Одноклассник предложил купить у меня карту Тинькофф. Он сказал, что потом ее переоформят, свою он уже продал — и ничего не случилось.

Сначала я засомневался, а когда узнал, что карту переоформят, согласился. Тогда я не знал, что этого сделать нельзя: не разбирался в теме, потому что карту использовал редко.

После мне стало интересно, для чего скупают карты. Я поискал информацию в интернете и наткнулся на плохие новости, в которых говорилось, что я понесу за это ответственность и буду соучастником преступления.

Мне стало очень страшно, и я пожалел о своем поступке, но было поздно. Карта уже была у другого человека, и, думаю, обналичка уже прошла. Я быстро зашел в приложение и заблокировал карту. Написал в поддержку о случившемся, и меня почему-то полностью заблокировали, хотя я сделал себе новую карту и ждал, пока ее привезут.

Я сожалею о том, что сделал. Я учусь в колледже и думал, что заработал легкие 1000 ₽. Но бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Что мне дальше делать?

Карты часто покупают мошенники для отмывания денег, кражи данных и других незаконных операций. Это одна из причин, почему банк разрешает пользоваться картой только тому, на чье имя она выдана. За продажу банк может ее заблокировать и разорвать договор с клиентом. А если мошенники совершат преступление с помощью купленной карты, не исключено, что ее владельцу тоже придется ответить.

Расскажу обо всем подробнее.

Можно ли передать свою карту другому человеку

Договор с банком запрещает передавать пин-коды, данные для доступа в личный кабинет и саму карту другим людям — даже родственникам.

Исключений нет. Если хотите дать доступ к счету близкому человеку, выпустите для него дополнительную карту или напишите доверенность. Так вы не нарушите правил банка и там всегда будут знать, кто совершает операции. Если вместо этого просто передать родственнику или другу карту, банк будет считать, что ею по-прежнему пользуетесь вы. Так же будет считать и полиция.

Условия обслуживания Тинькофф Банка запрещают передавать кому⁠-⁠то свою карту. Подобные условия прописаны и в договорах других банков. Источник: tinkoff.ru
Условия обслуживания Тинькофф Банка запрещают передавать кому⁠-⁠то свою карту. Подобные условия прописаны и в договорах других банков. Источник: tinkoff.ru

Вы пишете, что не знали о последствиях продажи карты. Но это не освобождает от ответственности. Со своей стороны банк уже заблокировал счет, и это неприятно само по себе.

Но если после покупки карты мошенники используют ее для обмана людей, наказание может быть значительно строже. Тут все зависит от суммы ущерба, но речь в любом случае будет идти о преступлении с перспективой реальных штрафов и сроков. Скажем, максимальная санкция за мошенничество с использованием электронных средств платежа — лишение свободы на семь лет. Действительно, вряд ли шальные 1000 ₽ стоят таких рисков.

Одноклассник сказал, что покупатель переоформит карту на себя. Но банки так не делают. Чтобы получить карту, человек должен лично за ней обратиться и открыть счет на свое имя. В случае с дебетовыми картами это легко: банк не просит подтвердить доход или платежеспособность.

Для чего покупают карты

Обычно банковские карты скупают мошенники. Часто они предлагают такую сделку школьникам и студентам, которым не помешают карманные деньги. Продавая карту, вы перестаете контролировать, как ее используют. Но при этом, как владелец, вы продолжаете отвечать за все операции.

Приведу несколько примеров, для чего мошенники покупают карты.

Отмывание денег. С помощью чужих карт мошенники избегают внимания банка и сохраняют анонимность. По закону банки проверяют многие операции свыше 1 000 000 ₽. Мошенникам такие проверки не нужны, поэтому они дробят платежи. Например, переводят деньги по цепочке на чужие карты, а потом снимают их с последней. С точки зрения банка все выглядит так, будто операции совершают владельцы карт.

Кража данных. При покупке карты мошенник может попросить доступ в личный кабинет, где хранятся ваши паспортные данные. С этой информацией он может, например, оформить онлайн-заем на ваше имя.

Обман сервисов. Допустим, мошенника заблокировали в букмекерской конторе за то, что он нарушал правила сервиса. Чтобы обойти запрет и продолжать делать ставки, он зарегистрирует личный кабинет на другое имя и укажет чужую карту.

Мошенничество в интернете. Есть множество схем, когда мошенники так или иначе убеждают людей переводить им деньги. Для этого нужны карты, которые не приведут полицию к ним самим. Список схем открытый, потому что постоянно появляется что-то новое.

Вот самые частые варианты:

  1. Звонок «из полиции и Центробанка». При таком мошенничестве звонящий сообщает, что деньги нужно срочно перевести на безопасный счет.
  2. Звонок «следователя». Звонящий говорит что-то вроде «ваш внук сбил человека, его посадят, если вы не переведете деньги на карту».
  3. Сообщение «от друга». Содержание примерно такое: «Мама умерла сегодня, срочно одолжи пару тысяч. Вот номер карты».
  4. Финансовые пирамиды — чтобы человек не смог вернуть деньги, подав в суд на того, кому он их перевел.

Что делать, если продали кому-то свою карту

Вы не написали, провел ли кто-то операции по вашей карте до того, как вы ее заблокировали. Также непонятно, как ситуацию видит банк: он заблокировал счет временно, до конца разбирательства, или уже расторг договор. С учетом всего этого я бы предложила такой план действий.

Шаг 1 — поговорите с одноклассником. Спросите, как он узнал о возможности продать карту, кому и для чего ее передал, что с ней дальше происходило.

