Еще 7 историй о неожиданных кредитах

Настораживающий опыт читателей

13
Еще 7 историй о неожиданных кредитах

Проверьте свою кредитную историю.

Читатели Тинькофф Журнала уже рассказывали, как обнаружили у себя чужие долги. Но в арсенале жуликов много разных уловок, благодаря которым они получают деньги, а их жертвы — проблемы с кредиторами. К счастью, иногда удается предотвратить мошенничество или добиться справедливости, если оно уже случилось.

Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции

Лейбл заголовка
История № 1

Когда взломали «Госуслуги» и подтвердили личность для получения микрозайма

Мой личный кабинет на портале госуслуг взломали, и я узнала об этом, только когда включила двухфакторную аутентификацию. Для успокоения души заказала в БКИ отчет, где увидела, что на мое имя в МФО оформлен микрозаем под 365% годовых. Позвонила в эту МФО, они подтвердили выдачу займа. Причем он выдавался онлайн — телефон и банковская карта, на которую перечислялись деньги, мне не принадлежат.

Как я поняла, мошенники воспользовались моим личным кабинетом на сайте госуслуг, чтобы подтвердить личность онлайн и получить заем. Обращалась в отдел полиции по статье о мошенничестве. Пришел отказ в возбуждении уголовного дела, отписка. Полиция запрашивала данные о займе в МФО, ответ им так и не пришел.

Я сама сейчас веду переписку с МФО, описала свой случай, попросила списать долг, признать сделку недействительной и исправить кредитную историю. МФО отписалась, что проведут проверку. Через неделю они мне написали, что не увидели признаков мошеннических действий и просят представить документы о том, что номер телефона, который указывался при регистрации, и банковская карта, на которую перечислялись деньги, мне не принадлежат. Документы им отправила, пока молчат.

МФО — это вообще золотая жила для мошенников. Получается, что практически любой человек может взять на тебя заем за 15 минут, а ты же потом годами будешь доказывать, что это был не ты. Страна абсурда.


Лейбл заголовка
История № 2

Когда сотрудница банка незаконно получила доступ к банковским счетам клиента

На мое имя сотрудница банка незаконно оформила ДБО — дистанционное банковское обслуживание. Подпись в ДБО не моя, а сотрудницы банка. В рамках этого ДБО, подделав мою подпись, она оформила на мое имя дебетовые карты, получила доступ к управлению моими счетами.

Аналогичные фиктивные банковские документы, счета и карты были оформлены на имя моей тяжелобольной мамы. Согласно официальным отчетам, совершались многочисленные банковские операции на сумму около 3 миллионов рублей. Счетами и деньгами мамы управляла сотрудница банка. Возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств с банковских счетов. Контролируйте свои банковские документы и активы!


Лейбл заголовка
История № 3

Когда коллекторы несколько лет звонили по кредитам, которые не брал

У меня была история с неизвестными кредитами. Подал заявление в полицию и этим ограничился. Через определенное время стали названивать банкиры и требовать денег. Я спокойно объяснял ситуацию и отсылал их к собственной службе безопасности, а злые девушки из банка любезно обзывали меня мошенником.

Но когда ты знаешь, что ни в чем не виноват, это даже выглядит забавно — и нервы тратит другая сторона, всегда жадная до денег. В общем, я решил не тратить свое драгоценное время на всякие доказательства своей невиновности. Есть же специально обученные люди в банках — служба безопасности, — которые получают неплохие деньги и должны заниматься подобными вопросами.

Потом стали приходить стра-а-ашные письма, мол, опишут все имущество через суд и вообще разорят. Если же дойдет до суда, вердикт может быть не в пользу банка. И они, наверное, это предполагают и не будут применять такие шаги из-за пары сотни тысяч рублей долга — нерентабельно.

Дальше подключились коллекторы, тоже очень приятные девушки, и такой же треп, слово в слово. Причем они слышат только себя, и ваши объяснения их не интересуют. Блокируем, письма счастья — в топку.

Прошло три года, и четыре или пять банков успокоились. Прошел еще год, остался один самый тупой и упрямый коллектор, но потом он что-то долго не выходил на связь, я был обеспокоен.

На своем опыте советую: украли паспорт — заявление в полицию, угрозы от коллекторов — заявление в полицию.

Денег за не вами взятые кредиты — ни рубля, ни в коем случае, так как срок «задолженности» начинает идти по новой с момента внесения денег.

