«Финико»: история системы автомати­ческой генерации прибыли

«Представьте, что с помощью искусственного интеллекта и математических моделей можно написать программу, которая будет сама торговать на бирже и добывать деньги. Сказка? А ведь такая программа уже есть — и она работает!»

Примерно так на многочисленных конференциях выступал основатель компании «Финико» Кирилл Доронин. Маркером он рисовал перед зрителями блок-схемы и стрелочки: «Вот биржа, вот наша система, вот ваши деньги. Деньги идут в систему, она торгует, денег становится больше. Система работает, вы богатеете». В общем, как торговые роботы, только круче.

Компания работала с 2019 по 2021 год, предлагая клиентам закрыть кредиты, купить машину или квартиру — и все это за 35% от требуемой суммы. Все остальные деньги за несколько месяцев якобы должна была нагенерировать система. На самом деле остальные две трети брались из взносов новых участников. «Финико» обладала и другими признаками типичной финансовой пирамиды — об этом мы писали ещё в 2020 году, когда прищуривались на компанию.

За два года в «Финико» успели вложиться почти миллион человек. Все рухнуло в один миг, когда Кирилл Доронин объявил: кто-то украл принадлежащую вкладчикам криптовалюту, а партнеры исчезли и не выходят на связь.

Но самое интересное в этой истории то, что Доронин добровольно явился в полицию, заявив о своей невиновности. Правда, это не помогло, Доронина все равно арестовали. В новом выпуске тру-крайма — история пирамиды, которая стоила вкладчикам почти 100 млн долларов.

«Финико» появилась в 2019 году в Казани и пообещала избавить жителей Татарстана от кредитов. Лицом компании стал предприниматель Кирилл Доронин. Казанское издание «Бизнес Online» пишет, что в примерно в 2010 году он издал книгу «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за семь шагов». А через несколько лет основал компанию, которая пыталась «вытащить людей из кредитного рабства».

Компания называлась «Эскалат» и позиционировала себя как антиколлекторское агентство. Она обещала гражданам, что выкупит их долги у банков за 30% от суммы и избавит от выплаты процентов. За полтора года по всей России Доронин открыл около 800 офисов, а услугами фирмы воспользовались 28 тысяч человек с совокупной суммой долга 1,5 млрд рублей.

Схема не сработала. Долги благодаря этой фирме не закрывались, а росли: проект «Вкладер» нашел как минимум 40 исков от пострадавших клиентов. В 2015 году агентство закрылось.

Легенда компании гласит, что Доронин не сдался и стал искать лучших экономистов, трейдеров и программистов. Вместе они должны были придумать, как все-таки спасти россиян от долгов и сделать богатыми.

Такие люди нашлись: партнерами Доронина стали Зыгмунт Зыгмунтовичь и однофамильцы Марат и Эдвард Сабировы. Четыре года с закрытия «Эскалата» они разрабатывали и тестировали различные схемы, и результатом их работы якобы стала та самая система генерации прибыли — «Финико».

«Финико» заявляла, что получает доход за счет трейдинга на мировых биржах «по принципу прогнозируемых рисков, которые управляются статистикой децентрализованных продуктов».

Вот как описывал работу системы сам Доронин на одной из многочисленных конференций компании:

На основе этой системы «Финико» предлагала клиентам несколько программ. Флагманская называлась ZK35, что расшифровывалось как «закрой кредит за 35%». Достаточно было внести на счет в «Финико» 35% от суммы, а компания ежемесячно переводила бы в банк платежи. Через десять месяцев кредит обещали полностью погасить.

Две другие популярные программы — AT35 и КV35. Работали они схожим образом и, как можно догадаться из названия, предлагали купить любой автомобиль или квартиру за треть от их стоимости.

Ни то ни другое «Финико» напрямую не продавала, а в договоре мелким шрифтом указывала, что это лишь игровые механизмы, имитирующие покупку. Вкладчикам предлагали указать марку машины или адрес квартиры, пополнить счет и получать доход. Введенные данные ни на что не влияли, их никто даже не проверял. Зато выплаты в этих программах, в отличие от ZK35, обещали через четыре месяца, а не через десять.

