Мнения
766

Мнение: краудлендинг в 2024 году больше не актуален

7

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Аватар автора

Алексей Климовский

Страница автора

У меня есть несколько статей о моём опыте инвестирования в краудлендинг-платформы, вот последняя.

В комментариях меня нередко обвиняли в ангажированности, мол, я рекламирую (зачем?) именно этот инструмент. И хотя я в целом доволен результатами инвестирования в краудлендинг, сегодня хочу рассказать о том, почему приостановил использование этого долгового инструмента и почему не буду рекомендовать его в нынешних условиях.

Как известно, несколько месяцев назад Банк России повысил ключевую ставку до 16%, что сделало деньги «дороже», увеличило ставки по кредитам и банковским вкладам. Сейчас ставка остаётся на прежнем уровне, но не исключено её повышение на следующем заседании ЦБ в июле.

Найти вклад со ставкой 18% годовых сейчас не сложно, а в некоторых случаях можно рассчитывать и на все 20%. Учитывая, что первые 160 000 дохода со вкладов налогом не облагаются, это очень интересный вариант.

А вот доходность краудлендинг-платформ снизилась. Да, ставки по займам бизнесу там выросли, но выросло и количество дефолтов (невозвратов) выдаваемых займов. Ведь чем дороже кредит, тем сложнее его вернуть и больше шансов обанкротиться. Об этом писали Банк России и сам Поток. А ведь малый бизнес у нас в стране и без того на ладан дышит. В итоге доходность краудлендинга упала даже ниже, чем была до повышения ставок: до 16,5—17% годовых, от которых после уплаты НДФЛ остаётся лишь 15%.

Напомню, что диверсификация у моих вложений крайне высокая, а рассматриваю я результаты за последние 12 месяцев.

Вышеназванное коснулось прежде всего платформ Jetlend и Поток. У ВДело ситуация чуть лучше, ведь займы там в основном выдаются под залог или гарантию специального фонда, поэтому потери от дефолтов сильно ниже. Тем не менее, и там доходность ниже желаемой.

Хочу подчеркнуть: снижение доходности краудлендинга в нынешних условиях не является критическим и не означает, что сам инструмент плох. Но высокорискованный характер займов (как и в случае ВДО) снижает их доходность в сложные для экономики времена.

В итоге я постепенно вывожу деньги со всех трёх платформ и перевожу на вклады. Продавать займы в срочном порядке с потерями смысла не вижу. На данный момент вывел около 50 000, остальное получу частями в течение года.

Вывод: к краудлендингу как инструменту будет смысл вернуться после снижения ключевой ставки и доходности вкладов.

  • Олег СбсПросто чтобы отобрать заемщиков у банков, у платформ 2 способа - или предлагать % ниже, или снижать требования, а страдает как обычно тот, кто вкладывает деньги - ведь платформа свои % за выдачу кредита получит. Главное рисовать для вкладчиков крутые %, а по факту если самому считать, там хорошо если 10% годовых1
  • Алексей КлимовскийОлег, банки без залога кредиты вообще не выдают. Поэтому естественно платформы имеют ниже требования и выше процент. Весь 23 год доходность была выше, чем у вкладов. Я не только на проценты ориентировался, но и сам пересчитывал (хз зачем).0
  • user2593489Алексей, согласен, что доходность уже не столь высока как раньше. Но есть возможность снизить риск путём просчётов заёмщика. https://smart-lab.ru/mobile/topic/697467/ Согласен, не панацея, но хоть что-то. ЗЫ Я пишу с мобильного - ссылки могут не открываться на компе или ноуте.0
  • Алексей Климовскийuser2593489, можно, но это требует времени. И некоторый риск все равно сохраняется. В то время как со вкладов сейчас можно получить не меньше, но гарантированно и без заморочек)0
  • Андрей КузнецовНу вот собственно и ловушка, вы не можете получить свои вложения не то что бы сразу но и в течении месяца и даже не знаете сколько всего еще выйдет в дефолт, о чем я и писал вам в других постах.0
  • Андрей КузнецовАлексей, сейчас большую доходность дает страхование, где-то 22% годовых, и притом надежно, пока вы вывели свои 600+к, я внес свои 400к и за три месяца получил 19к0
  • Алексей КлимовскийАндрей, изучите инструмент внимательно, посчитайте риски и издержки.0