Если вы уверены, что жизнь бесконечна, можете посетить все офисы банков — в Москве их, как аптек, не сосчитать — и смотрите инструкцию выше. Но главный вывод: вы никому ничего не должны. Есть такое понятие, как презумпция невиновности, — пусть другие, кому положено, с хорошей зарплатой, работают и пытаются доказать вашу вину. У меня таких денег нет, и я не мазохист платить за такое удовольствие.

И еще страшно подумать, сколько средств — денег, бумаги, рабочего времени — и энергии было потрачено на одного меня, вместо того, чтобы разобраться у себя.


Лейбл заголовка
История № 4

Когда вовремя увидел в кредитной истории запросы от микрофинансовой организации

На меня пытались оформить кредиты, но не успели. Увидел в БКИ шесть запросов от МФО. На форуме «Банки-ру» прочитал, как писать жалобу в ЦБ на незаконный запрос кредитной истории со стороны микрофинансовой организации.

В итоге ЦБ возбудил на МФО шесть дел об административном правонарушении. Всех оштрафовали на 25 000—50 000 ₽. Все микрофинансовые организации нарушают закон № 218-ФЗ: запрос на получение кредитной истории подписывается простой электронной подписью — смс с телефона, — только если между МФО и человеком заключено соглашение, подписанное собственной подписью. Это четко указано в законе — и в мотивированном заключении ЦБ по каждому моему делу было также указано. Просто МФО сознательно идут на это нарушение, чтобы дистанционно оформлять займы.

Написал также в каждое бюро кредитных историй заявление на корректировку кредитной истории. Все незаконные запросы удалены. Также была составлена жалоба в «Роскомнадзор» на незаконную обработку персональных данных и выписан штраф всем организациям. Не бойтесь бороться с этими конторами.


Лейбл заголовка
История № 5

Когда вместо скидочной карты оформили микрозаем

Покупала в известном магазине обуви и аксессуаров товары на сумму 800 ₽. Кассир попросила паспорт, не предупредив и не спросив, для чего. Я молча подумала, что для заполнения скидочной карточки, даже обрадовалась. Она так и сказала и попросила код, я сказала цифры — как оказалось, это была электронная подпись. Через минуту пришло сообщение, что одобрен микрозаем. Я категорически отказалась, так как собралась брать ипотеку и досрочно закрыла все кредиты, не планировала ничего. Оплатила покупку и ушла.

Потом стали приходить сообщения, что поступают запросы от МФО. Я не обращала внимания. Через пять дней пришло еще сообщение, что оформлен микрозаем. Сообщение было платное, от Сбербанка — обычно так я проверяю свою кредитную историю для погашения ранее взятых кредитов и отслеживаю рейтинг. Бегу в полицию, оформляю заявление, звоню в МФО. Те направляют бланк заявления о мошеннических действиях.

В итоге месяц спустя из МФО пришло электронное письмо о том, что мошеннические действия не совершались третьими лицами и что мое заявление не удовлетворено. Полиция тормозит, дело типа в прокуратуре на проверке, потом должны перенаправить. В итоге все стоит в ступоре.


Лейбл заголовка
История № 6

Когда мошенники набрали кредитов через портал госуслуг после отключения двухфакторной идентификации

После звонка коллекторов решила проверить свою кредитную историю и ужаснулась. На меня было оформлено множество микрозаймов под 365%, некоторые по 20 000—30 000 ₽. Часть из них уже погасили, чтобы в этих же МФО взять суммы больше и исчезнуть. В полицию обратилась, но, судя по историям читателей и поведению оперуполномоченного, никто ничего делать не будет.

Во все МФО написала. Увидела, что в договорах на сайтах МФО прописана возможность авторизации через портал госуслуг, проверила действия в системе и нашла огромное количество входов с различных IP — многие пересекались по времени, а «Госуслуги» даже не сочли эти входы подозрительными, раз не заблокировали. У меня отключилась двухфакторная идентификация, когда мама привязала свой аккаунт на мой номер, так как не умеет читать смс, — кто ж знал.

В сети пишут, что были также случаи, когда пользовались чужими кабинетами для получения налоговых вычетов, создания кошельков «Киви», подтверждения букмекерских личных кабинетов — чтобы не платить налоги. Вот даже и не знаю, где и что теперь всплыть может.


Лейбл заголовка
История № 7

Когда обнаружил в кредитной истории просроченный микрозаем, которого не брал

Подал заявку на кредит в зарплатный банк — отказ сразу же. Ладно, подаю в Тинькофф — там тоже постоянные начисления на эту карту есть, не должны отказать. Опять отказ через минуту. Думаю, в чем дело. Запрашиваю кредитный рейтинг в БКИ — всего 140 баллов! На портале госуслуг беру информацию из БКИ с моей кредитной историей. Их три — НБКИ, ОКБ, «Эквифакс».

