Документы для оформления ипотеки

Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор.

Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Он нужен, чтобы банк одобрил вас как заемщика. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.

Независимо от того, по какой программе получаете ипотеку, понадобятся анкета-заявление и согласие на обработку данных по форме банка.

Для получения ипотечного кредита нужны два документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть:

1. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) — его просят чаще всего;
2. удостоверение водителя;
3. заграничный паспорт;
4. удостоверение личности военнослужащего;
5. паспорт моряка.

В некоторых банках военный билет — обязательный документ для мужчин призывного возраста.

По упрощенной схеме банк рассматривает только заемщика. А на одобрение объекта потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки недвижимости. Также банк может попросить подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат деньги, или даже перевести их на счет банка-кредитора.

Иногда по условиям программы невозможно получить ипотеку по двум документам. Например, заемщик покупает загородный дом, а банк его не кредитует по сокращенному пакету. Тогда придется готовить стандартный набор документов. Вот из каких бумаг он обычно состоит.

Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС. В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства, но такое требование встречается редко. Получить одобрение можно и без штампа в паспорте о постоянной регистрации, потому что заемщик пропишется в купленной квартире. Либо банк попросит предоставить временную регистрацию уже на сделке, чтобы открыть счет.

Дополнительные документы. Если заемщик состоит в браке или разведен, понадобится свидетельство о браке или расторжении. Если использует субсидию для ипотеки — стоит предупредить банк сразу, чтобы он подтвердил, что работает с ней.

Документы для подтверждения основного дохода. Набор обязательных документов зависит от формы занятости заемщика.

Если сотрудник работает по найму, потребуется:

1. Выписка из СФР о состоянии лицевого счета — ее заказывают через портал госуслуг и отправляют на электронную почту банка. Иногда банк автоматически запрашивает сведения из СФР, если онлайн-заявка на сайте банка заполняется через авторизацию на госуслугах. Выписку можно заменить справкой о суммах дохода и налогах.
2. Выписки по счетам, куда работодатель зачисляет зарплату.
3. Справка по форме банка — подходит тем, кто часть зарплаты получает неофициально. Некоторые банки принимают справку в свободной форме, если работодатель укажет в ней стаж и должность сотрудника, рабочий и юридический адрес компании, ИНН и банковские реквизиты.

У каждого банка — свой регламент работы. Одни требуют справку о суммах дохода и налогах физлица, другие принимают выписку из СФР.

Если у заемщика официальный доход, он может рассчитывать на минимальную ставку: зарплату подтверждают выпиской из СФР о состоянии лицевого счета через госуслуги.

Для подтверждения трудоустройства большинство банков требуют предоставить заверенную копию трудовой книжки в бумажном или электронном виде по форме СТД-Р.

Есть и такие, которые не требуют копию трудовой: им достаточно справки о доходах либо принимают трудовой договор, если клиент работает по контракту.

Дополнительный доход. Любой доход, отличный от зарплаты, лучше показывать банку: так выше шансы на одобрение нужной суммы кредита и меньше вопросов у банка к доходам клиента.

Обычно банки учитывают такие дополнительные источники дохода:

1. Работа по совместительству — подтверждают справкой о доходах и заверенной копией трудового договора. Обычно банки принимают до трех работ по совместительству.
2. Доходы от сдачи недвижимости внаем — подтверждают договором аренды и выпиской со счета о поступлениях платежей. Для большинства банков доход должен быть официальным: договор зарегистрирован в Росреестре, а собственник недвижимости платит налоги с доходов. Лишь немногие банки принимают неофициальный доход.
3. Пенсия — учитывается любым банком. Для подтверждения — пенсионное удостоверение и выписка со счета, куда приходили начисления за последние 6—12 месяцев. У некоторых банков пенсия может считаться единственным доходом, когда нет основной работы.

ИП должны представить:

1. Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП — выписку из ЕГРИП, можно в электронном виде: так проще. Многие банки сами ее выгружают.
2. Налоговую декларацию с отметкой о принятии налоговой в соответствии с применяемой системой налогообложения — обычно за последний календарный год.
3. Платежные поручения об уплате налогов.
4. Выписку по расчетному счету или счетам, если основные обороты проходят по разным банкам, за последние 12 месяцев.
5. Дополнительные документы: информационное письмо о деятельности компании, копии патентов, лицензий и сертификатов, книга учета доходов и расходов или отчеты о кассовых операциях от ОФД за последние 12 месяцев, например, если большинство расчетов с покупателями проходят наличными — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Учредители ООО или генеральные директора компании предоставляют:

1. Выписку ЕГРЮЛ — по запросу банка.
2. Выписку по оборотам по расчетном счету — обычно за последние 12 месяцев.
3. Налоговую отчетность с отметкой о принятии или квитанцией об отправке за последний год в соответствии с применяемой системой налогообложения. При УСН — налоговая декларация, при ОСН — бухгалтерский баланс, который состоит из формы 1 и формы 2 — отчета о финансовых результатах.
4. Документы, подтверждающие уплату всех необходимых налогов.
5. Дополнительные: справка о суммах дохода и налогах физического лица или по форме банка, расширенная выписка по расчетному счету или карточка 51 счета, документы на арендуемое помещение, лицензия, резюме в свободной форме с описанием бизнеса — в зависимости от условий работы банка.

Самозанятые предоставляют такие документы:

1. Справку о постановке на учет — можно получить в приложении «Мой налог».
2. Справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход — можно заказать в приложении «Мой налог».
3. Письмо или резюме с описанием видов деятельности.

Это общий перечень документов, но у каждого банка могут быть дополнительные требования. Например, могут запросить договоры с основными контрагентами, с которым сотрудничает самозанятый. Иногда банки разрешают самозанятым оформить ипотеку по паспорту. Тогда бумаги о доходах не потребуется.

Моряки предоставляют в банк:

1. Трудовые контракты за последние два года.
2. Справку о доходах с указанием стажа, например справку Wages Account.
3. Удостоверение моряка.

Арбитражные управляющие предоставляют:

1. Документ, подтверждающий членство в СРО.
2. Налоговую декларацию.
3. Квитанции об уплате налогов и сборов.
4. Выписку по счету.

Адвокаты и нотариусы должны подготовить:

1. Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
2. Трудовую книжку (при наличии).
3. Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
4. Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
5. Выписка по оборотам по расчетному счету.
6. Документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.
7. Платежные поручения об уплате налогов,
8. Дополнительные документы — информационное письмо о деятельности компании, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.

Срок действия справки о доходах и заверенной копии трудовой книжки обычно 30 дней с момента выдачи. Но на сделку можно предоставить те же справки, по которым получили одобрение, даже если с момента выдачи прошло более 30 дней.

Участвовать в программе могут семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет и которые признаны нуждающимися в жилом помещении.

Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

1. Заявление о включении в программу.
2. Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
3. Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
4. Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
5. Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.

Это программа кредитования для семей, у которых есть право на получение семейного капитала. Заемщики получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья, а материнский капитал используют, чтобы оплатить первоначальный взнос или досрочно погасить кредит.

Для участия в программе потребуются:

1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
2. Паспорт.
3. Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
4. Свидетельство о браке.
5. Свидетельства о рождении детей.
6. Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
7. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.

По программе военнослужащие, у которых есть право на получение целевого жилищного займа, могут купить строящееся или готовое жилье — комнату, квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком. О том, как работает эта программа, в Т⁠—⁠Ж есть отдельная статья.

Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:

1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
2. Паспорт заемщика.
3. Удостоверение военнослужащего.
4. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.