Зачем нужна финансовая подушка безопасности

На Т⁠—⁠Ж есть все нужные инструкции о том, как создавать и беречь финансовую подушку безопасности.

Олеся Власова

узнала, зачем читателям подушки

По опыту читателей Т⁠—⁠Ж можно назвать минимум 10 причин сформировать неприкосновенный запас — и не только на случай кризиса.

Чтобы не остаться без работы и денег одновременно

Виктория

резко изменила свое финансовое сознание

Был период, когда я зарабатывала по 3000 долларов в месяц. Но проект внезапно накрылся, и я поняла, что не понимаю, куда утекли все заработанные деньги. За все это время я ничего не накопила, никуда не вложилась, не обновила айфон или ноутбук. Мне казалось, что деньги будут еще, и я расслабилась, не вела контроль доходов и расходов. Зря.

Вместе с работой на проекте резко исчезла и моя шикарная зарплата. У меня осталось всего 300 долларов — и все. Поиски новой работы заняли несколько месяцев. Было туго.

Полное обнуление счета и амбиций здорово меня отрезвило и заставило задуматься о своей финансовой грамотности. Я типичный гуманитарий, хорошо считаю только с калькулятором, ненавижу формулы, таблицы и сложные проценты. Зато могу анализировать графики, тексты, люблю читать и слежу за потоком информации. Я кардинально изменила свое отношение к деньгам, стала вести учет в приложении Money Pro. Начала читать книги, например «Богатый папа, бедный папа», «Самый богатый человек в Вавилоне», «Хулиномика: Хулиганская экономика. Финансовые рынки для тех, кто их в гробу видал», подписалась на полезные блоги.

Мое финансовое сознание перевернулось. Теперь я расписала финансовый план на каждый месяц.

Чтобы переждать карантин

Polina Vedeneva

рада, что накопила запас

Всегда сначала часть откладываем, на остальное живем. Чтобы было меньше соблазнов, можно настроить видимость накопительных счетов в приложении и удалить с телефона приложения онлайн-магазинов. Еще помогает знание стоимости часа и пересчет импульсивных покупок в часы работы.

Сейчас подушка актуальна как никогда, очень помогает. Надеюсь, суммы хватит, чтобы переждать карантин и дальнейшую неопределенность.

Чтобы не зависеть от обстоятельств

Аноним

всегда много тратила

Сейчас ничего не зарабатываю, деньги в семью приносит муж. Хочу найти источник дохода и накопить к концу года неприкосновенный запас. С подушкой будет спокойнее: необходима сумма, чтобы прожить три-четыре месяца в привычном режиме или жить экономно месяцев восемь.

Иметь эту сумму важно даже не на черный день, а больше для ощущения независимости.

Мы всегда хорошо зарабатывали, но тратили все и даже больше. При доходе в 500 000 ₽ в месяц я умудрилась почти два года содержать кредитку, внося минимальный платеж. Но в какой-то момент мы остались без привычного дохода на целых восемь месяцев, и это заставило задуматься, как можно, зарабатывая по полмиллиона рублей в месяц на семью из четырех человек, при первой же финансовой нестабильности оказаться буквально на улице — привет, аренда жилья! — да еще и с глупыми кредитами.

Мы и сейчас много тратим, если сравнивать со среднестатистической семьей, но теперь ведем бюджет и не спускаем деньги просто так.

Чтобы работать и тратить спокойно

Павел Сергеев

медленно, но верно идет к цели

Я юрист, люблю слаженность и последовательность в действиях. Придумал себе финансовый план — следуй ему, поставил цель — определи срок, и вперед! Впрочем, к деньгам отношусь достаточно легко. Если понадобится расстаться с большой суммой, не буду жалеть — просто введу пин-код карты.

Моя цель — накопить подушку на полгода. С ней буду намного лучше чувствовать себя и на работе, и в отпуске. Уже отложил деньги на три месяца и планирую за пару лет накопить вторую часть суммы, стараясь несильно отказывать себе в отпусках и других важных вещах.

Чтобы позволить себе крупные покупки

Аноним

понял, что денег у него больше, чем казалось

В начале трудовой карьеры я зарабатывал немного, деньги уходили на учебу, транспорт, еду и развлечения. Жил с родителями и был беззаботнее. Когда у меня появилась более стабильная работа и небольшой карьерный рост, доходы выросли, но денег почему-то не прибавлялось. Тогда я начал вести бюджет. Получилось накопить на новый автомобиль, и пришло понимание, что у меня больше денег, чем я думал. Но все равно хочется большего.