Но можно было вообще не заморачиваться со всеми этими программами. Тем, кто просто хотел заработать, «Финико» предлагала депозит под 20—30% в месяц.

С одной стороны, даже в рекламе на своем сайте компания предлагала внести на счет рубли и доллары. С другой — в интервью Кирилл Доронин заявлял, что никто никогда не вкладывал в «Финико» деньги: мол, мы с деньгами-то и не работали.

Формально он был прав. Пополнить счет в системе с помощью фиатных денег  было нельзя: все операции совершались в биткоинах и криптовалюте Tether — это такой неофициальный криптодоллар. За пополнение компания брала комиссию 3,5%.

Чтобы деньги начали приносить доход, нужно было купить внутреннюю валюту сервиса — цифроны, CFR. Утверждалось, что один цифрон равен одному доллару США, но во время оплаты система предупреждала, что курс может измениться. Загвоздка заключалась в том, что цифроны не торговались ни на одной бирже. Получается, их курс определяла только сама «Финико».

Благодаря цифронам компания пыталась создать иллюзию легальности и избежать регуляторного преследования со стороны Центрального банка. Мол, мы не привлекали никаких денег, у нас же нет лицензии ЦБ на это, а нарушать закон мы не хотим. Российской лицензии действительно не было. Более того, в России «Финико» была зарегистрирована на индивидуального предпринимателя Зыгмунта Зыгмунтовича, а по закону ИП не имеет права привлекать деньги под проценты.

Зато у создателей генератора прибыли какое-то время была лицензия на операции с криптовалютой. Правда, не у казанской «Финико», а у эстонской CyfronCapital OU, созданной осенью 2019 года с уставным капиталом 2500 €. Именно эту компанию вместо российской указывали в документах, которые показывали первым инвесторам.

Долго хвастаться лицензией не получилось. В марте 2020 в Эстонии изменился закон о противодействии отмыванию денег. Криптовалютные компании должны были получать единую «лицензию провайдера по предоставлению услуг, связанных с криптоактивами» и соответствовать ряду не самых строгих требований. Например, компания должна фактически находиться в Эстонии, иметь уставный капитал не менее 12 000 € и счет в банке и платежной системе, зарегистрированных в Эстонии.

Доронин и партнеры не стали заморачиваться с лицензией, а просто поменяли документы и информацию на сайте. Теперь системой генерации прибыли якобы владела Cyfron FNK LTD из Сент-Люсии — государства, расположенного на маленьком острове в Карибском море. Правда, журналистам так и не удалось найти какие-либо сведения о компании в публичном реестре страны.

В августе 2021 года, уже находясь под следствием, Доронин дал интервью программе «Честный детектив», в котором жаловался на клевету вкладчиков, обратившихся в полицию. Дескать, в заявлениях написано, что они вложили в «Финико» деньги и потеряли столько-то рублей. Но ведь в «Финико» нельзя было вложить рубли, поэтому он никого не обманывал и судить его не за что. Он говорил:

Подобные отговорки встречались и в документах, которые «Финико» предлагала подписать своим инвесторам. Компания пыталась представить себя легальным бизнесом и специально называла программы KV35 и AV35 игрой, имитирующей покупку недвижимости и автомобиля. Мол, мы же не сайт покупки машин, а платформа по работе с криптовалютой. И вообще, имелась в виду не игра, а то, что мы используем «игровые механизмы».

Здесь любопытно провести историческую параллель с крупнейшей пирамидой России — МММ. По сути, компания работала строго в рамках закона, ведь в то время не существовало законов, наказывающих за создание пирамиды. В итоге Мавроди арестовали не за мошенничество, а за уклонение от уплаты налогов.

Доронин как будто пытался воспользоваться похожей лазейкой. Попав под следствие, он отрицал вину: «Как я мог украсть у кого-то деньги, если люди вкладывали не рубли, а криптовалюту? Это же не деньги!»

