Как быть, если я продал свою карту другому и теперь меня заблокиро­вали?

40
Аватар автора

Сафидин Муртазалиев

спросил в Сообществе

Страница автора

Одноклассник предложил купить у меня карту Т⁠-⁠Банка. Он сказал, что потом ее переоформят, свою он уже продал — и ничего не случилось.

Сначала я засомневался, а когда узнал, что карту переоформят, согласился. Тогда я не знал, что этого сделать нельзя: не разбирался в теме, потому что карту использовал редко.

После мне стало интересно, для чего скупают карты. Я поискал информацию в интернете и наткнулся на плохие новости, в которых говорилось, что я понесу за это ответственность и буду соучастником преступления.

Мне стало очень страшно, и я пожалел о своем поступке, но было поздно. Карта уже была у другого человека, и, думаю, обналичка уже прошла. Я быстро зашел в приложение и заблокировал карту. Написал в поддержку о случившемся, и меня почему-то полностью заблокировали, хотя я сделал себе новую карту и ждал, пока ее привезут.

Я сожалею о том, что сделал. Я учусь в колледже и думал, что заработал легкие 1000 ₽. Но бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Что мне дальше делать?

Аватар автора

Мишель Коржова

работала в банке

Страница автора

Карты часто покупают мошенники для отмывания денег, кражи данных и других незаконных операций. Это одна из причин, почему банк разрешает пользоваться картой только тому, на чье имя она выдана. За продажу банк может ее заблокировать и разорвать договор с клиентом. А если мошенники совершат преступление с помощью купленной карты, не исключено, что ее владельцу тоже придется ответить.

Расскажу обо всем подробнее.

Рассылка о том, как жить и богатеть
Лучшая статья недели — в вашей почте каждую среду. Бесплатно

Можно ли передать свою карту другому человеку

Договор с банком запрещает передавать пин-коды, данные для доступа в личный кабинет и саму карту другим людям — даже родственникам.

Исключений нет. Если хотите дать доступ к счету близкому человеку, выпустите для него дополнительную карту или напишите доверенность. Так вы не нарушите правил банка и там всегда будут знать, кто совершает операции. Если вместо этого просто передать родственнику или другу карту, банк будет считать, что ею по-прежнему пользуетесь вы. Так же будет считать и полиция.

Условия обслуживания Т⁠-⁠Банка запрещают передавать кому-то свою карту. Подобные условия прописаны и в договорах других банков. Источник: t-bank.ru
Условия обслуживания Т⁠-⁠Банка запрещают передавать кому-то свою карту. Подобные условия прописаны и в договорах других банков. Источник: t-bank.ru

Вы пишете, что не знали о последствиях продажи карты. Но это не освобождает от ответственности. Со своей стороны банк уже заблокировал счет, и это неприятно само по себе.

Но если после покупки карты мошенники используют ее для обмана людей, наказание может быть значительно строже. Тут все зависит от суммы ущерба, но речь в любом случае будет идти о преступлении с перспективой реальных штрафов и сроков. Скажем, максимальная санкция за мошенничество с использованием электронных средств платежа — лишение свободы на семь лет. Действительно, вряд ли шальные 1000 ₽ стоят таких рисков.

Одноклассник сказал, что покупатель переоформит карту на себя. Но банки так не делают. Чтобы получить карту, человек должен лично за ней обратиться и открыть счет на свое имя. В случае с дебетовыми картами это легко: банк не просит подтвердить доход или платежеспособность.

Для чего покупают карты

Обычно банковские карты скупают мошенники. Часто они предлагают такую сделку школьникам и студентам, которым не помешают карманные деньги. Продавая карту, вы перестаете контролировать, как ее используют. Но при этом, как владелец, вы продолжаете отвечать за все операции.

Приведу несколько примеров, для чего мошенники покупают карты.

Отмывание денег. С помощью чужих карт мошенники избегают внимания банка и сохраняют анонимность. По закону банки проверяют многие операции свыше 1 000 000 ₽. Мошенникам такие проверки не нужны, поэтому они дробят платежи. Например, переводят деньги по цепочке на чужие карты, а потом снимают их с последней. С точки зрения банка все выглядит так, будто операции совершают владельцы карт.

