В последнее время вижу много рекламы с услугами криптоплатформ по совместному инвестированию вроде CrowdWiz. Не совсем понятно, как работает эта модель, не является ли это очередной финансовой пирамидой и находится ли в правовом поле.

А еще платформу рекламирует певец Алекс Малиновский со своим братом. Как думаете, он хочет донести людям счастье или наоборот?

С уважением, Владимир

Владимир, понимаю вашу настороженность. Среди сервисов по инвестициям в криптовалюту много подозрительных, да и сама схема у меня душевного подъема не вызывает. Если я вкладываю во что-то свои деньги, я хочу хотя бы сам решать, во что именно.

Что касается рекламы CrowdWiz Алексом Малиновским, то, если верить публикации в «Коммерсанте», он не только ее рекламирует, но и называет себя ее автором. А мне сложно представить, чтобы автор продукта не стал его хвалить.

Я попробую разобраться, что собой представляет площадка CrowdWiz и насколько законно совместное инвестирование, но опираться все-таки буду не на репутацию людей, которые его рекламируют, а на общедоступные факты.

Если коротко: я бы не вложил

👎 Мне не нравится идея совместного инвестирования: предпочитаю сам решать, во что вкладывать свои деньги.

👎 У CrowdWiz нет лицензии на управление финансами и регистрации в реестре субъектов рынка коллективных инвестиций.

👎 Компания заявляет, что платформа основана на блокчейне эфириума, и пишет о передовых разработках, но код, судя по публичной версии, не обновляли уже два года.

👎 В 2017 году инвесторы вложили в развитие проекта 3,25 млн долларов через ICO. С тех пор токены CrowdWiz подешевели на 99,3%.

👎 За два года в проекте появилась только бета-версия типовой криптобиржи с личным кабинетом, где пока ничего не происходит.

Схема работы CrowdWiz

На сайте CrowdWiz оказалось на удивление мало полезной информации: в основном там общие слова про преимущества платформы. Узнать что-то конкретное удалось только из публикаций в криптовалютных СМИ.

Насколько я разобрался, заявленная схема устроена так: деньги инвесторов собирают в фонды, а потом распределяют по разным активам. Куда именно вкладывать средства, определяют путем голосования среди участников фонда, и чем больше вложил инвестор, тем больше у него голосов. Направления для инвестиций обсуждают в специальном чате, подключенном к системе голосования.

Утверждается, что система работает на блокчейне эфириума, поэтому записи обо всех голосах и сделках сохраняются в распределенном реестре. Это должно гарантировать безопасность и прозрачность инвестиций.

Описание фонда WizFund на сайте проекта не позволило мне понять, о чем конкретно идет речь
Описание фонда WizFund на сайте проекта не позволило мне понять, о чем конкретно идет речь

Финансирование проекта

Судя по дорожной карте с сайта CrowdWiz, проект стартовал в 2016 году. В 2017 его анонсировали и провели первичное размещение токенов — ICO.

В 2018 году запустили бета-версию фонда WizFund, где собирают деньги инвесторов, и биржи WizExchange, где их распределяют по активам. С тех пор ничего не поменялось, хотя на конец 2019 года планировался официальный запуск этих продуктов.

На карте видно, что в ходе ICO инвесторам продали токенов WIZ на сумму 3,25 млн долларов по цене 1 $ за токен. На портале Coinmarketcap я нашел курс токенов с ноября 2018 года, через год после ICO. Тогда токены уже стоили по 2 цента. На короткое время они выросли до 7 центов, а сейчас упали до 0,7 цента за токен.

Получается, покупатели токенов WIZ потеряли 99,3% вложенных средств.

Дорожная карта на сайте проекта не обновлялась с конца 2018 года
Дорожная карта на сайте проекта не обновлялась с конца 2018 года
Судя по разделу вопросов и ответов на сайте CrowdWiz, стартовая цена токенов WIZ — 1 $
Судя по разделу вопросов и ответов на сайте CrowdWiz, стартовая цена токенов WIZ — 1 $
Изменение курса токена WIZ с начала торгов на биржах. На ICO один токен продавали за 1 $, сейчас — за 0,7 цента
Изменение курса токена WIZ с начала торгов на биржах. На ICO один токен продавали за 1 $, сейчас — за 0,7 цента

Бета-версия

Главная страница сайта CrowdWiz приглашает присоединиться к бета-версии платформы. Но ссылка на нее не работает.

Чтобы выяснить, есть ли у проекта хоть что-то готовое, я зашел в телеграм-чат и задал этот вопрос его администраторам. Мне дали ссылку, по которой я попал в личный кабинет. Там я не нашел фондов авторства коллективного разума — видимо, потому, что это бета-версия. Только список активов для покупки: восемь криптовалют, среди которых почему-то не оказалось биткоина.

Мне также дали ссылку на бета-версию биржи CrowdWiz Exchange. Ее интерфейс оказался очень похож на многие другие криптобиржи и обменники, которых на одном только портале Coinmarketcap на момент написания статьи зарегистрировано уже 20 818 штук.

