Мой друг загорелся желанием купить машину без кредитов и займов с зарплатой 35 тысяч рублей. И через год ему это удалось.
Исходные данные таковы: Максиму 28 лет, он живет в регионе и работает менеджером. Рассказываю, как у него получилось.
Выбрать машину
Вот критерии, по которым Максим выбирал автомобиль для покупки.
Не покупать в кредит. Максим отказался от покупки в кредит. Он не хотел переплачивать и понимал, что к выплатам по кредиту добавятся расходы на содержание машины. Бензин, ТО, страховка и возможный ремонт уменьшили бы месячный бюджет на 8000 Р.
Не покупать новую машину. Запах нового автомобиля и уверенность в его состоянии — это важно. Максим тоже хотел чувствовать себя королем жизни, выезжая из салона на машине без номеров.
Но здравый смысл подсказывал, что запах новинки исчезнет за пару месяцев, а авто упадет в цене, как только счетчик пробега покажет первые километры. Поэтому Максим отказался от машины из салона.
Не вестись на класс. Позволить себе машину определенного класса — это не только накопить на цену в объявлении. Владельцы машин платят транспортный налог, который зависит от количества лошадиных сил и возраста автомобиля. А еще чем выше класс машины, тем дороже стоят запчасти.
Максим решил не поддаваться соблазнам и ограничил бюджет до 350 000 Р. На эти деньги он патриотично планировал купить «Ладу-Гранту» не старше пяти лет в хорошем состоянии.
Вести бюджет
Чтобы достичь любой финансовой цели, необходимо понять, сколько денег есть в распоряжении. Для этого каждый день следует записывать все расходы в блокнот, приложение или таблицу в экселе.
Максим уже вел бюджет в приложении на телефоне, поэтому владел информацией для следующего пункта.
Оптимизировать расходы
На коммунальные платежи у Максима уходило 2000 Р летом и 3500 Р зимой.
На продукты в месяц он тратил 10 000 Р, но чувствовал, что справится, если будет придерживаться лимита в 6000 Р.
Транспорт обходился Максиму в 3000 Р в месяц. В теплые месяцы эту статью расходов получилось уменьшить до 1000 Р за счет велосипеда и пеших прогулок. Ради мечты Максим отказался от курения и сэкономил 2250 Р в месяц.
На вечеринки с друзьями в кафе и барах уходило 6000 Р в месяц. Но на общении с близкими экономить не хотелось, поэтому он стал предлагать собраться у него. Это снизило расходы еще на 3000 Р.
На обновление гардероба у Максима уходило 15 000 Р в год. Этот пункт остался без изменений.
| Трата | Было | Стало |
|---|---|---|
| Продукты | 10 000 Р | 6000 Р |
| Вечеринки | 6000 Р | 3000 Р |
| Транспорт | 3000 Р | 2000 Р |
| ЖКХ | 2750 Р | 2750 Р |
| Сигареты | 2250 Р | 0 Р |
| Одежда | 1250 Р | 1250 Р |
| Всего | 25 250 Р | 15 000 Р |
Планировать
Максим работает менеджером проектов, поэтому знает: большую задачу надо разбивать на маленькие. Стоимость машины он разделил на посильные ежемесячные платежи, как если бы он выплачивал кредит. В его случае такой суммой стали 20 000 Р каждый месяц.
Приумножать накопленное
Эксперимент начался в июне 2017 года. Если бы Максим просто откладывал свободные 20 тысяч, копить пришлось бы полтора года. Попробуем ускориться.
Первая порция денег. С июня по август Максим держал деньги на карте с 6% годовых. Так он накопил 60 610 Р. Эта сумма была нужна, чтобы осилить минимальный взнос на вклад под 7,25%. В сентябре Максим добавил к вкладу еще 20 тысяч и забыл о нем. Через год на вкладе было 86 528 Р.
Вторая порция денег. С октября по декабрь Максим повторил первый пункт и вложил накопленные 60 610 Р в акции «Нетфликса» и «Лукойла» до августа. Акции «Нетфликса» дали большой процент из-за скачка курса доллара.
Чтобы пользоваться брокерским счетом, Максим платил 99 Р за каждый месяц, когда совершал сделки, и комиссию 0,3% за покупку и продажу акций. Все платежи составили 632 Р.
| Было | Стало | Доходность за 7 месяцев | |
|---|---|---|---|
| Нетфликс | 24 248 Р | 46 706 Р | 68% |
| Лукойл | 32 769 Р | 41 193 Р | 34,7% |
| Остаток минус проценты | 3593 Р | 2961 Р | |
| Всего | 60 610 Р | 90 860 Р | 49,9% |
Третья порция денег. С января по август Максим приумножил ежемесячные 20 тысяч по стандартным 6% на карте и получил 162 194 Р.
