Как я месяц жила на социальную пенсию — 8932 ₽

Мне 40 лет, и до эксперимента я не задумывалась, на что буду жить в старости.

Я экономист из Омска и люблю смотреть вебинары и прямые эфиры об инвестициях. Как-то на одном из них пенсионерка спросила спикера: «Сколько нужно откладывать с пенсии, чтобы выйти на пассивный доход?». Тот ответил, что ей на него уже не выйти — откладывать нужно было раньше.

Тогда я задумалась, а возможно ли прожить на одну только пенсию? Вот я на пенсии хотела бы путешествовать, заниматься плаванием, ходить на йогу или пилатес, в театры и кино. Но будет ли это доступно, если не откладывать деньги уже сейчас?

Я решила провести эксперимент и прожить месяц на самую маленькую, социальную, пенсию. В 2021 году она была 5796 ₽, но регион добавляет деньги, чтобы она равнялась прожиточному минимуму для пенсионеров. В Омской области он составлял 8932 ₽ — на эту сумму я и пыталась прожить в ноябре 2021 года. Сразу спойлер: не смогла.

В статье я поясню, почему для эксперимента я выбрала именно социальную пенсию и кому она положена. А еще поделюсь, как я распределяла расходы, чем питалась и почему не уложилась в бюджет.

Пенсия бывает страховая, накопительная, добровольная и социальная. Социальная — самая маленькая.

Страховую пенсию еще называют трудовой пенсией по старости. Мужчины в РФ могут получать ее с 65 лет, а женщины — с 60. Но с условием, что к этому времени у них есть официальный трудовой стаж не менее 15 лет. А количество ИПК, индивидуальных пенсионных коэффициентов, — хотя бы 30.

Я заказала на сайте госуслуг выписку о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР. По ней мой нынешний трудовой стаж — 18 лет и 8 месяцев, а ИПК — 59,694. Такого ИПК уже сейчас достаточно, чтобы в будущем я получала страховую пенсию.

На калькуляторе пенсии ПФР я посчитала, что если буду работать до пенсионного возраста с нынешним доходом и по трудовому договору, то моя пенсия будет 19 556 ₽. А если нет, то в 60 лет я буду получать 11 129 ₽.

В общем, размер страховой пенсии сильно зависит от стажа и дохода. А мне трудно предсказать, как долго я буду работать и какая у меня будет зарплата. Так что я решила не брать для эксперимента страховую пенсию: сценарий мог получиться необъективным и слишком позитивным.

Накопительную пенсию я тоже решила не учитывать. Ведь это как вклад, которым можно воспользоваться, только когда вы достигнете пенсионного возраста. Суть в том, что вы выбираете, куда ПФР будет передавать ваши отчисления: в какую-то управляющую компанию или в НПФ — негосударственный пенсионный фонд. А уже те инвестируют деньги в ценные бумаги на свой выбор, чтобы на пенсии вы получали доход.

Но что бы вы ни решили, с 2014 до 2024 года все отчисления все равно идут на формирование страховой пенсии. А после 2024 года размер будущей накопительной пенсии будет зависеть от НПФ, который вы выберете. В общем, рассчитать его сейчас невозможно, так что для эксперимента накопительная пенсия не годилась.

Добровольная пенсия мне тоже не подходила. Чтобы ее получать, будущий пенсионер должен оформить договор с НПФ и делать туда личные взносы. Но не все работающие люди это делают, многие вообще не думают о том, на что будут жить в пожилом возрасте. Так что и добровольную пенсию я отмела.

Социальная пенсия — самый пессимистичный сценарий. Она положена россиянам, чей трудовой стаж меньше 15 лет, а ИПК ниже 30. Например, тем, кто вообще не работал, получал черную зарплату или работал не по трудовому договору, а трудился как самозанятый по договору ГПХ. Так сокращенно называется договор гражданско-правового характера. По нему заказчик не делает отчислений в пенсионный фонд.