Из демонстрации бета-версий я не понял, зачем мне пользоваться фондами и биржей CrowdWiz, даже если там все заработает. Проще купить те же криптовалюты на регулируемой бирже вроде Coinbase, а потом перевести их на личный кошелек для большей безопасности. А других активов в бета-версии нет, поэтому непонятно, как платформа работает для инвестиций, скажем, в ценные бумаги или недвижимость.

Хотя на этапе ICO проект и принимал деньги от инвесторов, сейчас в бета-версию фонда вложить средства нельзя. Также я не нашел реквизитов для банковского перевода или криптовалютных кошельков для получения средств.

«Бета уже здесь», но ссылка, видимо, еще в пути — кнопка ведет на пустую страницу
«Бета уже здесь», но ссылка, видимо, еще в пути — кнопка ведет на пустую страницу
В бета-версию личного кабинета можно попасть, если попросить ссылку у админов телеграм-канала CrowdWiz. Но там пусто — никаких фондов коллективного разума
В бета-версию личного кабинета можно попасть, если попросить ссылку у админов телеграм-канала CrowdWiz. Но там пусто — никаких фондов коллективного разума
Активов для инвестиций в бета-версии немного: только восемь криптовалют без биткоина
Активов для инвестиций в бета-версии немного: только восемь криптовалют без биткоина

Безопасность и прозрачность

На сайте и в уже упомянутых публикациях о платформе пишут, что безопасность и прозрачность работы системы обеспечивает блокчейн эфириума. Насколько я понял, речь идет о собственном блокчейне, разработанном на базе блокчейна эфириума.

Это подтверждают и слова Малиновского в интервью «Коммерсанту» (орфография сохранена): «Экономика совместного участия, а так же передовые разработки и алгоритмы, реализованные в данном проекте, открывают уникальные возможности для пользователей платформы».

Я проверил, как у CrowdWiz дела с собственным блокчейном спустя два года после получения 3,25 млн долларов. На сайте с обзорами криптовалют Coinmarketcap я нашел страницу CrowdWiz и в разделе Source Code перешел на страницу проекта на «Гитхабе». Там крупные блокчейн-проекты вроде Bitcoin Core и Ethereum публикуют регулярные обновления для своих блокчейнов. Это помогает закрывать уязвимости и мешает хакерам получать доступ к данным пользователей.

У CrowdWiz последнее обновление программного кода было два года назад.

Судя по странице CrowdWiz на «Гитхабе», «передовые разработки и алгоритмы» площадки относятся к 2017 году
Судя по странице CrowdWiz на «Гитхабе», «передовые разработки и алгоритмы» площадки относятся к 2017 году

Правовой статус площадки

Оценить правовой статус площадок вроде CrowdWiz в России пока довольно сложно. Я вижу два варианта.

На первый взгляд это похоже на доверительное управление коллективными инвестициями, которым в России занимаются фонды и управляющие компании. Для такой деятельности нужна лицензия Центробанка. На своем сайте ЦБ ведет реестр всех таких организаций. На момент написания статьи CrowdWiz в нем нет.

Но по заявленной схеме распределением средств инвесторы управляют сами, с помощью голосования. Площадка только задает правила игры. С этой точки зрения сервис похож на краудфандинг, где физлица вкладывают деньги в малый и средний бизнес на заранее оговоренных условиях.

Краудфандинг в России регулируется федеральным законом «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ», который вступил в силу 1 января 2020 года. Этот закон предъявляет ряд требований к организаторам таких платформ: например, у них должно быть 5 млн рублей собственных средств.

На сайте Центробанка уже появился раздел «Операторы инвестиционных платформ». Там со временем должен появиться реестр организаций, которые работают по принципу краудфандинга.

На сайте и в бета-версиях продуктов CrowdWiz я не нашел упоминаний юрлица, которое стоит за площадкой, или документов, которые регламентируют отношения с инвесторами. Но администратор телеграм-канала площадки выслал мне пользовательское соглашение 2017 года, где речь идет об эстонской некоммерческой компании CrowdWiz Ltd.

Реестр эстонских юрлиц подтверждает, что такая компания существует. Однако другой информации о ней, например бухгалтерских отчетов или лицензии финансового регулятора, мне найти не удалось. Это может говорить о том, что никто не проверяет, куда уходят деньги инвесторов, а значит, риск их потерять возрастает.

В любом случае в российском правовом поле CrowdWiz пока что не работает.

Расскажем, как вложить деньги и не потерять их
Подпишитесь на рассылку и получайте главное про инвестиции каждую неделю

Что в итоге

В 2017 году площадка CrowdWiz собрала 3,25 млн долларов, но с тех пор показала только бета-версию личного кабинета и абсолютно типовой биржи, где ничего не происходит. За это время стоимость токенов проекта упала на 99,3%. Непохоже на «безумно популярную» платформу, как о ней говорит ее автор Алекс Малиновский.

Мне не нравится схема коллективных инвестиций, когда выбор активов зависит от других вкладчиков. Я предпочитаю сам решать, куда вкладывать свои деньги. Но если бы мне все-таки захотелось попробовать что-то подобное, я бы не рискнул довериться этой площадке.

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.