Уроки финансовой грамотности: что заставляет нас следить за бюджетом и экономить

Опыт читателей Т⁠—⁠Ж

Уроки финансовой грамотности: что заставляет нас следить за бюджетом и экономить

Кто-то учится распоряжаться деньгами еще в детстве, а кого-то необходимость освоить финансовую грамотность догоняет позже.

Читатели Т⁠—⁠Ж рассказали, в какой момент они осознали ценность денег, из-за чего начали считать свои доходы и расходы и следить за импульсивными тратами.

Это истории читателей из Сообщества Т⁠—⁠Ж. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.

Непростое детство

Возраст: 36 лет
Работа: менеджер проектов в ИТ
Доход: ~200 000 Р/месяц

Считаю себя финансово грамотной: у меня никогда не было долгов, кроме рассрочки за квартиру и ипотеки сейчас. Кредитная карта мне понадобилась всего один раз — при аренде автомобиля в Италии.

Обращаться с деньгами меня учила жизнь. Мы с мамой остались одни, и она очень тяжело и много работала. Лет с восьми-девяти она мне оставляла деньги на день, и я должна была купить продуктов, приготовить поесть себе и маме, оплатить коммунальные платежи и убрать в квартире. Остаток я могла оставить себе.

Сначала небольшие суммы я спускала на шоколадки и жвачки, затем на коллекционирование киндер-сюрпризов. Тут уже нужна была выдержка: самые низкие цены на них были на центральном рынке, и раз в неделю, подкопив, я ездила туда закупаться и потом менялась с другими детьми, составляя коллекции. Кто-то тоже собирал киндеры, кто-то менялся на наклейки с голыми женщинами, а кто-то хотел доплату за редкую фигурку.

У меня была подруга, которая осталась сиротой в 14 лет. Опекунство оформила бабушка, но к себе ее не забрала. В итоге девочка жила в квартире одна, училась в техникуме. Она придерживалась режима дикой экономии, ей отчаянно не хватало средств и неоткуда было их взять. Глядя на нее, я поняла, что добывать деньги придется учиться — и это будет сложно.

Считаю, что проблемы надо решать не надеясь, что «оно как-нибудь само». Само становится только хуже. В 26 я осознала, что богатые женихи с жильем не стоят возле моей калитки и что квартиру придется покупать самой. Год следила за доходами и расходами с помощью эксель-таблицы. Увидела, куда утекают деньги, и сократила эти категории. Еще за год накопила на половину стоимости маленькой квартиры и взяла ее в рассрочку на три года.

Сейчас мы с мужем тратим 50 000 Р в месяц на еду на двоих — и это без доставок и ресторанов. Увы, я люблю вкусно и много поесть: спорт и метаболизм позволяют. Иногда смотрю дневники трат, и порции в них делают мне больно: я ем гораздо больше.

Положительный пример

Возраст: 25 лет
Работа: крупная ИТ-компания
Доход: 🌚

Умение обращаться с финансами у меня от мамы. Она рассказывала, как они с папой во время перестройки выживали без денег и как им помогало меню и планирование бюджета. Но она гуру — думаю, могла бы даже вести курсы. Мне до нее еще нужно дорасти.

В детстве у меня были два друга. Одного воспитывали мама и бабушка, и он постоянно просил у них деньги. А другой подрабатывал с подросткового возраста. Когда я их сравнивала, то понимала, что хочу иметь свои средства, а не просить все время у родителей.

Первые собственные деньги я заработала, ухаживая за школьным участком. Не помню точно, сколько заплатили, но я, конечно же, все спустила на сладости. Деньги так быстро закончились, а удовольствие от сладкого так скоро прошло, что мне стало обидно. С тех пор я стараюсь думать, прежде чем совершить импульсивную покупку.