Мужчины могут получать социальную пенсию с 70 лет, а женщины — с 65 лет. Я уже упоминала, что в 2021 году, когда я затеяла эксперимент, социальная пенсия в РФ составляла 5796 ₽. Но Омская область добавляла 3136 ₽, чтобы пенсия равнялась прожиточному минимуму пенсионера в регионе — 8932 ₽.

Я взяла для эксперимента именно социальную пенсию, потому что знаю многих людей, которые работают неофициально или довольствуются договором ГПХ. То есть в будущем они смогут рассчитывать только на социальную пенсию.

Я живу с мужем и 10-летней дочерью. У нас совместный бюджет, и наших зарплат вполне хватает на жизнь. Мы оплачиваем коммунальные услуги в трехкомнатной квартире, тратим по 15 000 ₽ в месяц на питание, платим по кредиту и можем позволить себе репетиторов и платные кружки для дочки.

На время эксперимента я выделила себе 8932 ₽, решила питаться отдельно и другие деньги из семейного бюджета не брать. Представила, что я одинокая пенсионерка, чьи дети выросли и живут отдельно. Чтобы поддержать мой эксперимент, муж обещал сам оплачивать репетитора дочки, охрану в школе и сдавать деньги в фонд класса.

Перед экспериментом я решила заранее распределить будущие траты и разбила их на три категории: питание, услуги и непродовольственные товары.

Питание. Чтобы рассчитать расходы на питание, я взяла годовую потребительскую корзину пенсионера Омской области — по ней до февраля 2021 года рассчитывался прожиточный минимум пенсионеров. Затем разделила количество продуктов на 12 и узнала, что и в каком количестве я должна употреблять каждый месяц.

4532 ₽

я собиралась потратить на питание, пока живу на социальную пенсию

Потом я посмотрела средние цены на продукты, рекомендованные Омскстатом, и посчитала, что моя корзина на месяц стоит 4532 ₽. Столько я и хотела выделить на питание, остальные 4400 ₽ планировала потратить на услуги и непродовольственные товары.

Услуги и непродовольственные товары. К услугам относятся развлечения, транспорт, спорт и коммунальные услуги. К непродовольственным товарам — одежда, обувь, бытовая химия и туалетная бумага.

Чтобы правильно поделить 4400 ₽ между услугами и непродовольственными товарами, я нашла «Методические рекомендации определения потребительской корзины в субъектах РФ». Омская область находится в зоне с резко континентальным климатом. Жителям таких регионов авторы советовали умножить стоимость потребительской корзины на 50—60% — так получились бы оптимальные размеры трат на услуги и непродовольственные товары.

Моя продуктовая корзина стоила 4532 ₽, то есть на услуги и непродовольственные товары приходилось бы по 2266—2719 ₽. Но тогда и общая сумма была бы больше социальной пенсии — 9064—9970 ₽ вместо 8932 ₽.

Такая нестыковка получилась из-за того, что до 2021 года прожиточный минимум зависел от размера потребительской корзины. А с 2021 году его считают в зависимости от медианного среднедушевого дохода граждан. Это такая сумма дохода, больше или меньше которой получает половина населения страны. Я же в эксперименте ориентировалась по старинке — на потребительскую корзину. Но соотношение трат на услуги и непродовольственные товары учла по новой методичке.

В общем, в итоге я решила не заморачиваться и просто разделила 4400 ₽ поровну — по 2200 ₽ на услуги и непродовольственные товары.

Но в первый же день эксперимента мне пришлось отложить деньги на лекарства и квартплату. Суммы оказались такими большими, что я поняла: методические рекомендации от государства в реальной жизни не работают. И разделить траты по моему плану просто невозможно.

Лекарства. Я не знала, какие препараты понадобятся мне на пенсии, поэтому расспросила свекровь. Оказалось, она каждый месяц покупает два лекарства: «Престанс» — от высокого давления и «Дуопрост» — от глаукомы. Они обходятся ей в 1262 ₽.

