Комиссии банков за SWIFT-переводы в 2023: сравнение тарифов, минимальные и максимальные суммы исходящих переводов

Николай Валюх

частный инвестор

В 2022 году российские банки ужесточили условия валютных переводов. Многие крупные банки подпали под западные санкции и не переводят валюту совсем. Например, Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», Московский кредитный банк, банк «Открытие», «Совкомбанк», банк «Россия», «Промсвязьбанк», «Новикомбанк», ВЭБ.РФ.

А некоторые, например Тинькофф, добровольно до 1 октября остановили исходящие SWIFT-переводы, потому что западные банки-контрагенты ужесточили требования: стали чаще уточнять цели перевода и ограничили число транзакций.

Но перевести валюту внутри страны или за рубеж пока можно. Мы собрали в таблицу комиссии, которые берут банки за перевод валюты. В таблице только крупные банки, которые открывают новые валютные счета и переводят деньги в большинство стран.

Все тарифы актуальны на 12—13 сентября, действуют для физлиц и касаются долларов. Условия для остальных валют могут отличаться, поэтому детали стоит уточнить в банке.

Комиссии за валютные переводы

	Комиссия за исходящий перевод	Минимум	Максимум	Условия исходящих переводов	Комиссия за входящий перевод
«Газпром»	3%	12 000 ₽	60 000 ₽	Только через отделение и от 20 000 $	3%, минимум — 12 000 ₽, но не больше суммы зачисления
«Райффайзен»	Через интернет-банк — 2%, отделение — 3%	Через интернет-банк — 100 $, отделение — 100 $	Через интернет-банк — 300 $, отделение — 300 $	Минимальный перевод — от 10 000 $	500 ₽
«Юникредит»	Через интернет-банк — 2%, отделение — 3%	Через интернет-банк — 60 $, отделение — 60 $	Через интернет-банк — 250 $, отделение — 300 $	Новые счета открывают только на премиум-тарифах	0%
«Санкт-Петербург»	3%	150 $	300 $	Только через отделение и от 5000 $	5%, если перевод больше 10 000 $
«Уралсиб»	Через интернет-банк — 0,7%, отделение — 1%	Через интернет-банк — 150 $, отделение — 150 $	Через интернет-банк — 300 $, отделение — 500 $	—	5%, минимум — 25 $
МТС	3%	50 $	—	Только через отделение	0%
«Хоум-кредит»	2%	50 $	500 $	Только через отделение	0%
«Русский стандарт»	2%	150 $	1000 $	Только через отделение	0%
«Ренессанс-кредит»	2%	250 $	500 $	Только через отделение	0%

Комиссии за валютные переводы

«Газпром»
Комиссия за исходящий перевод	3%
Минимум	12 000 ₽
Максимум	60 000 ₽
Условия исходящих переводов	Только через отделение и от 20 000 $
Комиссия за входящий перевод	3%, минимум — 12 000 ₽, но не больше суммы зачисления
«Райффайзен»
Комиссия за исходящий перевод	Через интернет-банк — 2%, отделение — 3%
Минимум	Через интернет-банк — 100 $, отделение — 100 $
Максимум	Через интернет-банк — 300 $, отделение — 300 $
Условия исходящих переводов	Минимальный перевод — от 10 000 $
Комиссия за входящий перевод	500 ₽
«Юникредит»
Комиссия за исходящий перевод	Через интернет-банк — 2%, отделение — 3%
Минимум	Через интернет-банк — 60 $, отделение — 60 $
Максимум	Через интернет-банк — 250 $, отделение — 300 $
Условия исходящих переводов	Новые счета открывают только на премиум-тарифах
Комиссия за входящий перевод	0%
«Санкт-Петербург»
Комиссия за исходящий перевод	3%
Минимум	150 $
Максимум	300 $
Условия исходящих переводов	Только через отделение и от 5000 $
Комиссия за входящий перевод	5%, если перевод больше 10 000 $
«Уралсиб»
Комиссия за исходящий перевод	Через интернет-банк — 0,7%, отделение — 1%
Минимум	Через интернет-банк — 150 $, отделение — 150 $
Максимум	Через интернет-банк — 300 $, отделение — 500 $
Условия исходящих переводов	—
Комиссия за входящий перевод	5%, минимум — 25 $
МТС
Комиссия за исходящий перевод	3%
Минимум	50 $
Максимум	—
Условия исходящих переводов	Только через отделение
Комиссия за входящий перевод	0%
«Хоум-кредит»
Комиссия за исходящий перевод	2%
Минимум	50 $
Максимум	500 $
Условия исходящих переводов	Только через отделение
Комиссия за входящий перевод	0%
«Русский стандарт»
Комиссия за исходящий перевод	2%
Минимум	150 $
Максимум	1000 $
Условия исходящих переводов	Только через отделение
Комиссия за входящий перевод	0%
«Ренессанс-кредит»
Комиссия за исходящий перевод	2%
Минимум	250 $
Максимум	500 $
Условия исходящих переводов	Только через отделение
Комиссия за входящий перевод	0%

