Почему работающему пенсионеру нельзя купить пенсионные баллы?
Ирина Гридько
спросила в Сообществе Т—Ж
Я официально трудоустроена. Хочу купить баллы, но в ПФР сказали, что для этого надо быть безработным пенсионером. Прав фонд или нет?
Неработающим пенсионером обычно называют человека, который уже получает пенсию и нигде официально не работает. Он не может купить баллы: раз пенсию уже назначили, то баллов и стажа достаточно. Покупка баллов, чтобы увеличить пенсию, законом не предусмотрена.
А тот, кто достиг пенсионного возраста, но не может выйти на пенсию из-за нехватки стажа и баллов, вправе их докупить, только если не работает. Скорее всего, в СФР — Социальном фонде России, который объединил ПФР и ФСС, — имели в виду именно такую ситуацию и были правы.
Кажется, что это нелогично: один человек — молодец, работает, но купить пенсионные баллы ему нельзя, а второй не работает и может их купить. Но в таком подходе есть логика. Работодатель платит за сотрудника страховые взносы, и пенсионные баллы увеличиваются — покупать их нет смысла.
Если вы достигли пенсионного возраста и вам не хватает одного-двух баллов для назначения пенсии, то вы довольно быстро их заработаете. А если вы еще не в пенсионном возрасте и хотите увеличить будущую пенсию, возможно, вам стоит рассмотреть варианты с негосударственными пенсионными фондами или сосредоточиться на индивидуальных накоплениях.
Что нужно для назначения страховой пенсии по старости
Будущий пенсионер должен отвечать трем требованиям:
- Достигнуть пенсионного возраста.
- Иметь определенный страховой стаж.
- Заработать нужное количество пенсионных баллов.
Пенсионный возраст. До 2028 года пенсионный возраст в России постепенно повышается, чтобы в итоге женщины уходили на нее в 60 лет, а мужчины — в 65.
В 2024 году могут оформить страховую пенсию по старости:
- На общих основаниях — мужчины, достигшие возраста 63 лет, и женщины, достигшие возраста 58 лет.
- На льготных основаниях — те, кто приобрел право на досрочное назначение такой пенсии в соответствии со статьями 30—33 закона «О страховых пенсиях».
Пенсионный возраст с учетом повышения
| Год выхода на пенсию | Возраст и год рождения женщин | Возраст и год рождения мужчин |
|---|---|---|
| 2025 | 58 (1966) | 63 (1961) |
| 2026/2027 | 59 (1967) | 64 (1962) |
| 2028 | 60 (1968) | 65 (1963) |
Пенсионный возраст с учетом повышения
| Возраст и год рождения женщин | |
| 2025 | 58 (1966) |
| 2026/2027 | 59 (1967) |
| 2028 | 60 (1968) |
| Возраст и год рождения мужчин | |
| 2025 | 63 (1961) |
| 2026/2027 | 64 (1962) |
| 2028 | 65 (1963) |
Страховой стаж и баллы. Чтобы человеку назначили пенсию, мало просто всю жизнь работать. Надо еще, чтобы работодатель начислял и/или уплачивал за вас страховые взносы.
Взносы поступают на индивидуальный лицевой счет в СФР и преобразуются в баллы — их количество зависит от суммы, которую перечисляет работодатель. Еще баллы начисляются за время, когда, например, мужчина служит в армии по призыву или родитель находится в отпуске по уходу за первым ребенком до полутора лет, — по 1,8 балла за год.
Страховой стаж и баллы для пенсии
| Год выхода на пенсию | Необходимый стаж | Необходимые баллы |
|---|---|---|
| 2024 | 15 лет | 28,2 |
| 2026 и далее | 15 лет | 30 |
Страховой стаж и баллы для пенсии
| Необходимый стаж | |
| 2024 | 15 лет |
| 2026 и далее | 15 лет |
| Необходимые баллы | |
| 2024 | 28,2 |
| 2026 и далее | 30 |
Увидеть, какой у вас стаж и сколько пенсионных баллов, можно в выписке о состоянии индивидуального лицевого счета. Сведения не предоставляются получателям страховой пенсии по старости.
