Я взяла кредиты в микрофинансовых компаниях и теперь ежемесячно выплачиваю около 200 000 ₽

220

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Аватар автора

Долговой персик

Страница автора

Начало моих мыканий началось с поездки за границу и преобретения пресловутой кредитки.

Зарплата на тот момент была 40 000, но увы перерасход был больше, и конечно я не уложилась в бесплатный срок отдачи…

Затем ещë кредитка для погашения первой — и так по кругу…

Зарплаты не хватало, а между тем платить нужно было уже за три кредитки и кредит. Добавьте ребенка малолетнего, оплату его содержания…

Сейчас моя зарплата от 150 до 300 тысяч в месяц в зависимости от сезона. И все, все эти деньги уходят на оплату кредитов.

50 тысяч за аренду жилья, а остальное на кредиты. Еда и одежда покупается уже в кредит. У меня нет свободных денег вообще.

Я не хочу называть количество мфк, в которых я регулярно беру и которым я регулярно отдаю деньги.

Просрочек нет и не было. Но это круговорот займов и отдачи в природе. Я не знаю, как из этого выкрутится, совершенно. Помочь некому.

Хотела бы взять кредит на лет 10, чтобы всë погасить разом и платить не 200 тысяч в месяц, а хотя бы 15. Но, конечно, уже его не получить из-за кучи мфк в кредитной истории. В залог оставлять нечего.

Становиться банкротом я боюсь — это же будут звонки или еще что-то.

Я постоянно в поисках денег. Мысли только как не выйти на просрочку.

Хочется выйти в окно, да дочь не даëт. Вывод: не живите, как я.. Но как мне жить, я уже не знаю.