Я надеялась, болезни свекрови обойдут меня стороной, но понимала, что они очень распространены среди пожилых людей. Поэтому в месяц эксперимента я купила свекрови лекарства сама — как будто для себя. В итоге от моей «социальной пенсии» осталось 7670 ₽.

Коммунальные услуги. Я живу в трехкомнатной квартире и плачу за коммунальные услуги около 7000 ₽ в месяц. Но на пенсии собираюсь жить в квартире поменьше, как и моя свекровь. Поэтому сумму квартплаты учла по ее квартире. Она двухкомнатная, площадью 45,3 м².

В ноябре 2021 года, когда начался мой эксперимент, свекрови пришел счет на 4956 ₽, плюс ей предстояло оплатить комиссию банку за перевод — 83 ₽. Но моя свекровь — ветеран труда, поэтому получает субсидию и каждый месяц ей возвращается 50% от квартплаты. Однако я не знала, буду ли ветераном, поэтому не стала рассчитывать на такую же субсидию и вычла из своего бюджета полную сумму квартплаты.

В итоге у меня осталось 2631 ₽. На эти деньги мне и предстояло питаться, пользоваться транспортом, одеваться и развлекаться целый месяц. На каждую неделю пришлось выделить всего по 657 ₽. Сумма оказалась такой маленькой, что делить ее на категории было бессмысленно.

657 ₽

я могла тратить в неделю после того, как купила лекарства и отложила на квартплату

Дальше я расскажу, как я жила на эти деньги. Начну с питания.

До эксперимента в моем рационе всегда были говядина и мясо птицы, а колбасу и рыбу я ела редко. Из круп предпочитала булгур, гречку и рис, а овощи и фрукты брала сезонные. Еще я регулярно покупала сыры, молоко, творог и кефир. А макароны выбирала только из твердых сортов пшеницы.

Теперь же я хотела питаться в соответствии с Рекомендациями по питанию от Роспотребнадзора для людей старше 60 лет. Из них я поняла только то, что есть нужно 4—5 раз в день, а дневная калорийность блюд должна быть 2000 ккал для женщин и 2300 ккал для мужчин. Остальные пункты, на мой взгляд, написаны не для обычных людей.

Зато я нашла хорошую брошюру «Азбука для пожилых» от Омского союза ветеранов. Там были простые и понятные советы в том числе по питанию. Авторы рекомендовали питаться разнообразно, есть поменьше жирного мяса, колбас, сахара и сладостей. А вместо этого покупать сухофрукты и орехи.

Я решила не считать калорийность своих блюд, а просто включить в рацион обязательные продукты: мясо, крупы, творог, овощи и фрукты. А без хлеба, сладостей и сливочного масла обойтись.

Я выделила себе отдельную полку в холодильнике, чтобы на мою еду никто не покушался. Чтобы уложиться в 657 ₽ в неделю, решила брать продукты по самым низким ценам. Я уже знала, что в «Магните у дома» и в «Просторе» дешевые овощи, а в «Красном и Белом» — растительное масло.

Сразу оговорюсь, что я не покупала муку: она была у нас дома, и за месяц я потратила всего две ложки — когда готовила сырники. Соль, чай и кофе у нас тоже были. И вообще, если бы я купила свой любимый кофе, то сразу истратила бы половину недельного лимита.

Я покупала продукты по воскресеньям, а потом составляла из них меню на неделю. В другие дни я в супермаркеты специально не заходила.

Рассказываю, как я питалась в каждую из четырех недель.

Мои продукты. На первой неделе я купила 6 куриных бедрышек с костным каркасом по 165 ₽ за 1 кг. Тушка стоила примерно столько же, но она весила больше 2 кг, так что я бы не уложилась в бюджет.

Макароны я взяла развесные, из мягких сортов пшеницы, по 49 ₽ за 1 кг. Для сравнения: 500 г моих любимых макарон из твердых сортов стоят около 100 ₽.