Сейчас у меня несколько финансовых целей. Со времен прочтения книги Роберта Кийосаки мечтаю создать себе хотя бы минимальный пассивный доход. Но пока это не удается, потому что у меня — барабанная дробь — две ипотеки. Пришлось взять вторую, потому что первую квартиру задерживает застройщик. По одной ипотеке у меня задолженность почти миллион, по другой — 840 000 ₽. К концу года хочу уменьшить долг по второй ипотеке до 500—600 тысяч, чтобы чувствовать себя увереннее.

Хочу накопить финансовую подушку хотя бы на два-три месяца, чтобы чувствовать себя в безопасности. У меня были небольшие накопления, но я потратил их, чтобы поменять старый автомобиль, который из-за возраста начал ломаться и все чаще требовать денег.

Чтобы не нервничать из-за ипотеки

Nikita Medvedev

не брал кредит, пока не накопил

Интересно, без злорадства, как сейчас в реалиях общероссийских выходных длиною в месяц живут люди без финансовых подушек.

Я вот жуткий зануда и не вписывался в ипотеку, пока у меня не было подушки, которой хватит на полгода жизни в режиме экономии, включая выплату кредита в течение того же времени. Храню эти сбережения в трех валютах: евро, долларах, рублях.

Недавно купил японских йен на 40 000 ₽, просто потому что было больно смотреть на курс рубля.

Эти деньги не нужны были сиюминутно. Возникает только один соблазн — гасить ипотеку досрочно, но я держался, держусь и надеюсь, что буду держаться. Плачу без использования подушки.

Чтобы не платить по счетам из последних

Елена З

не прогадала с накоплениями

У меня есть и ипотека, и финансовая подушка. Знакомые спрашивают, почему я не закину подушку в ипотеку. Но я не могу. Да, я плачу больше процентов, зато случись что — я какое-то время смогу прожить без работы.

На майские собиралась в Нью-Йорк на две недели. В итоге сэкономила почти 4 тысячи долларов, которые, кстати, купила еще по 64 рубля. Спасибо, успела вернуть билет. Но я еще не теряю надежды, даже отель перебронировала.

Чтобы укрепить семейный бюджет

Ольга

осознала, как важна подушка для семьи

Я давно слышала о финансовой подушке безопасности, но только сейчас поняла всю важность этой статьи в семейном бюджете. Накопительное страхование жизни у нас с мужем есть. Но нужен неприкосновенный запас. Тем более что мы планируем взять ипотеку. У нас двое детей, и вопрос расширения жилплощади стал острее чувствоваться с их взрослением. В однокомнатной квартире нам уже тесновато.

До конца года хочу сформировать подушку в 72 000 ₽, откладывая по 6000 в месяц. Муж планирует сформировать пул из 400 000 ₽.

Чтобы начать инвестировать

Дарья

тренирует финансовую дисциплину

С финансовой дисциплиной у меня ни шатко ни валко: могу отложить на отпуск или гаджет за несколько месяцев, но долгосрочных накоплений никогда не было. Хочу иметь как минимум финансовую подушку. С этой целью планирую отложить в текущем году 200 000 ₽ и положить эту сумму в банк под проценты. В конце января внесла первый платеж — 20 000 ₽.

Если получится, то в долгосрочной перспективе часть будущих накоплений хочу перевести в инвестиции. А дисциплину тренирую тем, что вовремя гашу долг по кредитке и не вылезаю за границы своих финансовых возможностей.

Чтобы копить на «пенсию с шампанским»

Аноним

приучается копить

У меня три финансовые цели на год: накопить 137 800 ₽, как в финансовой игре «52 недели богатства» — в первую неделю отложить 100 рублей, во вторую — 200 и так далее, чтобы сформировать из этих денег подушку безопасности. Плюс хочу сделать то же самое в долларах с шагом в один доллар — в итоге должно накопиться около 1400 долларов.

Всегда тратила большую часть зарплаты в первые же дни и последнюю неделю до очередной выплаты жила на тысячу рублей. Постепенно начала наводить порядок в финансах, но до идеала мне еще далеко. Хочу приучить себя копить. Стартовала в январе, пока что методично откладываю на два счета — рублевый и долларовый, но понимаю, что дальше будет сложнее.

