Залили соседей, выплатили компенсацию, а страховая подала на нас в суд. Это законно?

Владислава, мне не очень понятно, как вашим соседям удалось оформить страховку уже после залития. Если все так, как вы описываете, то это похоже на страховое мошенничество со стороны соседей. Хотя с этим должна была разбираться страховая компания перед тем, как оформить полис. Возможно, вы что-то путаете, и соседи застраховали квартиру еще до потопа.

В любом случае если квартира застрахована, то страховая права. Она выплатила страховое возмещение за причиненный ущерб и решила получить от виновника потопа деньги, которые потратила на возмещение. Виновник в такой ситуации определяется элементарно — сосед сверху.

А вот ваши соседи снизу действуют незаконно, даже если оформили страховку по правилам: они получили компенсацию и от вас, и от страховой компании за один и тот же страховой случай. При этом соседей устроили 8000 ₽, которые вы им заплатили: они отказались от дальнейших претензий. Поэтому именно 8000 ₽ — реальная стоимость причиненного ущерба, и соседи не имели права обращаться в страховую за дополнительными выплатами.

В вашем случае страховая компания воспользовалась своим законным правом заменить страхователя в обязательстве. Юридически это называется суброгацией. Вот как это работает.

Если бы вы залили квартиру соседей и у них не было страхового полиса, вы бы рассчитались между собой и закрыли вопрос. Но соседи обратились в страховую компанию, та выплатила им компенсацию за страховой случай, поэтому кто-то должен компенсировать ее расходы. Логично, что страховая вправе требовать возмещения расходов с виновника происшествия.

Другой вопрос, что страховщик может и не воспользоваться таким правом, но это он решает самостоятельно — независимо от мнения виновника происшествия или страхователя.

По закону вред в полном объеме возмещает тот, кто его причинил. Вы, как собственник квартиры, который не уследил за трубами и допустил протечку, нанесли имущественный вред соседям снизу, а затем и страховой компании: она же возместила соседям ущерб за страховой случай.

Суды часто рассматривают аналогичные дела, и, как правило, страховые их выигрывают.

Например, в Москве страховая компания обратилась в суд с иском к собственнику квартиры, в которой прорвало трубу горячего водоснабжения. Вода залила квартиру этажом ниже, повредила внутреннюю отделку и имущество в ней.

Страховая выплатила собственникам залитой квартиры деньги и решила компенсировать свои затраты — потребовала 646 000 ₽ с виновника происшествия.

Суд решил, что требования страховой компании обоснованны, и удовлетворил иск. Кроме того, взыскал с виновника госпошлину, которую оплатила страховая, — 9660 ₽.

Ваши соседи дважды возместили убытки за один и тот же страховой случай: от страховой компании и от вас, как виновников затопления.

По закону тот, кто без каких-либо оснований приобрел или сберег имущество за счет другого, обязан вернуть последнему такое имущество. Это называется неосновательным обогащением. Под имуществом может пониматься все — от вещей до денег.

Есть и исключения. Вот что не является неосновательным обогащением:

1. Имущество, которое было передано раньше, чем наступил срок договора или договоренности. Например, по договору найма квартиросъемщик должен вселиться в квартиру 1 января, но смог заехать раньше — 20 декабря.
2. Имущество в счет обязательства по истечении срока исковой давности. Например, собственник погасил долг по квартплате позже, чем истек срок исковой давности по его взысканию. В этом случае нельзя предъявить претензии управляющей компании, что она обязана вернуть деньги.
3. Зарплата, пенсии, пособия, стипендии и т. д., если нет ошибки в расчетах и получатель денег действует добросовестно.

Все это не ваш случай.

Вы пишете, что соседи получили от вас компенсацию, написали расписку, что претензий не имеют, а потом все равно решили обратиться в страховую компанию, которая выплатила компенсацию. То есть они получили неосновательное обогащение либо от вас, либо от страховой. Поэтому с соседей можно требовать вернуть деньги.

Причем требовать вернуть неосновательное обогащение можно независимо от того, было оно неумышленным или сознательным.

Суды обычно встают на сторону страховых компаний, когда те подают иски к страхователям с требованием о возврате неосновательного обогащения. Например, в Москве страховая потребовала от страхователя вернуть 54 703 ₽, которые она выплатила ему по договору страхования имущества. Квартиру страхователя залил сосед сверху. Это был страховой случай, поэтому компания возместила ущерб.

Когда страховая обратилась к виновнику залива в порядке суброгации, так как выплатила страхователю свои деньги и получила его право на возмещение ущерба, выяснилось, что тот уже заплатил пострадавшему 35 000 ₽. Страхователь написал расписку, что у него нет претензий к соседу и его устроила сумма компенсации.

Суд посчитал, что пострадавший был не вправе обращаться в страховую компанию, ведь его ущерб уже компенсировал виновник происшествия. Поэтому судья удовлетворил требования страховой. Апелляционная инстанция оставила решение в силе.

Мосгорсуд рассматривал похожее дело, где истцом уже был виновник потопа. В том деле в июне 2012 года женщина залила квартиру соседей снизу. Она не смогла сразу найти деньги, чтобы компенсировать ущерб, поэтому выплатила их только в августе 2012 года. Причем в расписке, где стояли подписи обеих сторон, было указано, что виновник залива компенсирует как материальный, так и моральный ущерб.

Но в августе 2015 года — через три года — женщина выяснила, что страховая компания тоже выплатила пострадавшим страховое возмещение и потом подала на нее в суд в порядке суброгации.

Виновнице потопа удалось в суде не только вернуть свои деньги, но и взыскать с соседей проценты за пользование ее деньгами в течение трех лет, так как в суд она обратилась в 2015 году. Суд однозначно признал деньги, которые пострадавшие получили от соседки сверху, незаконным обогащением.

У вас есть несколько вариантов. Какой выбрать, решать вам и страховой. Вот что вы можете сделать.

Связаться со страховой. Чтобы не компенсировать страховой компании деньги в порядке суброгации, рекомендую вам связаться с ее сотрудниками и объяснить ситуацию. Вы можете предъявить расписку соседей, что тем хватило 8000 ₽ на ремонт.

В этом случае страховая может отозвать иск к вам и обратиться с иском о незаконном обогащении к соседям. С другой стороны, она может этого и не сделать: свои 18 000 ₽ страховая компания через суд может получить и от вас, а разбираться с соседями вы будете самостоятельно. Тут все зависит от менеджеров страховой компании, но, я думаю, попробовать стоит. Тем более если соседи совершили страховое мошенничество.

Представить расписку в суд. Вы пишете, что подали апелляцию. Обязательно предъявите в суд апелляционной инстанции расписку от соседей. Это будет доказательством того, что они воспользовались ситуацией и получили за счет страховой компании неосновательное обогащение.

По закону апелляционный суд рассматривает материалы, которые уже есть в деле, но может принять во внимание и дополнительные доказательства. Для этого необходимо объяснить суду, что этих доказательств не было в первой инстанции по уважительной причине. У вас такая причина есть: вы не проживали в квартире и не получали повестки о судебных заседаниях.

Поговорить с соседями, чтобы они добровольно вернули деньги страховой компании. Объясните им перспективы судебных исков уже от вас: вы будете требовать вернуть свои 8000 ₽, раз соседям заплатила страховая. А еще потребуете проценты за пользование деньгами и стоимость услуг представителей в суде.

Учитывая, что вы планируете продать квартиру, второй вариант оптимальный. Хотя все зависит от ваших отношений с соседями. Может быть, они добровольно решат вернуть деньги страховой. Такое тоже возможно.