К августу 2018 года Максим накопил 339 582 Р. Через месяц он купил автомобиль, о котором мечтал:
Вывод. Мы не утверждаем, что это лучшая стратегия — в первую очередь, Максиму повезло. Если бы не курс доллара, все могло бы закончиться не так радужно.
Максим купил бы машину быстрее, если бы продолжил инвестировать с января 2018 года вместо стандартного процента по карте. Акции хоть и прибыльный, но высокорисковый вариант инвестиций. Вам может повезти не так, как Максиму.
Главное в накоплениях — обеспечить ежемесячный остаток и регулярно откладывать его.
Если вас тоже вдохновила история Максима, почитайте три статьи о том, как начать копить на мечту:
Продавец не сказал, что в квартире холодно и плесень. Как расторгнуть договор?
Я проиграл полжизни на ставках
Как организовать свое время и работать эффективнее
Можно ли вообще заработать хоть что-то на удаленке?
А мне интересно, где это ЖКХ у нас 2750...???
Marina, Это Воронеж. Квартира небольшая, около 40 квадратов. 2700 — это средняя за год. Летом чуть меньше, зимой подороже.
Походу буржуйка стоит.?
Дима, живу в Воронеже, Ленинский район. Коммуналка за небольшую однушку в среднем 5000 р. Летом 4000, зимой бывает под 6000.
Усердно работал год , выполнял и перевыполнял планы, тратил только на необходимое, накапил на машину 700тр. Зэ энд.
Имё Фамилиё, Вы в курсе, что за штрафы ГИБДД можно не платить? Точнее их можно избежать и это на 100% легально! Я наклеил себе такую вот штуку http://bit.ly/netshtrafov и мой номер теперь не видно гаишникам вообще! Вид номера не меняется, поэтому это законно!s
Edwin, да ладно
Спасибо за статью. Но вот про вторую часть — это не для большинства. Вклады — просто и надежно, хотя с каждым годом все беднее процент. Акции: надо разбираться и есть риск. А риск = плохо.
Sergey, тут риск в рекламе такого качества, для Тинькофф банка идет. Не более того.
Не нормальный Максим, пока он копил цена выросла тысяч на 25, не проще было бы взять кредит и ездить год,
Павел, ага и переплатить эти 25 тысяч за кредит сразуxD
Не берите в тинькове
Где же вы видели такие цены за коммунальные платежи?) Однушка обходится в летнее время 4т.р. В зимее (с октября по апрель) 6т.р. (Великий Новгород)
Александр, у меня то же самое
Пример, как не надо делать. Затянуть ремень, экономить на всем и проср,ть все на фондовом рынке. После этого можно вешаться. Фондовый рынок-лоторея
Вопрос в другом. Если у Вас зарплата 35 т. р., то зачем вам машина? Её еще нужно обслуживать и содержать, не говоря о том, что она теряет в цене, а зачит вы теряете свои деньги. Вопрос скорей риторический.
нах нужна машина такой ценой во всем себе отказывая
Козлов, уже не знают как свои каловозки лохам впарить
В принципе, если купить велосипед, то можно и быстрее накопить. Можно даже на электрический ) Кроме шуток, вопрос актуальный и всем понятно, что надо экономить. Жаль, не всем понятно, что в стоимость машины стоит закладывать содержание и ремонт. Кстати, ремонт в случае в б/у машиной может принимать крайне непредсказуемые повороты. Как минимум, обезопасьте себя диагностикой на сто. Предварительно лучше сделать отчет автотеки или чего там еще, чтоб в случае аварий больше внимания уделить пострадавшей области. Ну а выбор машин сегодня большой - авито, авторынки, автосалоны - только успевай впереди перекупов.
Купил Максим машину и понял, что никогда не выберется из сокращеного бюджета. Ведь машину обслуживать нужно ( минимум в год : страховка 7 т.р. , бензин 48 т.р. , налог 2 т. р., мойка 3 т.р., масло и фильтра 3 т.р., обслуживание и ремонт не новой машины 20 т.р., гараж ( сьем - можно вычеркнуть ) 26 т.р., ну и штрафы ( куда без них в большом городе ).
Акции это долгосрочные вложения, от 5 до 15 лет, а Нетфликс это случайность, а так бы он получил рублейй 300, со всеми обслуживание и конвертациями ! Да и вообще стоила ли игра свеч, ведь купил Унитаз, в котором скоро разочаруется, да и на дороге за го... о держать будут, ведь оно такое и есть!
Можно прото взять Жигули и все
Интересно, а квартира получается уже у него есть . Вот к примеру я снимаю квартиру однушку 19000 вкруг, зп 40. Ну и как при таком раскладе за год накопить 300000 хотябы ?!