В отличие от предшественников, «Финико» не закупала рекламу у звезд. То ли компания решила использовать другую стратегию, то ли после скандала с «Кэшбери» ни одна масштабная знаменитость не решилась вписываться в подобную авантюру.

Поэтому «Финико» пришлось в основном рассчитывать на традиционный для пирамид инструмент — сетевой маркетинг и реферальную систему. Реферальная программа выглядела довольно сложно: с десятью уровнями, системой начисления баллов и кучей мелкого шрифта. Вкладчики должны были становиться менеджерами, вести рекламу самостоятельно, привлекать новых клиентов, получать за это «звездочки» и так продвигаться по карьерной лестнице.

Кроме того, «Финико» предлагала открыть по партнерской программе физический офис. «Партнерам» выделяли участок, на котором проживало в среднем 200 тысяч человек, и позволяли эксклюзивно рекламироваться на этой территории. Чем больше вкладчиков придет в офис и принесет деньги, тем больше партнерское вознаграждение.

В итоге почти весь маркетинг лег на плечи самих вкладчиков. Люди закупали таргетированную рекламу, вели блоги в соцсетях, снимали видео, спамили в чатах, приставали к коллегам, уговаривали родственников, стояли с флаерами на улицах. Все для того, чтобы новый человек зарегистрировался именно по их реферальной ссылке, ведь с его пополнений счета в «Финико» менеджер получал солидный бонус.

Маркетинг подогревался многочисленными видео со счастливыми обладателями, которые уже катаются на своих машинах, живут в своих квартирах и расплатились со своими кредитами — и все это за те самые 35%. Разумеется, все эти выплаты делались за счет новых вкладчиков и как раз для того, чтобы подобные истории привлекали все больше людей и денег.

Сам же Доронин в основном занимался проведением конференций. Вместе с командой он разъезжал по городам, собирал большие концертные залы и в течение нескольких часов ходил по сцене в свете софитов, рисуя на ватмане диаграммы и рассказывая о чудесных, но строго математически доказанных алгоритмах генерации прибыли. Например, работу дочернего сервиса CBS One, который обещал кэшбэк 25% за все покупки, Доронин объяснял тем, что «ну все же на этой планете покупают что-либо, даже если денег нет».

Доронин занимался не только финансами. «Казанские ведомости» писали, что он даже успел выпустить биодобавку Health Tech Silver. По описанию она была похожа на панацею: якобы помогала от ОРВИ, язвы желудка, заболеваний печени, улучшала работу кишечника, снижала сахар в крови и выводила токсины. После ареста Доронина добавки исчезли из продажи, а партию на миллион рублей нашли в лесу возле Набережных Челнов.

7 декабря 2020 года прокуратура Татарстана возбудила уголовное дело против «Финико» за привлечение денег от физлиц без соответствующей лицензии. По данным прокуратуры, ущерб составил 80 млн рублей, но о приостановке деятельности «Финико» или об аресте Доронина речь не шла.

По заявлению Доронина, для него эта новость стала символом, что компания готова расти дальше: мол, к успешным компаниям у правоохранительных органов всегда возникают вопросы.

На следующий день, 8 декабря 2020 года, «Финико» презентовала собственный криптовалютный токен FNK. С помощью этого токена компания якобы должна была выйти на международные биржи. Стартовав с 1 $, токен за несколько недель подорожал в 10 раз. В конце мая 2021 года его цена снова начала резко расти, а в середине июня ненадолго перевалила за 230 $.

1 июня 2021 года ЦБ обновил список финансовых пирамид, в который вошли 1820 организаций, в том числе и «Финико». Доронин заявил, что ему стало «смешно» от этого. Он усомнился, что Центробанк вправе принимать подобные решения вместо правоохранительных органов.

Но вкладчикам вскоре стало не до смеха: 13 июля «Финико» приостановила выплаты и запросила у клиентов документы, подтверждающие происхождение вложенных денег. Компания напомнила вкладчикам, что собирается выйти на международный рынок и перейти в легальную плоскость, поэтому «торговые счета переносятся на других брокеров с новым пакетом документов и под новыми юрлицами».