Одноклассник сказал вам, что карту можно переоформить, хотя это не так. Возможно, он сам не знает о последствиях — или просто обманывает вас.

Шаг 2 — обратитесь в банк. Выясните, что происходит со счетом: банк разбирается в ситуации или уже расторг договор? Блокировка может быть временной — когда разбирательство закончится, ее снимут.

Если же договор расторгли, новый с тем же банком заключить не получится, для открытия счета придется искать другой.

Шаг 3 — обратитесь в полицию. Напишите заявление и подробно опишите в нем ситуацию:

  1. Кто предложил вам продать карту.
  2. Как вы продали карту.
  3. Что было дальше.

Это поможет, если мошенники уже совершили преступление, используя вашу карту.

Важно, чтобы вы максимально подробно описали произошедшее и добавили доказательства вашей позиции, если они есть. Например, приложите переписку с одноклассником, позовите людей, которые слышали ваш разговор или которым он тоже предлагал продать карту. Если получится доказать, что вы ни при чем, возможно, вас будут считать свидетелем, а не обвиняемым.

Что в итоге

Ситуация неприятная, но есть шанс, что вы избежите более серьезных проблем. Вы правильно сделали, что сразу заблокировали карту и сообщили о ситуации в банк. На заблокированную карту мошеннические платежи уже не поступят. А раз так, вы не станете соучастником преступления. В этом случае вы нарушили только правила банка.

Если выяснится, что мошенники все-таки успели воспользоваться картой, с этим придется разбираться в полиции.


Вопрос был задан 06.02.23 и дополнен ответом эксперта 17.08.2023
Мишель Коржова
Сталкивались с мошенниками? Расскажите свою историю:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
матерь коржья

Жизнь познакомила меня с человеком, который как раз таки скупал банковские карты, а также предлагал людям официальную работу гендиректора, где платил за открытие счета и поездки в банк от 10-15 тысяч за выезд.
Я сперва думала, что на это покупаются только малолетки, но нет, к нему обращались люди всех мастей и возрастов по сарафанному радио, мол и я хочу легкие деньги.

22
темич
Герой Т—Ж 💫

матерь, надеюсь, что Вы познакомились не в процессе продажи своей банковской карты и устройства на должность гендиректора)))

23
Сергей Бурдин

матерь, потерявшего паспорт Сидорова Ивана Петровича поздравляем с назначением на должность генерального директора в шести компаниях ))

8
Дмитрий

матерь, у меня есть только один неглупый человек, кто периодически работает "директором".
Так он монетизирует справку из ПНД

6
0
Sema Sema

Мне буквально сегодня предложили продать карту тинькофф я постоял подумал и отказался и после я начали искать в интернете про такие случаи и наткнулся на вас спасибо вам что поделились опытом а то попался бы и я на это

16
Йцукен

17.08, 11:50

Отредактировано

Sema, а если продать карту, и потом сразу ее заблокировать, если кто что то потерял?) Легкие 1000р

11
0
Александр Быков

Поздравляю вы стали дропом. Тема популярная среди школьников, где они оформляют карты на себя за косарь и отдают, думая, что изи мани. А потом по картам проводки делают лютые.
Что делать? Уже поздно делать что-то. Нужно больше не попадаться на такую фигню и быть умнее впредь.

13
0
Дмитрий Реутов

Сухари сушить

9
0
Valentina

Такое может случиться или с ребёнком лет до 12-ти, или с очень глупым человеком. Видимо, ваш второй вариант. Дальше только остается у банка выяснять, что делать, сколько вы теперь им должны за свою глупость беспросветную.

6
Anna

Valentina, да ладно, с подростком такое запросто может случиться. Договор при оформлении карты не читают, и мама папой не объяснили, а если объяснили, то мимо мозга пролетело.
Я своим перед оформлением первой карты подробно все рассказала, и то один карту потерял и собрался на стрелку с нашедшим, вместо того, чтобы заблокировать.

21
Не Он
Герой Т—Ж 🏆🏅💫

Anna, 😄😄😄 смешно это всё читать, но если так подумать, дети ведь не соображают как жизнь устроена, их легко кинуть)

13
Anna

Не, еще как... Но им на то родители даны, чтобы соображать, пока опыьа мало и префронтальная кора не дозрела.
Хотя они еше и скрывают... Если подросток вощмущенно говорит "я что дурак, чтобы делать такую дичь?!", это не значит что он так не сделал или планирует.

17
Йцукен

Valentina, очень часто в новостях проскакивает, что какого-нибудь сотрудника серьезной организации развели звонком из центробанка. Что там про глупых людей?)

11
Андрей Белогубов

Йцукен, сотрудник серьёзной организации - ещё не значит что он туда попал через официальное собеседование.
Сколько "обходных" путей, знакомых в hr и тупо "на лапу" для трудоустройства или получения должностей, эт РФ.
Это не означает 7 пядей во лбу и наличие холодного критического ума 😁

2
Роман
Герой Т—Ж 💫

Valentina, такие посты пишут не для того, чтобы услышать вашу «экспертную оценку», тем более, раз человек хотя бы задним числом начал разбираться, значит он уже точно не «беспросветный»!

4
темич
Герой Т—Ж 💫

матерь, так я тоже не был, Вы немного перепутали и завысили мою должность)

4
матерь коржья

темич, точно точно, ошиблась немного, наверное это побочка от чтения)

1
0
почтибанкрот

Часто карты используют для поплнения счетов онлайн-казино. В основном, используют карты Сбера, но и Тинькоф тоже второй банк для этого по популярности. Это ничего страшного, но у банка могут быть вопросы, если по карте проходят огромные приходы-расходы

0

Сообщество