С момента, как я поступила на первый курс института и уехала в другой город, мне нужно было научиться распоряжаться деньгами, которые мне присылали родители, чтобы к концу месяца не остаться на хлебе и воде. У меня была стипендия, и я писала курсовые на заказ, чтобы иметь свои личные деньги. Тогда я начала планировать свои расходы: копила на подарки родителям, подругам, бабушкам и дедушке.

Сначала я стала делить свой месячный бюджет на количество дней и недель. Например, если у меня было 10 000 Р, то, разделив их на 30 дней в месяце, я понимала, что в день могу потратить 333 Р, а в неделю — около 2300 Р. Открыла сберегательный счет, все деньги клала на него, а на основной переводила свою недельную сумму. Могла потратить чуть больше и тогда сильнее ужималась на следующей неделе.

Однажды я перевела деньги мошенникам. Никогда не верила во внезапные сообщения в соцсетях вроде «Займи денег до среды», «Помоги, у меня на работе проблемы» и подобное. Но как-то раз в «Инстаграме» взломали мою коллегу и написали от ее имени пост, что ее маму сбила машина. Сейчас такое часто бывает, но тогда я это видела впервые. Причем эти люди писали в той же манере, что и моя коллега. Очнулась, только когда уже перевела деньги мошенникам. Хорошо, что сумма была небольшая.

Наша с мужем вредная финансовая привычка — любовь к колбасе. Небольшая палка стоит как хороший кусок мяса. Колбаса вредная, но такая вкусная.

Но в целом сейчас я считаю себя финансово грамотным человеком, так как могу отказаться от импульсивных покупок и потому что мы с мужем умеем копить. Например, мы сами отложили деньги на свадьбу — и не потратили на нее немыслимую сумму. Даже еще осталось. Сейчас копим на квартиру, и я стала изучать инвестиции, чтобы в перспективе у нас был хоть какой-то пассивный доход.

Поступление в вуз и переезд в другой город

Возраст: 24 года
Работа: специалист по ипотеке в банке
Доход: 40 000 Р/месяц

Считаю себя грамотнее среднего в финансовом плане. Почему? Деньги впустую не трачу, веду учет, инвестирую. Впрочем, всегда есть куда стремиться.

Мои родители — простые сельские учителя с тремя детьми, поэтому я всегда осознавала ценность денег. В детстве мне их давали за призовые места на соревнованиях не ниже уровня района. Ну, и на день рождения иногда родственники дарили. Просто карманных денег «ни за что» у меня не было. Тем не менее я постоянно копила и в старших классах купила себе цифровик.

Планировать свой бюджет я стала при поступлении в вуз, когда начала брать деньги у родителей, и ощущать, сколько стоит проживание. О накоплениях и речи не шло: брала насколько возможно мало. Откладывать начала, когда отучилась и устроилась на работу с достаточной зарплатой.

Я минималист, так что проблем с лишними тратами у меня нет. Но было бы здорово, если бы в свое время я серьезнее отнеслась к экономическому образованию и не забрасывала его, а также начала бы раньше изучать фондовый рынок.

Желание добиваться всего без чужой помощи

Возраст: 25 лет
Работа: сейчас нет
Доход: сейчас нет

Конечно, все начинается в детстве с примера и наставлений родителей. Но лет с девяти я разбираюсь во всем сама: налоги, коммунальные платежи и, конечно, сколько сдачи мне должны дать в магазине.

Свои первые деньги я заработала в 12 или 13 лет. Мне нужна была одежда. Я получила зарплату (около 7000 Р), и на следующий день вернулась домой довольная, с полными сумками.

Но самое сильное осознание того, что деньги достаются нелегко, пришло лет в 18 (хотя я это знала и раньше — слишком много жизненного опыта). Чтобы получить то, что я хотела, мне нужна была довольно крупная сумма. Мои родственники могли мне помочь, но мне было важно добиться желаемого самой. С этой целью я пыталась устроиться на нормальную работу, но мне везде отказывали. Спойлер: даже в мои 25, с опытом работы, мне по-прежнему отказывают. В итоге меня взяли на неофициальную работу, и я все-таки получила то, что хотела.