В случае с переводом валюты за рубеж есть пара нюансов. Вот на что стоит обратить внимание.

Перевод с брокерского счета. Российские брокеры не переводят валюту за рубеж. То есть перевести доллары с брокерского счета в тот же Interactive Brokers напрямую не получится. Придется выбирать из двух вариантов:

Перевести валюту с брокерского счета в российский банк, а потом за рубеж — на иностранный банковский счет или иностранному брокеру. Важно: некоторые банки берут комиссию не только за исходящие, но и за входящие SWIFT-переводы. Про такие комиссии желательно узнать заранее, чтобы не платить лишние сборы.
Продать валюту у брокера, а потом купить ее в банке и перевести за рубеж. Здесь тоже есть нюанс: многие банки дают доступ к Мосбирже, но некоторые не дают покупать там валюту. Так они стимулируют клиентов проводить сделки не по биржевому, а по более высокому банковскому курсу. Поэтому про покупку валюты на бирже также стоит уточнить в банке.

Документы для перевода. При переводе валюты на зарубежный счет российские банки часто просят отправить им дополнительные документы. Вот основное:

Подтвердить открытие зарубежного счета и показать клиентский договор с иностранной финансовой организацией. Документ можно взять у этой самой организации.
Подтвердить, что налоговая знает о зарубежном счете. Уведомить налоговую можно в личном кабинете налогоплательщика и там же взять подтверждение.
Подтвердить, что валютный перевод — это не дивиденды российских компаний, которыми сейчас нельзя пополнять зарубежные счета. Такое подтверждение можно написать самостоятельно в свободной форме.
Подтвердить доход. Здесь подойдет банковская выписка с регулярным поступлением денег или справка из налоговой.

Как уведомить Россию об иностранных счетах и ВНЖ?

153

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.

Тэги: SWIFT, инвестиции, новости для инвесторов

Фотография на обложке — Sasun Bughdaryan / Shutterstock

А про 200 долларов комиссии на входящие в Тинькофф банке почему не написали?

Владислав, её вроде отменили недавно, т.к. Тинькофф теперь в принципе не принимает входящие платежи.

Владислав, пока Тинькофф отправляет валюту в небольшое число стран, и поэтому его нет в таблице. В нее попали только крупные банки, которые открывают новые валютные счета и переводят валюту в большинство стран, например в США.

Когда банк восстановит полноценные исходящие переводы, сразу же добавлю его в таблицу со всеми комиссиями: входящими и исходящими.

Еще в тексте есть отдельная ссылка на подробную инструкцию банка со всеми условиями и комиссиями. Вот она еще раз:

https://www.tinkoff.ru/help/bank-faq-crisis/transfers/

Это цензура такая примитивная что ли, что умалчиваются конские комиссии за входящие swift-переводы в самом Тинькофф?! А там, на секундочку, 3% или минимум 200 уе, но не больше суммы перевода. Что, безусловно, на фоне прочих банков выглядит, мягко выражаясь, не очень красиво.

Алексей, возможно именно по этому он вообще не попал в данную табличку

Есть ещё БКС банк, но там только доллары, без евро. Зато есть биржа, что даёт более выгодный курс.

beard, все зависит от суммы. Могу ошибаться, но БКС берет значительную комиссию за перевод долларов. Если сумма относительно небольшая, то будет дешевле купить валюту в другом банке по банковскому курсу и заплатить меньшую комиссию.

Зато, опять же могу ошибаться, БКС переводит юани. Например, в Interactive Brokers. Комиссия 0,5—1% и минимум 200 юаней. Все это примерные цифры, которые лучше уточнить в самом банке.

Николай, у БКС максимальная комиссия за долларовый перевод толи 300 толи 350$.