  • Йожег Без ГоловыМного, сумбурно, понятно желание выговориться, но непонятно главное - на какую сумму и в скольких организациях у вас долгов? Все решаемо если сесть, подумать, посчитать и расписать все пошагово.63
  • Alexandra OrlovaПочему вы решили, что вам не дадут кредит в банке? Попробуйте.24
  • АлексГусь_люблю_бабусь, никогда не понимала осуждунов, которые осуждают других людей. Это же так просто - не считать себя лучше других!42
  • Марат ГильмановОдно из двух,либо рефинансирование либо банкрот,у меня знакомая подала на банкротство и ничего в этом страшного нет,звонков нет от слово совсем23
  • Alex Ts.Если просрочек нет и в целом кредитная история в порядке, то кредит могут дать. Рефинансирование долга это абсолютно нормально, особенно , если зарплата белая. Даже рефинансирование под 20% будет намного выгоднее , чем ставки в мфо.60
  • Николай НовичковЗанятно. Как люди живут. Я тут за 50-80к работаю на 2 работах. Кредит отдаю, живу потихоньку себе. А люди с доходами под 300к заплывают кредитами и не могут жить... Я тут хз. Со своей нищей колокольни ничего не посоветую... Разве что пару месяцев на макарошках посидеть.128
  • Aist MarabuНе мучайте ни себя, ни ребенка. Банкротство - ваш выход. Вы достаточно уже переплатили по самым высоким ставкам из возможных, чтобы брать ещё большой кредит на 10 лет. С учётом отсутствия просрочек вы через 5 лет возьмёте себе ипотеку, а с учётом нормального дохода и привычки на всем экономить, через 10 лет уже ее закроете)36
  • Татьяна КисловаПростите, не понимаю, зачем брать кредит на поездку за границу? Ладно бы на квартиру, лечение, обучение. Это необходимо. А такую роскошь, как заграница, авто, айфоны и пр. нужно покупать на заработанное. Уж простите за резкость.83
  • TorropaИщите форум должников. Там таких историй полно и советов как действовать тоже. Первые шаги будут: перестать брать новые кредиты и покрывать ими старые, уходить в просрочки, писать заявления на возврат переплат, выписать все долги и пр. Предстоит непростое время. Независимо от того, выберите вы банкротство или гасить всё. Насчёт кредита крупного или помощи. А вы уверены, что потом опять не залезете в эту яму? Если вот так просто выберетесь? Понимаете, почему брали первые кредиты? Изменились ли ваши отношения с деньгами? Если какой-то банк будет согласен выдать большой кредит (в чем я сомневаюсь), то берите только в случае, что он покрывает абсолютно все ваши долги с процентами. Иначе можно залезть ещё глубже.32
  • КорбенДля точной оценки ситуации не хватает полной суммы долгов. Сходите для начала на сайты Бюро кредитных историй(nbki.ru например, весь список БКИ можно найти на госуслугах), посмотрите свой рейтинг, если он средний или выше - можно рассчитывать на кредит. Сам предпочитаю пользоваться кредитками. Я лет 5 уже пользуюсь для оплаты текущих трат только кредитками, по ним грейс-период доходит иногда до года, т.е. вы берете в долг деньги банка бесплатно, а свои размещаете под процент. Но требуется финансовая дисциплина и некоторые навыки в арифметике. Как вариант выхода из сложившейся ситуации - перестать платить по долгам, пусть идут в суд и потом взыскивают через приставов. Был такой опыт с поручительством(уговорили по глупости). Я посчитал, что через приставов платить будет дешевле, т.к. останавливается начисление процентов и взыскивать будут только долг, плюс там был ещё один поручитель. По исполнительному листу списывали 50% с ЗП. По решению суда пени и неустойки вроде не должны превышать сумму долга, т.е. вы не выплатите более чем х2 от текущей задолженности, при этом списывать должны не более 50% доходов. Прежде чем на такой шаг решиться необходимо подробнее изучить эту тему, почитать нормативные акты. Когда взыскивали долги по поручительству через приставов какие-то банки кредитки одобряли, какие-то нет. Долги закрыл в 2018/2019 годах где-то, какое-то время сбер не одобрял кредитку, но в прошлом году взял там ипотеку и открыл кредитку. Не отчаивайтесь, нужно пробовать.28
  • VilentЕсли брать % МФО около 250%, то с платежом 200к на кредиты у Вас долгов около 1М. При рефинансировании Вы при том же размере платежа сможете отдать весь долг меньше чем за 8 месяцев.13
  • АсиДорогой автор! Да, вы в сложной жизненной ситуации. Вам нужна помощь. Именно для этого и придуман механизм банкротства, чтоб люди из таких ситуаций выбирались. Это первое. Второе. Обратитесь к хорошему психиатру, раз есть желание выйти в окно и не видите выхода. Поверьте, вам это не повредит, терапия покажет вам, что вы на самом деле не в ловушке, что есть выход. Шагать из окна явно не вариант, тем более, с ребенком. Попробуйте посоветоваться с хорошим финансовым консультантом. Эта проблема решаема, вы справитесь при должном подходе и помощи23
