Мнения
8K

Мнение: нужно запретить микрокредитные организации

100

Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции

МФО — это огромная дыра бед, в которую люди попадают внезапно, из-за пары неправильных решений, но долго потом не могут выбраться.

Долги растут, коллекторы проявляют разные формы взыскательного творчества, люди живут в шоке и страхе, пока ситуация не станет критичной и до них не дойдет, что нужно жить по средствам или искать дополнительные честные доходы. Или даже пока займы не перестанут выдавать. Обычно это случается, когда у человека их уже несколько десятков и впереди несколько лет погашения, трепания нервов, работы на долги и сопутствующих проблем.

Часто вижу абсолютно нормальных, образованных и не совсем уж глупых людей, попавших в эту яму. Сначала ведутся на займы без процентов, после кажется срочно-важным заплатить за что-то прямо сейчас, и нужно взять новый заем. Количество займов растет, сумма долга становится неимоверной.

Человек не справляется, берет новые займы на закрытие или продление старых. Через пару месяцев оказывается в десятках долгов, которые математически выплатить не может. Новые займы перестают выдавать, или человек приходит в себя, посчитав общее количество. После этого появляются просрочки, а дальше — коллекторы, угрозы, отчаяние.

В конце остается человек, испорченная кредитная история, приставы, долги и стыд.

А еще — падение авторитета в глазах семьи или друзей, ведь им креативные коллекторы тоже позвонят, могут даже представиться сотрудниками полиции и намекать на смерть должника.

Может, это какая-то психологическая фишка? Ведь так легко за минуту получить деньги и взять то, что хочешь. Будто в какой-то момент выключается критическое мышление, и человек просыпается только через несколько месяцев. Не будь в целом такой формы кредитования, а существуй нормальные предложения, возможно, не было бы таких долгов и должников.



Редакция
Что думаете? Поделитесь своими аргументами:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Нужно не запрещать, а нормально со школьной скамьи вводить финансовую грамотность. В идеальном мире микрокредитование - это финансовый инструмент на пару дней/неделю, а не постоянный источких денежных средств на год под конские проценты. Но у нас все из крайности в крайность. Вот и слещают в долговую яму.
Хотя вот между прочим по мнению автора получается, что и кредитные карты надо запретить.

53
Герой статьи

29.01, 04:15

Smurfetka, ну нет, про кредитные предложения банков автор ничего не писал)) как минимум из-за того, что: а) у банков сейчас вполне адекватные ставки; б) банки по 20 кредитов не выдают))

24

Marenzio, Marenzio, адекватные процентные ставки по кредитным картам? Это вы где такое видели? Мне тут райф активно карту свою предлагает, там типа 110 дней без процентов. Но мы то все знаем, что условия очень хитрые. А на самом деле процентная ставка 50% (!) годовых. Но вы узнаете об этом, только если внимательно прочитаете условия.
Халва туда же - там столько но и если, что условие реально выполнить только в первую покупку. А дальше на то и расчёт - постоянно влезаешь, дай бог успеешь как надо без процентов заплатить, или сидишь и частями платишь. И снова влезаешь, не погасив прошлую задолженность..
В МФО хоть понятно - берёшь 1000 рублей, через неделю отдаёшь 1200 (условно).

1
Герой реалити

+1

29.01, 19:28

Отредактировано

Smurfetka, ну то есть вас не смущает cтавка в МФО в 12% в неделю, но 50% годовых - смущает? Если брать годовые ставки в МФО - так там под 700% доходит, и получается, что все равно лучше кредитка под 50% годовых с безпроцентным периодом на 50 дней даже (на неделю же берём деньги, да?), чем 12% в неделю отстегивать (или 50% в месяц, или даже не могу прсчитать сколько в год)

17

Mel_mory, откуда такие цифры замечательные (аж 700%) берете? Ставка максимальная 0,8% в день, сумма процентов не может превышать определенного значения. https://cbr.ru/press/regevent/?id=34564

4
Герой реалити

+1

16.02, 21:17

Отредактировано

Пуп, ну, видимо, наше государство наконец-то задумалось о том, что как-то надо ограничивать этот момент, и наконец-то полгода назад ограничило, и у меня устаревшая информация. Но - даже пусть не 700%, пусть 130% - это все равно дофига и в несколько раз больше, чем кредитная карта, разве нет?