Oleg, именно так -- $300 на всех тарифах

Николай, да, точно. Ещё хотел бы добавить что БКС работает без визита в банк, через приложение. Судя по статье для многих банков требуется визит в отделение, если я правильно понял.

beard, онлайн максимальный лимит перевода 1млн рублей в сутки или эквивалент в валюте. При продаже недвижимости легко в него внезапно упереться. И за каждый такой миллион 300$ платить придется. Или ножками в отделение.

SDM банк. 60 долл комиссии. Суммы - я спрашивала, 500 долл можно отправить физлицу

А где БКС и остальные брокеры? Которые ещё дают напрямую покупать валюту, выводить в заграничные юрисдикции?
Почему не рассмотрены альтернативные переводы через платёжные системы? Всякие Юнистрим, Золотая Корона и прочее..

В общем, тему не раскрыли. Статья ни о чём. Те, кто читают финансовые каналы/занимаются инвестированием и так прекрасно про это знают.

Ярослав, угостите ссылками если есть более глубокий анализ, плиз

Ярослав, Золотая корона наши карты больше не принимает

А что значит "валютный перевод — не дивиденды российских компаний"? Дивиденды, поступившие на рублевый счет физлица перестают быть "дивидендами", а уж когда на них валюту покупают — и подавно не разберешь что там где было. А само физлицо никаких дивидендов платить не может по определению. Или какие-то более хитрые ходы есть? 🤔 Также интересно, на основании чего банки просят документы по пунктам 1 и 2. Потому что их пятка левая так захотела? Отдельные активные товарищи еще, помнится, требовали сканы паспортов получателя денег заграницей. То-то голландцы удивлялись — у них сканирование документов чуть ли не подсудное дело. 🙈

А что с Росбанком? Там же вроде swift работает.

Привет! А уточните как "Перевести валюту с брокерского счета в российский банк"? Это у всех брокеров работает?

Илья, приложении, у всех нет хз, но обычно все просто, главное чтобы был счет в долларах или евро и возможность вывода именно вашей валюты (а то всякое бывает выведут вам рубли или еще что). Например в тинькофф было что ты на бирже можешь купить разных валют, а на банковские счета только евро или доллар выводились.

Автор, "спасибо" за ложную информацию за БСПБ. Влетел на 5%. Комиссия за входящий перевод свыше 5 тыс долларов, а не 10, составляет 5%.

Аффтар, хорошо бы еще было чтобы статья была расширена сразу добавлением темы с биржей. Потому что что такое свифт уже все выучили, а вот какие комиссии и лимиты будут если есть на счету рубли, их отправить на биржу, купить там валюту, вывести ее обратно на банковский счет и потом уже отправить перевод. Вот такой статьи с такой же великолепной табличкой пока нет.

Zolga, Статья очень актуальная, хорошо бы дописать и всё проверить, в комментариях много вопросов.

Уралсиб повысил комиссию за переводы, минимум через интернет-банк — 300 $, отделение — 350 $, максимум через интернет-банк — 600 $, отделение — 750 $
Ссылка на актуальные тарифы: https://www.uralsib.ru/api/directory-engine/files/rates/perevody_so_scheta_v_inostrannoy_valute_zehftkp9.pdf

Графа "условия" это для чего? Условия получения или отправления?

зовите, это условия исходящих переводов, то есть отправления. Дополнили название этой графы, спасибо!

Здравствуйте! А, если в иностранном (белорусском) банке есть рублевый счет, то какие будут % при переводе российских рублей?

Подскажите, пожалуйста, а можно ли перевести USD внутри РФ и как это сделать? Конкретно с Тинькофф счета на Райф интересует

Никита, никак похоже. через рубль, но лучше уточнить на горячей. с райфа на райф через приложение рубли пройдут по конскому курсу, так что не делайте

надо добавить схему Тинькоф + Росбанк

Я правильно понимаю, на счета всех этих банков можно получить входящий swift-перевод из Европы?

Комментарий удален пользователем

Инна, все данные предоставили операторы колл-центров. Сейчас позвонил повторно и они подтвердили ваши слова: 3% от суммы зачисления (мин. 12 000 руб., но не более суммы зачисления).

Дали ссылку на документ "Переводы денежных средств", но там я нашел информацию только об исходящих платежах.

Попросил оператора найти подтверждение. Долго вместе искали и нашли комиссии за входящие переводы в документе "Расчетно-кассовое обслуживание". Ссылка:

https://www.gazprombank.ru/upload/files/iblock/d84/Vypiska-_RKO_Vostochno_Sibirskiy010822.pdf