Ира отдыхала на Кипре. Пока выходила из машины сделать фото, ловкие воры вытащили из машины сумку с документами и картами. Спустя полчаса на телефон пришли смс: мошенники оплатили картой отель и прокат автомобиля на 70 000 рублей.

Если бы не друзья, которые помогли с деньгами, воры оставили бы Иру в чужой стране без денег. Что делать, если карту украли, и кто поможет туристу — узнаем в статье.

До поездки
Установите лимиты

Установите лимиты на платежи и снятие наличных по карте. Если с картой что-то случится, преступники не заберут все деньги на счете.

Например, я установил себе лимит на карту, поэтому сегодня могу снять в банкомате 5000 Р (около 84 долларов) или оплатить картой покупки на сумму до 6800 Р. Если мошенник украдет карту, он не потратит больше: лимит защищает остальные деньги на счете.

Установите лимиты на снятие наличных и на операции по карте в разделе «Баланс и лимиты» в личном кабинете. Чтобы поставить лимиты через приложение, кликните по выпадающему меню справа. Вам нужен пункт «Лимиты».

Зайдите в личный кабинет и выберите нужную карту Перейдите в раздел «Баланс и лимиты» Установите лимиты на операции по карте и снятие наличных Откройте приложение и нажмите на выпадающее меню справа. Перейдите в раздел «Безопасность и лимиты». Установите лимиты на операции по карте и снятие наличных Мошенник не снимет с карты

До поездки
Откройте накопительный счет

Другой вариант — открыть накопительный счет и перевести на него деньги для отпуска. О виртуальном счете знаете только вы и ваш банк. Карту к такому счету не выпускают: оплатить покупку в магазине или снять наличные нельзя. В Тинькофф-банке открыть накопительный счет можно бесплатно.

Большие суммы держите на виртуальном счете. Когда нужны наличные, переводите деньги с виртуального счёта на счет карты и идете к банкомату. Если по дороге мошенник украдет карту, он не доберется до основных сбережений: они в безопасности на другом счете.

Чтобы открыть накопительный счет Нажмите на кнопку «Накопительный счет» Укажите валюту счета и нажмите на кнопку «Начать копить» — счет откроется сразу Переведите деньги со счёта карты на накопительный счет

До поездки
Закажите дополнительную карту

Лучший способ защитить деньги в путешествии — взять несколько пластиковых карт, установить на них лимиты и хранить в разных местах. Например, в Тинькофф-банке можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт для себя и близких. Если одну карту украли — блокируете ее, достаете из сейфа следующую и продолжаете поездку.

Закажите дополнительную карту в личном кабинете

Закажите дополнительную карту в личном кабинете

После пропажи
Заблокируйте карту

Если у вас украли карту, сразу блокируйте ее, чтобы воры не смогли совершить никаких транзакций. Заблокировать карту можно по телефону, в интернет-банке или в мобильном приложении.

Важно

В приложении и личном кабинете пишут, что разблокировать карту нельзя — можно только перевыпустить. Если вы не уверены, что карту украли, не спешите ее блокировать:

Если сомневаетесь, что карту украли, лучше установите лимит 0 рублей и отключите возможность оплачивать картой покупки в интернете. Пока вы ищете карту в номере отеля, мошенник не сможет оплатить Макбук на «Ибэе». Банк откажет в операции из-за лимита, а вам пришлет смс — поймете, что карту украли. А если вы всё-таки нашли ее в номере — возвращаете старые лимиты и забываете об инциденте в любимом баре.

Отключите в личном кабинете возможность оплачивать картой покупки в интернете

Заблокировать карту Тинькофф-банка за границей можно через интернет. Или отправьте смс «Блок + последние 4 цифры номера вашей карты» на номер +7 903 767–22–73. Сообщение дешевле разговора по телефону — сэкономите на роуминге и заблокируете карту за пару минут.

Чтобы заблокировать карту через интернет, идете в раздел «Действия» по карте, указываете причину и блокируете карту. То же самое в приложении: кликаете по выпадающему меню рядом с названием карты и выбираете пункт «Блокировать» в левом нижнем углу экрана.

Чтобы заблокировать карту, откройте раздел «Действия» в личном кабинете Укажите причину блокировки и нажмите кнопку «Заблокировать» Зайдите в приложение и нажмите на выпадающее меню справа

После пропажи
Запросите перевод

Попросите близких прислать наличные через международные платежные системы — например, «Вестерн-юнион» или «Маниграм». Вы переводите деньги со счёта заблокированной карты другу, он отправляет вам наличные. Обычно перевод можно получить через 10—15 минут.

Денежные переводы работают так:

  1. Знакомый указывает страну, имя и фамилию получателя.
  2. Платежная система присваивает переводу контрольный номер.
  3. Друг говорит вам номер и время, когда идти за наличными.
  4. Приходите в нужное отделение, показываете паспорт, называете номер — сотрудник отсчитывает наличные.
  5. Вы отдыхаете дальше или спокойно возвращаетесь домой.