Кража данных. При покупке карты мошенник может попросить доступ в личный кабинет, где хранятся ваши паспортные данные. С этой информацией он может, например, оформить онлайн-заем на ваше имя.

Обман сервисов. Допустим, мошенника заблокировали в букмекерской конторе за то, что он нарушал правила сервиса. Чтобы обойти запрет и продолжать делать ставки, он зарегистрирует личный кабинет на другое имя и укажет чужую карту.

Мошенничество в интернете. Есть множество схем, когда мошенники так или иначе убеждают людей переводить им деньги. Для этого нужны карты, которые не приведут полицию к ним самим. Список схем открытый, потому что постоянно появляется что-то новое.

Вот самые частые варианты:

  1. Звонок «из полиции и Центробанка». При таком мошенничестве звонящий сообщает, что деньги нужно срочно перевести на безопасный счет.
  2. Звонок «следователя». Звонящий говорит что-то вроде «ваш внук сбил человека, его посадят, если вы не переведете деньги на карту».
  3. Сообщение «от друга». Содержание примерно такое: «Мама умерла сегодня, срочно одолжи пару тысяч. Вот номер карты».
  4. Финансовые пирамиды — чтобы человек не смог вернуть деньги, подав в суд на того, кому он их перевел.

Что делать, если продали кому-то свою карту

Вы не написали, провел ли кто-то операции по вашей карте до того, как вы ее заблокировали. Также непонятно, как ситуацию видит банк: он заблокировал счет временно, до конца разбирательства, или уже расторг договор. С учетом всего этого я бы предложила такой план действий.

Шаг 1 — поговорите с одноклассником. Спросите, как он узнал о возможности продать карту, кому и для чего ее передал, что с ней дальше происходило.

Одноклассник сказал вам, что карту можно переоформить, хотя это не так. Возможно, он сам не знает о последствиях — или просто обманывает вас.

Шаг 2 — обратитесь в банк. Выясните, что происходит со счетом: банк разбирается в ситуации или уже расторг договор? Блокировка может быть временной — когда разбирательство закончится, ее снимут.

Если же договор расторгли, новый с тем же банком заключить не получится, для открытия счета придется искать другой.

Шаг 3 — обратитесь в полицию. Напишите заявление и подробно опишите в нем ситуацию:

  1. Кто предложил вам продать карту.
  2. Как вы продали карту.
  3. Что было дальше.

Это поможет, если мошенники уже совершили преступление, используя вашу карту.

Важно, чтобы вы максимально подробно описали произошедшее и добавили доказательства вашей позиции, если они есть. Например, приложите переписку с одноклассником, позовите людей, которые слышали ваш разговор или которым он тоже предлагал продать карту. Если получится доказать, что вы ни при чем, возможно, вас будут считать свидетелем, а не обвиняемым.

Что в итоге

Ситуация неприятная, но есть шанс, что вы избежите более серьезных проблем. Вы правильно сделали, что сразу заблокировали карту и сообщили о ситуации в банк. На заблокированную карту мошеннические платежи уже не поступят. А раз так, вы не станете соучастником преступления. В этом случае вы нарушили только правила банка.

Если выяснится, что мошенники все-таки успели воспользоваться картой, с этим придется разбираться в полиции.