Но за эти два месяца седых волос у меня стало больше, чем нужных мне денег.

К импульсивным покупкам я в целом не склонна и всегда планировала свой бюджет. Правда, из-за того, что в последнее время период безработицы затягивается, моя финансовая подушка уже порядком истончилась.

Моя самая большая ошибка в финансовом плане — это покупка старой раритетной машины. Долгая история, но жалею об этом до сих пор. Более того, это произошло в момент, когда доллар поднялся в цене, так что лучше бы я тогда вложила российские бумажки в бумажки зарубежные, а не автомобиль покупала.

Мои вредные финансовые привычки — любовь к суши и шаурме. Не всегда готова отказать себе во вкусной еде, но если шаурму я могу сделать сама, то готовить суши дома получается слишком невыгодно по времени. А еще я покупаю сигареты. Хочу бросить курить, но пока не получается.

Хвастаться финансовыми достижениями не вижу смысла. Деньги — это вода, приходят и уходят одинаково. Если пришли легко — испарятся, даже не успеешь заметить. А если долго и кропотливо их зарабатывать, они все равно утекут быстрее, чем ты успеешь их отложить.

Семейная жизнь

Возраст: 30 лет
Работа: сфера продаж услуг
Доход: ~60 000 Р/месяц

В детстве какого-то особого финансового обучения родители не проводили. Я просто видела, как они распределяют деньги, и они мне объясняли, почему отказывают в моих желаниях. Средства всегда выделялись на здоровое питание, образование и качественные, но не брендовые вещи. Многое в доме делалось своими руками: например, мама шила и вязала одежду, а ремонт мы делали все вместе.

Помню, как однажды я накопила, а потом обменяла свои деньги. Доллар тогда стоил 6 Р, и в итоге на руках у меня было 50 $. А потом родители сказали, что вложили эту сумму в покупку комнаты: они тогда долго пытались выбраться из двушки народной стройки в нормальную трешку, это был промежуточный этап. Было обидно.

Работать я начала в 14 лет, потому что очень хотела независимости. Раздавала листовки, а свои кровно заработанные 200—300 Р в день тратила на собственные мелкие нужды, косметику или развлечения. Первой моей крупной покупкой была швейная машинка, она стоила почти 20 000 Р. Чтобы на нее накопить, я три летних месяца работала аниматором на теплоходе. Платили около 6000—7000 Р, зато кормили бесплатно и вкусно, а еще я посмотрела многие города на Волге, и вообще было весело.

В школе и вузе я внимательно слушала все про финансы, кредиты и механизм их работы. До сих пор очень удивляюсь, как взрослый человек может не знать, что такое инфляция или как работает кредитование.

Мне пришлось начать планировать бюджет, когда я съехала от родителей и стала жить с первым мужем. Денег было не очень много, но хватало. Зарабатывал в основном он, а бюджетом управляла я, периодически отчитываясь, куда ушли средства.

Муж был очень экономным, что сказалось, видимо, на моих дальнейших отношениях с деньгами после развода. Первое время я начала бездумно тратить: откладывала визиты к врачам, зато заказывала еду домой и покупала новые шмотки. Потом это почти прошло.

Сейчас я считаю себя достаточно грамотной в вопросах финансов, а вот для серьезных накоплений финансовой дисциплины мне не хватает. Получаю около 60 000 Р в месяц, но хотелось бы больше. Есть ипотека, кредит на смартфон и две кредитные карты, которыми я пользуюсь только в беспроцентных периодах.

Стараюсь планировать бюджет на несколько месяцев вперед, но свободных денег не остается. Откладываю на будущие крупные покупки несколько тысяч в месяц. Никак не заставлю себя начать копить просто на финансовую подушку, хотя понимаю, что уже надо. Еще неплохим подспорьем являются налоговые вычеты и другие выплаты от государства. Считаю, что ими нельзя пренебрегать.

