«Не боимся кредитов»: бюджет семьи дизайнеров, которые много учатся и инвестируют

Наши читатели продолжают делиться своими системами ведения бюджета.

Герои этого выпуска работают дизайнерами, инвестируют и собираются покупать квартиру. Они ведут полусовместный бюджет, когда общие траты делятся поровну, а личные покупки каждый оплачивает сам. Но если один из партнеров временно остался без работы, другой берет на себя все расходы. Сейчас их общий доход — около 350 тысяч рублей в месяц.

Я дизайнер в маркетинговом отделе компании e-commerce. Окончила вуз по направлению графического дизайна, сейчас получаю второе высшее в сфере дизайна цифровых технологий.

Живу со своим молодым человеком, он, так уж получилось, тоже дизайнер, сейчас работает с разными московскими креативными агентствами и одним американским стартапом.

Еще с нами живет хвостатый член семьи — крысеныш. Он не приносит доход, зато дарит много любви.

Моя зарплата — 96 570 ₽ на руки. Год назад устроилась на постоянную работу и не беру фриланс. У нас в компании есть квартальная премия, которая зависит от показателей отдела. Она всегда разная — 90—120% от месячной зарплаты.

Еще я уже год инвестирую, на моем счете четверть миллиона. К марту следующего года планирую удвоить эту сумму. Но инвестирую я в долгосрок, поэтому полученные проценты, дивиденды, купоны по облигациям и донаты из «Пульса» не вывожу со счета.

Подушку безопасности размером в две зарплаты храню на сберегательном счете, туда каждый месяц падает процент на остаток, который я тоже не вывожу со счета. У меня подключен зарплатный проект в Т⁠-⁠Банке, поэтому есть приятные бонусы, в месяц выходит 500—1500 ₽ кэшбэка.

У меня небогатая семья, но папа очень грамотно обращается с деньгами и удачно купил студию на этапе фундамента для меня четыре года назад, я ее сдаю. Чистый доход — 26 000 ₽ в месяц, коммуналку оплачивают жильцы.

Мой молодой человек от самого большого и постоянного клиента на фрилансе получает 140 000—160 000 ₽ в месяц. Он оформил ИП, поэтому часть этих денег уходит на налоги и онлайн-бухгалтерию. На более мелких заказах он зарабатывает до 70 000 ₽ в месяц.

Недавно он прошел годичный курс в ВШЭ по специальности «инвестиционный аналитик». Это был курс профессиональной переподготовки, назывался «Фондовые рынки и производные финансовые инструменты». Сейчас он активно торгует криптовалютой, фьючерсами, инвестирует и занимается трейдингом. Это нестабильный доход, иногда бывают удачные сделки, а иногда не очень. Я сама поверхностно разбираюсь только в простых инструментах инвестирования, но стараюсь понемногу у него учиться.

Пару раз в год избавляемся от ненужного хлама: сдаем на переработку или продаем. В этом полугодии на «Авито» продали старых вещей на 20 000 ₽.

Наша система ведения бюджета сложилась стихийно. Когда мы только начинали встречаться, молодой человек учился в вузе и жил в общаге примерно на 10 000 ₽ в месяц. У него был очень маленький и нестабильный доход с редких заказов. Я жила с родителями и училась в колледже. Родители меня полностью обеспечивали.

Первым работу дизайнера нашел он, на втором курсе магистратуры, и стал зарабатывать 50 000 ₽ в месяц. На тот момент я оканчивала колледж и стажировалась бесплатно в международном рекламном агентстве. После окончания колледжа я сразу поступила на третий курс вуза на вечернее, и через три месяца стажировки меня оформили дизайнером с зарплатой 40 000 ₽ в месяц.

Потом мы съехались с нашими друзьями. Общего семейного бюджета на тот момент у нас еще не было, мы просто платили каждый за себя, когда вместе куда-то ходили, и по очереди в продуктовом. За съемную квартиру платил молодой человек.

Когда разъехались с друзьями и наш доход вырос, стали поровну делить общие расходы: бытовые, на ЖКХ, еду, мебель и технику, совместные путешествия и отдых, подарки общим друзьям, курсы по дизайну. Свои личные вещи, то есть те, которыми не будут пользоваться оба, каждый оплачивает сам. Это, например, косметика, канцелярия, гаджеты, одежда, лечение, образование и так далее.