Мишель КоржоваСталкивались с мошенниками? Расскажите свою историю:
  • ValentinaТакое может случиться или с ребёнком лет до 12-ти, или с очень глупым человеком. Видимо, ваш второй вариант. Дальше только остается у банка выяснять, что делать, сколько вы теперь им должны за свою глупость беспросветную.7
  • Дмитрий РеутовСухари сушить8
  • Александр БыковПоздравляю вы стали дропом. Тема популярная среди школьников, где они оформляют карты на себя за косарь и отдают, думая, что изи мани. А потом по картам проводки делают лютые. Что делать? Уже поздно делать что-то. Нужно больше не попадаться на такую фигню и быть умнее впредь.14
  • Sema SemaМне буквально сегодня предложили продать карту тинькофф я постоял подумал и отказался и после я начали искать в интернете про такие случаи и наткнулся на вас спасибо вам что поделились опытом а то попался бы и я на это17
  • AnnaValentina, да ладно, с подростком такое запросто может случиться. Договор при оформлении карты не читают, и мама папой не объяснили, а если объяснили, то мимо мозга пролетело. Я своим перед оформлением первой карты подробно все рассказала, и то один карту потерял и собрался на стрелку с нашедшим, вместо того, чтобы заблокировать.21
  • матерь коржьяЖизнь познакомила меня с человеком, который как раз таки скупал банковские карты, а также предлагал людям официальную работу гендиректора, где платил за открытие счета и поездки в банк от 10-15 тысяч за выезд. Я сперва думала, что на это покупаются только малолетки, но нет, к нему обращались люди всех мастей и возрастов по сарафанному радио, мол и я хочу легкие деньги.24
  • матерь, надеюсь, что Вы познакомились не в процессе продажи своей банковской карты и устройства на должность гендиректора)))23
  • Дмитрийматерь, у меня есть только один неглупый человек, кто периодически работает "директором". Так он монетизирует справку из ПНД6
  • матерь, так я тоже не был, Вы немного перепутали и завысили мою должность)4
  • матерь коржьятемич, точно точно, ошиблась немного, наверное это побочка от чтения)1
  • Сергей Бурдинматерь, потерявшего паспорт Сидорова Ивана Петровича поздравляем с назначением на должность генерального директора в шести компаниях ))8
  • Не ОнAnna, 😄😄😄 смешно это всё читать, но если так подумать, дети ведь не соображают как жизнь устроена, их легко кинуть)13
  • AnnaНе, еще как... Но им на то родители даны, чтобы соображать, пока опыьа мало и префронтальная кора не дозрела. Хотя они еше и скрывают... Если подросток вощмущенно говорит "я что дурак, чтобы делать такую дичь?!", это не значит что он так не сделал или планирует.17
  • почтибанкротЧасто карты используют для поплнения счетов онлайн-казино. В основном, используют карты Сбера, но и Тинькоф тоже второй банк для этого по популярности. Это ничего страшного, но у банка могут быть вопросы, если по карте проходят огромные приходы-расходы1
  • ЙцукенValentina, очень часто в новостях проскакивает, что какого-нибудь сотрудника серьезной организации развели звонком из центробанка. Что там про глупых людей?)11
  • ЙцукенSema, а если продать карту, и потом сразу ее заблокировать, если кто что то потерял?) Легкие 1000р11
  • Андрей БелогубовЙцукен, сотрудник серьёзной организации - ещё не значит что он туда попал через официальное собеседование. Сколько "обходных" путей, знакомых в hr и тупо "на лапу" для трудоустройства или получения должностей, эт РФ. Это не означает 7 пядей во лбу и наличие холодного критического ума 😁2
  • РоманValentina, такие посты пишут не для того, чтобы услышать вашу «экспертную оценку», тем более, раз человек хотя бы задним числом начал разбираться, значит он уже точно не «беспросветный»!4
  • Даниил ПинемасовДа были моменты) пишет мне мадам в телеграмм мол куплю вашу карту за смешные 2 тысячи)))) ну естественно мне стало интересно узнал подробности, и да удивился то что сначала идут к нотариусу для оформления доверенности и только потом ты отдаешь им всю свою инфу с личным кабинетом!!!ну по итогу послал ее просто на тот момент было не понятно для чего им доверенность причем с данными человека который берет карту))))ну по итогу что могу сказать за 100000 тысяч она не согласилась))))0
