Какие подводные камни есть у ИТ-ипотеки?

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Ян Сенатор

Оказался в замечательной ситуации, когда таковая стала доступна, соответственно возник ряд вопросов и я буду очен благодарен тем, кто уже занимался этим видом сделки с недвижимостью и напрямую причастен.

Вопросы следующие:

на что стоит обратить внимание, о чём нигде не пишут?
возможно ли, при участии агента, оформить такой вид ипотеки на вторичку или условную вторичку (купленную, отремонтированную квартиру в новостройке, которую купили для перепродажи/аренды)?
можно ли включить первый взнос в тело данного вида ипотеки, условно: квартир 10 млн.+ взнос 1.5 млн. = ипотека 11.5 млн.

Заранее благодарю, 1000 очков кармы всем ответившим 🔥

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Задать свой вопрос

выбор редакции

Илья Мельников1) Если уволишься и не устроишься в течении полугода в аккредитованную it компанию, то процент слетит + нужно каждые пол года уведомлять банк, что ты там работаешь. И ещё ты должен не менее 3 мес проработать в текущей компании 2) Ипотека только на новостройки 3) Да6
Ян СенаторИлья, про увольнение в курсе, т.к. большинство статей об хтом говорит + подтвердили в банке, но про 3й пункт спасибо, хорошие новости для меня 👍3
Иван ФаковЯн, я что не понимаю как работает третий пункт. Можете объяснить популярно?0
kronda00Иван, условно ит ипотеку можно взять на 18 млн только, и обычно банки просят не менее 15% первоначального взноса И тогда максимальная стоимость жилья, которую вам одобрят под этот вид ипотеки, примерно 18 млн +2,7 мл (15% первоначального взноса) = 20,7 млн При этом, если у вас первоначальный взнос больше 15%, например, вы хотите вложить 5мл, то максимальная стоимость жилья - 18 млн + 5млн = 23 млн В общем, само тело кредита в IT ипотеке не больше 18 млн должно быть3
Вячеслав СазоновУ меня it ипотека под 3%. Квартиру брал в доме 2011 года постройки, НО квартира все это время была у застройщика в собственности. В общем она распространяется только на квартиры, которые принадлежат юрлицу. Чтобы сохранить процент на весь срок ипотеки, надо отработать 5 лет в аккредитованной компании. Каждые полгода уведомлять банк, что ты там работаешь, вроде как не надо. Мне сказали раз в год, но это если сменил компанию, а если работаешь там же, то и уведомлять не надо. Ежегодная страховка здоровья и жизни, у меня около 50к в год выходит. Ипотеку брал в ВТБ, зарплатные проект там же15
Иван Факовkronda00, вы, видимо, не поняли вопроса. Я спрашиваю про пункт о "включении первоначального взноса в тело ипотеки"1
Пожирательница печенекЕсть IT Ипотека в сбере под 3.3% Сказали раз в полгода подгружать документы, что работаю в IT компании.6
Ян Сенаторkronda00, я, к сожалению, скорее про вариант, когда такой взнос отсутствует и можно ли за счёт расширения тела основного кредита, оформить ипотеку с уже якобы включённными 15% взноса. На практике, по крайней мере со вторичкой, схема выглядит так: покупатель пишет и заверяет нотариально расписку что деньги по первоначальному взносу он передал продавцу, а крелит оформляется не под, условно, 10млн., а под 11.5 👍1
Ян СенаторВячеслав, спасибо за развернутый комментарий 👍1
Ян СенаторПожирательница, спасибо за доп.инфу 👍2
kronda00Иван, да, видимо не так поняла) Тогда присоединяюсь к вашему, никогда не слышала, чтобы на первичку в ипотеку включали ПЗ, банк же проверяет состоятельность заёмщика таким образом 🤔2
Глеб ЖегловЕсть ипотека в Сбере под 4,7% на частный дом от застройщика, жизнь не страховал, потому что ничего не убавляло. Брал год назад, тогда ещё не было условия про 5 лет, у мня по идее на весь срок надо работать в ИТ. Каждые полгода подгружаю в ДомКлик заверенную на работе копию трудовой, но в последний раз на работе ещё справку выдали отдельную, но думаю копии трудовой с печатью, где есть ИНН - достаточно. Добавлю, что знакомый в этом году взял в ДомРФ IT ипотеку на договор подряда на стройку. Про ваш вопрос по включению суммы взноса в условно тело - надо решать с застройщиком, в целом это возможно, но продавец в виде застройщика должен пойти на встречу. Никто кроме вас двоих об этом не узнает.5
ValidatorВячеслав, брал под 4% Страховку жизни сразу отменил (это считай 13ый платеж в году). Не плачу вообще ничего. Щас сдадут дом, буду платить 15 тыщ в год за обязательное страхование имущества. Для гос. программ не предусмотрен подъем ставки в случае отказа от страхования жизни. В договоре даже нет такого пункта12
