Я взял кредит на Айфон 7+, платить еще полтора года. А уже вышел Айфон Х, я хочу его взять в кредит. Вопросы:

  1. Выдадут ли мне банки кредит на новый Айфон, если я еще не рассчитался по старому? У меня стабильная зарплата 45 тысяч, ипотека, последний год просрочек не было.
  2. Как мне грамотно подать заявку на кредит, чтобы не испортить кредитную историю?
  3. Как повысить шансы получения кредита на новый Айфон?

Владимир, Тула

Владимир, конкретно по вашему вопросу по пунктам.

Выдадут или нет? Какие-то банки выдадут вам кредит, другие откажут. Если у вас были просрочки, банки могут как принять их во внимание, так и нет. У каждого банка свой секретный алгоритм одобрения кредитов. То, что вы берете кредит конкретно на Айфон, банкам не важно, они смотрят только на ваше финансовое состояние и кредитную нагрузку.

Как подать? Ничего особенного делать не надо — просто обращайтесь за кредитом в интересные вам банки, но не во все сразу. Если будут отказы, прочитайте свою кредитную историю: вдруг у вас появились просрочки, за вами числятся какие-то старые долги или мошенники взяли кредит по вашему паспорту. Читайте о кредитной истории в нашем кредитно-историческом цикле.

Как повысить шансы? Закройте старые кредиты, например по текущему Айфону. Можно и другие: банки будут считать вашу общую кредитную нагрузку, поэтому чем меньше ваш суммарный ежемесячный платеж, тем легче банку одобрить вам новый кредит. Если выбирать, какой кредит гасить в первую очередь, гасите тот, по которому самый большой ежемесячный платеж. Как вариант: продайте нынешний Айфон, погасите долг за него и возьмите новый кредит.

За новым кредитом есть смысл обращаться только через 3 недели после погашения старого: за это время банк обновит вашу кредитную историю. Если обратиться на следующий день, банк будет думать, что у вас еще слишком большая кредитная нагрузка, из-за чего вам могут дать невыгодные условия или отказать. Если хотите взять кредит срочно, поговорите с сотрудником банка: может быть, он сможет отправить запрос на изменение кредитной истории в тот же день.

Не обращайтесь сразу в несколько банков: для некоторых это признак, что вам срочно нужны деньги, — возможен отказ. Прочитайте об этом подробнее: почему не стоит обращаться за кредитом сразу в несколько банков.


Лично от себя добавлю: не берите кредит на Айфон Х. Сейчас вам кажется, что это лучший Айфон в мире, но уже через год выйдет какой-нибудь Айфон Х Про с двойным дисплеем и докстанцией, а еще через год выйдет Айфон XL с голографическим экраном — и так каждый год. «Эпл» будет постоянно выпускать новые прорывные Айфоны, поэтому ваш Айфон Х устареет так же быстро, как устарел нынешний.

Но главное вот что: при зарплате 45 тысяч рублей и ипотеке вам просто нельзя покупать телефон за 90 тысяч, даже в кредит. Это предмет не вашей ценовой категории — всё равно что вы бы купили себе золотое кольцо с бриллиантом. С той лишь разницей, что через три года кольцо с бриллиантом останется кольцом с бриллиантом, а ваш Айфон станет бесполезным куском стекла, на котором тормозит Фейсбук.

На вашем месте я бы использовал свободные деньги на досрочное погашение ипотеки, покупку оборудования для повышения заработка, самообучение или другие скучные штуки, которые улучшают ваше финансовое состояние. Когда у вас будет зарплата в районе 250 тысяч, вы сможете купить самый последний Айфон без кредитов и раздумий.


Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: journal@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.