  • Илья РулевНу вы разрешите криптой заниматься официально и мы не будем скупать чужие карты, а то чуть чуть поработал и карта заблокировалась, я даже готов придти в банк и лично показать чем я занимаюсь и сделайте мне вечную карту, ведь чем дольше я могу работать с картой, тем больше я зарабатываю, чем больше я зарабатываю, тем больше трачу с вашей карты, чем больше трачу, тем больше вы зарабатываете. А таких как я тысячи, дайте в белую заниматься криптообменом и все, мы все готовы придти и официально работать, нет надо чуть что блокировать.. уверен, что мой коммент удалят1
  • Элшан ГурбановИлья, мне предложили карту Тинькофф так давать для p2p, как сказали все чисто просто % мне будут начислять, обман???0
  • Имам ГамзаевЗдравствуйте у меня такая ситуация мне предложили купить Тиньков карту для биткоина и криптоволюты типо того и что сказали нечего с этого не будет и ещё скинул паспортные данные как быть0
  • Мария ВорожцоваЙцукен, перед продажей просят полные паспортные данные и там надо какие то махинации проводить с ней. (по типу снимать с нее крупную сумму в банке.) только после этого вам дадут эту 10000
  • Олеся МихельЭто сплошь и рядом делается,никто никого не боиться и не наказывается,поэтому мошенники продолжают улучшать свои действия их никто не ловит.0
  • Злата ДробининаИлья, здравствуйте. У меня к вам вопрос, мне предложили купить в моём городе телефон установить туда сбербанк и купить новую сим карту, после чего я должна заблокировать все свои карты и заказать новую на новый номер телефона. Далее когда придёт карта я должна отправить по почте им этот новый телефон, сим карту которая кстати оформлена должна быть на меня и свою новую карту. Когда все это получат мне пришлют деньги, и будут присылать ежемесячно пока я не откажусь. Я несовершеннолетняя студентка. Как думаете мне что-то грозит? Переживаю очень, метаюсь туда сюда. Деньги очень нужны, город маленький, заработать возможности нет0
  • Кирилл КуприяновСамое интересное в этом во всем,что ваши "Средства защиты" абсолютно нерабочие,ведь те кто блокирует карты наказывают те люди,которые заплатили за это деньги, а труда вас вычислить им не составляет,ведь все данные о вас они уже имеют..0
  • Sergey KurbatovДа было дело Продал карту Позже её отдали обратно И денег получил и карту вернули0
  • НадеждаSergey, суд был?Штраф или получил условно?0
  • ЮнирРебята я не знаю что делать я попался на такую дичь в 18 лет в тот момент я только вышел в детского дома и через нас ребят прогнали по 50-60 миллионов с нас эти деньги взыскивают что на делать мы не знаем кто сможет подсказать пожалуйста. Юнир0
  • Игорь БельскихКарты могут скупать не только мошенники, но и криптоарбитражники, люди, которые покупают криптовалюту в одном месте дешевле, а в другом продают дороже. Это абсолютно легальная деятельность, а карты блокируют из-за слишком больших оборотов, которые получаются из-за постоянных отправлений и поступлений средств для покупки крипты, банкам просто невыгодно, чтобы их карты использовали для этих целей.0
  • Игорь БельскихЭлшан, обычно арбитражники предлагают купить карту за фикс. стоимость. Обязательно расспроси от и до чем они занимаются и попроси доказательства. Криптоарбитраж абсолютно легален, если карта будет использоваться для других целей, то отказывайся0
  • Игорь БельскихЮнир, Смотря чем они занимались... Обратись к тг каналу @tot115fz0
  • НаталияЧто будет, если продал карту, а ей воспользовались мошенники, а ты об этом не знал?0
  • Egor EvaИгорь, единственное, что противоречит тут , так это передача личного кабинета и карты ) а так абсолютно легально и с вероятностью 99% все будет хорошо. в криптоарбитраже есть такое понятие как треугольник, вот что страшно и если арбитражник толковый , то проблем быть не должно0
  • Egor EvaНаталия, уже заявление написано на вас? кто то что то сделал? откуда вы узнали что это мошенники?0
  • Egorio XamrucЧто мне делать продал карту там застряли деньги меня заставили снять их0
  • Кристина БрайцеваЗдравствуйте, я продала карту Себрбанк, прошло недели две, теперь мне пишут с просьбой снять оттуда 100к и положить на свой счет. Что делать? Я несовершеннолетняя0
  • Адриан Ивановбедных арбитражников записали в чёрных мошенников(0
  • Дарья Саликаевахочу пожаловаться на одного,есть номер и доказательства,куда писать ?0