В прошлом году открыла брокерский счет, чтобы постепенно накопить там на «пенсию с шампанским». Изначально хотела переводить туда раз в два месяца небольшую сумму и постепенно наращивать ее. Но в конце прошлого года решила, что цель не должна быть абстрактной, и установила для начала сумму в 12 000 ₽ в год. Планирую посчитать, какие инструменты принесут мне этот доход, а также сколько уже сейчас зарабатываю на дивидендах и купонах. Все суммы фиксирую в гугл-таблице.

Тэги: бюджет, накопления

Дизайнер — Анастасия Афонина

Вам приходилось влезать в свою подушку безопасности? На что вы ее тратили?

А еще я однажды оказалась без основной работы,у меня осталась только халтурка по субботам. И благодаря заначке я устроила себе отличное лето,работала два месяца самый минимум,а в остальное время отдыхала и путешествовала. Или поездки,правда,были по России,и потому это не миллионы,а десятки тысяч. Прожила два месяца в расслабленном режиме,а потом вышла на полный график. С удовольствием вспоминаю то улетное лето,настоящие каникулы!

Взять вторую ипотеку, потому что задерживают ввод в строй первую - это пять! И эти люди запрещают нам ковыряться в носу... (с)

Horseradish, ну я могу частично себя в этом узнать. Правда, я первую ипотеку закрыл и через некоторое время начал судиться. Но выйти всегда дольше, чем войти (то есть продать недострой с убытками, если есть шанс, что его достроят, это может быть большей потерей, чем влезть во вторую ипотеку и спокойно продавать, особенно учитывая, что иногда есть очень хорошие предложения, которые по моему восьмилетнему опыту отслеживания недвижимости не повторяются и надо успеть вскочить). Таким образом, может быть выгоднее оплачивать две ипотеки какое-то время. Вероятно, писавший те строчки рассчитывает на то, что будет сдавать первую купленную каартиру и она сама себя начнет окупать (хоть и с оговорками)

Horseradish, зависит от того, когда оформлялись ипотеки. Если, например, недострой был от Урбан, и вторая ипотека была в 2018г, до введения эскроусчетов и постройки некоторых новых станций метро, то такой вариант удачный, так как стоимость недвижимости по второй ипотеке выросла примерно в 3 раза (без учета инфляции, в рублях), то есть, продав её, можно закрыть 2 старые ипотеки и ещё останется.

Случилось как-то жить пару месяцев с зарплатой в 12 тыщ из-за ошибки в документах, которые никак не могли исправить. И это, на минуточку, в Москве, при съёмной квартире. Вот тут-то я и похвалила себя за предусмотрительность и накопленную финансовую подушечку, которая позволила пережить это время почти без лишнего нервяка. Так что откладывать на жизнь - это святое. Стараюсь держать в подушечке сумму, которой хватит на полгода привычной жизни или на год, если кое в чём поужаться.

Я копила на машину. Честно думала,что сяду за руль. Однако подвернулась возможность купить жилье. Продав одно и купив другое. Вот тут накопленные бумажки хоть и не покрыли всю разницу,но все же помогли. Если их нет,то все равно ниоткуда не возьмешь
Я с тех пор не сторонник вот этих вот "чегокопитьжизньодна" и стараюсь откладывать хоть что-то. Пипец может подкрасться откуда угодно.

Прочитала комментарии и думаю: кто здесь инопланетине - кто отписался здесь или я, случайно зашедшая на чужую территорию? Уму не постижимо! Какие-то космические доходы 500000 руб/мес., две ипотеки, машины... Кто из нас не знает жизни в России-матушке? А мы более 10-ти лет строим, строим дом и никак не достроим. Всю жизнь проработали на Севере, здесь и живем. С мужем на пенсии, тоже есть и "подушка безопасности", долгов и кредитов нет... Как говорится, только "дома пониже, да асфальт пожиже". Извините, без обид. Просто обалдела от ваших "проблем". Так и хочется сказать вам словами героя фильма "Аты- баты": "НЕ ГОЛОДАЛИ ВЫ!"...

Лариса, достроили?

Как надо жить , чтоб на 500 тр в месяц не откладывать подушку , и сразу остаться ни с чем.

