Где хранить деньги в 2024 году

Конспект доклада с конференции Тинькофф Журнала

27
Где хранить деньги в 2024 году
Аватар автора

Анна Маркевич

знает про инвестиции все

Аватар автора

Александр Левкин

написал конспект

29 сентября 2023 года Тинькофф Журнал провел свою первую онлайн-конференцию «Деньги-2023». Мы говорили о курсе рубля, психологии инвестиций, ведении бюджета и налоговых вычетах.

О том, где можно хранить деньги, какие существуют самые распространенные мифы об инвестициях и какие есть инструменты инвестирования для тех, у кого нет времени и желания изучать, как устроен фондовый рынок, рассказывает главный инвестиционный эксперт Тинькофф Инвестиций, квалифицированный инвестор Анна Маркевич.

Мы записали конспект ее выступления.

Как можно хранить деньги

По итогам 2023 года инфляция прогнозируется на уровне 7,5%. В среднем инфляция за 2022 год по отношению к 2021 составила 13,8% — это инфляция, которую подсчитал Росстат, используя стандартную корзину товаров. Но есть также непосредственная инфляция — и, возможно, для отдельного взятого человека она окажется выше.

Например, сейчас билет из Москвы в Нью-Йорк стоит в три раза дороже, чем год назад. Это гораздо выше, чем официальные числа инфляции.

Инфляция — это вполне естественный процесс, но она сжигает ваши деньги. Поэтому нужно уметь с ней работать. Вот несколько доступных способов, которые помогут сохранить накопления.

Оставить деньги под матрасом 

. Это не тот вариант, на который стоит ориентироваться. Потому что в этом случае инфляция попросту сжигает ваши деньги.

Банковские продукты. Депозиты и накопительные счета — наиболее популярный способ хранить деньги. Важно понимать, что проценты по таким инструментам обычно не обгоняют [официальную] инфляцию. Кроме того, с 2023 года надо платить налог на этот тип инвестиций.

Покупка иностранной валюты. Не стоит забывать, что инфляция характерна не только для России, она есть и в других странах, и просто покупка валюты не обеспечит защиту от нее.

Более того, в прошлом году банки вводили комиссию за хранение иностранной валюты на счетах — и в некоторых случаях она сохраняется до сих пор.

Покупка недвижимости. Из минусов — минимальный порог входа довольно существенный. В Москве купить квартиру за миллион рублей просто невозможно.

При этом недвижимость не очень ликвидный актив: если захотите получить свои деньги от такой инвестиции назад, придется ждать, когда квартира продастся. А доходность от аренды составляет порядка 4%.

Купить бизнес. Подойдет тем, кто по психотипу предприниматель и кому нравится развивать свое дело. Но поступления от бизнеса тоже надо как-то сохранять.

Инвестиции в фондовый рынок. По факту этот вариант включает в себя все перечисленные выше. Через фонды денежного рынка можно инвестировать в аналоги накопительных счетов и депозитов, купить валюту дешевле, чем в банке или обменнике, при этом ее проинвестировать и получить дополнительный доход. Можно вложиться в недвижимость через определенные фонды и приобрести бизнес, просто покупая акции.

Мифы об инвестициях

Есть ряд мифов, связанных с инвестициями на фондовом рынке.

Это сложно. Кому-то кажется, что инвестиции — это сложно. Такое впечатление может сложиться, если читать обзоры аналитиков, — из-за использования там сложной терминологии.

Но есть и простой способ начать инвестировать: например, известный инвестор Питер Линч предлагает просто вкладываться в то, что вы знаете. Скажем, если вы работаете в пищевой промышленности, понимаете, как устроена эта сфера, то можете покупать акции производителей продуктов питания. Или вы пользуетесь «Яндекс-такси», «Яндекс-лавкой», другими сервисами «Яндекса» — и ваши друзья тоже пользуются экосистемой «Яндекса» — так почему бы не проинвестировать в эту компанию?