У молодого человека есть кредитная карта, мы активно ею пользуемся. Возвращаем кредитные деньги в беспроцентный период, нам начисляются мили, на которые мы покупаем билеты на самолет. Кредитная карта привязана к его счету, он оплачивает ею крупные покупки — как личные, так и общие. Если покупка была моя или это был общий расход, то я перевожу всю сумму или половину суммы ему на счет, и он тут же гасит долг по кредитке. Свои покупки он тоже оплачивает кредиткой, гасит долг переводом между счетами. С этой карты оплачиваем такие покупки, как, например, мебель, курсы, велосипеды, технику, поездки. В месяц накапливается порядка 3—4 тысяч миль. Милями оплатили билеты в Ставропольский край в августе, когда летали на свадьбу к родственникам. 13 000 ₽ стоили билеты на двоих туда и обратно авиакомпанией S7.

Крупные совместные расходы стараемся делить сразу. Так проще не забыть, но если забыли, то забыли, в другой раз совместную покупку полностью оплатит другой, никаких проблем. Ежемесячные расходы вроде коммуналки можем оплачивать по очереди. Воду в магазине, перекус в дороге, такси оплачивает тот, у кого телефон под рукой. Просто все по-человечески.

Мы обсуждаем накопления друг друга, если предстоит крупная трата или кто-то из нас планирует менять место работы. Если трата необходимая, то обсуждаем детали и вместе выбираем подходящий вариант. Если покупка не необходимость, обсуждаем, стоит ли тратить деньги на нее. Например, велосипед был моей мечтой, долго приглядывалась к ним, но не решалась, а молодой человек вдохновился и предложил купить обоим.

Самая бестолковая покупка — совместный абонемент в спортзал, который стоил 50 000 ₽. В зал мы в итоге сходили от силы раз десять. Самое удачное и ценное вложение — сборка двух мощных компьютеров, перед тем как выросли цены на видеокарты. Компьютеры обошлись нам в 200 000 ₽.

Такую систему я подсмотрела у мамы, только она хранила деньги в конвертах дома, а я — в банке. Позже уже мама переняла у меня привычку класть деньги на счет, а не в тумбочку. Папа давно инвестирует. Родители парня инвестициями не занимаются и общий бюджет не ведут.

Мы всегда поддержим друг друга, если одному из нас понадобится помощь, но такое бывает редко, так как оба хорошо зарабатываем. Когда я ушла на фриланс во время пандемии, еще до того, как устроилась на нынешнюю работу, одно недобросовестное агентство задерживало мне гонорар за несколько проектов. Это были довольно большие суммы, в моих финансах неожиданно возникла дыра, и молодой человек некоторое время брал на себя оплату еды, квартиры, одежды, проезда и разные бытовые расходы.

Обратная ситуация произошла позже, когда он переходил с постоянной работы на другие проекты. Конечно, у нас всегда есть деньги на брокерских счетах, но их мы не трогаем.

Такая система точно не подойдет парам, у которых нет высокой степени доверия друг к другу или где работает только один человек, а также людям с разным или низким уровнем финансовой грамотности — например, если один человек влезает в долги, а второй расплачивается.

Когда мы были студентами и денег не было у обоих, мы ужасно ссорились, потому что мне, например, хотелось куда-нибудь пойти, а молодой человек был против, чтобы я за него платила. Или мне было неловко попросить его что-то оплатить. Эти моменты вызывали очень много непонимания — помогали конструктивные беседы и компромиссы.

Сейчас, когда оба имеем стабильный и высокий доход, проблем нет. Даже в моменты, когда уходили с работы «в никуда» и одному партнеру приходилось брать все расходы на себя, пока доход второго на фрилансе не стабилизируется, разногласий не было.

Живем в Московской области, но на работу и встречи постоянно ездим в Москву. Мы вместе обустроили мою студию площадью 29 м². Ремонт был от застройщика, в 15 000 ₽ обошлась генеральная уборка после ремонта. В студии жили во время самоизоляции, самыми дорогими покупками, не считая кухонного гарнитура, с которым помог мой отец, были диван-кровать и встроенный холодильник. Они стоили около 60 000 ₽. Платили пополам.

Моя квартира в новостройке. Она находится далеко от метро, в районе туго с транспортом, а у нас нет водительских прав. К тому же она очень маленькая, а мы оба большую часть времени работаем из дома. При размещении двух полноценных рабочих мест студия становится больше похожа на офис, разве что кулера не хватает. На большую клетку крысе вообще нет места.

Весной перебрались в квартиру побольше, нашли ее случайно, по знакомству. Хозяин квартиры не хотел сдавать ее незнакомым, а со знакомых не хотел брать деньги, но мы договорились с ним, что будем платить хотя бы 20 000 ₽ в месяц. Квартира была почти пустая, поэтому обставили и ее.