  • АсиВладимир, почему вы женщину называете мужчиной?18
  • Андрей КупцовТатьяна, с этого вообще надо начинать обсуждение сложившейся ситуации.4
  • BINСильно подозреваю, что проблема с получением новых кредитов при хорошей кредитной истории связана не с МФО, а с новыми правилами выдачи кредитов. ПДН не выше 50% и считается он только с официального дохода. Нужно пробовать оформлять именно рефинансирование. По нему, как я слышал, ПДН не рассчитывается. Если не выгорит, то банкротство. Ну, или если доход наличными, то можно попробовать более долгий и увлекательный способ. Перестать платить, отшивать коллекторов, дождаться передачи дела в суд и приставам, три года сидеть с пустыми счетами, пока приставы не закроют дело в связи с невозможностью взыскания. С поездками за границу могут возникнуть сложности и кредитная история в труху. Но тоже вариант🤷‍♂️ Сам вход в ситуацию, конечно, эпический хоть и уже, наверное, классический.14
  • HexenЛариса, так себе совет - тащить за собой мужа/родителей в долговую яму17
  • HexenНикита, странная у вас логика. Не имеет значения размер зарплаты, важно соотношение размера долгов, платежей по ним и дохода17
  • Евгения СтепановичЛариса, тот, кто согласился бы на такое - наверняка сам уже давно в долгах. А найти платежеспособного идиота - задача непростая.13
  • Ольга АлексееваТоже нахожусь в долговой яме. Просчитала все долги, расписала стратегию погашения на три года (писала об этом в ТЖ, можете почитать, вдруг что то откликнется) Однако, ситуация у меня несколько иная. Зарплата 75 т.р. 70% уходит на оплату долгов. Думаю, все решаемо. Главное не отпускать руки. В комментариях много дельных советов. От себя порекомендую походить по банкам, попробовать рефинансировать долги. Честно, без стеснения, рассказать свою ситуацию. Ну, либо, как вам уже советовали, переставайте платить. Ждите судебных разбирательств. В это время откладывайте деньги на погашение долга. Желаю вам разрешения ваших проблем! Не опускайте руки!19
  • Сергей ДеминHexen, имеет. Это же МФО. Там по немного дают, не миллионы. Что мешало просто в банке с такой зп кредит брать не понятно. Какая-то мутная история, выглядит придуманной13
  • Alex Ts.Андрей, банк обычно интересует 3 вещи: наличие белой зп, кредитная история ( дисциплина) и % от зп, который уходит на погашение кредита. По этой истории сложно сказать о третьем пункте, с 1 и 2 вроде вопросов нет. Учитывая , что проценты в мфо сильно выше банковских ставок, рискну предположить, что при прочих равных с адекватными ставками человек сможет выплачивать без проблем. Со средней зп в 200к, вполне можно получить до 5 млн под 16% лет на 5 с платежом 120-130к в месяц. Если сумма сильно больше, то тут скорее банкротство, но не понятно как можно было столько задолжать.22
  • user2537704Николай, так мокарошки вкусные.2
  • user2537704Йожег, тут проще рефинансирование сделать в нормальном банке.17
  • DuJouser2537704, очень вкусные, если не брать во внимание, что это просто дробленное зерно с водой3
  • Александр АлександровНиколай, да понятно всё. Это было легкомысленное поведение, неграмотность. Реальность автора наказала уже за это. Это серьёзная проблема, и пара месяцев на макарошках её не решит. Возможно, тот редкий случай, когда банкротство поможет. Но я не эксперт, советовать не буду.28
  • Александр Александровuser2537704, об этом тоже в статье есть. Не дадут из-за плохой кредитной истории. Хотя я бы всё равно попробовал в такой ситуации.16
  • Александр АлександровТатьяна, согласен, абсолютно незачем. Но, как мне кажется, автор уже совершенно не нуждается в резкости. И жизнь показала всю неправильность того решения лучше, чем ваш комментарий.32
  • Коробок СиничекТатьяна, брала кредит на поездку однажды. Вернее часть оплатила из своих денег, часть заняла, часть - кредит. После поездки начался ковид и локдаун, вырос курс. Пока бы копила, то никуда бы не поехала )) Кредит выплачен давно, долг отдала за пару месяцев, перед этим просчитала как буду отдавать. Кредитами можно пользоваться, но нужно ответственнее к этому подходить.27
