Как оплачивать покупки, если едете за границу

158
Как оплачивать покупки, если едете за границу
Аватар автора

Мария Рудницкая

открыла пластиковый «Мир»

Страница автора

«Мастеркард», «Виза», JCB и «Американ-экспресс» перестали работать за пределами России.

Теперь путешественники не могут за границей снимать деньги в банкоматах или оплачивать покупки картами российских банков, привязанными к этим платежным системам.

Расскажу, какие возможности есть у тех, кто сейчас находится за рубежом или собирается туда в ближайшее время.

Письма о путешествиях и эмиграции
Истории о том, где отдыхать, учиться и жить, — в вашей почте по воскресеньям. Бесплатно

Взять с собой наличные

До 2 марта 2022 года путешественники могли брать с собой любую сумму в валюте. До 10 000 $⁣ (730 250 ₽) вывозили без декларации, больше 10 000 $⁣ (730 250 ₽) нужно было декларировать. Если сумма больше 100 000 $⁣ (7 302 500 ₽) — объяснять, откуда она у вас, и подтверждать документами. Доллары в этом случае — только эквивалент, валюта могла быть любой.

С 2 марта 2022 года из России разрешают вывозить максимум 10 000 $⁣ (769 475 ₽) наличными в иностранной валюте. Рубли можно вывозить в любом количестве, но все, что в эквиваленте по курсу ЦБ на дату поездки превышает 10 000 $⁣ (769 475 ₽), надо задекларировать.

Если пассажир везет сумму в рублях, которая в долларовом эквиваленте больше 100 000 $⁣ (7 587 750 ₽) по курсу ЦБ, он должен представить вместе с декларацией документ, который подтверждает происхождение денег. Подробнее — в другой статье Тинькофф Журнала.

Покупать в российских банках без ограничений можно любую доступную валюту, в том числе доллары и евро. Долгое время банки могли продавать только доллары и евро, которые поступили в кассу с 9 апреля 2022 года, но в сентябре 2023 это ограничение отменили.

Деньги с валютного счета или вклада можно снять в кассе банка — не более 10 000 $⁣ (747 150 ₽) или 10 000 €⁣ (797 474 ₽). Остальное банк выдаст в рублях по курсу на день покупки. При этом деньги должны лежать на счете, который открыт до 9 марта 2022 года. Такое ограничение действует до 9 марта 2024 года, но его могут продлить.

По опыту путешественников ехать за границу с рублями и надеяться на местные обменники не стоит. Например, в Турции мало где меняют рубли на лиры.

Оформить карту «Мир»

«Мир» — российская платежная система, поэтому она не зависит от отключения систем «Мастеркард» и «Виза». При этом она не работает в Apple Pay.

На сайте платежной системы «Мир» больше не пишут, в каких странах принимают ее карты. По опыту путешественников, таких стран семь:

  1. Армения.
  2. Беларусь.
  3. Вьетнам.
  4. Казахстан.
  5. Киргизия.
  6. Куба.
  7. Таджикистан.

В Армении и Беларуси карты «Мир» принимают почти везде. А в остальных странах из списка с системой «Мир» сотрудничают только некоторые банки. Например, во Вьетнаме это VRB и BIDV. Путешественники могут оплатить покупки в магазинах и кафе, где установлены терминалы VRB и BIDV, а снять деньги — только в банкоматах VRB. В Казахстане снять наличные с карты «Мир» можно в банкоматах Halyk Bank, «Центркредита», ВТБ и Bereke Bank. По отзывам туристов, карты подсанкционных банков принимает только ВТБ.

СМИ писали, что в Венесуэле с октября 2023 начали принимать карты «Мир», но отзывов туристов об этом найти не удалось. Подробнее об оплатах картами российской системы мы рассказали в другой статье Тинькофф Журнала.

Многие банки оформляют своим клиентам виртуальную карту «Мир». Это можно сделать в мобильном приложении за минуту. Например, в Тинькофф Банке обслуживание бесплатное. В Сбербанке обслуживание цифровой карты бесплатное при выполнении некоторых условий — например, если тратите от 5000 ₽ в месяц.

За границей нельзя снять деньги с виртуальной карты «Мир» или оплатить ею покупку в супермаркете. Но иногда можно делать покупки онлайн на зарубежных сайтах. Автор Тинькофф Журнала в сентябре 2023 года оплатил авиабилет Касабланка — Каир авиакомпании EgyptAir на сайте trip.com виртуальной картой.

Получить карту UnionPay

Еще один вариант — карта китайской платежной системы UnionPay. За границей работают UnionPay российских банков, которые не подпали под блокирующие санкции США. В ноябре 2023 года это Азиатско-Тихоокеанский банк, «Газпромбанк», «Примсоцбанк» и «Россельхозбанк». Выпуск и обслуживание обычно платные. Например, выпуск UnionPay в Азиатско-Тихоокеанском банке обойдется в 5000 ₽, обслуживание — в 399 ₽ в месяц.

За границей карты UnionPay не выступают полноценной заменой карт «Мастеркард» и «Виза». Например, с UnionPay не сотрудничают сервисы бронирования жилья Airbnb и Booking. Но у этой платежной системы хорошее покрытие в Китае, Юго-Восточной и Южной Азии, например в Таиланде и Индии.

Формально UnionPay работает в 181 стране, включая Европу и США. На практике это не всегда так. Даже если на терминалах и банкоматах есть значок UnionPay, это не гарантирует, что устройства примут российские карты. Например, в Грузии оплатить покупки и снять наличные не получается — это подтверждают путешественники в телеграм-чате «UnionPay в России» и на Форуме Винского.

Перед поездкой лучше уточнить в телеграм-чатах у русскоязычных путешественников, как обстоят дела в стране с оплатой UnionPay. Чаты можно найти, если вбить в строку поиска «Телеграма» нужную страну: например, UnionPay в Германии.

Выпустить кобейджинговую карту

Некоторые банки оформляют кобейджинговые карты. Они объединяют сразу две платежные системы: «Мир» и UnionPay.

Например, в «Россельхозбанке» выпуск именной кобейджинговой карты стоит 9500 ₽, моментальной — 7500 ₽. Обслуживание обойдется в 200 ₽ в месяц. Чтобы получить карту, нужно оформить заявку через сайт или в офисе банка.

Использовать сервисы денежных переводов

Во время поездки деньги можно отправить самому себе через один из сервисов переводов, например «Золотую корону» или Contact. Перевод делают через сайт или приложение, там же есть список доступных стран.

С российской карты списывают рубли, а в нужной стране их получают наличными в пунктах выдачи. Валюта зависит от страны: в Египте это только египетский фунт, в Узбекистане — доллар или узбекский сум на выбор. Обычно нужно показать в пункте выдачи загранпаспорт и назвать зарубежный номер телефона.

В 2023 году автор Тинькофф Журнала посылал себе деньги через Contact в Египет. Переводы шли от двух до четырех дней, при отправке 500⁠—⁠1500 $⁣ (37 358⁠—⁠112 073 ₽) комиссия сервиса составляла 15 $⁣ (1121 ₽). В Узбекистане с помощью «Золотой короны» удавалось получить деньги через 20 минут после отправки. Система включала комиссию в курс доллара, поэтому он был на несколько рублей выше официального.

Через сервисы можно отправлять себе или любым третьим лицам до 10 000 $⁣ (932 675 ₽) в месяц или эквивалент в другой валюте.

Оформить карту за границей

Некоторые российские туристы открывают карту «Мастеркард» или «Виза» в ходе зарубежной поездки. Проще всего это сделать при посещении Киргизии и Узбекистана.

В 2023 году требования некоторых банков упростились. Например, узбекский «Капиталбанк» больше не требует прожить 15 дней в стране перед подачей заявки. Заявку можно подать в день прилета и получить карту на следующий.

Стоимость выпуска и обслуживания карты уточняют в банках.

Новости, которые касаются путешественников, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @t_chemodan

Вы сейчас за границей или недавно вернулись? Поделитесь, пожалуйста, своим опытом: как оплачивали покупки?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Герой Т—Ж

Ярослав, конечно такие высказывания были бы не уместны в статье про ситуацию в Мариуполе. Но в статье про платежи за рубежом для жителей России это более чем уместно.

111
0

Юнион пэй - бесполезная китайская шляпа. Их не принимают ни букинг, ни эйрбнб. Пожалела времени, которое потратила на ее получение

82

Evgeniia, ну, хоть деньги в банкомате можно будет снять. Это лучше чем ничего)

5

Mikhail, в банкомате за рубежом снятие наличных с 10 марта отключено, поэтому карты превратились в кусок пластика. Когда расплатиться и снять нельзя, перевести внутри банка на иностранный счёт тоже нельзя. Вестерн Юнион и остальные платёжные системы прекратили перевод денежных средств за рубеж. Нахожусь второй месяц в Мексике и мои российские карты не работают с 10 марта 2022.

14

Комментарий удален пользователем

Герой

Evgeniia, расскажите, интересно )

0

Evgeniia, в Турции можно на данный момент снять наличные в банкомате с карты МИР? Я слышала что ставят лимит какой то

0

Анна, воспльзуйтесь Корона Пей. Сам в Турции, схема очень простая. В месяц можно снять до 300К в рублевом эквиваленте. Курс более чем гуманный. Операция проходит как снятие наличных, поэтому уточните свой лимит, чтобы не попасть на комиссию. Удачи!

4

Anton, в какой валюте снимали? и в какой переводили?

1

Александр, переводил с рублевого счета (операция проходит как снятие наличных), снять в Турции можно было либо в лирах (удобно на почте, но там просто беда с английским), либо в долларах, например в Pay Porter.

2

Anton, а можете более подробно рассказать? Это можно с карты тинькофф как-то снять? Или переводить куда-то нужно?

0
Герой
Отредактировано

Анна, у меня получается снимать деньги в двух банках. Ziraat и İş Bankası. В первом лимит 2500 лир в день, во втором пока до лимита не доходил, снимал максимум 5т лир в день.

Пользуюсь счётом в лирах от Тинькова, он долгое время не работал и конвертация с рублёвого счёта огорчала. Сейчас «починили» и курс на перевод 6.7. Жить можно в общем )

3

pyjioh, подскажите, а с Лирового счета у Тинькофф, Лиры снять можно и с каким % ?

1
Герой

Ася, сейчас снова не работают пополнения лирового счета. Я снимаю с рублевого, курс где-то 5.3-5.5 рублей за лиру. После определенной суммы стартует комиссия 2%, сумму не помню - могут подсказать в поддержке.

1

Комментарий удален пользователем

Evgeniia, нет таких историй ) Не верьте ) Где вы такое читаете? ))
С курсом всё просто прекрасно. Или у вас каждая покупка по сумме как покупка квартиры в Турции? 😂
Кккая разница какой курс при обычных тратах обычного человека в Турции? Во-первых он нормальный. Использую МТС банк и теперь ГПБ юнион пэй. Во-вторых траты обычного человека очень маленькие. Ну сто тысяч рублей я там потопчу. Ну двести. И что? Это сумма и бояться за курс? 😂

0
Герой

Evgeniia, карту от рсхб частично принимают в Турции в крупных магазинах. Также плачу ей за билеты Туркиш Эйрлайнс

1

Roman, не знаю, как сейчас, год назад карта юнион пэй рсхб стоила неприличных денег. Для меня слишком маленький выхлоп, проще было завести турецкую карту

1

Evgeniia, потому что у нас UnionPay International, обычный вроде должен работать

0

Евгений, в обоих сервисах нет никакого юнион пэя в списке платежных систем, которые можно подключить, к сожалению

1

Ярослав, вы почему до сих пор интернетом пользуетесь, когда у жителей Мариуполя его нет? Не стыдно?

74
0
Герой Т—Ж

Говорят, в 90-е русских заграницей можно было узнать по барсетке, наполненной наличкой

63
Герой Т—Ж

Мода на поясные сумки подъехала очень вовремя.

35
0

Сейчас в Стамбуле. Всё как написано в статье. Снимаем с карты МИР и расплачиваемся, закупаемся в крупных сетевых супермаркетах. Неделю назад появилась проблема, с банка Тинькофф лиры снимаются по странному курсу, почти х2, каждую операцию приходится оспаривать, за одну вернули денег. Приняли решение полететь в Армению, там Драмы снимаются по адекватному курсу

29

Егор, возникла такая же проблема при покупке авиабилетов на сайте Turkish Airlines. Фиксация транзакции (в лирах) прошла по курсу x2. Карта Мир Тинькофф банка.

Открыл спор - уже вторую неделю "разбираются". Рабочая версия банка - при фиксации транзакции конвертация делается на стороне платежной системы, и курс неправильно "настроен" у них.

4

Max, та же ситуация. Составил суммарно около 10 обращений. Практически ничего не вернули. Интересно как у вас сложится.

4
Отредактировано

Zelimkhan, вернули 43,000 ₽

Посмотрел внимательнее:
- фиксация прошла по курсу 14.05₽ при биржевом 10.8₽
- возврат по курсу 6.3₽ при биржевом 8.3₽

- 40,000₽ я потерял на курсовой разнице 17 и 18 марта (это ладно)
- 80,000₽ на мне "заработали" при фиксации покупки
- 40,000₽ "заработали" при возврате

Причем утверждают, что фиксация прошла по курсу Мир. Как-то слабо верится, что он мог на 30-40% отличаться от биржевого

9

Max, спасибо за подробный ответ. Да, у меня похожие отписки были. Очень интересно откуда у волатильной турецкой лиры может быть такой спред. Самое удивительное, что у всех остальных валют была минимальная разница. Даже у доллара, по которому обычно наибольшая разница и риски. С меня списывали по курсу 12,2 при биржевом около 6, если ничего не путаю. Двойная разница почти.

Не уверен, что это правомерно.
Но в текущей действительности, видимо, никак не удастся это опротестовать. Если банк перестал дорожить своими клиентами, это - уже его проблемы. Успокаивают себя, что у остальных банков еще хуже. Но в долгосрочной перспективе в прибыли они потеряют.

0

Zelimkhan, в лирах:

+20652.74
-20874.74

1

Zelimkhan, так сейчас выглядит покупка и возврат этого же билета у меня. Вернули, причем, по нормальному курсу :)

0

Max, сочувствую! Я этого и опасался. Поэтому обращался в банк и а/к с просьбой либо отменить транзакцию и списать с другого счета, в лирах. Либо компенсировать разницу.

0

Егор, была такая же шляпа при снятии налички в Стамбуле в сентябре, но потом задвоение пропала. Снимал, если не ошибаюсь, в Дениз банк.

0
0

Завёл карту unionpay в евро, пополнил карту в евро, комиссия была примерно 65€, через Россельхозбанк, с целью покупки авиабилетов по Европе, оплату с этой карты нигде не принимают, я не смог купить билет на FlixBus, не смог купить билет на самолёт Finnair и не смог забронировать гостиницу на Booking . Бесполезный кусок пластика или может в этом вина банка . При чем в банке подтвердили , что проблем с оплатой у меня не будет! И теперь я не смогу получить свои евро обратно, а только рубли по банковскому курсу.

26
Герой реалити

Ярослав, не нужно политдемагогию разводить.

25

Стадия философствования должна была пройти на второй неделе.

20
0

Для Армении черкните систему idpay-idram.
Статья не раскрывает большинство актуальных сейчас способов пользоваться деньгами за границей.

15
0

Да-с.. походу шляпа эти юнион пэй.. Нал - новая действительность.
Есть еще вариант - найти друга, подругу, знакомого у кого есть нормальные рабочие карты зарубежных банков, и через них покупать/бронить услуги, а им или их родственникам рублями в рф.

12
0

Задержались в Канкуне, переводим через крипту рубли в евро товарищу в Латвии, далее western union от него в Канкун. Также переводил евро через Swift в Германию в Таргобанк, а потом через знакомых он передал налом их сюда в Мексику. Такой треш, что даже прикольно.

11

Ярослав, не нравяться комментарии не читайте. Не надо людям указывать , что им писать , а что нет. Это минимум неуважение к ним, если вы знаете такое понятие. Здесь про методы оплаты ветка, а не про политику.

10
0

коротко: в большинстве стран никак.

9

Денис, и иди ищи менял п2п, которые налом выдадут валюту, а не дубиной по голове.

8
0
Герой

Есть же еще виртуалки типа moon, bankoff с возможностью пополнения криптой, почему про них не написали? В целом много денег не держала бы, но лучше, чем ничего

7
0
Сообщник
Отредактировано

Карты Union Pay от ГПБ не работают. По меньшей мере, оплаты в интернете не проходят. Удача, что успели оформить и получить бесполезный пластик, когда это было ещё бесплатно — в день объявления об уходе Визы и МС. Сейчас за выпуск карты придется платить от 5 до 15к 😑

6

Игорь, можем только позавидовать ))

6

Денис, расскажите, пожалуйста, а что дальше с криптой делать? Как в магазине рассчитаться?

5
Отредактировано

Alex, я очень рада за вас. Прошу заметить, что я не утверждала ничего за 99% россиян, а только высказала свое личное отношение к китайским шляпам. У вас такие кейсы, вы ездите в Турцию и ЮВА через туры и предпочитаете расплачиваться картой с, мягко говоря, не самыми выгодными курсами банков, в которые заложена дикая турецкая инфляция. Я и 90% моего окружения не покупает туры и нам-таки да, нужны букинги и эйрбнб

5

Alex, с вами проще согласиться, чем ваши опусы продолжать читать. Вам, походу, китайцы доплачивают за столь эмоциональную рекламу. А я пока обойдусь своими знаниями в путешествиях и эйрбнб

5

Комментарий удален пользователем

Viktor, я сделал карту в Беларуси бесплатно за 15мин, без всякой бумажной волокиты и с моментальным выпуском. Работает зарубежом

6

Сообщество