Последняя покупка домой — стол для ноутбука, рабочий стул, плед в гостиную, кухонные полотенца из «Икеи». Получилось 19 500 ₽ вместе с доставкой, но водитель долго не выходил на связь, и нам вернули деньги за доставку. Хотя заказ привезли в тот же день, но поздно.

За коммуналку платим около 8000 ₽ в месяц, по очереди.

Молодой человек работает из дома, я на гибридной удаленке. Это значит, что пару дней в неделю я бываю в офисе. Когда езжу в офис, трачу около 700—800 ₽ на обед с коллегами в кафе. Раз в месяц мы ходим в кафе или ресторан с молодым человеком, раз в пару месяцев — с коллегами и друзьями. Чек в ресторане на человека — 2000—5000 ₽.

Домой мы заказываем доставку продуктов один-два раза в неделю, стоимость корзины — 3000—6000 ₽. Обычно это молоко, яйца, сыры, творог, крупы, чай, кофе, какао, макароны, мясо, соусы, овощи, сладкое, чипсы, пиво, сидр. Стараемся питаться разнообразно, летом покупаем много фруктов и ягод. В месяц на еду у нас уходит 40 000—50 000 ₽.

Из экспериментов была попытка перейти на растительное молоко и пищу без глютена по врачебным показаниям, что значительно удорожило нашу корзину. Пришлось просто отказаться от некоторых продуктов на время диеты.

Но один эксперимент прошел удачно. Когда болели ковидом и не было сил готовить, попробовали по рекомендации друга заказать готовый рацион. Еда оказалась вкусной, не нужно было тратить время на готовку и мытье посуды. Контейнеры из-под еды забирал курьер, когда привозил новый заказ, и они отправлялись на переработку. Это не очень сократило наши расходы: на одного выходило так же 20 000—25 000 ₽ в месяц — за пять приемов пищи в день. Но зато удалось исключить спонтанные покупки, сохранить много времени, разнообразить рацион. А еще мы похудели, и от правильного питания у меня улучшилась кожа лица. В дальнейшем рассматриваем как вариант заказывать такую доставку одну неделю в месяц.

Я окончила колледж по специальности «графический дизайн». Поступила в вуз на ту же специальность на вечернее и пошла работать. Но конкурентный вуз переманил хороших преподавателей, и качество образования сильно ухудшилось. Мой вуз переехал на другой конец Москвы, и мне стало сложно совмещать учебу с работой. При этом в компании, где я работала, был крутой арт-директор, который меня всему учил, и я быстро росла. Я приняла тяжелое решение в начале четвертого курса бросить учебу.

Сейчас я решила получить высшее образование по специальности «UX/UI-дизайнер», потому что эта сфера мне интересна. Нашла вариант дистанционного обучения дизайну цифровых технологий, при котором я могла бы совмещать работу фултайм и учебу. Я снова поступила в вуз, за полгода учебы заплатила 86 000 ₽. К февралю планирую накопить 152 000 ₽ на оплату целого года. Всего учиться два с половиной года. Я стараюсь откладывать каждый месяц, если нет более важных расходов.

Учусь уже третий месяц, и мне очень нравится подход к образованию в моем вузе. Все преподаватели — практикующие дизайнеры, мои коллеги по цеху. Нет сессий, зато много практических работ и один большой итоговый проект по предмету. Все лекции проходят вечером, но их можно смотреть и в записи. Одногруппники живут по всему миру — кто в Австралии, кто в Китае, кто в Европе, кто в странах СНГ. Атмосфера очень творческая, и это классный опыт.

Если проходим обучение вместе с молодым человеком, оплачиваем пополам. Последний раз на распродаже купили пакет курсов англоязычной дизайн-школы Motion Design School за 25 000 ₽. Туда входил курс по After Effect и Cinema 4D. Это было очень выгодное предложение за два курса, потому что сейчас только один из них стоит почти 40 000 ₽.

Если курс нужен кому-то одному, то он сам его оплачивает. Но последний раз компания оплатила мне курс «Упаковка для реального мира» от школы Bang Bang Education, потому что я участвовала в разработке продукции СТМ.

Мы много работаем и ужасные домоседы. Еще мы любители поиграть в видеоигры. Наши компьютеры прекрасно подходят не только для работы, но и для прохождения игр в самом высоком качестве. Последняя моя трата — 1500 ₽ на «Ведьмака», молодой человек успел ухватить его по скидке за 499 ₽. Вместе играем в «Варкрафт», подписка стоит 649 ₽ в месяц, но с зимы в него не заходили.