Остальные могут получить такую выписку:
- в некоторых банковских приложениях — нужно ввести СНИЛС и немного подождать;
- через портал госуслуг — наберите в поиске «Получить выписку о состоянии лицевого счёта (ИЛС) из СФР» и нажмите «Получить выписку;
- в личном кабинете на сайте СФР.
Кто может купить баллы
Купить баллы могут не все, а только:
- Граждане, на которых не распространяется обязательное пенсионное страхование, — неработающие или работающие неофициально.
- Те, кто платит фиксированные взносы в СФР: ИП, адвокаты, нотариусы.
- Самозанятые.
- Граждане РФ, которые работают за границей, но в будущем хотят получать пенсию в России.
Еще государство разрешает перечислять добровольные взносы на обязательное пенсионное страхование за другого человека, если за него не платит работодатель. Например, официально работающий муж может платить за жену-домохозяйку, чтобы она в будущем получала пенсию. Если этого не делать, у нетрудоустроенной супруги будет право только на социальную пенсию, которую назначают в более позднем возрасте и в меньшем размере.
Получается, если человек не работает и ему не хватает нескольких баллов для назначения пенсии, то он сам или кто-то за него может их докупить. А если человек официально работает, на него распространяется обязательное пенсионное страхование — работодатель платит за него страховые взносы, поэтому докупить баллы он не вправе.
Некоторые консультанты рекомендуют зарегистрироваться в качестве самозанятого и начать платить взносы на ОПС. Так можно получить нужные баллы и при этом не увольняться. Ведь законодательство не запрещает самозанятому продолжать работать, показывать нулевой доход и не платить налог на профессиональный доход.
При этом цель — недостающие пенсионные баллы — будет достигнута. Я не могу рекомендовать такой вариант, так как не считаю его абсолютно прозрачным и безопасным. Все-таки самозанятость придумали не для получения пенсионных баллов, а для легализации неконтролируемых доходов.
Сколько баллов можно заработать или купить за год
Количество баллов, которые можно заработать, напрямую зависит от суммы уплаченных работодателем взносов в СФР — она обусловлена размером зарплаты. При этом есть потолок: максимальное количество за год — 10 баллов.
Количество баллов, которые можно купить, тоже ограниченно. В течение года вы сами решаете, сколько можете потратить на баллы, но в пределах определенной вилки. Минимальный и максимальный размеры зависят в том числе от того, сколько времени в течение года вы платили за баллы.
Минимальный размер страховых взносов за период с 1 января по 31 декабря 2024 года — 50 798,88 ₽, это 1,038 балла. А максимальный — 406 391,04 ₽, это 8,302 балла.
Что в итоге
Люди, которые оформили и получают пенсию, не могут купить баллы, чтобы ее увеличить. И неважно, трудоустроены они или нет.
Люди, которые достигли пенсионного возраста, но не могут выйти на пенсию из-за нехватки баллов, могут купить их, только если не работают.
Официально трудоустроенные могут накопить за год максимум 10 баллов. Если не хватает буквально пары и есть сбережения, можно уволиться и докупить нужные баллы.
В 2024 один балл стоит примерно 50 000 ₽. Купить больше 8,302 балла в этом году нельзя. Например, в столице минимальная пенсия неработающего пенсионера, включая городскую доплату, с 1 января 2024 года составляет 24 500 ₽. Получается, что у пенсионера-москвича покупка двух баллов окупится примерно за два с небольшим месяца. Если зарплата небольшая, баллы будут начисляться медленно и вариант с их покупкой может оказаться выгоднее.
Если до выхода на пенсию еще далеко, стоит рассмотреть варианты с НПФ или депозитом. Сделать выбор поможет статья «Что лучше: открыть вклад или переводить в НПФ?».
