ПРОМО
Tinkoff Black — бесплатно на полгода
Заказать карту

Как я создал финансовую подушку безопасности: 4 инструмента для начинающих инвесторов

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Инвестирую я уже почти 10 лет, испробовал множество продуктов на рынке и сделал инвестиции своим основным источником заработка.

В инвестиционной стратегии учитываю, что для меня важно иметь возможность при необходимости мгновенно вывести часть вложенных средств, а также постепенно формировать капитал на длительном промежутке времени с обязательным условием получения дохода. При этом идеально, если инвестиционный продукт простой, прозрачный и не требует активного управления и контроля.

Часть моего инвестиционного портфеля сформирована именно по такому принципу и состоит из инвестиционных инструментов, которые я использую для подушки безопасности.

Вообще считаю, что именно с формирования подушки безопасности хорошо бы начинать инвестиционную деятельность, а потом системно её пополнять. Поэтому решил сделать подборку инструментов, которые могут помочь начинающим инвесторам копить подушку безопасности даже в условиях нестабильной экономики.

Положить деньги на вклад

Тут я никого не удивлю, но проще всего начать копить подушку безопасности с открытия вклада. Нравятся мне вклады тем, что тут все прозрачно и понятно: банк привлекает средства вкладчиков по ставке ниже ключевой, выдаёт кредиты по ставке выше ключевой и из части полученной прибыли платит проценты вкладчикам.

Как ни парадоксально, но это один из наиболее доступных и простых инструментов, который по своей универсальности и простоте так и не удаётся заменить другими продуктами.

Плюсы: Минусы:
Мои условия по вкладу — 6,5% годовых
Мои условия по вкладу — 6,5% годовых

Открыть индивидуальный инвестиционный счёт

ИИС оформляется через профессиональных участников (компанию-брокера) и представляет собой брокерский счёт с государственной поддержкой, на котором можно покупать ценные бумаги, валюту, а также возвращать налоговый вычет, чтобы пополнять подушку безопасности.

Налоговые льготы по ИИС доступны двух видов: по типу А (если клиент официально работает и уплачивает НДФЛ) и по типу Б (позволяет не платить налоги от прибыли, полученной при инвестировании на ИИС).

Главный плюс ИИС в том, что он позволяет не только получать прибыль от инвестирования в ценные бумаги, но и дополнительный доход от государства.

ИИС можно закрыть в любое время. Но для сохранения налоговых выплат ИИС должен быть открыт в течение 3 лет.

Сам ИИС я не использую в силу того, что сейчас зарабатываю только на инвестировании и в целом редко работаю с фондовым рынком. Но многие знакомые, у которых есть официальный доход или которые инвестируют в фондовый рынок, активно им пользуются и возвращают вычеты. По уровню доходности и рискам считаю, что ИИС идеально вписывается в подборку.

Оформить накопительное страхование жизни

Считаю НСЖ неплохим способом сформировать запасы денег, потому что основная задача инструмента — накопление определённого заранее капитала путём отчисления конкретной суммы (обычно ежегодно) на протяжении длительного периода времени. Это консервативный инструмент с полной защитой капитала, который не требует специальных знаний для инвестирования.

Главный плюс НСЖ, по мне, в том, что клиент получает страхование своей жизни на период всего договора. Что-то случится с человеком, например, травма, — страховая выплатит ему деньги в течение 14 дней. А если наступит смерть держателя полиса, сумма от страховой поступит адресно выгодоприобретателю (или нескольким), которого в договоре владелец полиса ранее прописал.

Основной минус: невозможность завершить участие в программе в первые два года (обычно полная потеря вложенных средств), далее — потеря значительной части вложенных средств. НСЖ — интересный продукт для тех, кто готов инвестировать продолжительное время, скажем, от 10 лет.

Условия моего договора в «Сбербанке», нацеленность вложения денег здесь скорее на страхование жизни и постепенном накоплении
Условия моего договора в «Сбербанке», нацеленность вложения денег здесь скорее на страхование жизни и постепенном накоплении

Разместить сбережения в КПК, которые выдают займы под залог недвижимости

Это ещё один инструмент, который я нашёл для себя более двух лет назад и продолжаю пользоваться.

Для инвестирования в этот инструмент не нужны специальные знания: разместил сумму в КПК и получаешь доход на протяжении оговоренного периода, тем самым пополняя подушку безопасности. Главное, выбрать надёжную компанию, которая как минимум есть в реестрах Центробанка РФ.

