Как быть, если я продал свою карту другому и теперь меня заблокиро­вали?

Карты часто покупают мошенники для отмывания денег, кражи данных и других незаконных операций. Это одна из причин, почему банк разрешает пользоваться картой только тому, на чье имя она выдана. За продажу банк может ее заблокировать и разорвать договор с клиентом. А если мошенники совершат преступление с помощью купленной карты, не исключено, что ее владельцу тоже придется ответить.

Расскажу обо всем подробнее.

Договор с банком запрещает передавать пин-коды, данные для доступа в личный кабинет и саму карту другим людям — даже родственникам.

Исключений нет. Если хотите дать доступ к счету близкому человеку, выпустите для него дополнительную карту или напишите доверенность. Так вы не нарушите правил банка и там всегда будут знать, кто совершает операции. Если вместо этого просто передать родственнику или другу карту, банк будет считать, что ею по-прежнему пользуетесь вы. Так же будет считать и полиция.

Вы пишете, что не знали о последствиях продажи карты. Но это не освобождает от ответственности. Со своей стороны банк уже заблокировал счет, и это неприятно само по себе.

Но если после покупки карты мошенники используют ее для обмана людей, наказание может быть значительно строже. Тут все зависит от суммы ущерба, но речь в любом случае будет идти о преступлении с перспективой реальных штрафов и сроков. Скажем, максимальная санкция за мошенничество с использованием электронных средств платежа — лишение свободы на семь лет. Действительно, вряд ли шальные 1000 ₽ стоят таких рисков.

Одноклассник сказал, что покупатель переоформит карту на себя. Но банки так не делают. Чтобы получить карту, человек должен лично за ней обратиться и открыть счет на свое имя. В случае с дебетовыми картами это легко: банк не просит подтвердить доход или платежеспособность.

Обычно банковские карты скупают мошенники. Часто они предлагают такую сделку школьникам и студентам, которым не помешают карманные деньги. Продавая карту, вы перестаете контролировать, как ее используют. Но при этом, как владелец, вы продолжаете отвечать за все операции.

Приведу несколько примеров, для чего мошенники покупают карты.

Отмывание денег. С помощью чужих карт мошенники избегают внимания банка и сохраняют анонимность. По закону банки проверяют многие операции свыше 1 000 000 ₽. Мошенникам такие проверки не нужны, поэтому они дробят платежи. Например, переводят деньги по цепочке на чужие карты, а потом снимают их с последней. С точки зрения банка все выглядит так, будто операции совершают владельцы карт.

Кража данных. При покупке карты мошенник может попросить доступ в личный кабинет, где хранятся ваши паспортные данные. С этой информацией он может, например, оформить онлайн-заем на ваше имя.

Обман сервисов. Допустим, мошенника заблокировали в букмекерской конторе за то, что он нарушал правила сервиса. Чтобы обойти запрет и продолжать делать ставки, он зарегистрирует личный кабинет на другое имя и укажет чужую карту.

Мошенничество в интернете. Есть множество схем, когда мошенники так или иначе убеждают людей переводить им деньги. Для этого нужны карты, которые не приведут полицию к ним самим. Список схем открытый, потому что постоянно появляется что-то новое.

Вот самые частые варианты:

1. Звонок «из полиции и Центробанка». При таком мошенничестве звонящий сообщает, что деньги нужно срочно перевести на безопасный счет.
2. Звонок «следователя». Звонящий говорит что-то вроде «ваш внук сбил человека, его посадят, если вы не переведете деньги на карту».
3. Сообщение «от друга». Содержание примерно такое: «Мама умерла сегодня, срочно одолжи пару тысяч. Вот номер карты».
4. Финансовые пирамиды — чтобы человек не смог вернуть деньги, подав в суд на того, кому он их перевел.

Вы не написали, провел ли кто-то операции по вашей карте до того, как вы ее заблокировали. Также непонятно, как ситуацию видит банк: он заблокировал счет временно, до конца разбирательства, или уже расторг договор. С учетом всего этого я бы предложила такой план действий.

Шаг 1 — поговорите с одноклассником. Спросите, как он узнал о возможности продать карту, кому и для чего ее передал, что с ней дальше происходило.

Одноклассник сказал вам, что карту можно переоформить, хотя это не так. Возможно, он сам не знает о последствиях — или просто обманывает вас.

Шаг 2 — обратитесь в банк. Выясните, что происходит со счетом: банк разбирается в ситуации или уже расторг договор? Блокировка может быть временной — когда разбирательство закончится, ее снимут.

Если же договор расторгли, новый с тем же банком заключить не получится, для открытия счета придется искать другой.

Шаг 3 — обратитесь в полицию. Напишите заявление и подробно опишите в нем ситуацию:

1. Кто предложил вам продать карту.
2. Как вы продали карту.
3. Что было дальше.

Это поможет, если мошенники уже совершили преступление, используя вашу карту.

Важно, чтобы вы максимально подробно описали произошедшее и добавили доказательства вашей позиции, если они есть. Например, приложите переписку с одноклассником, позовите людей, которые слышали ваш разговор или которым он тоже предлагал продать карту. Если получится доказать, что вы ни при чем, возможно, вас будут считать свидетелем, а не обвиняемым.

Ситуация неприятная, но есть шанс, что вы избежите более серьезных проблем. Вы правильно сделали, что сразу заблокировали карту и сообщили о ситуации в банк. На заблокированную карту мошеннические платежи уже не поступят. А раз так, вы не станете соучастником преступления. В этом случае вы нарушили только правила банка.

Если выяснится, что мошенники все-таки успели воспользоваться картой, с этим придется разбираться в полиции.