  • ЛимоноваИстория неприятная, но не смертельная перестаньте брать новые кредиты, включайте редим жёсткой экономии, выпишите на бумаге все свои обязательства. И над каждым думайте, что с этим можно сделать? Самые мерзкие МФО надо погасить в первую очередь, если нет возможности закрыть сразу, вносить чуть больше обязалки пусть даже это 1 тысяча рублей. Если есть кредиты банковские идти в банк, или писать, так и так сложная ситуация прошу рефинансировать крелит или предоставить кредитные каникулы. Если каникулы одобрят за это время закрывать МФО, закроете МФО, принимайтесь за кредитки, максимально с самыми плохими условиями ( плохие условия где больше процент, а не к приперу срок большой или платеж большой) и да на этом этапе начните откладывать деньги хоть 1-5 тысяч р. В месяц. Потом принимайтесь за кредиты и последним пунктам займы у знакомых ( тут тоже надо всех предупредить, что у вас сложная ситуация, может выслушать, что не надо было брать кредиты и т.д, ) Вы признали, что у вас проблема это уже шаг к выздоровлению. Удачи вам! Хочу спустя время прочитать от вас пост на тему "как я рассчиталась с долгами"19
  • AntonЗдравствуйте. Я был в такой ситуации. Сам не понял как набрал 43 микрозайма. Тут даже дело не в величине дохода. А в грамотности подойди к решению данной проблемы. Я, на своей шкуре испытал это все, и теперь знаю как каждая мфо ведёт себя с должниками. И самое главное Я начал выходить с долговой ямы именно тогда когда перестал боятся выходить на просрочки. Брать один микрозайм боясь для погашения другого из за боязни уйти в просрочку, это самая большая ошибка.16
  • Alex Ts.Александр, пара месяцев не решит, пол года-год вполне могут кардинально исправить ситуацию. Здесь проблема в том, что восьмое чудо света в виде сложных процентов работает против автора и это на фоне рекордных ставок. И если не сделать выводов, то с каждым днём ситуация будет хуже. Но если автор не лукавит и действительно зп 300к при платежах в 200, то пространство для маневра явно есть. Но это будет неприятно. Нужно урезать расходы действительно до минимума и высвободить кеш для досрочного погашения: макароны, крупы и все остальное по акции. Переехать в более дешевое жилье. Отказаться от всех развлечений и покупок , в том числе одежды. Возможно продать не особо нужные вещи и предметы роскоши, если есть. После этого составить полный список обязательств и помимо обязательных платежей досрочно гасить в с самыми высокими процентами. В результате досрочного погашения уже через несколько месяцев будут последовательно снижаться процентные платежи, что будет высвобождать ещё больше денег для досрочных платежей. И параллельно нужно пытаться рефинансировать долг, но не чтобы снова начать тратить как не в себя, а чтобы гарантированно и спокойно избавиться от обязательств. К сожалению, больше похоже, что автор хочет выговорится, нежели ждёт советов.38
  • Alex Ts.Александр, а вот это странно, если она пишет, что все гасила вовремя. Откуда тогда плохая кредитная история ?12
  • Юлия ДорофееваДимон, в первую очередь нужно пойти лечиться от игровой зависимости. А что касается долга в 800к, как я поняла, так это поправимо. По кредиткам вносите только обязательно платёж. А что касается мфо, просто бросить платить и пускай подают в суд. Из-за этого не стоит хотеть умереть. Даже если вы ещё очень молодой человек, поверьте, плохая кредитная история это не самое страшное в жизни. При большом желании такой кредит можно преодолеть. У меня подобная ситуация и долг был примерно такую же сумму. Ну МФО поменьше пусть. Выплачиваю уже порядка 4 лет, почти всё выплатила. Но я женщина, и зарплата у меня 30, меньше, чем может заработать мужчина.12
  • user2537704Alex, может про что то умалчивает. Или в том месте где брала умышленно испортили. Тогда нужно жалобы писать в цб. Знаю что на пару ребят пытались кредит повесить руки, чтобы удержать сотрудника. Жалоба в цб и адвокат всё решили.3
  • Александр АлександровAlex, автор скорее даже от себя совет даёт: не будьте такими.4
  • Татьяна КисловаАлександр, увы, но жизнь показывает, что мало кто учится даже на своих ошибках. Это ведь не случайное решение - это привычный для человека способ. А значит, нет никакой гарантии что это не будет повторяться снова и снова.5
  • Татьяна КисловаКоробок, вы правы, нужно. Кредиты - это не баловство и не волшебная палочка для исполнения любых желаний. К ним необходимо прибегать только для решения действительно жизненно важных вопросов.5
  • ПеченюшкаAlex, займы в МФО, а тут их много, это уже плохая кредитная история2
  • Мария ОрловаAlex, микрокредит сам по себе дико портит историю. На меня взяли по данным моего паспорта микрокредит - сразу на 600 пунктов в НБКИ снизился рейтинг, при том, что обнаружила это сразу - никаких просрочек не было. Хорошо, я быстро с этим разобралась - за 2 месяца все записи аннулировали, уровень вернулся к нормальному - выше 950 пунктов.4