Это, конечно, упрощение, но на первых порах такой подход тоже можно использовать.

Это казино. Безусловно, это не так. В отличие от рулетки, где все решается теорией вероятности, в инвестициях есть закономерности и паттерны, которые позволят вам лучше понимать, что происходит.

И если вы формируете свой портфель не только из агрессивных идей, но и добавляете защитные инструменты, например золото и облигации, то потерять все деньги невозможно.

Это для богатых. Это тоже неверно, потому что, открывая брокерское приложение, вы можете заметить, что есть акции компаний, которые можно купить, например, за 10 ₽. То есть вы можете, имея совсем небольшие суммы, начать инвестировать.

Требуют много времени. Если вы хотите потратить много времени на инвестиции, это здорово. Но вы также можете сформировать портфель раз и просто пересматривать его раз в квартал. Такой подход вполне допустим.

Кому подходит инвестирование

Короткий ответ — всем.

Но еще стоит подумать о финансовой подушке, которая позволит вам обеспечить стабильность в случае непредвиденных ситуаций — потери работы или болезни.

Формировать такую подушку нужно исходя из объема не менее чем в три месячных дохода. Эту сумму лучше хранить в банковских продуктах — например, на накопительных счетах или депозитах. Остальные деньги можно перекладывать в инвестиции.

Сколько можно заработать на инвестициях

Ниже представлено два графика.

Источник: Cbonds
Источник: Cbonds

На них мы видим, что за последние 10 лет российский фондовый рынок, несмотря на пандемию коронавируса и 2022 год, вырос на 277%, а американский — на 155%. За этот период доллар по отношению к рублю вырос на 206%, что тоже бы шло в финансовый результат, если бы вы инвестировали в долларовые активы.

Возьмем короткий горизонт времени — только 2023 год. Разберем, какие у вас были варианты вложить деньги в начале года и сколько вы могли бы заработать:

  1. Открыть депозит. Максимальная ставка по депозитам на 1 января в крупнейших банках составляла 8,1% годовых.
  2. Государственные облигации. Портфель из таких бумаг давал 9,1% годовых.
  3. Доллар. С начала года вырос на 37—38%.
  4. Акции Сбербанка. Выросли на 78%, и еще банк выплатил 10% дивидендов.
  5. Акции Apple. В рублевом выражении выросли на 86%.

Понятно, что далеко не каждый инвестор сможет подобрать акции, которые принесут столь высокую доходность. Но вот пример для вдохновения: Тинькофф Инвестиции проводят чемпионат для инвесторов РИЧ. И в 2023 году победитель категории «Портфель до миллиона рублей» смог достичь доходности в 447%. Это очень крутой результат.

Помощь для инвесторов от Тинькофф

Команда и Тинькофф Банка, и Тинькофф Инвестиций оказывает поддержку для всех категорий инвесторов.

Академия инвестиций 

. Для тех, кто делает первые шаги в инвестировании. Простым языком рассказываем, как начать инвестировать и какие финансовые инструменты существуют.

Стратегии от аналитиков 

. Если вы уже разбираетесь в терминологии, хотите погрузиться в тему глубже и узнать больше, то для этого есть инвестиционные стратегии от наших аналитиков, которые выходят раз в квартал.

Социальная сеть «Пульс» 

. В ней можно почитать мнения других инвесторов о той или иной ценной бумаге, поделиться своим мнением и, может быть, найти новых друзей с похожими интересами.

Мобильное приложение и терминал 

. Вы можете торговать как вам удобно.

Поддержка персональных менеджеров 

. Вместе с экспертом в области инвестиций можно сформировать индивидуальный финансовый план.

Персональный менеджер поможет подобрать портфель под индивидуальные цели: например, если вы хотите через несколько лет отправить ребенка учиться за границу или купить дом, то специалист посчитает, какую сумму нужно инвестировать сейчас и в какие бумаги.