Мотивирующие книги и полезные статьи

Возраст: 19 лет
Место работы: «Макдональдс»
Доход: ~ 6000 Р/месяц

Денег в нашей семье постоянно не хватало, и мне это казалось странным, потому что доходы были немаленькими. Родители финансовой грамотности меня не учили, можно сказать, что я все освоил сам. Прозрением можно считать момент, когда я прочитал книгу «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона. Тогда в моей голове произошли грандиозные перемены, на меня нахлынуло чувство эйфории. Я спрашивал себя: «Серьезно? Это настолько элементарно? Почему никто этого не понимает и не читает эту книгу?» Позже я продолжил просвещение, читая Т⁠—⁠Ж.

Собственные деньги появились у меня с момента, как я начал подрабатывать. Плюс иногда мне давали или дарили какие-то деньги. Тратил их на всякие непонятные вещи — тогда я еще не был финансово грамотным. В те времена мои расходы в месяц составляли примерно 2000—2500 Р.

Однажды я дал в долг ненадежному человеку, хотя сам тогда жил от зарплаты до зарплаты… Ужасное было время. А сейчас моя самая вредная финансовая привычка — кататься на такси, хотя у меня есть проездной.

Но теперь я считаю себя финансово грамотным человеком. И хоть в глобальном масштабе я еще только в начале своего пути, но уже веду учет расходов и доходов: тщательно слежу за тем, откуда приходят и куда уходят мои деньги. Слово «кредит» для меня ругательное. Понимаю, что это полезный инструмент, но мне он пока не нужен и я его еще не освоил.

Около девяти месяцев назад я открыл ИИС и брокерский счет. Долго собирался с мыслями, но все-таки отложил первые 20% со своей зарплаты. Самому себе в прошлом я пожелал бы начать откладывать и учиться финансовой грамотности как можно раньше.

Желание управлять своей жизнью

Возраст: 22 года
Работа: в сфере развлекательного контента
Доход: ~100 000 Р/месяц

Считаю себя финансово грамотной, потому что вовремя плачу по счетам, не влезаю в долги и живу по средствам. В детстве меня не учили обращаться с деньгами, просто говорили, что надо тратить обдуманно. Я и сама прекрасно понимаю, на что и как тратить деньги, чтобы прийти к цели.

Свои первые деньги — 460 Р — я заработала в 13 лет. Занималась уборкой в сфере конного спорта, и это была непростая работа: физический труд, график с 07:00 до 19:00. Но в подростковом периоде мне хотелось самой управлять своей жизнью: ходить на вечеринки, делать тату и пирсинг. Если я не просила на это деньги у родителей, то они не были против.

Вредных финансовых привычек у меня особо нет. Брала кредит на технику для работы и на обучение, которое потом перестало меня интересовать. Учебу бросила, а кредит остался. Когда расплатилась, откладывать стало легче.

Недоступность кредитов

Возраст: 🌚
Работа: 🌚
Доход: 🌚

В последних классах школы мы с друзьями складывали кирпичи на стройке. Как сейчас помню: один поддон с 380 кирпичами стоил 50 Р. За два-три часа удавалось сложить три-четыре поддона. При тех ценах мне хватало с лихвой, так что больше половины заработанного отдавал домой.

После армии начал понимать, что деньги вытекают из карманов, как вода сквозь сито, и с помощью самообучения стал потихоньку заделывать прорехи в знаниях и навыках.

Так что финансовой грамотности я начал учиться уже повзрослев. Осваиваю ее с помощью бесплатных курсов в интернете, читаю тематическую литературу, изучаю доступные паблики и форумы.

Но особенное внимание начал уделять финансам, когда оказалось, что у меня есть абсолютные «двойники» — у нас совпадают не только фамилия, имя, отчество, но и дата рождения. В этой связи начал разбираться с банками, ФССП и коллекторами. Затянуло.

Когда я хотел купить что-то в кредит, то делал запрос сразу в 15—20 банков, но из-за того, что есть много людей с такими же ФИО и датой рождения, как и у меня, мне приходил отказ. А так как банки не одобряют мне кредиты и рассрочки, то волей-неволей я научился копить. Все крупные покупки я теперь совершаю только с помощью накоплений. Так что у меня есть и финансовые победы.

Есть и вредные финансовые привычки. Но, скажем так, я борюсь с ними. Основная беда — это мелкие покупки вроде шоколадок, энергетиков и сигарет. Если подсчитать, то за месяц накапливается довольно увесистая сумма. Поэтому за три последних года я уменьшил спонтанные траты процентов на 50, дальше пока застрял.

А моя самая большая финансовая ошибка, как и у большинства, — это то, что я поздно начал задумываться о финансовой грамотности.

Пандемия

Возраст: 50 лет
Работа: в области туризма
Доход: до 37 000 Р/месяц

Живу в пригороде Мурманска, что меня вполне устраивает, так как городок у нас маленький — всего 16 тысяч жителей. Причем это ЗАТО, то есть закрытый город, и жить у нас достаточно спокойно: из текущей преступности — только кражи.

На свою первую зарплату я купил маме шубу и кучу платьев. Это было в далеком 1987 году, когда при заработке в 220 советских рублей на это ушли почти все полученные мною деньги, не считая 8 рублей 36 копеек. Мне было тогда 16 лет, я был подсобником на стройке — это тяжелая работа.

Позже, когда я работал банковским агентом в одном из российских банков, я допустил большую оплошность, согласившись на получение зарплаты на кредитную карту. Это меня и сгубило. После десяти лет судебной тяжбы с банком, я в этот банк теперь ни ногой, да и вообще теперь к кредитным картам у меня отношение настороженное.

Затем я проработал почти десять лет в финансовой сфере. Ушел оттуда, так как понял, что без своего минимального капитала хотя бы в 15 000 $ в этой области делать просто нечего. Кроме того, в пандемию вкладываться в финансовую сферу не очень эффективно. Это не производство, где все стабильно и гарантирован минимальный доход инвестора, а кредиты, инвестиции и биржа, где сейчас происходит просто шторм. А в шторм лучше не инвестировать.

Поэтому я ушел в туризм, работаю через интернет. Хочу открыть свою туристическую компанию и каждый месяц откладываю в загашник по 5000 Р. Больше, к сожалению, пока не могу, так как квартира у меня большая, почти 70 метров, и очень много денег уходит на коммуналку.

Говорят, что бывших предпринимателей не бывает. И это точно про меня. Так получилось, что мой код ОКВЭД в пандемию не получил государственной поддержки. Это было страшно. Сначала снизились доходы, а потом разбежались клиенты, и я не знал, что делать. Потом стало еще хуже, так как при отсутствии доходов за последние три месяца центр занятости населения назначил мне пособие всего в 1500 Р. Это заставило меня сильно задуматься. Начал урезать расходы, так как понял, что при моих сбережениях — примерно 175 000 Р — я на это пособие протяну только год.

Будущая голодуха — очень сильный стимул.

Так, по необходимости, произошло мое знакомство с финансовой грамотностью. Если не хочешь голодать или сидеть месяц на дошираке, то поневоле учишься планировать финансы, чтобы и на будущий бизнес отложить, и в подушку безопасности что-то закинуть, и на отпуск накопить. А еще надо купить продуктов на месяц, оплатить коммуналку, интернет, электроэнергию и рассчитаться за пять телефонов — один домашний и четыре симки.

Покупаю продукты два раза в месяц, как американец. Беру туристический рюкзак и иду в «Пятерочку». Одежду и прочее я в своем регионе не приобретаю — беру в основном через интернет: на «Озоне» или напрямую в Китае через «Алиэкспресс», что дешевле. Еще деньги мне сильно экономит десятилитровая кастрюля, так как сваренного в ней борща хватает на целую неделю.

Выработал у себя привычку иметь дома 15 000 Р неснижаемого остатка наличными. То есть все, что свыше, можно тратить, а если денег становится меньше, это уже тревожный звоночек. Сплю спокойно при такой системе. И лучше бы я не тратил в юности на ерунду, а копил деньги, например, в золоте. И держал бы его в сейфе в государственном банке.

Чужое расточительство

Возраст: 26 лет
Работа: финансовый директор
Доход: 120 000 Р/месяц

Обращаться с деньгами учился сам. Однажды — я еще был школьником — в преддверии Нового года я поехал со своей девушкой и ее родителями закупаться продуктами. Они всадили за раз 15 штук и не поморщились (а это было лет десять назад, притом в Казани). Это произвело на меня сильное впечатление, можно сказать — перевернуло мои взгляды и систему ценностей.

Собственные деньги у меня появились, когда я стал кальянщиком на первом курсе университета. Позже, когда я начинал работать экономистом и познакомился с понятием БДДС (бюджет движения денежных средств), планировать личные денежные потоки и распоряжаться ими стало очень просто.

Каждый раз, держа деньги в ожидании большой траты, перевожу их в доллары. И каждый раз рубль укрепляется. Доказательство того, что рынок не терпит любителей быстрой халявы и сразу их отрабатывает. Зато у меня есть ясное понимание того, что нужно делать, чтобы иметь десятки миллионов на расчетном счете через 15—20 лет.

Мои вредные финансовые привычки — курение, алкоголь, кофе, тяга к БМВ (обслуживать ее должным образом недешево, а именно так я ее и обслуживаю). Но в целом считаю себя финансово грамотным. Впрочем, нет предела совершенству — и подготовка к сдаче CFA (Chartered Financial Analyst) наглядно это доказывает.

Если бы я мог дать совет самому себе в прошлом, то сформулировал бы это примерно так: «Покупай биткоины, сынок, читай Асвата Дамодарана, а еще забей на никчемную магистратуру, лучше сдавай CFA».

Если вы ведете бюджет, вспомните, что вас подтолкнуло к этому? А если нет — расскажите, что мешает?
Герой Т—Ж

После выхода жены в декрет и рождения ребёнка в 2015 начал подозревать, что «как-то маловато денег», но проблемы всегда казались разовыми, а возможности окинуть взглядом баланс доходов и трат не было. Попытки вести бюджет были и до того, но энтузиазма хватало ненадолго. Здорово помог перевод всей семьи на безналичный расчёт с одного счета (через дополнительные карты) и программка YNAB.
И только когда я сумел-таки учесть первый полный месяц расходов-доходов, увидел вопиющую разницу между ними, осознал, что срочно надо менять работу - вот тогда я также и понял, что жить без планирования бюджета - это как видеть мир через один полуслепой глаз.

21

Всегда придерживался простого правила жить по средствам, поэтому мой "бюджет" это просто статистика расходов, которые хорошо бы записывать просто чтобы можно было вспомнить на что были потрачены несметные барыши. Процесс планирования чего бы то ни было всегда нагонял на меня уныние, поэтому вот эта вся тема с раскладыванием по статьям и предсказанием будущего мне непонятна. Искренне восхищаюсь людьми, которые настолько уверены в собственных силах и здоровье, что в январе планируют празднование следующего нового года и покупают билеты на самолет с вылетом 27 декабря в 11:15, но не разделяю такого подхода По мере роста доходов происходит некоторая эволюция планирования расходов - от месячных блоков к квартальным, а теперь и к годовым, но это скорее на уровне ощущений в голове.

15

Впервые осознанно стала следить за деньгами в декрете. Даже когда у меня была ипотека, я не так сильно переживала из-за денег, как после рождения ребёнка (при том что, я закрыли ипотеку до его рождения).

9

Сама бы не поверила если бы не считала. Мой доход около 15000, сдаю комнату + изредка подработка в интернете. Раньше больше было, но сломался компьютер. Муж не работает ( отдельная тема, не сейчас), мама подкидывает продукты, работает в д/с. Дети (мой сын от первого брака и дочь мужа от первого брака) живут отдельно. Как-то получается выживать и даже содержать двух котов. Конечно никаких излишеств. Долги есть, пытаюсь выплачивать, медленно, но получается. К слову, живу в Химках, вид из окошка - Москва, пешком до Москвы 5 минут.

6

В 2016 году ( мне было 22), я сидела на работе (училась и работала параллельно) с 0 в кармане и смотрела в окно: там шёл снег, а я в кроссовках с дырявой подошвой, представляю как буду идти домой 6 километров в дикий ветер. Тут я поняла, что больше так жить нельзя. Жестко взялась за себя. С первой же зарплаты начала откладывать. Перестала покупать алкоголь «для настроения», всякие мелочи, перестала первое время выходить из дома. Уже через 5 месяцев отложила 40.000)

6

было итересно почитать, +- такой же путь как у героев.
всем крепкой силы воли и удачи на пути !

5

Кредитные карты. В 20 лет завела их, залезла в долги и была в вечном стрессе на протяжении 2ух лет. Мне повезло, за меня их закрыл парень, но этот стресс я запомнила. Теперь веду бюджет в приложении на телефоне(для понимания куда уходят деньги) и в таблице (накопления, бюджет на день и прочее).

5

Аня, какое приложение используете

0

Дарья, я использую приложение Budget OK(бесплатную версию), оно простенькое, но мне это и нравится)

0

Бюджет веду в эксельке с 2013 года, когда после увольнения остался без денег. После этого где-то в 17-18 году добавилось еще и цели на год и что-то типа БДДС на год. Чтобы спланировать с какой з.п. оплачиваю отпуск, крупные траты (КАСКО, ТО и т.д.) и сколько и когда примерно отложу.

4

Расскажите лучше как в 26 лет стать финансовым директором, если до этого был кальянщиком?
Я думал что нужно образование и не одно, большой опыт работы в сфере финансов, МБА вся ерунда.
Подскажите где такие вакансии искать, тоже пойду устроюсь?

4

Хз, я люблю все держать под контролем и люблю всякие графики и таблички. Пульс во время тренировки или месячный бюджет, по сути это графики)

3

Проблем с деньгами никогда не было, но и финансовой грамотности меня никто не учил. До 2019 года жил от зарплаты до зарплаты. В 2015-м Сбер выдал мне кредитную карту («не понадобится — не активируйте» говорили они), и очень плавно я стал тратить с неё всё больше и больше (в основном на ненужные дорогие вещи и еду).

Три года назад произошло отрезвление: сели с женой, выписали все долги по кредиткам, картам рассрочки, и мелочам вроде ЖКХ и макбука (в первый раз открыто поговорили про деньги), и поняли, что систему управления деньгами надо менять. Сначала завели таблицу со всеми регулярными платежами и большими категориями, потом в августе 2019 года случайно открыли для себя YNAB. Звучит пафосновато, но это лучшее, что происходило в нашей семейной финансовой жизни. За первые три месяца мы закрыли все кредитки и долги (даже беспроцентные рассрочки — уж очень они мозолили глаза), начали откладывать по 60% дохода, открыли по ИИСу (покупаем S&P500 на пенсию), накопили на первоначальный платёж на ипотеку, а наш капитал (net worth по-вайнабовски) вырос на 1450% (не считая стоимости квартиры / долга по ипотеке). Доход конечно тоже растёт, но растёт он в том числе благодаря тому, что благодаря вайнабу мы видим большую картинку.

Я маниакально советую YNAB всем друзьям и знакомым, но они сопротивляются — программой сложновато начать пользоваться, не почитав статей и не пересмотрев пачку видео на английском. Но мне иногда кажется, что если бы люди, читающие Т—Ж, попробовали бы YNAB, то можно было бы не писать половину статьей — большая часть проблем решилась бы сама собой.

2

Очень подтолкнула к ведению бюджета сначала ипотека, затем залёт в финансовую пирамиду, урок мне на всю жизнь )
Поначалу просто вёл заметки в телефоне доход/расход вкратце,
также прочёл книги "Хулиномика" и "Самый богатый человек в Вавилоне",
курсы и статьи в тж очень помогли.
Сейчас веду полноценную табличка в гугл таблицах, очень помогает, финансы под контролем, но все равно до конца не покидает иногда какая-то тревожность "потерять бабло"

2

Читаю подобные рассказы и думаю - Мне до финансовой грамотности как до Киева рачки (у нас ТАК говорят))... Не учитываю ни доходы ни расходы, просто от всех доходов 40% сразу откладываю на накопительный счёт, на остальные живу - коммуналка, обслуживание авто, питание, покупки ВСЯКИЕ))... Хватает на всё... При доходах в 50-70 тр (плавающий)

0
Отредактировано

Я женился будучи студентом старших курсов, жена на пару лет младше. Через 3 года, когда я уже был работающим аспирантом, а она неработающей студенткой старших курсов, ей катастрофически надоело жить в общежитии. Мне тоже некоторые нюансы общажной жизни порядком надоели, но отдавать почти треть зарплаты за съёмное жильё не особо тянуло. В конечном счёте я на это согласился из-за удалённости офиса (общежитие в Долгопрудном, офис - в Солнцево). Но перед планируемым переездом у нас за месяц было запланировано две совместные поездки: в Армению и на горнолыжку в Сочи. И на них ушло сильно больше денег, чем я думал, особенно на Сочи. Я с тех пор стал фанатом Роза Хутора, но место небюджетное - факт. А когда купил перед поездкой жене лыжи, то бюджетностью тем более на пахнет )
Вернувшись из поездок домой я понял, что свободных денег есть только на один платёж, а на залог и комиссию - нет. Пытался ей спокойно объяснить, что она же прекрасно знает куда деньги пошли, что я их не спустил куда попало, что мы их тратили вместе и вполне были довольны своим времяпрепровождением, что переезд переносится на месяц, самый максимум - два. Но не помогло: ты плохой муж, не хочешь обо мне заботиться, нам надо развестись.
После этого у меня и есть табличка-бюджет.

Что я могу сказать в итоге? Вести бюджет - дело небесполезное, сейчас я нахожусь в поиске новой работы и могу точно сказать на сколько у меня хватит денег, если не случится какой-нибудь коллапс. Но путь, которым я дошёл до ведения бюджета, нанёс мне куда бо́льшую травму, чем польза от ведения мной бюджета. Надеюсь, другие люди, ещё не пришедшие к этому, дойдут менее травматичным путём.

0

Было время, когда я выгреб кредитку с большим лимитом подчистую. Зарплату сразу переводил на нее и тратил дальше. Однажды посмотрел, что за ежемесячные проценты банку можно взять недорогую иномарку как раз с таким платежом в месяц, как плачу процентов. Задумался, стал искать инфу про ведение бюджета. Просто завел себе ynab попробовать и случилось чудо - траты стали сильно меньше, когда ты видишь куда уходят деньги - сразу можно оптимизировать расходы. Погасил кредит, начал разбираться в инвестициях, завел карту с кешбеком (+80к деньгами за четыре года). Ну а дальше есть план как жить в старости достойно, а не на подачки от государства. Работаю над этим.

0

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю