Как узнать, есть ли займы в микрозаймах: отображаются ли они в кредитной истории

Светлана Долгова

Недавно я узнала, что в кредитной истории может не отражаться информация о микрозаймах. Правда ли это? Если да, то как же тогда узнать, не висят ли на мне микрозаймы и не взяли ли мошенники микрокредит на мое имя?

Вопрос возник из-за такой ситуации. Ко мне приезжали, как они сами назвались, коллекторы от банка и рассказали, что у меня есть большая задолженность. Однако я никаких кредитов и микрозаймов не брала, и моя кредитная история во всех БКИ чистая.

Мишель Коржова

работала в банке

По закону все кредитные, микрокредитные и микрофинансовые организации обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию о заявках на кредиты, решениях по ним и о том, как выплачивался заем, если он был.

Информация может не отразиться в бюро кредитных историй, только если заем взят у организации, которая не специализируется на их выдаче, либо у физлица, например родственника, друга или соседа.

Раз приезжавшие к вам люди представились сотрудниками банка, вариантов два: либо мошенники взяли кредит на ваше имя, либо к вам и приезжали мошенники.

Все ли займы отражаются в кредитной истории

Все, кто вправе передавать информацию о заемщике в бюро кредитных историй — БКИ, — называются источниками формирования кредитной истории.

К ним относятся, например, банки, микрофинансовые организации — МФО, микрокредитные компании — МКК, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ. Перечисленные организации не только могут, но и обязаны передавать информацию в БКИ.

Например, они сообщают, когда подана заявка, на какую сумму, какое решение по ней принято, воспользовались ли вы одобренным займом, и если да, то как его выплачивали.

При этом в кредитной истории не отразится информация о долге, если человек занял деньги у физлица или обычной компании, чья деятельность не связана с выдачей займов. Например, если одолжить деньги у друга или начальника на работе, информация об этом в БКИ не попадет.

Вы написали, что, по словам приезжавших к вам людей, кредит был оформлен в банке. В таком случае он не может не отразиться в вашей кредитной истории. Получается, что либо вас обманули, либо произошла ошибка. Или кто-то взял кредит на ваше имя.

МФО: что такое и как работает

Чтобы разобраться в ситуации, рекомендую для начала запросить свою кредитную историю. Вы сообщили, что ни в одном БКИ нет информации о долге, но вдруг вы смотрели информацию не во всех бюро.

Как получить свою кредитную историю

Быстрее всего получить кредитный отчет можно с помощью подтвержденной учетной записи на госуслугах. Для этого сначала нужно зайти в свою учетную запись на портале, вбить в поиск «ЦККИ» и далее сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. ЦККИ — это реестр, в котором хранятся сведения, в каких бюро есть кредитная история конкретного человека. Самой кредитной истории в ЦККИ нет.

В течение дня после запроса придет ответ из ЦККИ. В нем будет указано, в каких бюро хранится ваша кредитная история. После этого нужно обратиться во все эти бюро и запросить кредитный отчет. Два раза в год кредитную историю можно запросить бесплатно в каждом бюро, в котором она хранится.

Как узнать кредитную историю

В отдельной статье мы описали, как запросить свою кредитную историю в каждом из существующих на данный момент БКИ.

В поиске по запросу «ЦККИ» виртуальный помощник предложит «Сведения о бюро кредитных историй» — нужна эта услуга

Что делать, когда получите отчеты

После того как вы получите кредитные отчеты, план действий будет зависеть от того, что вы в них увидите.

В кредитных отчетах нет займов. Если в отчетах не окажется займов и вы точно не брали на себя кредиты, значит, к вам, скорее всего, приезжали мошенники. В этом случае вам нужно обратиться с заявлением в полицию и указать, что против вас пытаются совершить мошеннические действия.

Возможно, вы не единственная жертва и этим делом уже занимаются правоохранительные органы.

В кредитных отчетах есть займы. Если в кредитном отчете есть займы, ситуаций может быть две:

мошенники взяли кредит на ваше имя;
среди клиентов этого банка есть ваш полный тезка, и каким-то образом ваши и его данные объединились. Поэтому кредитор подумал, что вы должник.

Вам в любом случае нужно обратиться в банк, чтобы понять, с чем связано появление задолженности. Возможно, при сверке информации выяснится, что действительно произошла ошибка и никакого долга у вас нет. Если кредит все-таки есть, вам также предстоит обратиться в полицию, чтобы они разобрались с ситуацией.