Переезд к «международным брокерам» должен был завершиться 16 июля 2021 года, в тот же день по плану «Финико» собиралась возобновить выплаты. Однако вместо этого Кирилл Доронин вышел в эфир с шокирующими новостями: он потерял контроль над площадкой и не знает, что сейчас происходит с деньгами вкладчиков.

Доронин заявил, что на самом деле он всегда был просто «говорящей головой», а за генерацию прибыли отвечали его партнеры: Эдвард и Марат Сабировы и Зыгмунт Зыгмунтовичь. Последний отвечал за инфраструктуру личных кабинетов, доступ к которым сейчас закрыт. Судя по транзакциям в блокчейне, все криптовалютные счета «Финико» опустошены.

Утверждалось, что с 2 июля партнеры перестали отвечать на сообщения Доронина и поначалу он чувствовал себя «в режиме брошенной телки». Якобы пытался восстановить контакт, но не смог: «Для меня это выглядит так, что меня, по сути, выперли из компании. Так я это трактую». О том, почему в таких условиях начался «переезд», из-за которого приостановили выплаты, он умолчал.

Доронин заявил, что вместе с партнерами их было четверо, поэтому он чувствует свою ответственность лишь на 25%. Он пообещал организовать новую компанию и начать выплачивать вкладчикам долги через токен FNK уже 20 июля. Заверил вкладчиков, что их не кинули: «Кинули людей — это когда говорят: „Ребят, выплат не будет“. Ваши выплаты зависят от токенов FNK, а я могу эти токены сейчас поддерживать. Злиться бесполезно. Я предлагаю решения, я нахожусь в онлайне».

Он добавил, что написал заявление в МВД на своих бывших партнеров. Но вкладчики не поверили и стали писать заявления уже на него самого. Неделю спустя, 27 июля, полиция Татарстана заявила о сотнях заявлений от пострадавших, каждый из которых потерял от 100 тысяч до 10 млн рублей.

В ответ на слова Доронина его партнеры записали публичное обращение. Зыгмунт Зыгмунтовичь, Марат и Эдвард Сабировы сообщили, что они не учредители «Финико», все приказы по деятельности компании отдавал лично Доронин:

Троица рассказала, что Доронин полетел по делам в Турцию, а оттуда позвонил и попросил их перевести все деньги, которые предназначались для выплат, на другой счет. Через несколько часов он перезвонил и сказал, что его похитили «опасные люди, которые могли быть с ножом или автоматом» и угрозами заставили совершить этот перевод.

Через три дня после обмена обвинениями, 23 июля, у Доронина взяли интервью. Он подтвердил, что ездил в Турцию, чтобы вывести проект на международный уровень, и оформил турецкий паспорт, чтобы было проще путешествовать и вести бизнес в Европе. Даже сменил имя, «потому что имелась такая возможность». Он еще раз рассказывает про похищение, но заявляет, что партнеры перевели ему всего лишь 50 млн долларов в криптовалюте, а для компании это копейки, ведь она управляет сотнями миллионов. Куда они делись, он не знает.

30 июля Доронина вызвали на допрос. Удивительно, но он явился. Его тут же арестовали. Вину он не признал, а его адвокаты настаивали на домашнем аресте на время следствия. Однако суд назначил арест до 28 сентября по просьбе следователей. Они предположили, что Доронин может скрыться, так как у него есть турецкий паспорт на имя Онура Намика. В дальнейшем на суде он заявил: «Паспорт, может, и есть, но я его лично не получал. Не смог подтвердить гражданство».

К октябрю 2023 года Доронин наконец-то признал вину и заявил, что будет компенсировать ущерб пострадавшим. Правда, из-за решетки ему это делать сложно, поэтому он просит отпустить его под домашний арест и разрешить заниматься предпринимательской деятельностью. Суд на это не купился и продолжил раз за разом продлевать арест Доронина: на момент подготовки материала он все еще находится в СИЗО. За это время он дал показания против 44 соучастников, благодаря чему под суд попали некоторые менеджеры компании.

Партнеров Доронина — Зыгмунта Зыгмунтовича, Марата и Эдварда Сабировых — заочно арестовали и объявили в международный розыск. В ноябре 2022 года Зыгмунтовича задержали в ОАЭ. Генпрокуратура потребовала его экстрадиции, однако суд Дубая до сих пор рассматривает дело. Зыгмунтовичь не арестован: он ведет закрытый телеграм-канал, в котором выкладывает фото прогулок по Дубаю.

В том же ноябре 2022 года расследователь и блогер Андрей Алистратов нашел виллу в Дубае стоимостью 1 млрд рублей, принадлежащую Эдварду Сабирову. Сабиров записал обращение, что все это время действовал по указке некоего Даниэля Магсумова и что именно он истинный бенефициар «Финико» и этакий «серый кардинал» всей схемы. Он заявил:

Эдвард Сабиров создал телеграм-канал «Финико Бенефициар», куда слил весь компромат на Магсумова — сейчас канал уже недоступен. Судя по словам Сабирова и предоставленной переписке, именно Магсумов в июле 2021 года вывел все деньги со счетов «Финико».

Магсумов до сих пор отвергает все обвинения. Однако недвижимость Магсумова и его родственников в России арестовали. Дальнейшая его судьба пока неизвестна.

По данным газеты «Коммерсант», в конце 2022 года Эдварда Сабирова задержал Интерпол, но потом отпустил под залог. Его однофамильца, Марата Сабирова, в последний раз видели в Майами летом 2022 года: он жил в роскошном особняке и ездил на Феррари.

Судя по данным журналистов, множество региональных директоров и крупных менеджеров «Финико» находятся на свободе. Они выкладывают в соцсетях ролики о жизни за рубежом, запускают программы «наставничества» и хвастаются тем, что живут на пассивный доход.

Вкладчики до сих пор ждут компенсаций.

• Компания появилась в 2019 году в Татарстане. Ее основал Кирилл Доронин вместе с партнерами — Зыгмунтом Зыгмунтовичем и однофамильцами Маратом и Эдвардом Сабировыми.
• Флагманские продукты предлагали получить деньги на закрытие кредита, покупку машины или квартиры. Достаточно было вложить 35% от нужной суммы, а остальное система якобы сгенерирует за несколько месяцев автоматической торговли на бирже.
• Пополнить счета можно было только с помощью криптовалюты, а расчеты проводились с помощью «цифронов», чей курс был привязан к доллару. Инвестиционные продукты в договорах назывались игрой в покупку машины или квартиры.
• В декабре 2020 года компания запустила собственный криптовалютный токен FNK по цене 1 $. К середине июня 2021 его цена выросла до 231 $. После краха «Финико» курс упал до нуля, торги токеном прекратили на всех популярных биржах.
• 13 июля 2021 года Кирилл Доронин заявил, что компания приостанавливает выплаты. Вскоре он сообщил, что не может связаться с партнерами, а деньги клиентов кто-то украл. Доронин явился на допрос в полицию, где его задержали. Он находится в СИЗО в ожидании решения суда.
• Марата Сабирова так и не задержали: в последний раз его видели летом 2022 года в США. Зыгмунтовича в ноябре 2022 года арестовала полиция Дубая, но отпустила до решения суда. Дело рассматривают до сих пор.
• В конце 2022 года Эдвард Сабиров вышел на связь и рассказал, что за «Финико» стоит Даниэль Магсумов, истинный организатор схемы. Именно он украл деньги, а затем угрожал партнерам Доронина, что навредит их семьям, если кто-то расскажет правду. Имущество семьи Даниэля Магсумова в России арестовали, судьба самого Магсумова пока неизвестна.
• От деятельности компании пострадали сотни тысяч вкладчиков, которые потеряли 95 млн долларов по курсу на момент краха.