3

Smurfetka, у меня есть кредитка Тинькова, плачу в основном ей, проценты не заплатила ни разу, потому что возвращаю все средства в грейс-период. Мои собственный деньги в это время зарабатывают процент на счете. Какой смысл идти в МФО, чтобы точно там переплатить?

0

Elen, и кстати, вот у Тинткофф обычная классическая кредитка. Без каких-то хитрых условий.

0

Elen, возвращаемся к тому, что 1. Иногда требуется сумма больше лимита карты (хотя, конечно, с МФО не сравнится... Я слабо верю, что МФО дают большие суммы), 2. Если ваши собственные деньги находятся на счёте и зарабатывают деньги, значит вы зарабатываете больше, чем тратите. 3. Ещё раз - много людей финансово неграммотные и дальше сбер книжки и понимания, что есть годовая ставка по вкладам - ничего не знают.

0

Smurfetka, ага. В школе кучу лет иняз учат а толку? Или вона сколько всего и по географии и пр, а сколько плоскоземельщиков?

19

Smurfetka, кредитные карты это совершенно другое. По ним есть грейс-период, а проценты в несколько раз меньше. Можно перехватить деньги на пару дней и ничего не заплатить. А микрокредиты - однозначное зло, это чистое ростовщичество, паразитирование на очень бедных и больных людях.

1

Smurfetka, тут соглашусь. Вместо непонятно для чего геометрии, разделили бы часы с уроком по финансовой грамотности

1

Измайлов, ну геометрия все-таки полезная штука))

0

Smurfetka, и так же в продолжение: в) Банк выдает сумму больше при меньшей плате в месяц, а микрозаймы и подобные им дают тебе какую нибудь 10 из которой снимают N сумму за какую то их услугу, потому что эта услуга у них в скрытом контексте, а у некоторых так и вообще нигде не говориться, но снимается при поступлении и после этого возвращаешь вместо 10, все 15-20 но только не малыми платежами в месяц а хотят все и сразу. Хотя и нашими банками восхищаешься порой, потому как они не одобряют долговременный кредит по своим каким то непонятным критериям.(Доходя даже до обсурда - отсутствие кредитной истории, в зарплатном банке)

0
0

По такому принципу следует вообще деньги запретить. Ну а что, вдруг человек не сумеет их грамотно распределить и опять же в долги полезет. Почему-то многим свойственно во всех своих проблемах винить кого-угодно, только не себя.

35
0

Какое поразительное избегание ответственности.

30
Герой реалити

29.01, 06:37

Моя семья пострадала, тк отец набрал кредитов в тч через МФО, еле разобрались как погасить.
Отец оказывается уже был в пограничном состоянии, заболел, сразу не заметили, но в этот момент удачно на него вышли мошенники.
Тысячу раз прокляла МФО, это кошмар
Понимаю, что за отцом сами не досмотрели (живу в соседнем городе и постоянно не общаемся, да и ему 54, казалось бы что может случиться), но все же выдавать кредит под бешенный процент под видом рассрочки, не уточняя место работы человека и тд - настоящее зло.
От ответственности не убежали, за отца все выплатила, но в ужасе прибываю до сих пор.
Туда еще еле переведешь все досрочно и получить выписку о том, что все выплачено чтоб они отстали тот еще квест сумасшедший

18
Герой статьи

29.01, 04:10

kuskus, можете немного разъяснить свою мысль? Почему запрет микрозаймов является избегание ответственности?