Бананы я купила по уценке, нетоварного вида, с черными полосками. В общем, я не брала только просроченные продукты, которые продавались за полцены.

Еще я не купила яйца, а «заняла» пару штук у мужа. Но на второй неделе отдала «долг».

Меню я составила, когда продукты были уже куплены. Вот что у меня получилось.

• Завтраки: творог с бананом или сырники.
• Обеды: тушеная картошка с мясом.
• Перекусы: яблоки.
• Ужины: суп с луком, морковью и картофелем или вареный рис, обжаренный с морковью.

Бананы, которые я купила по уценке, оказались не очень только на вид, а по вкусу не отличались от обычных. По утрам они делали творог сытнее.

Чтобы приготовить обеды, я отделила мясо от половины бедрышек и потушила его с картошкой. Объема хватило на всю неделю, и я более-менее наедалась порциями.

А вот суп меня подвел. Я сварила его из картошки, макарон и костей. Но мне не понравилось, что макароны снаружи сильно разварились, а внутри остались сырыми. А сам суп оказался несытным — через два часа после него мне снова хотелось есть. Еще он мне быстро надоел, и на четвертый день я хотела вылить его в унитаз. Так что на пятый день я заменила его на рис с морковью.

Еще меня разочаровало дешевое молоко. Оно не прокисло, но стало горьким, и из него не получились даже блины. На третий день я вылила почти полный пакет.

В целом мне было очень тяжело перестраиваться на новый рацион: часто хотелось есть, особенно по вечерам. Спасал только аврал на работе: из-за него я не зацикливалась на еде. Еще я договорилась с мужем и дочкой, что все вкусное они сразу едят или прячут. Только благодаря этому я продержалась и не остановила эксперимент.

Мои продукты. На второй неделе мне нужно было купить пижаму и средство для мытья посуды. Я боялась, что не уложусь в бюджет, поэтому пришлось еще больше урезать рацион.

С первой недели у меня оставалось 3 куриных бедрышка, поэтому мясо я не покупала. Еще я хотела купить гречку или булгур, но потом передумала и взяла горох: он дешевле.

Меню из новых продуктов получилось такое.

• Завтраки: творог, йогурт, или только кофе
• Обеды: плов с курицей.
• Перекусы: яблоко.
• Ужины: вареное яйцо с подсушенным хлебом.

На второй неделе у меня не было бананов, поэтому завтраки потеряли сытность. Зато я стала пить любимый кофе. Ради эксперимента я пыталась от него отказаться, но это было слишком тяжело, так что я решила дать себе послабление.

На обеды я планировала приготовить плов, но по сути получился просто рис с небольшим количеством курицы. Для меня он был непривычным: обычно я готовлю плов с говядиной. Но с моим бюджетом я радовалась и такому.

Ужины первой недели были самыми скудными приемами пищи, на второй неделе я сделала их сытнее. Для этого купила хлеб, хотя обычно его не ем. Подсушивала его на сковороде и добавляла к яйцам в виде сухариков или просто ела с чаем. Но в итоге ужинов на всю неделю мне не хватило, и два дня я вообще не ела по вечерам.

К концу второй недели я стала раздражаться по мелочам, чувствовала упадок сил и ничего не хотела делать. В результате дочь пожалела меня и предложила пиццу со школьного мастер-класса. Я не смогла от нее отказаться, но считаю, что условия эксперимента не нарушила: к пенсионерам тоже иногда приходят дети и приносят что-то к столу.

Мои продукты. На третьей неделе родственники угостили меня тыквой, и я решила приготовить из нее сытный крем-суп. К тому же у меня оставалось немного продуктов с предыдущих недель. Поэтому я закупилась по минимуму: взяла на суп только сливки и морковь, а для ужинов — плавленые сырки «Дружба». Из мясного купила куриную печень, хотя раньше брала ее только коту.