Александр, с ростом доходов растут потребности, знаете ли. Человек может и 10 млн в мес вытрачивать хрен пойми на что, только дай волю, вон, выигрыши в лотереи же по 10 млн умудряются быстро спустить, да еще и в огромные долги влезть

Никита, не согласен. Я бы это назвал не "растут потребности", а "дисциплина падает". Потребности могут расти, но здесь нет причинно-следственной связи "рост доходов -> рост потребностей". А вот наоборот логика есть, но увы, не всегда получается ее реализовать

Улыбнуло: я типичный гуманитарий, не люблю формулы, таблицы, считать, зато люблю анализировать графики и текст! И потом вывод - я освоила бюджетирование🤣🤣🤣

Хорошо, что копил подушку и раньше. 30 марта уволился с работы и вот живу не тужу, неспеша ищу новую, учусь новому и ни в чем себе не отказываю ;)

Павел, как поиски?)

Amd, отлично! Уже три недели как работаю. Подушку тоже не всю распотрошил, так что эксперимент можно считать удачным!

Копил, копил - накопил полтора месяца подушку - купил ноутбук. Сейчас с девушкой в паре откладываем 30% всех средств сразу в подушку и еще 15% на долгосрочные покупки. Пару дней назад потерял телефон - можем взять и купить любой из подушки, но одолжил у друзей звонилку, с зарплаты планирую взять телефон попроще, так как это не запланированая покупка.

Василий, а какой сакральный смысл ждать до з/п вместо того чтобы сейчас купить а потом вернуть деньги в подушку?

"могу купить с подушки любой телефон" звучит на самом деле грустно

Bulat, это по сути тот же кредит, только у самого себя. Год назад я бы просто взял и купил какой хочу - ведь повод обновиться то есть. Сейчас глядя на то, как они долго копятся дважды думаю.

Когда взяли первый проект - заказчик кинул и заплатил только аванс, который ушел на ЗП сотрудников. Жил с кошкой 1.5 месяца на 5 тысяч (в прямом смысле). С тех пор переклинило, обзавелся женой и ребенком и теперь всегда стараюсь откладывать так, чтобы иметь запас по деньгам минимум на полгода, из них часть в инвестициях в валюте, часть в накопительных счетах, часть в наличке :). Всё что свыше выходит - коплю на долговременные цели

$тьфунатебя ¯\_(ツ)_/¯$

Копил копил.. а потом отпуск.. копил копил.. и обновить машину.. а потом ремонт.. любимой подарок на ДР получше - деньги же есть - почему бы и нет.
Так я жил года 3... теперь придумал свою схему и кое как накопил немного :(

тьфунатебя, главное - придумать схему и потом её придерживаться )))

Отделка квартиры в прошлом году подъела почти всю подушку, пришлось начинать заново. Разложила накопления по полочкам: на расширение жилья, на подушку безопасности, на путешествия и на машину. В апреле мы с мужем, хоть и не потеряли работу, но просели в доходах. Набивать подушку нечем, но пока хотя бы не опустошаем.

Никогда не влезал в подушку свою, тьфу-тьфу-тьфу!
Всегда аккуратно относился к деньгам, откладывать по чуть-чуть стал ещё когда в НИИ работал да 18 тыщ. Сейчас зарплата радует, но из нее трачу только около 30 процентов + ещё 20 отдаю жене (она тоже часть на вклад кладет))
Никогда не понимал тех, кто может получать по 500 т.р. и остаться ни с чем. Вот она, широкая русская душа😁

Совет Дарье - не нужно ждать, чтобы инвестировать. Цена ОФЗ 1000 рублей. Акции Газпрома даже лотом в 10 штук - меньше 2000.
Тем более, начинается дивидендный сезон, сразу увидите результат.

Andrey, Вы, случаем не участвовали в создании рекламного ролика "стать инвестором из дома может каждый"? Не боитесь неопытным людям давать такие советы, когда рынок за месяц может ходить в обе стороны на 20-30%, а то и больше? Тут главное - моральная готовность потерять внесённые на биржу средства, чтобы человек в петлю не полез. Возможно, Дарья как раз готовится, читает литературу, а не стремглав несётся в когорту инвесторов, зажав все деньги в обеих руках...
А дивиденды сейчас многие пересматривают. Посмотрите на Татнефть хотя бы...

На отдых

Сергей, пишут конечно не боты, но отбирает то их редакция ;)

и если кто-то заявит скажем, что надо играть в казино, поскольку жизнь одна - редакция это не пропустит, поскольку никаких кобрендинговых карт с казино у неё нет. ТЖ создан чтобы исподволь рекламировать продукты банка, и успешно окупаетсяб так что не будем наивными, думая что нам позволят здесь писать то что банкам невыгодно