Выясняется, что почти полгода назад на мое имя оформлен микрозаем 5000 ₽. Просрочка уже огромная выходит, я вообще не знаю, что это за заем, естественно, не брал ничего. Заем был взят онлайн по двум документам — паспорту и СНИЛС. Откуда утекло — не знаю. Кстати, по этим двум документам по нашим законам можно взять до 15 000 ₽. Просто вот так, онлайн.

Звоню на горячую линию МФО, выдававшую заем, оттуда отфутболивают в их основную фирму. Говорят, пишите письмо с претензией на мыло. Пишу. Приходит ответ, что рассмотрят в течение 20 дней.

Звоню в полицию, говорю, что совершено мошенничество с моими данными, кредит не брал, есть выписки с карт, что в эту дату денег не получал. Приезжаю в отделение, пишу заявление, дают талон-уведомление, говорят, через месяц позвоните в такой-то отдел.

Далее я пишу письма во все БКИ, где находится моя кредитная история. По формам с их сайта заполняю заявления, прикладываю скрин талона из полиции, отправляю в НБКИ заказным, в ОКБ и «Эквифакс» — по мылу.

Вскоре приходит ответ на почту от ОКБ, что они запросили информацию у МФО и кредит удален. Потом приходит письмо от НБКИ, где сообщается, что кредит отсутствует в базе на дату запроса информации. «Эквифакс» не отписался, и я запросил там новый отчет. МФО тоже с ответом на почту не спешит. Жду, хотелось бы верить, что я отделался легко и без судов.


Если вы теряли деньги из-за мошенников, поделитесь историей и станьте героем следующего материала
Саша Золотова
А вам приходилось доказывать, что вы не брали кредит?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Продолжение моей истории, приведенной в посте выше.

После долгих мытарств я все-таки предоставила МФО запрашиваемые документы о том, что номер телефона и банковская карта, на которую выдан займ, мне не принадлежат. МФО отписалась, что данные действия признаны мошенническими и они во все БКИ направят запросы для корректировки кредитной истории. Позже я проверила - история была исправлена.

39

Александра, сумма наверное небольшая.
В МФО первый раз дают 2000. Потом, можно и на себя взять и не отдавать, таким образом Ваш случай - убыток МФО. Там потому и проценты такие высокие, что большой невозврат

1

Anna, оформили на мое имя 4000р, а когда я об этом узнала через 2 месяца набежало уже 7000р долга

3
Герой статьи

19.04.23, 06:24

Александра, повезло вам! Мой оператор не выдает такую информацию, а счет в банке (ЭСП) оформили на меня, в приложении Тинькофф, используя мои паспортные данные и номер телефона, который мне не принадлежит(

1

Графиня, я тоже помучилась с сотовым оператором. Тинькофф мне за 3 минуты справку сделали, что карта не моя, все через тех.поддержку, очень удобно. С мегафоном же были танцы с бубнами! Операторы на горячей линии говорили, что это конфиденциальная информация. Пришла в офис, там тоже такую справку не дали, якобы у них нет таких бланков, но помогли мне составить обращение. Там тоже казус произошел, неправильно составили обращение, пришлось еще раз ехать в офис. На эл.почту мне потом пришла нужная справка.

5
0

В случае с МФО они обязаны соблюдать правила финмониторинга. Если опустить массу слов, то они должны убедиться, что карта выпущена на имя того, кто получает займ. Если нет, то само МФО обязано передать инфу в Финмониторинг.
Но им все равно. Пока МФО не начнут массово лицензий лишать, так и будет.

13
0

Полиция просто не хотят искать преступников... Я бы тоже никого не искал с таким окладом 🤡

2

Комментарий удален пользователем

Fedor, а расскажите поподробнее, что у вас случилось?

2
0

Если в мой телефон и банковское приложение залез знакомый и подключил кубышку, в моем приложении, я об этом узнал спустя некоторое время, смогу ли я не платить эту кубышку, если подам заявление на этого человека???

0
0

Нет, НО сейчас придеться!!! Что и как надо лучше сделать??? Помогите пожайлуста!!!

0

Комментарий удален пользователем

Fedor, играйте на опережение - наберите кредитов, станьте банкротом, вуаля и вы прекрасны!)
А если серьезно, то стопроцентной защиты нет, ведь даже если вы удалитесь отовсюду, то есть варианты украсть данные

17

Сообщество