Меню третьей недели я постаралась сделать как можно сытнее. Оно выглядело так.

• Завтраки: остатки творога со второй недели или хлеб с плавленым сыром и кофе.
• Обеды: куриная печень с макаронами.
• Перекусы: яблоки со второй недели.
• Ужины: суп из тыквы с подсушенным хлебом.

Эта неделя оказалась легкой благодаря супу. Да и я уже привыкла к ограниченному рациону и воспринимала его как обычную диету. Очень не хватало только любимых оливок, хорошего сыра и сладкого красного перца. Но они были для меня слишком дорогими.

Еще на этой неделе умерла моя тетя, и в конце недели я поехала на поминальный обед. Я была расстроена из-за смерти тети, но на обеде все равно набросилась на еду. Блины и кутья показались мне самыми вкусными блюдами на свете! Меня так разморило от еды, что по дороге домой я уснула, а потом весь вечер чувствовала себя колобком и даже не стала ужинать.

Проснулась я тоже сытой и была твердо настроена выдержать последнюю, четвертую, неделю эксперимента.

Мои продукты. У меня закончились макароны, картофель и рис — пришлось снова их купить. Еще я снова заглянула в «Азбуку для пожилых» и поняла, что в моем рационе нет рыбы. Поэтому пошла на рынок и купила там 0,7 кг непотрошеной горбуши. Плюс взяла сдобную булочку и слойку — чтобы отметить конец эксперимента.

Меню получилось самым сытным и разнообразным за все время — не зря я потратила на продукты больше, чем в предыдущие недели. Вот что в него входило.

• Завтраки: гренки из хлеба с яйцом, кофе.
• Обеды: жареная горбуша с гороховым пюре.
• Перекусы: обжаренный хлеб, кисломолочный напиток «Снежок», слойка и булочка.
• Ужины: остатки супа из тыквы с подсушенным хлебом или гороховое пюре.

В итоге четвертая неделя оказалась даже легче третьей. Ее омрачило только ужасное гороховое пюре, ведь до эксперимента я никогда не любила горох. Но в целом я наедалась. А главное, я чувствовала, что эксперимент заканчивается, и это придавало сил.

В последний день я посчитала, что за месяц потратила на продукты 1617 ₽. Сначала мне показалось, что это мало и что я наверняка уложилась в свой бюджет. Но потом подвела итог по другим тратам и поняла, что это не так.

Связь и интернет. Я пользуюсь корпоративным тарифом мобильной связи и, как всегда, заплатила за месяц 160 ₽. Еще 465 ₽ отдала за безлимитный домашний интернет.

Проезд. Я редко пользуюсь общественным транспортом, а на работу хожу пешком. Но на первой неделе эксперимента мне пришлось один раз съездить по делам на автобусе — это стоило 60 ₽. Вообще, ветеранам труда положены 30 бесплатных поездок в месяц, но я не уверена, что буду ветераном, так что не учитывала эту льготу.

Красота. Обычно я трачу на маникюр, педикюр и косметолога 1500—3000 ₽ в месяц. Не хожу только к парикмахеру, потому что отращиваю волосы. Но на время эксперимента пришлось отказаться от всех услуг красоты, а ногти на руках и ногах обработать самой. Поэтому на красоту я ничего не потратила.

Развлечения и спорт. Я нашла в «2ГИС» номер телефона совета ветеранов и пенсионеров своего района. И позвонила туда узнать, какие мероприятия я могу посетить. Но оказалось, в ближайшие месяцы, до весны 2022 года, ничего проводиться не будет. Мне сказали, это связано с пандемией и нехваткой финансирования.

Зато мне предложили записаться в группу здоровья и посещать бесплатные занятия ЛФК. Но выяснилось, что тренировки проходят на другом конце города, и туда пришлось бы слишком долго добираться.