«Вестерн-юнион» и «Маниграм» имеют собственные отделения или работают через агентов в 200 странах мира. В некоторые страны платежи переводит только одна из компаний: «Маниграм» не отправляет деньги, например, в Гваделупу, а «Вестерн-юнион» — в Арубу. Уточните на сайте платежной системы, куда можно перевести наличные. Там же найдете адреса ближайших отделений для получения перевода.

За перевод берут комиссию. Размер зависит от суммы, внутреннего курса валют и страны перевода. Чтобы узнать комиссию за перевод в разные страны, я использовал калькуляторы на сайтах платежных систем. «Маниграм» показывает расчеты только в долларах, «Вестерн-юнион» — в местной валюте страны перевода. Для наглядности я конвертировал валюту по курсу «Вестерн-юнион» на 15 сентября 2016 г.

Комиссия за перевод в разные страны

Cумма «Вестерн-юнион» «Маниграм»
Италия 250 $ 10 $ 4,0% 8 $ 3,2%
500 $ 20 $ 4,0% 12 $ 2,4%
1000 $ 40 $ 4,0% 20 $ 2,0%
Бразилия 250 $ 18,40 $ 7,4% 20 $ 8,0%
500 $ 29,86 $ 6,0% 30 $ 6,0%
1000 $ 37,22 $ 3,7% 50 $ 5,0%
Вьетнам 250 $ 3,68 $ 1,5% 9 $ 3,6%
500 $ 7,36 $ 1,5% 9 $ 1,8%
1000 $ 37,22 $ 3,7% 9 $ 0,9%
Италия
Сумма
$250
«Вестерн юнион»
$10
4,0%
«Мани грем»
$8
3,2%
Сумма
$500
«Вестерн юнион»
$20
4,0%
«Мани грем»
$12
2,4%
Сумма
$1000
«Вестерн юнион»
$40
4,0%
«Мани грем»
$20
2,0%
Бразилия
Сумма
$250
«Вестерн юнион»
$18,4
7,4%
«Мани грем»
$20
8%
Сумма
$500
«Вестерн юнион»
$29,86
6,0%
«Мани грем»
$30
6,0%
Сумма
$1000
«Вестерн юнион»
$37,22
3,7%
«Мани грем»
$50
5,0%
Вьетнам
Сумма
$250
«Вестерн юнион»
$3,68
1,5%
«Мани грем»
$9
3,6%
Сумма
$500
«Вестерн юнион»
$7,36
6,0%
«Мани грем»
$30
1,5%
Сумма
$1000
«Вестерн юнион»
$37,22
3,7%
«Мани грем»
$9
0,9%

Иногда комиссии отличаются в четыре раза.

После пропажи
Экстренно получите деньги

Позвоните в банк и объясните сотруднику ситуацию. Банк изучит вопрос и предложит экстренную выдачу наличных — в течение суток-двух вы снимете деньги со счёта в местном банке или другом финансовом учреждении.

Сначала сотрудник банка отправит запрос на экстренную выдачу денег в платежную систему «Виза» или «Мастеркард». Консультант платежной системы звонит путешественнику, говорит специальный код доступа и объясняет, где и когда можно получить наличные.

Турист приходит в отделение, говорит код и забирает деньги — сумму списывают со счёта карты. «Мастеркард» выдает наличные в офисах «Вестерн-юнион», «Виза» — в отделениях местных банков или других платежных систем.

Экстренная выдача наличных бесплатна для клиентов Тинькофф-банка. Можно снять до 50 000 рублей, 1600 долларов или 1250 евро, если сумма не превышает остаток на счете. В индивидуальном порядке банк может выдать и более крупную сумму.

После пропажи
Закажите новую карту

«Виза» и «Мастеркард» помогут получить не только наличные, но и новую карту. Услуга называется Emergency Card Replacement: турист говорит платежной системе, что карту украли, — платежная система самостоятельно связывается с банком и инициирует выпуск временной карты.

В экстренных случаях курьер может привезти новую карту за два-три рабочих дня. Свяжитесь с сотрудником банка и объясните ситуацию — банк рассмотрит возможность быстро доставить карту.

Перевыпуск карты Тинькофф-банка стоит 290 рублей.

Запомнить

  1. Установите лимиты на платежи по карте и снятие наличных.
  2. Откройте накопительный счет и храните большие суммы там — мошенники до него не доберутся.
  3. Оформите дополнительные карты и храните их в разных местах.
  4. Если не уверены, что карту украли, установите лимит 0 рублей и отключите возможность оплачивать картой покупки в интернете.
  5. Если знаете, что карта пропала, — блокируйте ее.
  6. Попросите друзей сделать перевод наличными.
  7. Договоритесь с банком об экстренной выдаче наличных или доставке временной пластиковой карты.