Куда вложить 10 000 $ в год?

5

Мне 40 лет, есть достижения в жизни, финансовые цели, пассивный и активный доход. Задумался о пенсии. Про государственную пенсию в России даже не думаю.

Ищу инструменты для реализации такой стратегии:

  • период инвестирования — 15 лет;
  • валюта инвестирования — доллар США;
  • начальный капитал — 10 000 $ с ежегодным пополнением еще на 10 000 $;
  • хотелось бы не в РФ.

В моем примитивном понимании это должен быть консервативный и надежный инструмент, но, так как сумма изначально маленькая, думаю про покупку паев у какой-нибудь УК.

Посоветуйте, плиз, что-нибудь.

Большое спасибо заранее.

Сергей Я.

Сергей, можно подкопить еще годик на депозите и открыть счет в Interactive Brokers. IB — это американский брокер, открывающий счета россиянам. У IB очень гуманные по американским меркам тарифы: годовое обслуживание по минимуму обойдется примерно в 120 $ — это 0,6% от 20 000 $.

При небольшом капитале IB — это единственный вариант, потому что с россиянами никто не хочет работать, да и порог входа обычно гораздо выше.

Многие инструкции, отчеты и торговый терминал у IB переведены на русский язык, но я бы советовал самостоятельно идти на американский рынок только тем, для кого английский не проблема. Без английского там делать нечего.

Важно понимать, что брокерский счет — это не банковский счет. С ним всё проще, и, например, о таком счете не требуется подавать уведомление в российскую налоговую. Но налоги на доходы платить надо. И в отличие от работы с российскими брокерами, которые берут эту работу на себя, в случае иностранного брокера придется подавать декларацию и платить налоги самостоятельно, что непросто.

Счет у американского брокера открывает новые возможности — это и самые надежные долговые инструменты, такие как гособлигации США, и бесконечное количество индексных ETF-фондов на всё подряд с комиссиями на уровне 0,1—0,2% в год. На американском рынке в три клика можно распределить деньги в фонд надежных облигаций с плавающей ставкой, в фонд акций со стабильной дивидендной доходностью и в фонд акций широкого рынка или отдельных быстрорастущих секторов. Есть и отдельные акции и облигации.

Если хотите инвестировать часть денег в российские бумаги, это можно сделать через американские ETF на российские бумаги или через Лондонскую биржу, доступ к которой у клиентов IB тоже есть.

Важно понимать, что брокерское обслуживание не предусматривает инвестиционных консультаций и обучения работе на бирже. IB предоставляет выход на биржу, но решать, что и когда покупать, клиенты должны сами. Но с ETF это легко. Советую почитать мою статью про ETF-фонды — она про фонды на Московской Бирже, но для американских фондов картина будет только лучше из-за низких комиссий и огромного выбора.

Паи российских УК

Паи российских инвестиционных фондов (ПИФов) — это примерно то же, что акции ETF-фондов. Только покупаются они не на бирже, а у банков-агентов или самой управляющей компании (УК). Это более простой и доступный вариант, но у него есть два недостатка: высокие комиссии, которые сожрут половину дохода, и не всегда понятный состав фондов.

Чтобы найти примеры, я открыл сайт Сбербанка. Там есть фонд «Телекоммуникации и технологии». При инвестициях 10 000 $ на год комиссии составят 5,4%, из которых 3,2% в год — комиссия фонда, 0,3% в год — комиссия депозитария, регистратора, аудитора и еще 2% придется заплатить при покупке и погашении. Фонд не индексный, поэтому возможностей для неэтичного поведения управляющего в нем больше, чем было бы в индексном.

Для сравнения, комиссия похожего по смыслу американского индексного фонда Vanguard Information Technology ETF составляет 0,1% в год, а дисконт и премия при продаже и покупке по последней сделке были 0,006% от стоимости активов. То есть в сумме на круг будет 0,112%. Примерно в 50 раз выгоднее, чем у Сбербанка.

Но глупо спорить с очевидным: покупка ПИФов проще самостоятельной работы на американском рынке — вы работаете по российскому законодательству, расчеты в рублях, никакого английского, налоги заплатит налоговый агент, сумма входа — примерно от 300 $. Купить паи не сложнее, чем открыть вклад.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

При размещении средств в IB есть интересный вариант подключения доверительного управления (без прямого доступа к деньгам) со среднегодовой исторической доходностью (за последние 13 лет) в 15-20% годовых. В $, разумеется. Не забываем также, что инвестиционные счета в IB застрахованы до 500 тыс. $.

2

Алексей, а расскажите подробней, где и IB подключить доверительное управление, скоко стоит?

2

Алексей, добрый вечер!
Расскажите пожалуйста более подробно про доверительное управление в IB

0

Алексей, это весьма интересно! буду благодарен если поделитесь с ссылкой где можно подробнее изучить то о чем вы пишете

0

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество