Купил Айфон 7, еще не отдал кредит, а уже надо брать Айфон Х
Я взял кредит на Айфон 7+, платить еще полтора года. А уже вышел Айфон Х, я хочу его взять в кредит. Вопросы:
- Выдадут ли мне банки кредит на новый Айфон, если я еще не рассчитался по старому? У меня стабильная зарплата 45 тысяч, ипотека, последний год просрочек не было.
- Как мне грамотно подать заявку на кредит, чтобы не испортить кредитную историю?
- Как повысить шансы получения кредита на новый Айфон?
Владимир, Тула
Владимир, конкретно по вашему вопросу по пунктам.
Андрей Рублев
финансовый консультант Т-Банка
Выдадут или нет? Какие-то банки выдадут вам кредит, другие откажут. Если у вас были просрочки, банки могут как принять их во внимание, так и нет. У каждого банка свой секретный алгоритм одобрения кредитов. То, что вы берете кредит конкретно на Айфон, банкам не важно, они смотрят только на ваше финансовое состояние и кредитную нагрузку.
Как подать? Ничего особенного делать не надо — просто обращайтесь за кредитом в интересные вам банки, но не во все сразу. Если будут отказы, прочитайте свою кредитную историю: вдруг у вас появились просрочки, за вами числятся какие-то старые долги или мошенники взяли кредит по вашему паспорту. Читайте о кредитной истории в нашем кредитно-историческом цикле.
Как повысить шансы? Закройте старые кредиты, например по текущему Айфону. Можно и другие: банки будут считать вашу общую кредитную нагрузку, поэтому чем меньше ваш суммарный ежемесячный платеж, тем легче банку одобрить вам новый кредит. Если выбирать, какой кредит гасить в первую очередь, гасите тот, по которому самый большой ежемесячный платеж. Как вариант: продайте нынешний Айфон, погасите долг за него и возьмите новый кредит.
За новым кредитом есть смысл обращаться только через 3 недели после погашения старого: за это время банк обновит вашу кредитную историю. Если обратиться на следующий день, банк будет думать, что у вас еще слишком большая кредитная нагрузка, из-за чего вам могут дать невыгодные условия или отказать. Если хотите взять кредит срочно, поговорите с сотрудником банка: может быть, он сможет отправить запрос на изменение кредитной истории в тот же день.
Не обращайтесь сразу в несколько банков: для некоторых это признак, что вам срочно нужны деньги, — возможен отказ. Прочитайте об этом подробнее: почему не стоит обращаться за кредитом сразу в несколько банков.
Лично от себя добавлю: не берите кредит на Айфон Х. Сейчас вам кажется, что это лучший Айфон в мире, но уже через год выйдет какой-нибудь Айфон Х Про с двойным дисплеем и докстанцией, а еще через год выйдет Айфон XL с голографическим экраном — и так каждый год. «Эпл» будет постоянно выпускать новые прорывные Айфоны, поэтому ваш Айфон Х устареет так же быстро, как устарел нынешний.
Но главное вот что: при зарплате 45 тысяч рублей и ипотеке вам просто нельзя покупать телефон за 90 тысяч, даже в кредит. Это предмет не вашей ценовой категории — всё равно что вы бы купили себе золотое кольцо с бриллиантом. С той лишь разницей, что через три года кольцо с бриллиантом останется кольцом с бриллиантом, а ваш Айфон станет бесполезным куском стекла, на котором тормозит Фейсбук.
На вашем месте я бы использовал свободные деньги на досрочное погашение ипотеки, покупку оборудования для повышения заработка, самообучение или другие скучные штуки, которые улучшают ваше финансовое состояние. Когда у вас будет зарплата в районе 250 тысяч, вы сможете купить самый последний Айфон без кредитов и раздумий.