Я работаю с компанией, в которой сбережения можно назвать гибридом современных технологий и доходности выше банковского депозита при аналогичной степени защиты, где вся сумма обеспечена залогом.

Плюсы: Минусы:
А это условия размещения сбережений в КПК «Фонд ипотечного кредитования», который выдаёт заёмы через платформу Credit.Club. Получаю я 14% годовых
А это условия размещения сбережений в КПК «Фонд ипотечного кредитования», который выдаёт заёмы через платформу Credit.Club. Получаю я 14% годовых

Начать инвестировать деньги через краудлендинг

Этот способ хорошо бы применять, когда уже есть небольшой опыт инвестирования. Я бы рекомендовал его людям, которые уже года три занимаются инвестициями и продолжают часть денег направлять в финансовую подушку безопасности.

Краудлендинг работает по такой схеме: инвестор, а точнее группа инвесторов, выдаёт деньги заемщику, а тот обязуется вернуть занятую сумму и проценты за пользование займом. При этом площадка выступает посредником.

Инвестиции в краудлендинг рассматриваю как инструмент, который по величине доходности позволяет быть на уровне продуктовой инфляции.

Плюсы: Минусы:
Для примера привёл показатели площадки «Поток», на которой зарабатываю около 20% годовых на выдаче займов. Инвестирую также на площадках Джетленд, МаниФрендс, ВДело, Смолли, МодульФинанс, the Dengi, Лукрос, Финин, Инвестмен, Лендер инвест
Для примера привёл показатели площадки «Поток», на которой зарабатываю около 20% годовых на выдаче займов. Инвестирую также на площадках Джетленд, МаниФрендс, ВДело, Смолли, МодульФинанс, the Dengi, Лукрос, Финин, Инвестмен, Лендер инвест

Если интересно, в следующих материалах сделаю более детальные разборы всех описанных выше инвестиционных инструментов.

Всем успешных инвестиций!

Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Илья Нестерович

Единственное, что реально подходит для Подушки безопасности - это, увы, только вклады.
Главное требование же к ней - максимальная ликвидность. ИИС, облигации и прочее - уже вопрос. Раз, и биржа закрыта на N времени? Где-где ваша Подушка? И толку-то от неё, если она потребовалась как раз в этот момент?

5
Александр Василенко

Илья, частично соглашусь с Вами. Я свою подушку постоянно пополняю и для её формирования использую несколько инструментов, в т.ч. и максимально ликвидных чтобы, действительно, мог быстро вывести часть средств. Но тут подходят не только вклады. Сбережения в КПК тоже ликвидны. Не могу говорить за все компании, но вот куда я размещаю деньги, там по сути механика подобна вкладам, только процент повыше и есть условия, когда сумму можно вывести досрочно без потери процентов.

3
Петр Слоня
Отредактировано

Попробовали в 2020 с другом Поток.
У меня за пол года результат - ноль.
У друга - минус.
А по отчетности потока в среднем все красиво было.

2
Александр Василенко

Петр, приветствую. пандемия многих подкосила. инвестиции это про месяц и не про несколько месяцев. я на Потоке с весны 2010 - результаты выше. есть ещё много аналогичных скринов по крауду. убытки тоже, естественно, были. ай да в мой телеграмм канал краудинвестор

0
Наталия Шейх

Подушка безопасности это те деньги который можно достать (вывести) максимально быстро. То бишь банковский вклад.
Остальное это уже долгосрочные инвестиции, не "здесь и сейчас".

0
Александр Василенко

Наталия, приветствую Вас. да, соглашусь. но также считаю, что упускать возможность получать 10+ годовых и иметь ликвидность в течение 1-2 рабочих дней тоже упускать не стоит

1
Павел Константинович

Храни деньги в банке который закрылся

0
Александр Василенко

Павел, здравствуйте. он не закрылся, а куплен, это разные вещи

0
Михаил Ромащенко

Ужасная некомпетентность автора! Вообще удивляюсь как такие люди, которые абсолютно не владеют терминами и понимаем мат.части могут давать инвестиционные советы.
Из всего перечисленного к подушке безопасности можно отнести только банковский депозит. Остальное это инвестиции откуда быстро деньги не вытащить (без дополнительных потерь).
Думаю пора давно жестко модерировать подобных советчиков - как минимум банить за такие посты, а в идеале привлекать к ответственности за убытки граждан. Может тогда начнут более ответственно относиться к своим писулькам.

PS 10 лет... Боже мой, 10 лет заниматься инвестициями и писать такую чушь!

0

Сообщество

Популярное за неделю