На мой паспорт взяли 4 кредита

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Тэги: право, кредитная история, кредиты, МФО

Вопрос был задан 21.03.2021 и дополнен ответом эксперта 15.12.2021

Расскажите, как вас пытались обмануть мошенники и чем все закончилось:

Помимо брю кредитных историй нужно найти на Госуслугах информацию о ваших счетах в банках. Прямую ссылку не могу дать - не помню, там будет целый список различных банков, где открыты счета на ваше имя.
Если приходили действительно коллекторы из действительно банка, я бы попросила их дать мне полную информацию по этому займу: договор, график погашения платежей. Может, там кредит взят вашим "двойником" - полным тёзкой, разницу можно найти только по номеру СНИЛС. Знаю пару случаев, когда именно это выяснялось и после прояснения ситуация решалась.

Виктория, на госулугах не видела, но в личном кабинете налоговой - тосно есть такая страница со счетами во всех банках

Майя, да, я ошиблась, точно на сайте ФНС. Спасибо за поправку.

Майя, всё прошерстил и не могу найти...

Dmitry, сделала скрин с сайта. Нужно в личном кабинете перейти в профиль - это можно сделать по клику на Вашем ФИО, далее откроется вот такое содержимое (как на скрине), в нем нужно прокрутить вправо до меню "СВЕДЕНИЯ О БАНКОВСКИХ СЧЕТАХ".
PS: Поискала на госуслугах - там робот предлагает банковские счета для ИП и индивидуальный лицевой (пенсионный) счет. А в профиле госуслуг банковские счета нужно добавлять самостоятельно. Так что ЛК Налогоплательщика.

Майя, Большое спасибо за Ваше время

Dmitry, в приложении «Налоги ФЛ» Меню -> Карта приложения -> Сведения о банковских счетах

Александр, Благодарю за дельный совет!

Виктория, это в налоговом кабинете, Меню/карта приложения/сведения о банковских счетах в Рос. Банках.

> Все ли займы отражаются в кредитной истории

Похоже на теорию заговоров, но я убеждён, что существует ещё секретная база должников, по которой служба безопасности кредитной организации может неофициально «пробить» потенциального заёмщика.

Можно на сайте equifax запрашивать 2 раза бесплатно свою кредитную историю. Зайдите на этот сайт и сначала посмотрите вашу кредитную историю.

Аня, там я тоже смотрела, никаких займов нет

Сергей, а позвонить им?

микро займы меня не волнуют и разговаривать я с ними не буду так как не пользуюсь их услугами .

Могут ,если банк не счел нужным это сделать .

Мошенники взяли кредит в Микрофинансовой организации по ксерокопии (с лицом и паспортом в руках - украли ее в каршеринге накануне туда послали и с особенными признаками) и по смс (с чужого телефона) + открыли дополнительную карту на чужой основной счет по той же ксерокопией ВТБ. ВТБ инфо об основном счете не предоставляет. Деньги с доп карты списаны и карта закрыта. В полиции дело не возбудили за отсутсвием состава преступления. Микрофинансы выдали кредит год назад. Узнали по телефону - звонили коллекторы родителям по месту прописки. Каждый день по многу часов. Тогда стали разбираться - Посмотрели кредитную историю - там есть основной банк (подлинный) и кредит в нем и еще два-три микро (в некоторых и четыре) - чужих. В микрокредит написали жалобу по почте, что они выдали кредит по подлогу. Один из Микрокредитов подали в мировой суд. На сегодня - суд прошел и мировой суд присудил - что кредит надо выплатить + пеню. Из-за некомпетентности срок аппеляции пропустили. Ждали Решение суда и его не прислали по почте России. Решение узнали с сайта, потому что была упрощенная схема суда и надо было самим мониторить сайт. Аппеляцию не принимают и основание судебного решение не присылают, потому что уже прошли сроки. Суд был 5 декабря. Что дальше делать не знаем. Пока все бесплатно делали, не считая нервов, и времени на хождение на почту. + сделать эл подпись. + оплата гос пошлины суда.

Ирина,решили проблему? У меня похожая ситуация и я тоже не знаю что делать.

Alpmaster, нет еще. А у вас уже суд? Если до суда не дошло, надо не соглашаться на упрощенную схему мирового суда или идти в него на заседание, так как без людей они проходят заочно и по умолчанию смотрят только на формальные признаки. Например. На наличие всех подтверждающих подписей. Простая электронная подпись - это смс. Но мировой судья не обладает компетенциями разбираться чья была смс. Смс - есть, значит формальный признак соблюден.