demidron7Пожирательница, а почему получилось 3.3, если не секрет? Там сейчас от 4 вроде0
Пожирательница печенекdemidron7, не секрет) Брала ипотеку в мае, изначально было 5%: -0.3% - электронная регистрация сделки; -1.4% - скидка от застройщика на весь период ипотеки, но только в сбере, так как у них там какая-то совместная программа. Можно еще было сделать -4% на срок строительства, но для меня это не выгодно было, так как дом уже в сентябре сдается.3
mr. regik .Пожирательница, если совместная программа, застройщик тупо завысил стоимость квартиры.2
Елена ВольфПрежде чем брать ИТ ипотеку, подумайте хорошо 10, 20или 30 раз. Ваши условия будут закреплены в договоре. Мы брали год назад, в числе первых. Наши условия: 4.7%, если меняешь работу, то у тебя всего 3 месяца найти новую в аккредитованной компании (сейчас 6). Сейчас надо отработать 5 лет, у нас весь срок или до 30 лет (срок ипотеки). И самое важное: если сейчас муж уволится, то даже сам банк не знает, сколько у нас будет ставка, потому что по условиям договора будет базовая ставка+2.5%. менеджер только примерно смогла сказать, что будет от 10-11%. Мы наивно думали, что если что переделаем ее в семейную, под 5.4%, потому что у нас есть ребенок 2018года. Естественно о подводных камнях никто не рассказывал. Мы влезли в покупку квартиры за месяц до частичной мобилизации. Что имеем: мы купили 4к квартиру в новостройке. Платеж по ипотеке 43 500руб. Платеж по кредиту на ремонт 150 тыс в мес (на пять лет). Идеально доделать не хватило, остались мелочи вроде тумбы в ванную, плинтуса шкафы. В какой-то момент денег стало не хватать, и мы начали поиски работы. Нам предлагают в основном либо удалёнку на зарубежные компании или релокацию. При первом варианте муж теряет ИТ ипотеку и платеж по обычной становится примерно под сотню в мес + кредит. При релокации я вообще не представляю так выжить, если ежемесячно 2.5 тыс долл надо оставлять в России на квартиру. В нашем регионе сейчас очень плохи дела с продажей, т.к. из-за местоположения народ перестал так активно переезжать. Поэтому шансов продать квартиру за минимум 20 млн крайне мало. Если бы я знала наперед обо всех последствиях, я бы ни за что не взяла этот вариант ипотеки. Семейная ипотека с почти таким же платежом, при этом ты можешь лететь хоть на луну. Профиль у мужа специфический и в основном компании нужные нам с нужной ЗП, покинули страну.3
ArgentumТретий пункт это по сути ипотека без первоначального взноса. Весьма сомнительно, что вы сейчас сможете найти банк который будет кредитовать без первоначального взноса. Т.к. ЦБ сильно закрутил нормы резервирования по таким сделкам. Кроме того банки и сами понимают насколько это рисковано. Т.к. в случае вашего банкротства на падающем рынке банк не сможет покрыть тело долга за счёт продажи залоговой квартиры. А рынок недвиги сейчас не в лучшей форме в плане роста.3
AnnyPeter, интересно про страхование жизни. У меня в договоре есть пункт, что при отказе страхования жизни и здоровья ставка может повысится. Надо разобраться, насколько это правомерно. Благодарю за комментарий!2
AnnyСамый главный совет - не берите в Сбере. Есть множество других банков с более гибким подходом и приятным обслуживанием. Второй совет - не поленитесь почитать полные правила программы. Да, 50 листов. Но будете иметь полное представление о всех правилах. Если что, можно проконсультироваться с Дом.Рф, это оператор этой программы. У них же можно оформить и саму ИТ - ипотеку. Мы с будущим на тот момент мужем взяли таунхаус с выделением долей в собственность по 1/2 каждому. Банки намеревались нам отказать в ипотеке по причине, что я с их точки зрения хрен знает кто. Не получилось, потому что я прочитала 50 листов программы. В ипотеке могут участвовать до 5 человек, и не обязательно, что все между собой знакомы! Главное, чтобы среди них был один айтишник, подходящий по требованиям. Потом пытались отказать, потому что таунхаус - это не квартира и не ИЖС. Опять же, были неправы - это дом блокированной застройки, а то, что на него можно взять ит-ипотеку, указано в госпрограмме. И ещё важнейшее - требования по ЗП должны предъявляться по месту работы, а не по месту регистрации компании. То есть, если головной офис ИТ компании в Москве, но вы работаете в филиале или обособленном подразделении в условной Костроме, то и требования к вашей зп как к регионам. Это частый случай, когда банки ориентируются на московскую зп, очевидно, не прочитав 50 листов программы. Но мы прочитали и даже обращались в Минцифры за комментарием. Ваше место работы, если это филиал или обособленное подразделение, указано в трудовом договоре, а также в трудовой книжке. НДФЛ также выплачивается в местный бюджет. Эти аргументы можно приводить банку. Один банк попросил у нас 20% первоначального взноса, но как вы догадались, мы прочитали 50 листов программы...😁🧑‍🎓21