Еще я узнала, что для пенсионеров в Омске есть льготные билеты в музей М. А. Врубеля. Они стоят 100 ₽, а по полному тарифу — 250—300 ₽. Но даже если бы я действительно была пенсионеркой на социальной пенсии, то вряд ли пошла бы в музей. С моим рационом на это просто не было сил.

В общем, развлечения и спорт мне оказались недоступны. Так что за месяц я потратилась только на мобильную связь, интернет и две поездки на автобусе — вышло 725 ₽.

Во время эксперимента мне пришлось купить средство для мытья посуды «Сорти» за 42 ₽, упаковку бумажных салфеток за 22 ₽ и 4 рулона туалетной бумаги «Зева» за 70 ₽.

Еще мне понадобилась новая пижама. До эксперимента я бы заплатила за нее 1200—1500 ₽, но теперь это было мне не по карману. Пришлось идти в магазин экономкласса «Заходи» — там нашлась неплохая пижама за 449 ₽.

Всего я потратила на непродовольственные товары 583 ₽.

Во время эксперимента я тщательно планировала расходы, считала в супермаркетах каждый рубль и часто оставалась без ужина. Продуктовой корзине, которую рекомендует государство, я не следовала — экономия вышла на первый план. Но в итоге я все равно потратила за месяц 9186 ₽ вместо 8932 ₽, то есть в размер социальной пенсии не уложилась.

Дело в том, что в самом начале я отложила деньги на квартплату и лекарства, но забыла про интернет и мобильную связь. Я вспомнила о них в самом конце эксперимента. Если бы я заложила эти траты, то на еду выделила бы меньше. Например, купила бы не готовый фарш, а взяла бы дешевое мясо и сама прокрутила его на мясорубке. Но я этого не сделала, и в конце месяца мне не хватило 254 ₽. Поскольку эксперимент заканчивался, я взяла эти деньги из семейного бюджета.

Без привычных продуктов, развлечений и услуг к середине эксперимента я впала в апатию. Меня ничто не радовало, я раздражалась и сильно уставала. Так что в целом жизнь на одну только пенсию показалась мне очень печальной перспективой. И речь не только о социальной пенсии: с ценами на лекарства, коммунальные платежи и хорошее мясо даже со страховой пенсией мне, наверное, было бы тяжело.

Оставалось только радоваться, что на самом деле я еще не пенсионерка и у меня есть время, чтобы инвестировать и откладывать деньги на будущее.

Я надеюсь, что смогу работать даже в пенсионном возрасте и что дохода с моих инвестиций хватит на безбедную жизнь. Но на всякий случай я наметила список дел, которые хочу сделать незадолго до 60 лет: потом денег на них может не быть. Вот что в этом списке:

1. Сделать ремонт в квартире и обновить мебель.
2. Обновить гардероб.
3. Обследоваться у хороших платных врачей.
4. Купить или арендовать дачный участок, чтобы выращивать там овощи.
5. Несколько лет посещать спортзал, чтобы дольше сохранять хорошую физическую форму.
6. Завести собаку, чтобы был стимул много гулять.

Я не уговариваю вас составлять такой же список или активно инвестировать. Это тяжело и неприятно — планировать жизнь на пенсии, когда вам 30 или 40 лет. Но можно начать с малого. Например, если у вас черная или серая зарплата — найти работу с белой. Так вы к тому же перестанете уклоняться от налогов и нарушать закон. А если вы трудитесь без оформления, то можно найти аналогичную работу с полноценным устройством по трудовому договору. Возможно, в 60 лет вы скажете себе за это спасибо.

1. Выжить на социальную пенсию в России очень сложно.
2. Контраст между ежемесячным доходом и назначенной пенсией тяжело осознать психологически. В преклонном возрасте придется менять образ жизни в худшую сторону или искать новые возможности.
3. Вести активную жизнь получится, только если будут деньги.
4. Когда получаешь социальную пенсию, нельзя болеть, а близким родственникам — умирать, рождаться, жениться или выходить замуж — любое из этих событий станет разрушительной силой для бюджета.