Много долгов в МФО в 2023: что делать, как погасить задолженности в микрозаймах

Здравствуйте!

Проанализируйте, пожалуйста, мою ситуацию. Я набрал 14 микрозаймов, в сумме — чуть меньше 100 тысяч. Все займы в просрочке, накапали максимальные проценты — теперь я должен в три раза больше, чем взял.

Я работаю в Москве и получаю зарплату на Tinkoff Black — 90 тысяч в месяц. Автомобиля нет, а за недвижимость я плачу ежемесячно 35 тысяч. Банки не одобряют кредит и не выдают кредитки. Подскажите, как выйти из долгов?

Сергей

Мишель Коржова

специалист Тинькофф-банка

Сергей, жаль, что у вас сложилась такая ситуация. Действительно, в ближайшее время вы вряд ли сможете рассчитывать на новые кредиты или рефинансирование. Судя по вашему письму, у вас по долгам уже начислены максимальные проценты и больше долги не увеличатся.

Но, раз у вас есть постоянный доход, решить вопрос вполне реально. Давайте разберем вашу ситуацию.

Что будет, если не платить

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Еще приставы могут направить запрос работодателю, чтобы он принудительно удерживал суммы из зарплаты. Приставы могут удерживать до 50% в счет погашения долга.

А поскольку вы взяли долги на сумму меньше 100 тысяч рублей, МФО будет вправе самостоятельно, без помощи приставов, направить исполнительный документ работодателю для принудительных вычетов.

Дополнительные расходы — еще одно последствие взыскания долга в рамках исполнительного производства. Если должник полностью не погасит долг в установленный приставом срок, пристав назначит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Исполнительский сбор начисляется на каждое исполнительное производство в отдельности.

МФО продаст ваш долг новому кредитору. В таком случае отдавать долг нужно будет уже ему — например, коллекторскому агентству.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее. Иногда кредитную историю без просрочек требуют даже арендодатели квартир. Плохая кредитная история может создать о вас впечатление неблагонадежного человека, который не выполняет обязательства. В итоге вам могут отказать в услуге или сильно завысить цену на нее.

В общем, я, конечно, рекомендую вам выплатить долги МФО.

Как погасить все кредиты

Как выплатить долги

С 28 января 2019 года размер процентной ставки ограничен 1,5% в день, с 1 июля 2019 года — 1%. А с 1 июля 2023 года — 0,8% в день.

При этом максимальная переплата не должна превышать:

250% размера долга для кредитов, оформленных с 28 января до 30 июня 2019 года;
200% — для кредитов, оформленных с 1 июля 2019 до 31 декабря 2019 года;
150% — для кредитов, оформленных с 1 января 2020 года до 1 июля 2023 года;
130% — для кредитов, оформленных после 1 июля 2023 года.

Такие меры связаны с большой долговой нагрузкой населения.

Если вы взяли займы до 28 января 2019 года, максимальный размер вашей переплаты не может превышать трехкратного размера.

Новый кредит вам сейчас вряд ли дадут, рефинансировать старые тоже, скорее всего, не получится. Займы в МФО — это обычно небольшие суммы на короткий срок и под высокие проценты. Банки видят такие займы в кредитной истории и думают: раз человеку нужны деньги «до зарплаты» и он не берет кредиты, значит, что-то у него не так, сложная финансовая ситуация, а следовательно, он может деньги и не вернуть. Для банка это ненужный риск, поэтому и кредит он такому заемщику не одобрит.

У меня много маленьких просрочек по кредиту

Учитывая, что у вас 14 займов и все в просрочке, — можно быть уверенным, что кредитная история у вас точно плохая. Даже после выплаты долгов у вас могут еще долгое время быть проблемы с кредитованием. Но если их не выплачивать, то ситуация только ухудшится, поэтому выход тут только один: потихоньку отдавать долги.

Что такое кредитная история

Вот что вы можете сделать, чтобы быстрее их отдать.

Попробуйте договориться с кредитором. Неважно, кому вы должны, — в интересах кредитора получить от вас деньги и не ходить в суд. У МФО, как и у банков или коллекторских агентств, чаще всего есть инструменты для помощи заемщикам. Они могут предоставить рассрочку или списать часть процентов при единовременной выплате всей суммы долга.

Попросите помощи у близких. Если кредиторы не пойдут навстречу, попробуйте обратиться к кому-то из близких. Они помогут найти всю сумму долга, а вы им со временем ее вернете. Помните, что денежные вопросы по-разному сказываются на отношениях между близкими людьми. Почитайте об этом нашу статью «Как говорить с близкими о деньгах».

Попросите работодателя предоставить заем на сумму долга. Вы заключите с ним договор займа, в котором пропишете сроки и размер ежемесячных выплат: например, он выплатит за вас долги, а взамен будет удерживать из вашей зарплаты ежемесячно по 30%. Кстати, договор займа можно заключить и с родными или близкими: чтобы всем было спокойнее.

Что в итоге

У вас есть стабильный доход — значит, ситуация разрешима. Как можно скорее свяжитесь с кредиторами и обсудите варианты выплаты долгов. Если не поможет, обратитесь к работодателю или близким. В любом случае лучше выплатить долг добровольно.

