ЦБ запустил платформу по борьбе с отмыванием денег: что нужно знать бизнесу

Теперь банки могут решать, как работать с бизнесом, в зависимости от группы риска, к которой он относится.

С 1 июля 2022 года начала работать платформа для банков «Знай своего клиента» — сервис, который сообщает, причастен ли бизнес — клиент банка — к сомнительным операциям по отмыванию или обналичиванию денег.

В ЦБ считают, что платформа поможет банкам снизить количество необоснованных отказов и блокировок счетов для бизнеса, а также сократить издержки.

Все отечественные банки подключились к платформе «Знай своего клиента» и получают от ЦБ информацию о том, к какой группе риска можно отнести фирмы и ИП — совершают ли они подозрительные операции.

По этим данным банки могут определять, насколько серьезно надо проверять операции клиента. Платформа обладает сведениями о 7 миллионах организаций и индивидуальных предпринимателей.

По антиотмывочному законодательству банки должны проверять клиентов, чтобы не допускать операций по незаконному обналичиванию денег и их выводу за рубеж.

Но у Центробанка сведений о компаниях и ИП намного больше, чем у каждого банка в отдельности, и оценка регулятора точнее.

Теперь банки смогут сосредоточиться на действительно рискованных клиентах, а для добросовестных упростить работу — им не откажут в проведении операции или открытии счета и не отключат онлайн-банк.

Окончательное решение о добросовестности бизнеса с точки зрения антиотмывочного законодательства банки будут принимать самостоятельно, информация платформы лишь помогает это сделать. То есть банк может не согласиться с оценкой платформы. Если так случится, он должен проинформировать об этом Центробанк и направить результаты собственной оценки.

Платформа оценивает только компании и ИП, обычные люди не учитываются, даже если занимаются частной практикой в качестве адвокатов, нотариусов, самозанятых.

ЦБ РФ по своим аналитическим данным распределил бизнес на три группы — низкого, среднего и высокого уровней риска. У них есть соответствующие цветовые обозначения: «зеленая», «желтая» и «красная». Из-за этого систему прозвали «светофором». По оценкам регулятора сейчас к «зеленой» группе относится около 99% компаний, к «желтой» — 0,7%, к «красной» — 0,3%.

В «зеленой» категории клиенты, которые ведут реальную деятельность и не участвуют в сомнительных операциях. С клиентом, отнесенным к «зеленой» группе, банк не может в одностороннем порядке расторгнуть договор расчетного счета. Таким компаниям и ИП банки не смогут отказать в открытии счета и проведении операции, если контрагентом выступает такой же низкорисковый клиент.

Бизнес, которому присвоен «желтый» цвет, раньше был замечен в проведении подозрительных операций наряду с нормальными. Банки возьмут такие компании на заметку и откажут в проведении операции, если будут подозревать, что она совершается для отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Компании «красного» цвета смогут проводить ограниченное количество операций, например, уплату налогов и сборов, выплату зарплаты сотрудникам и некоторые другие, указанные в законе.

Банк не может сообщать клиентам, в какую категорию они попали. Исключение — клиенты красной категории, которых банк должен уведомить о том, что им присвоили высокий уровень риска, в течение пяти рабочих дней.

Если бизнесмены не согласны с включением в группу высокого риска, они могут обжаловать это в Межведомственной комиссии при Банке России. В нее входят Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.

Подать заявление и документы на рассмотрение комиссии можно по почте, лично или через сайт ЦБ, это бесплатно.

Комиссия может отменить решение банка — в этом случае банк и ЦБ не позже одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения, обязаны изменить уровень риска.

Если комиссия оставит в силе решение ЦБ РФ, клиент банка может обратиться в суд. К иску надо будет приложить документы, подтверждающие необоснованность вердикта банка. Но подать иск в суд, минуя комиссию, не получится, процедуру придется соблюсти.