12

Marenzio, в том, что человек набрал займов, которые ему не особо и нужны и он не может их выплатить вина и ответственность человека, а не существование кредитных организаций.
Запрет МФО ничего не изменит, будут нести вещи в ломбард, будут занимать у друзей и знакомых, будут серые, нелегальные "займы".

29
0

Штрафовать за разглашение персональных данных. От 1000000.
При попытке закрыть аккаунты устроили смс атаку. Долгов нет. Попросил отзыв на персональные данные, послали лесом, слили данные во всё конторы,рабоьающие в России и атаковали . К уголовной ответственности.
Предоставить право на микрофинансирование ведущим банкам, а мошенников из МФО и МКК к ответственности.

22
Герой статьи

29.01, 04:18

Даня, совет от души: лучше перестаньте их брать. Лучше кредитка с беспроцентным периодом и маленьким процентом, чем это. Это как ружьё, которое обязательно выстрелит

20
Герой реалити

30.01, 05:16

Nikita, я не говорю, что виноваты, но у отца нет официального места работы и в банке ему дали отказ, а в МФО на это всем было пофиг. Ну и плюс, говорю, досрочно закрыть все, чтоб не платить их процент огромный тот еще квест
Ну и надеюсь Вас Ваши близкие никогда не подставят самым неожиданным образом и у Вас все и вся на контроле

20
0
Герой

28.01, 20:57

Отредактировано

Так может разруха не в клозетах, а в головах?🤷И не выключается внезапно критическое мышление, а его там изначально никогда и не было?)

15
Герой статьи

29.01, 04:12

juarhala, вы бы удивились, возможно, узнав, что в указанную ситуацию попадают не только маргиналы и алкаши с лудоманами))

8
Герой

29.01, 11:51

Отредактировано

Marenzio, а я и не говорила, что критическое мышление отсутствует только у с алкашей лудоманами. Когда я вижу, как студентки, начинающие офисные работники и продавщицы в пятерочке покупают себе айфоны при зп в 30-40 тысяч, у меня вопросы возникают вовсе не к кредитным организациям, они просто инструмент. А проблема неумения управляться с бюджетом и постоянное желание получить побольше дорогих цацок на халяву и расплатиться "когда-нибудь потом" - оно, к сожалению, у людей в головах 🤷

13
0

Надо повышать уровень образования в стране, а не запрещать все подряд

15

Аси, что мешает человеку самому повысить уровень образования? Причем не сильно, это не то, что диссертации от него не потребует, а максимум курсовой работы. Почему вы считаете что человек- это инфантил по умолчанию?

3
Герой

30.01, 20:08

Отредактировано

Nikita, у нас почти 20 млн человек живёт за чертой бедности. Прикиньте, какое количество в нашей стране социально неблагополучных семей. Как правило, у детей в таких семьях снижена способность к обучению. Не освоив навык самообразования в детстве, как человек займется этим во взрослом возрасте? Тем более, если живет бедно и работает от зари до зари?
Конечно, многие всю жизнь изучают что-то новое, но многие и не могут.

5

17.02, 08:00

Отредактировано

Аси, Уровень образования в стране повышать надо конечно, но вот все умные, все рукойводители, а работать то кто будет? Кто будет выполнять ту самую черную работу, верно...тот самый человек который живёт от зарплаты до зарплаты, так как кто то посчитал что он на это может жить, такие как очень образованные рукойводители, которых просто посадили туда за свои высокие связи и не важно, компетентен он или нет.
От ка́ждого по спосо́бностям, ка́ждому по потре́бностям. Это выражение прямо само напрашивается сюда.

0
0

Уж как минимум ограничить безумные процентные ставки

12

Лариса, вся Америка живёт в кредитах. Европа не сильно далеко ушла. Это если мы про запад говорим (про Восток не смогу прокомментировать, не была не жила, не интересовалась, хотя надо бы). Но почему-то все тыкают именно в то, что там норм, а вот у нас все плохо. Вообще везде плохо по такой логике.

