причин, по которым банк принял такое решение.