Мы уже рассказывали о некоторых методах погашения кредитов — почитайте о них в статьях ниже:

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Тэги: МФО, кредиты

Выбирались из долгов? Поделитесь историей успеха:

Ну что-то я не вижу особой проблемы, долги всего на ~100 тысяч рублей, автор получает 90, 35 за квартиру, итого остается 55 тысяч. Пересесть на дошираки и за пару месяцев выплатить долг.

Светлана, а как же новый айфон? Как же не есть на обеде в Пушкине? Что, на работу теперь, не дай Б-г, на метро надо ездить, а не на такси!?

Светлана, у автора текущий долг около 300

Антон, там уже максимальная сумма накапала (ограничение в соответствии с законом), так что больше проценты не будут капать

Ирина, при чистом доходе в 40 тысяч (за вычетом еды, аренды и транспорта) и капающих процентах (в его случае я думаю около 1% в сутки на исходные 100 тыс. рублей долга, т.е. 1 тыс. рублей в сутки), такие долги можно годами отдавать. В его ситуации выгоднее разбираться с судами и коллекторами, чем ишачить на ростовщиков.

Sergey, МФО в таких ситуациях все равно проценты пытаются начислять, тут придется с каждым вести разъяснительную работу ))

Светлана, это так не работает)

Антон, ну не два месяца, а полгода поэкономит, люди и на меньшие деньги умудряются жить.

Долг 300 тысяч при зп 90? Возьмите и отдайте. В конце концов, вас никто под дулом пистолета не заставлял брать кредиты

Марина, зачем ему отдавать?просто хочется узнать)

Брать кредиты на какие-то сиюминутные хотелки - зло, сравнимое с Гитлером. Попробуйте накопить, а когда накопите нужную сумму, то сможете понять, что покупать-то не сильно и надо.

Сергей, т.е. вы по сути украли деньги у МФО?

Сергей, вы видать один, без семьи, и вашу жену с ребенком или ваших пожилых родителей не третируют. Так бы думали подставлять ли близких. Работаете вряд ли официально, иначе вас бы и там достали, а еще квартиры съемные, которые вы меняете периодически, так что не названивают вашим соседям, позоря вас перед всем домом. Для нормального человека честь дороже воровства. А вы по сути чужие деньги взяли и не вернули. Только не надо о диких процентах заливать, вы знали под чем подписывались.
Плюс сейчас МФО, банки и прочие кредиторы не дожидаются 5 лет, идут сразу в суд, потому никакая исковая давность по делу не светит. Нашелся, герой нашего времени.

Mariya, а Ваша речь похожа на коллекторскую ))))) Сергей пишет все верно. Чтоб не донимали семью и соседей пишите отзыв на обработку персональных данных в контору, где брали займ. Надо знать законы.

Оксана, Подскажите, "обработка персональных данных" именно что вы имеете ввиду? То есть изменить вариант прописки там?

Если можете работать в черную, то гасить невыгодно, пусть получают 50% от МРОТа и радуются, начнут угрожать сядут всей честной компанией. Если можете работать только в белую, то придется искать варианты.

Наличие кредитной истории особой ценностью в РФ не считаю, мы не США

Павел, вроде были публикации, что современные скоринговые системы воспринимают клиентов с операциями по МФО в кредитной истории как менее благонадёжных

Антон, у меня два МФО без просрочек в кредитной истории. Вообще нигде взять кредит не могу.

Антон, именно так и воспринимают. А я повелся как раз, с года два назад предлагали услугу типа улучи кредитную историю. Дают микрозайм, вовремя закрываешь и типа все ок. Даже пакетом взял. Теперь жду. Сказали минимум год с закрытия последнего должен пройти.

Семён Ефремов, я и не спорю, просто я волнений по поводу кредитной истории не очень понимаю, по мне она переоценена

С такой зарплатой лучше отдать долги, так как зная что бы работаете официально дело дойдёт до приставов.
И будьте в конце концов по ответственнее к деньгам, такие выкрутасы чреваты привычкой жить не по средствам.
Я себе испортил кредитную историю что бы не было соблазна брать снова, и очень рад!

Mariya K, Да знакомая картина. Только из:-за родителей пахала, чтоб их не донимали

Людмила, переводи мне деньги, я знаю матчи куда можно сделать ставочку!!!

Александр, откуда они знают про Вашу лицензию на оружие? И ещё: они же не знают наверняка, что с лицензией Вы имеете и само оружие. Мне просто интересно :-)

Автор умалчивает, а зачем он вообще эти кредиты брал и почему не платил, имея вроде бы неплохой уровень дохода. Видимо, не особо хотел..

Michael, Да какая разница. Главное, то ,что на данный момент.

К слову, в статье специалист не написал, что с судебным приказом на руках истец имеет право пойти напрямую в банк, а банк обязан исполнить решение суда, т.е. арестовывает счета, списывая с них все, что есть, до суммы полного погашения - то есть 100%, а не 50% как было бы через судебного пристава (т.к. закон об исполнительном производстве на банковский сектор не распространяется).
То есть, это все происходит минуя судебных приставов, и пока там еще возражения успеет подать ответчик, да отменить судебный приказ, к этому времени денег на счету уже не будет.
Единственное, истец должен знать, в каком банке у должника открыт счет, чтобы сразу направиться туда с судебным приказом. Как правило, если не знают, первым делом несут в Сбер, т.к. там у многих какие-нибудь счета да бывают.

Mariya K, на самом деле ни приставы не имеют права требовать, ни банк не имеет права списывать с расчётного счёта ответчика более 50% поступающей на этот расчётный счёт заработной платы. Даже по судебному приказу нельзя так списывать. (Про алиментщиков здесь я не пишу, - там другая история со списаниями).

Mariya, есть такое дело) нужно открывать новую карту в маленьком региональном банке и спокойно получать на нее)

Наталия, я в курсе. Но им же всем необходимо представить документы, что счет зарплатный. А пока эту справку притащишь, все имеющиеся средства уже спишутся.

Заплатить долги. У вас же не пенсия 15 тыс.

У меня есть два недоплаченных. Но я не работаю после больницы. И хотела через суд просить чтобы помогли разбить все выплаты. Ибо сейчас устроюсь на работу с окладом максиму пятнадцать. Как их отдать?

У меня было много займов в МФО, не знала что делать потому что денег платить не было а проценты росли каждый день. Найти выход помогла эта статья тут расписаны варианты что делать, мне помогла

Валентина, подскажите что вы делали

Валентина, убрали подозрительную ссылку в соответствии с первым пунктом правил: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/

а у мфо откуда деньги раздавать в долг. закредитованы в основном бедное население. у кого зарплаты маленьке и даже пенсионеры закредитованы-(я). пусть прощают долги или не дают.

В чем заключается рефинансирование кредита?

Здравствуйте у меня 15 микрозаймо не плачу 3 месяца в какие-то производил платежи в какие то нет. С работы уволили офиального дохода нет звонят всем коллекторы итд. Как выйти из ситуацыии

У меня долг займов на 400 000
рубоей. Долг растет
Ушла с работы по здоровью.
Работаю не официально зп
15 000 руб.

Галина, у меня долгов 440 тысяч такая же ситуация, может свяжемся и поможем друг другу?

Людмила, Галина, у меня долгов 440 тысяч такая же ситуация, может свяжемся?

FireStreamGun, скажите пожалуйста,как решили свою проблему?

Лучше опишите, как оплачивать микрозаймы без процентов и есть ли какие-то законодательно установленные нормы по этому поводу. Иначе получается так, что с каждого займа платишь по 1000 рублей и зачастую банку Тиньков.

Людмила, скажите пожалуйста,как решили свою проблему?

проще обратиться к юристу для списания (без банкротства), т.к. сумма очень уж маленькая, а кредиторов много. Например, к юристам ОФИР

Я взяла займ в Рос Деньги 8000 платила с июня регулярно только этот месяц выйдет с просрочкой заплачу на месяц позже. Так звонят с кучей угроз. Подскажите как быть? Кто был в такой ситуации. Спасибо

в этой ситуаци нужно понимать чего хочет человек ...кредитная история испорчена как только прошли просрочки и на это можно уже не обращать внимание) с некоторыми колекторами можно неплохо договориться ..они предлагают рефинансирование до 3х лет с банковскими процентами. если нет желания отдавать по каким либо причинам то нужно оформить карту на родственника и получать доход на нее а через год написать приставу заявление о закрытии ип по причине отсутствия дохода

Я взяла микрозайм, не плачу сегодня мне звонят с уголовного ,что хотят привлечь. А я щас не работаю в декрете. Меня могут посадить? Он говорит ,что у МФО все равно все деньги застрахованы , что они в любом случае вернут свои деньги. А вот моя жизнь испорчена, на меня заведут уголовное дело.
Как жить дальше, взяла деньги у МФО , не потому что срочно нужны были, а зарегистрировалась в казино и всё пошло, теперь все осознала а платить не чем.

Здравствуйте, 1 апреля взял 7000 и уехал за границу лечится, ждал зарплату 120000 зарплату на карту. Когда обратился в компании я не заметил что ещо 3 кредита дали онлайн на карту которых я не заметил, параллельно с мой карты сняли сразу 2800р370р+280.....ещо 3 компаний 3х990 и 4х500руб.я заблокировал мой банковскии карты. Получил зарплату но не мог потом разблокировать пока не приехал в Россию. Как приехал следую ии день оплатил 10500 в трех компаниях vebbankir доволен. Бистрый займ в офисе отдал10500, оператор позвонил руководителья сказали взять 10500 а понедельник позвонят разобраться сомной не звонили поко сумма дошло до 16500_10500 остался должен сейчас подали суд. Как приехал из банков взвл распечатки там выдно что перечислили денги а по моим расчетам сумма в моем счету мало 150000, получил зп 112000+3*12000=148000 я потратил ~6или 7000.не могу понять роди получил но где они я не тратил так как карты был заблокированы. Вокруг мошенники.
спасибо