12

Антон, плюс кредитной карты в том, что человек в случае необходимости, может ей в нужный момент воспользоваться. И вот тут как раз многое зависит от того, понимает ли он, что делает или нет. Например - одно дело купить на деньги с кредитки ту же стиральную машину, взамен сломаной - т.е. То, что нужно именно сейчас и без откладывания денег пару месяцев, другое - бежать в магазин и покупать пиво, сигареты, чипсв, что бы потусить с друзьями.

Тоже самое с простыми кредитами, автокредитами (хотя вот к ним вопросы у меня есть), ипотека.

Я никогда не понимала людей, которые заявляют, что "никогда не будут брать в кредит, так как не хотя отдавать деньги банку (проценты)". И тут могу этих людей на 2 категории разделить - или у них все есть (чаще всего досталось от родителей и бабушек - дедушек, типа квартиры, машины), или они реально много зарабатывают и могут без проблем за год отложить на новую квартиру. Потому что среднестатистический гражданин пока накопить на квартиру, она подорожает ровно в 2 раза.

Бизнес тоже наращивает обороты и объёмы за счёт кредитования. Никто годами не откладывает деньги на покупку нового станка или постройки нового склада (понятное дело, речь не о ИП Ашота, торгуешего овощами на рынке).

11

Smurfetka, но всё же гораздо лучше накопить те же условные 200 тысяч, которые позволяет потратить кредитка, тратить их на срочные покупки, а потом снова накапливать.
Просто большинство могут организовать себя в этом плане, только когда нужно гасить долг по кредитке, ибо впереди светят немаленькие проценты.

6

Лариса, а вы явно не в курсе как функционирует экономика (мировая и государственная) и на взаимосвязь между кредитование и потребительским спросом. Но у всех свои недостатки)

11
Герой реалити

30.01, 05:18

Nikita, и я до октября 2023 года тоже думала что все это может коснуться только необразованных и инфантильных людей

11
0

"необходимо запретить МФО и МКК"
...а также МВФ, ООН, США и РСДРП!

9

Федя, и велосипедистов..

5

Елисей, они существовали задолго до 2022 года

9
0
Герой Т—Ж

29.01, 06:49

В 2012 было 730% годовых в среднем в мфо. Сейчас стало получше. А всех спасать бесполезно, запретим мфо: свехразумы или больные люди все равно найдут способ попасть в долги, это же Шекспировская история. А так хотя бы налоги платятся.

9

Smurfetka, Чтобы таких проблем, что вы описали, с кредиткой не было нужно просто прочитать (а лучше выучить наизусть) небольшую бумажку под названием "Тариф", где ВОТ ТАКИМИ БУКВАМИ НАПИСАНО КОГДА И ЗА ЧТО БУДУТ БРАТЬ ДЕНЬГИ.
И да, никто не запрещает вынести мозг кредитному спецу или поддержку банка вопросами по условиям - люди не просто так там сидят.

8
0
Герой

16.02, 09:05

Отредактировано

Аргументация автора в целом верна, но проблема в том, что запрет микрофинансовых организаций приведет к росту ростовщичества под видом частных займов. Со всеми вытекающими: криминал, выбивание долгов и т.д.
Мне представляется, что тут скорее необходимо ужесточить работу микрофинансовых организаций (ограничить процент, повысить требования к заемщикам, ужесточить правила для коллекторов), но оставить их работу в легальном поле.