Если у вас нет времени и желания погружаться в тему инвестирования, то у нас также есть продукты, которые вам помогут.

Инвесткопилка 

. Тинькофф — один из лучших банков с точки зрения кэшбэка. Вы можете подключить инвесткопилку, и весь ваш кэшбэк будет автоматически отправляться туда и затем реинвестироваться в фонды. Скоро в инвесткопилке появится возможность выбрать, в какой фонд инвестировать.

Фонды УК Тинькофф Капитал 

. Они доступны на брокерском счете, и с помощью них можно инвестировать в российские и американские фондовые рынки, облигации, золото — во все что хотите. Финансовые управляющие Тинькофф Капитала будут управлять этим портфелем, и вам не надо будет покупать бумаги самостоятельно.

Автоследование 

. В рамках этого продукта вы можете «следовать» за тем или иным инвестором: сделки на вашем счете будут автоматически дублироваться и повторять его сделки. То есть профессионалы на рынке, авторы стратегий будут принимать инвестиционные решения, а вы просто будете их повторять — и вам для этого ничего дополнительно делать будет не нужно.

Подборки в разделе «Что купить» 

. В нем аналитики Тинькофф Инвестиций собирают различные инвестиционные решения — акции, облигации и другие инструменты — под события на рынке.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Училась, много инвестировала, а теперь потеряла 2,5 млн на фондах Finex, которые ранее казались максимально диверсифицированными активами. Все остально вывела, и забуду, как страшный сон. В российском рынке инвестировать может только сумасшедший

45

Turman, при наличии множеств корзин с яйцами, количество и качество этих корзин тоже лучше диверсифицировать.

1

Turman, Согласен, имею подобный опыт.

0
0

Я уже наивестировал, потерял в топку -100к.

31
0

"Кому подходит инвестирование
Короткий ответ — всем."
Если вы госслужащий, можете лишиться работы. Сначала внимательно изучите этот вопрос

15
0

Вот ребята, учитесь, за пару лет!)

13

Комментарий удален пользователем

Герой

22.12.23, 14:00

Отредактировано

Клик, вот в 20 раз вырос индекс в рублях за 20 лет. У вас лучше результат? Было 5 контор в индексе, а сейчас около 45.

0

Комментарий удален пользователем

Клик, росфонда бодрее сиплого наваливает, если с конца прошлого века период взять.

0
0

Неприятно осознавать, что в фин.жнурнале (первоначальная идея была именно такой) допускают рекламу вредных советов инфоцыган.
Редакция, вам бы принципы YMYL почитать и в дальнейшем соблюдать их.
Побольше плохих советов и авторам статьи и редакции.

12

Сатоши, качество самих публикаций скатилось уже ниже некуда.

5
0

"Помощь для инвесторов от Тинькофф"

Наиболее честно от Тинька было бы выложить статистику за последние 3 года кто сколько вложил денег и кто сколько в итоге приобрёл и потерял, желательно в пересчёте на доллары и евро. Только я больше чем уверен что такого не будет.

А вообще коротенько про то что инвестиции это казино, где выигрывает владелец:

10
0

Квалифицированный инвестор - это сейчас достижением стало?

7

Михаил, околофинансовые инфоцыгане козыряют.

4
0

Валюта под матрасом да крипта. Полтора инвалида на мосбирже - уже даже не смешно.

6
0

не пиши больше и разберись, что такое вклад, а что такое депозит. и ещё в этом тексте вместо слова "аренда" должно быть слово "найм", но вам по барабану, всё равно ничего не поймёте

4

Zhuzha, может с оговорками, подвержен ретроградному меркурию

3
0

Тут была в сети рекомендация тупо проесть денежки...

2

04.01, 04:27

Отредактировано

Клик, Не сравнивайте биржевую плотву - простого обывателя с биржевыми акулами-заправилами, имеющими доступ к инсайду, и провоцирующими изменения цен.

1

Сообщество