  • Vae VictisТатьяна, согласен со всем, кроме автомобиля. От себя добавил бы еще кредиты на свадьбу, тоже за пределами моего понимания =) Отношение цены автомобиля к зп в РФ такое, что пока накопишь она подорожает в полтора раза, если не в два. А взяв нормально просчитанный кредит по разумной ставке и с подъемным платежом можно зафиксировать цену и ездить на своих колесах. Приведу свой пример. В 2021 взял свою машину за 3,6 млн, взнос около 20%, ставка примерно 9,5%. Сначала каждый месяц делал досрочные погашения, после февраля 2022 перестал, оставил только плановые платежи. Сейчас машина стоит ориентировочно около 4,5 млн, может даже ближе к 5. При этом рубль относительно валюты был в 2021 не сильно-то крепче, чем сейчас. С учетом разницы курсов получается, что цена машины выросла даже в валюте. Про ставку в 9,5%, которая меньше и реально наблюдаемой инфляции, и ставок по вкладам даже говорить смысла не вижу.1
  • Bran StarkТатьяна, теперь уже поздно пинать за прошлое, автор и сам в курсе вероятно0
  • Bran StarkVae, машина не только при покупке стоит денег, но и при владении. Если ты ей не зарабатываешь, то езда на своих колесах просто высасывает деньги2
  • Vae VictisBran, да много чего высасывает деньги. Вот продукты, например, покупать или в больницу ходить. Вы же этим не зарабатываете, верно? Можете парировать, что без еды и больнички скоро загнетесь и не сможете зарабатывать, но тогда я могу предложить вам есть на грани сохранения работоспособности. Подозреваю, что вы так не делаете, верно? А еще комменты на ТЖ очень невыгодно писать! Но вы-то пишете, не пойму... Я все к чему. Вы деньги так-то для того и зарабатываете, чтобы тратить на то, чтобы жить вам было хорошо и приятно. Одно дело, когда вы покупаете машину и она ярмом на шее висит и каждую копейку высасывает, а другое, когда она стоит разумно и приносит радость и облегчает жизнь. Во всем надо меру знать, все равно с собой потом в гроб денег не положат.2
  • Татьяна ХватининаНиколай, мне ещё очень понравилось "и КОНЕЧНО я не уложилась в бесплатный срок отдачи". Как будто это само собой разумеется, и все так делают - не укладываются в беспроцентный период, а потом берут новые займы для погашения прошлых.2
  • Gennady MarchenkoVae, вы неразумные контр-аргументы приводите. Если не есть прдукты - умрёшь Если не лечиться - умрёшь Если машина облегчает жизнь больше, чем стоит - то конечно это разумное вложение. А радость много чего приносит, и стоит при этом дешевле.0
  • ДТатьяна, типичная инфантилка, думала вдруг встретит иностранца, или просто хорошего москвича на отдыхе, и он решит все её проблемы )0
  • Vae VictisGennady, >вы неразумные контр-аргументы приводите Специально для вас пометочку сделал, что есть и лечиться можно по минимуму для большей верности аналогии. >Если машина облегчает жизнь больше, чем стоит А вот как это посчитать? Вот как посчитать, на сколько денег мне легче бы стало, если бы я не волок 4 здоровенных мешка продуктов пешком из магазина, а вез их на машине? Или еще интереснее: как посчитать на сколько денег я упустил впечатлений от поездок с семьей на выходных в соседние европейские страны, живя в центре Европы и не имея при этом машины? Я к чему это все: машина - это инструмент, который может сильно упрощать жизнь и при этом открывать новые возможности, ему совершенно необязательно быть жоповозкой из дома в офис и обратно, хотя это тоже немаловажная функция.0
  • Gennady MarchenkoVae, я умею считать. Вы, видимо, нет. Ну это тоже ок0
  • Vae VictisGennady, да куда уж нам грешным, сирым и убогим до самого Геннадия-Освоившего-Арифметику.0
  • Essa SaBran, а я согласна с комментарием. Дело не в самой поездке, даже в кредит, а в том насколько много там было потрачено. И жта проблема у автора явно не решена,раз она на одежду снова и снова берёт в долг. Заграницу можно сьездить,и можно даже в долг и на кредитку, можно выбрать направление не самое дорогое, можно там обойтись без роскошного отеля и такси, можно после поездки немного урезать аппетиты чтобы отдать долг за отдых Но как видно из продолжения, не сама поездка,а новые долги на новые траты загоняют автора в кабалу всё глубже. Значит вывод не сделан значит комментарий уместен. Имхо лучше в одних джинсах год проходить чем 2/3 зп отдавать дяденьке. И да, ребенок тоже так может, в 90х мы все так ходили.да,это крайняя мера, как и макарошки с крупами, но дальше будет только хуже. Я вообще не уверена что ч её платежах гасится хоть как то долг, похоже там уже одни проценты.1

Сообщество