8

Ну вы ж не согласитесь на повышение НДФЛ для выплаты пособий целевой аудитории этих организаций

6
Герой статьи

29.01, 04:12

Oladya, интересный вывод, совершенно не связанный с текстом статьи))

6
Герой реалити

+1

30.01, 19:30

Отредактировано

Smurfetka, так из вашей 1000 через 4 недели будет уже 2, а через 2 месяца- все 6.
А по поводу кредиток, не реклама, но у Тинькоф норм - да, 55 дней льготных, но хоть куда, хоть на какие магазины. И проще с кредитки снять 1000 и вернуть через неделю (или через месяц) ту же 1000, чем у МФО взять 1000 и в случае чего вернуть дофига.
В общем, для меня МФО - это что-то вот прямо совсем крайнее, когда кредиток нет, друзей/родственников у кого можно подзанять на неделю нет, и при этом вот прямо срочно нужны деньги (не на еду или одежду, а вот прямо на что-то жизненнонеобходимое, типа лекарств, без которых прямо завтра сдохнешь).
П.с.: хитрые условия есть везде, и у МФО, и у кредиток, и у всего остального. Надо просто изучать все доки, которые подписываешь 🫠

6
0

Предлагаю запретить идиотов! Хотя...

5
0

Приставов тоже надо запретить, они взыскивают долги.

5

Лариса, а вы экономику. А не тыкайте во всех пальцем.

5
0
Герой

16.02, 08:54

Отредактировано

Я тоже за запрет именно микрокредитования. Подобные товарищи ещё и участвуют в разгоне инфляции, покупая те товары, которые им не по карману. Есть те, кто болен психически, и потом долги эти на родственников падают. Криминальные личности таким образом обогащаются, раньше так было по крайней мере. Не знаю поменялось сейчас что-то или нет. Выставляют долг за какой-то проступок и оформляют микрозайм на должника.
Про повышение финансовой грамотности. Это займет много времени, очень много, уже наверное в следующих поколениях можно будет увидеть плоды, если сейчас начать. А остановить это нужно сейчас.
Банкротство сделали до определенной суммы. А я вот не понимаю, почему человеку прощают долги? Почему я живу по средствам, а кто-то набрал долгов, товаров, опять же поучаствовал в инфляции, а потом внезапно банкрот. А все остальные должны больше платить, работать за те же товары, продолжая жить по средствам.

5

Антон, когда зарплата была ощутимо ниже - да. В большей степени крупные покупки (относительно дохода). Особенно когда нужно было именно сейчас. Ну поплачу я несколько месяцев банку проценты - не вижу в этом ужасного, в конце концов мы с вами не за бесплатно работаем и тоже получаем вознаграждение за свои услуги работодателю.
Еще кредитка спасала во время покупки квартиры и ремонта в ней - проще было влезть в кредитку из-за непредвиденных расходов и быстрее закончить ремонт и переехать, чем ещё несколько месяцев откладывать деньги, при этом жить на съёмной квартире и тратить деньги на аренду.

Когда доход стал ощутимо хорошим, потребность в кредитке отпала, так как ощутимо больше спокойно модно откладывать, и не на что-то, а что б было.

4

Anansy, эти люди живут не по средствам. К примеру могут позволить купить себе б/у смартфон или самый дешёвый, а покупают топовый. Или теряют работу из-за своей же безолаберности, имея кредиты, вместо того чтобы договориться с банком, идут и берут микрозайм, чтобы закрыть текущий платеж по кредиту за тот же вышеназванный топовый смартфон. Потому что думают, разберутся с этим "потом". У меня были такие знакомые. Для примера, одна из них. Двое детей, кредит, на ней один который повесил ее мч, по ее же глупости. Плюс кредит лично ее. Она получает субсидию довольно крупную от государства. Ииии, бинго, едет отдыхать с детьми, вместо того чтобы закрыть часть кредитов или поправить здоровье, вроде похода к стоматологу.
Другой пример, бывший муж подруги, у него и у его новой жены долги у приставов растут не по дням, а по часам. А он продолжает судится с моей подругой по выдуманным поводам, нанимая при этом адвоката. Откуда он ему платит? Как раз из микрозаймов.
И таких миллионы. Какая там грамотность? Их уже не исправишь.

4

Сообщество