Как я получаю 20% годовых через краудлендинг

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Алексей Климовский

Всем привет! Хочу рассказать о своём двухлетнем опыте инвестиций через такой инструмент как краудлендинг. Его суть — выдача займов малому бизнесу через инвестиционную платформу-посредника.

Займы бывают разные: с залогом и без, более-менее надёжным и проверенным фирмам и весьма стрёмным «рогам-и-копытам». Но чем выше риск, тем выше ставка. Для заёмщика она порой доходит до 50% годовых. Кто же возьмёт деньги под такой процент, спросите вы?

Те, кто потеряет куда больше, если не найдёт средства на закрытие кассового разрыва, выкуп поставки товара или что-то подобное. Да и берут эти деньги чаще не на год, а на несколько месяцев. Я сам когда-то был предпринимателем и прекрасно понимаю, как позарез могут быть нужны деньги — причём «ещё вчера».

Кто-то такой займ не возвращает, и даже через суд платформа не может почти ничего взыскать с должника. Но высокая доходность с остальных заёмщиков компенсирует эти потери. В итоге, если выдано много займов, доходность всё равно приходит примерно к 20% годовых. И эта цифра вполне меня устраивает.

За два года я попробовал пять инвестиционных платформ, о каждой из которых могу написать отдельную заметку, так что в этот раз обойдусь перечислением: JetLend, Поток, ВДело, MD Finance, penenza. Сейчас работаю на двух (JetLend, ВДело), с остальных постепенно вывожу средства. Скрины с трёх крупнейших портфелей прикладываю к посту.

Подробности расскажу в будущих публикациях! Задавайте вопросы, я отвечу. Планирую публиковаться здесь время от времени и рассказывать подробности о ходе инвестиций.

Посты читателей. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Тэги: инвестиции

Любой нормальный предприниматель если у него есть история банковская и хоть какая-то собственность может всегда занять деньги в банке под процент чуть выше ипотечного. Все что вы пишите исключительно обман и рано или поздно деньги свои вы потеряете, конечно же в том случае если то что вы пишете не является рекламой чего то. В таком случае это мошенничество

Pavel, не сказала бы, что любой банк даёт ИПшникам легко кредиты как организациям например. Как физ лицу да, спокойно, но и суммы там и проценты соответственные, и чаще всего потребительский

Интересная тема, а эта платформа чисто посредник, или несёт какую-то юридическую или хоть какую-то ответственность за неплательщиков перед кредиторами? Кто кому там и чего? И вообще какие оптимисты инвестируют без залогов в наше неспокойное время?

Вилена, никакую не несет, да и какую она может нести за единицы % от займа за свои услуги. Ну могут пообещать что ответственно подойдут к выбору заемщиков для платформы и в случае дефолта попробуют через суд что-то вернуть, это все.

И еще, свой % возьмут сразу же по выдаче займа не дожидаясь его исхода.

Рамиль, ожидаемо)

Вилена, платформа отвечает за отбор заёмщиков и получает процент, в том числе от досудебных и судебных взысканий. Вся статистика работы платформ открыта: сколько дефолтов, сколько с этих дефолтовы взыскано, какова итоговая доходность инвесторов и так далее.

С такой доходностью и такой уровень дефолтности, ну ок, что то волшебное..
Ну и да, джет показывает доходность до ндфл, реально 17.5 когда сейчас есть вклады с гарантией государства под 15% ..
Сам инвестирую в Джет, руками + заёмщики А класса.
Результат за последний год, чуть лучше среднестатистического.
Раньше было хуже ..

Иван, я инвестирую во все займы равномерно и доходность выше 20% годовых. Сей подход не навязываю, но для себя считаю оптимальным. А вклады под 15% лишь краткосрочные есть. Лично я не готов жертвовать даже 3-4% доходности.

Интересно, чем Поток не устроил? Там доходность повыше, чем в Джетленде

Андрей, там почти не работает автоинвест. Когда-то работал, но сейчас уже нет. Плюс не функциональное мобильное приложение. В итоге оттуда пока выхожу. Подробнее напишу позже, если интересно.

Алексей, да, очень интересно, пишите!

Похоже комментаторы ни читают законов, не знают, как работает краудленинг. По этому и мысли, что их обманут. В этом году таких платформ, что бы не соврать... уже насчитывается 71. Проверьте в реестре Центробанка. Они контролируются этим органом. Согласен на некоторых платформах, дефолтов по займам много, на других за год ни одного. Смотрите, сравнивайте, что вам интересно и на какие суммы можете позволить вкладываться. Где-то можно начинать и со 100 рублей, а где-то вход начинается с 5000 рублей. Да и это подпадает под закон об инвестициях. Если вы не квалифицированный инвестор. То в итоге на этих платформах в сумме не сможете вкладывать больше 600 000 рублей в год. Учитесь, получайте "квала" приумножайте свой доход и живите с миром.

Александр, на некоторых платформах обходят ограничение для неквалов в 600к, создавая вторичный рынок, тип приобретение займа у др физ лица, а не у платформы. При этом сообщают, что цб так разъяснил, что это не входит в лимит 600к, почему так, ни платформы, ни цб не знают.

Процент просрочек в студию! Доходность рисуют замечательно и дефолты не
объявляют до последнего. Зато просрочек чуть ли не до 10% доходит

Empty, доходность указана с учётом дефолтов. Позже напишу об этом отдельный пост, но если экспрессом, то: ВДело - ни одной просрочки за год (увы, там и доходность самая низкая из всех платформ), Поток - 45 из 1575 займов или 14 107 ₽ из 1 069 276 ₽ проинвестированных, JetLend - 12 153 ₽ задержано из 456 993 ₽. Скрины приложу к посту. Как видите, далеко не 10 и даже не 5%.

В чем отличие от высокодоходных облигаций на бирже? Для чего это всё?

Алия, я не выбираю "лучших" заёмщиков, это было бы очень затратно по времени, да и много чего всё равно не учёл бы. Я вкладываю во всех понемногу. И за счёт этого теряю лишь мизерную часть. Подробнее обязательно напишу отдельно!