Фильмы смотрим дома на ТВ-приставке. Покупаем за 199 ₽ подписку на «Яндекс-плюс», в нее входит «Кинопоиск». Иногда — подписку на «Нетфликс» за 700 ₽.

Последнее время стараемся чаще выбираться из дома. Ходим в бар с друзьями, цена одного такого похода — 1000—3000 ₽ на человека. Любим смотреть стендап, цена билетов очень разная, зависит от места, мероприятия и комика.

Недавно решили, что нам нужно больше движения в жизни, и купили односкоростные велосипеды Bear Bike. Каждый обошелся в 25 000 ₽, плюс 3000 ₽ отдали за цепи. В планах еще купить более подходящее для меня сиденье, обоим — крылья и багажники. Еще брали в аренду моторную лодку и катались по Москве-реке с друзьями. Аренда четырехместной лодки стоила 5000 ₽ в час.

Иногда ходим в кальянную. Но сейчас молодой человек приобрел кальян домой и постоянно докупает к нему новые приблуды, угли и табаки. Первоначальный комплект обошелся ему в 10 000 ₽. Кальян входит в индивидуальные траты, я дома почти не курю.

Машины, как и прав, у нас нет. Мы ездим на метро, автобусах, такси и самокатах. Молодой человек работает из дома, транспортом пользуется редко. Поездка на самокате от дома до метро обходится в 60—70 ₽. Когда не опаздываю и вовремя проснулась, на работу езжу на метро.

Но бывает, что пропускаю будильник, и тогда вызываю такси. Раньше брала «Эконом», но было множество неприятных и опасных случаев, и теперь заказываю только «Комфорт-плюс». Такси от дома до Москвы-Сити стоит 600—900 ₽.

В месяц на такси уходит 6000—7000 ₽. Эти расходы не делим, оплачивает тот, кто заказал, или тот, у кого такси приехало быстрее. Домой возвращаюсь на метро. На поездки в общественном транспорте уходит какая-то совсем незначительная сумма — до 1500 ₽ в месяц.

Одежда не входит в список ежемесячных трат. Стараемся покупать качественные вещи, чаще их чинить и лучше ухаживать. Но раз в несколько месяцев закупаемся сразу всем нужным. Сначала смотрим аутлеты с теми марками, которые носим. Объем трат зависит от сезона. Прошлой зимой обновили верхнюю одежду: зимние куртки обошлись нам в 10 000 ₽ каждая. Летом чаще покупаем кроссовки и спортивную одежду — «Адидас», «Найк». Средняя стоимость пары кроссовок — 7000 ₽, комплекта спортивной одежды — 5000—8000 ₽.

Молодой человек гораздо проще находит себе подходящие вещи, поэтому покупает одежду чаще. На мою фигуру — тонкую талию и широкие бедра — очень сложно подобрать что-то, кроме широких юбок. Меня шопинг очень утомляет.

Экономим на одежде мы очень оригинально. Мои бабушка и дедушка работали за границей, покупали там много одежды и привозили в Москву. Бабушка иногда открывает свои волшебные ящики и достает оттуда то бенеттоновскую французскую ретроджинсу, то мужские арабские рубашки, то какие-то невероятные платья. Еще она много шила сама по зарубежным выкройкам. Эта очень красивая и качественная одежда — кстати, подтверждающая цикличность моды — достается нам даром.

В августе были в Турции. Это был наш первый совместный отдых за границей. Тур на шесть ночей в Мармарис обошелся в 140 000 ₽ на двоих, платили пополам. Отель выбрали adult only, на границе национального парка, вдали от города. За четыре теста на коронавирус — перед вылетом и по прилете — отдали 10 000 ₽. Из дополнительных трат была только поездка на острова на корабле и купание в бухтах за 120 $.

Летом ходим в походы с родителями на байдарках. Организованный тур с инструктором стоит от 12 000 ₽ за человека на два-три дня, в стоимость входит оборудование, питание и трансфер до точки начала сплава и от конечной точки маршрута. И ездим в родной город молодого человека.

У нас есть мечта: хотим жуткой московской зимой уехать на несколько месяцев в теплый климат. Поскольку мы работаем в основном из дома, с этим не должно быть проблем. По деньгам мы можем себе позволить такое путешествие, так как планируем поехать в какую-нибудь дешевую страну. Дорогими будут только билеты, но долгий срок пребывания это компенсирует.

Мы не боимся кредитов. Молодой человек сейчас выплачивает кредит за учебу — 260 000 ₽. Брал год назад, осталось выплатить менее 100 000 ₽. На выплату кредита уходит 6% его месячного дохода.