AnnyПожирательница, скажите пожалуйста, а что это за документ? Справка от работодателя, что такой-то сотрудник работает в такой-то компании? Нам этот момент сотрудник Сбера не прокомментировал, сказал, что не знает ответа на этот вопрос 🤷🏻‍♀️😁2
Пожирательница печенекAnny, выписка из электронной трудовой с госуслуг2
AnnyПожирательница, отличный способ. Спасибо, что поделились0
Руслан БегалиевВзял IT-ипотеку в Сбере под строительство дома. По цифрам: ставка базовая 5%, никаких скидок на тот момент (март 2023) не было. Страховку не брал, так как не влияет на процент. Участок уже был в собственности, поэтому пошёл в залог + поручитель. Подрядчик предоставил договор подряда со сметой в банк, общая стоимость строительства ок. 4.7млн, 700к первоначальный взнос, в ипотеку дали ок. 4млн. После всех согласований и обменов документами, банк просто перевёл мне кэш на счёт, а я уже переводил эти деньги подрядчику. P.S. сейчас пока ещё идёт процесс строительства, возможно потом вся история потянет на отдельную статью)7
VickyИт ипотека от банка дом РФ 4.5%/15 лет на строительство дома, земля уже была в собственности. При оформлении ушла банку в залог. Отработать 5 лет дальше куда хочешь(оформляла в июне 2023). Пока не жалею, по ходу оформления собрала кучу разрешений на строительство, компания застройщик домов аккредитована в банке(значит давно на рынке и добросовестно исполняет свои обязательства в том числе по срокам). Уведомлять банк только если сменю место работы. И 6 месяцев на поиск новой аккредитованной компании.0
Юлия ДавыдовскаяAnny, если Вы мне подскажите где взять эти 50 листов, то будете моим спасением. У меня проблема с ОКВЭД застройщика, хочу доказать, что права.4
Александр ЗлойAnny, брал под 3.2% в сбере. Отказался от страхования жизни, на ставку не влияет. в офисе не навязывали.0
АлександрПожирательница, А куда его подгружать, подскажите! В чате домклика игнорируют вопрос. Спасибо!0
Пожирательница печенекАлександр, мне сказали, что прямо в чат обслуживания ипотеки отправить0
АлександрПожирательница, спасибо0
Ирина Пл.Александр, как вам удалось получить такую ставку? Сейчас вроде бы везде пишут от 5%3
ВикторAnny, Анна, добрый день! С вами можно как-то связаться, чтобы детально обсудить вопросы по ИТ-ипотеке? Я прочитал не все 50 страниц, но конкретно по своему кейсу постарался детально изучить вопрос. Но все же есть до конца не понимаю. Мой кейс - могу ли по ИТ-ипотеке взять земельный участок с уже построенным давно домом и сделать реконструкцию этого дома? ну или же на этом же участке добавить часть дома/новый дом? Есть ли тут какие-то ограничения? например на сайте дом.рф нашел, что при таком варианте "При одновременной покупке земельного участка и строительства дома по договору купли-продажи цена — не более 40% от общей стоимости объекта" https://domrfbank.ru/mortgage/programs/mortgage-it/ Хотя в документе и в его поправке от 23.01.2023 не нашел этого. + интересует даже если в официальных документах одна информация, а в банке вам дают другие условия, то как вы им могли "навязывать" свои условия?) Они же могут просто сказать "ну тогда ищите другой банк, мы так не работаем" и все, и надо действительно заново начинать весь разговор с другим банком. Заранее благодарю вас за отклик.1
Зульфия ЧочаеваЕлена, тоже надеюсь на то что можно переделать в семейную ипотеку, а почему нет? Расскажите, пожалуйста.0
Александр КузнецовAnny, пункт есть, но повышается ставка на 0%. Я брал год назад. Не стал платить страховку в этом году. Ставка осталась прежней.0
Глеб ЖегловЗульфия, а ее просто нельзя рефинансировать в принципе.1
Владимир АндреевВячеслав, где брали если не секрет? В каком доме ?0
Ваня БеляевРуслан, очень интересная история, статьи ещё нет? вот думаю как сделать в итоге: квартиру или дом выбрать)0