Активно пользуемся кредиткой, чтобы копить мили.

В долг никогда не брали и сами стараемся не давать.

У нас живет маленький друг — крыс. На опилки, корм, витамины, вкусные палочки, сухих жуков и шампунь уходит 1000 ₽ в месяц. Недавно водили его к ветеринару первый раз за год. Прием у специалиста по грызунам и лекарства на месяц обошлись в 3000 ₽.

После работы иногда выпускаю пар в зале сайклинга. Часовая высокоинтенсивная кардиотренировка на велосипеде под убойные биты очень перезагружает мозг в особо трудные дни. Я беру блок из пяти тренировок по 800 ₽. В месяц хожу от трех до пяти раз.

800 ₽ в месяц перевожу в благотворительные фонды.

Стараемся дарить дорогие и нужные подарки родителям и родственникам. Подарки друг другу стараемся делать душевные, милые, оригинальные, не ориентируясь на цену. Часто на праздники покупаем качественные вещи для нас обоих, например что-то полезное в дом, или тратимся на какие-то новые впечатления.

На инвестиции, накопления и торговлю на бирже уходит от 10 до 20% дохода. Молодой человек все свои свободные деньги сразу во что-то вкладывает, не дает им лежать под подушкой. Я точно не знаю, сколько у него сейчас накоплено. Он не скрывает свои деньги от меня, у него всегда открыты графики, но я просто не успеваю следить. В ситуации с криптобиржей числа могут резко меняться много раз в течение дня.

Я советуюсь с ним, во что инвестировать, так как он лучше разбирается в этой теме. Инвестирую в фонды, валюту и дивидендные акции. Совместных вложений нет, у каждого свой счет.

Мы оба стараемся не экономить и откладывать, а ищем способы больше зарабатывать, стать более высокооплачиваемыми и востребованными специалистами и при этом жить комфортно. И стремимся поддерживать друг друга на этом пути.

Мы хотим прийти к финансовой свободе, не думать о деньгах, иметь пассивный доход и работать больше головой, чем руками. Пока мы на старте нашего пути к этому. Достигать цели планируем за счет стабильных инвестиций и продвижения по карьерной лестнице.

Пока мы покупали вместе только диван с холодильником, но в перспективе планируем обзавестись квартирой. В этом нам должна помочь моя студия. Скоро рядом с ней должны построить метро, я рассчитываю, что она подорожает и мы сможем выгодно ее продать. Получится ли обойтись без кредита при покупке новой квартиры, пока не знаем.

Из краткосрочных планов — зимовка за границей. Пока перспективы туманны из-за ситуации с коронавирусом. Страны, которые мы рассматриваем, еще закрыты.

Мы стараемся постоянно учиться и развиваться профессионально. Повышаются наши навыки — повышается и наша востребованность на рынке. Дизайнеров сейчас море, но мидлов, которые уже прошли какой-то путь и еще не зазнались, мало. В основном это либо джуны, либо уже крутые дизайнеры, которых сложно привлечь на обычные проекты. Поэтому хорошие мидл-дизайнеры, как мы — при высоких навыках и богатом опыте, всегда найдут высокооплачиваемую работу. К тому же есть много специализаций и уровней дизайнеров с совершенно разными обязанностями. Люди, которые решают сложные задачи и чувствуют боли заказчика, зарабатывают больше.

Поэтому мы качаем хард-скиллы, и я снова пошла учиться. Вообще, чем дольше мы работаем в этой сфере, тем чаще к нам обращаются с заказами знакомые и предлагают высокую оплату. Я могу переводить свои заказы на парня, если у него есть время, а я загружена на работе. Иногда отдаю часть задачи, иногда он перехватывает заказы целиком.

У меня очень классная компания, которая каждые полгода проводит ревью сотрудников. В последний раз мою зарплату повысили на 25%. Я пришла в команду на этапе зарождения отдела, тогда нас было всего двое дизайнеров, а сейчас наше подразделение быстро растет. Мне нравится наблюдать за развитием нашего продукта, я пробую себя в новых ролях, работая с фрилансерами, джунами, проводя собеседования и создавая новую дизайн-систему. Планирую дорасти до руководящей должности в этой компании.

А еще мы стараемся заниматься здоровьем. Это, конечно, не приносит денег, но в перспективе знатно сэкономит. И планируем завести общую карту. Такого опыта ни у кого из нас и нашего окружения нет, поэтому пока до конца не решились, но это в ближайших планах.