«50% — вклад, 25% — доллары налом, 25% — юани»: 7 историй о финансовой подушке после 2022 года

В 2022 году многие начали формировать свою подушку безопасности с помощью новых инструментов.

Например, из-за недоступности долларов и евро кто-то стал копить в юанях. Собрали опыт читателей Тинькофф Журнала — некоторые вовсе перестали откладывать, а некоторые, наоборот, впервые задумались о накоплениях.

Шок был в 2020 году, когда в момент карантина у меня не было подушки. Я вообще до этого времени жила, как стрекоза из басни. С тех пор 40% дохода идет в подушку, то есть на вклад.

В прошлом году вместе со всеми сначала побежала снимать со счетов, потом снова все класть — уже под 19% :)

Все накопления у меня только в валюте — долларах и евро. Постепенно перехожу на заработок в валюте и работу с клиентами не из России. Стараюсь откладывать 70 000—80 000 ₽ каждый месяц, предварительно переведя в доллары. Пока без конкретной цели: пригодится когда-нибудь.

Если бы все тратила в ноль, уровень тревоги зашкаливал бы. Хотелось бы копить больше, но никак не могу влиять на обменный курс, поэтому стараюсь не париться. Если завтра на меня упадет кирпич, продержусь года два, как говорится, на аскетычах. Эта мысль успокаивает.

Еще есть пассивный доход, который успокаивает еще больше. Если все будет совсем плохо, перееду в самый-самый дешевый город в мире и буду скромно и тихо жить на пассивный доход.

Моя финансовая подушка — шесть среднемесячных трат: 50% — вклад, 25% — доллары налом, 25% — юани на вкладе.

Свыше шести среднемесячных трат — в «Вечный портфель» Тинька. Остались заблоченными фонды FinEX, в том числе акции Китая. Когда или если разблокируют — в «Вечный портфель».

На больших объемах рассмотрел бы еще фонды на недвижимость и краудлендинг, но пока не вижу смысла диверсифицировать что-то меньше месячной зарплаты.

Диверсификация — всему голова.

Как показала практика 2020 года, хранить деньги только в одном месте — в моем случае это был вклад в банке — нерационально и небезопасно. В ходе мозгового штурма решил, что вклад — конечно, хорошо, но это чуть лучше, чем хранить наличностью.

Решил две трети денег реинвестировать в коммерческую недвижимость, где процентный доход больше, чем на вкладах. Плюс рост цен на недвижимость не дает сгореть деньгам при нынешней инфляции. Кроме того, 30% оставшейся суммы инвестировал в краудфандинг, где доходность выше. Оставшаяся часть хоть и уменьшилась, но ее размер равен трем месячным зарплатам, чего вполне достаточно.

В перспективе хочу увеличить подушку до шестимесячного объема, и дальше по старой схеме — диверсифицироваться.

Перестал копить и считать траты. Надоело! Есть подушка на определенное время, этого достаточно. Да и то неизвестно, когда очередной отрицательный рывок произойдет. Хватит откладывать жизнь :)

Веду учет только доходов. Деньги трачу, примерно как и раньше, но уже без тени сожаления: заработаю еще. Я не стал транжирой, но перестал тревожиться, а сколько это стоит, а может, где-то можно дешевле найти. Крупных покупок типа бытовой техники не касается.

Просто живу, и все.

У меня под подушку безопасности — обычный брокерский счет: 65% — акции, 9% — ОФЗ, 8% — высокодоходные облигации, 5% — займы на Jetlend, по 6,5% — в золоте и банковском обезличенном металлическом счете на серебро. Два раза в год — 8 мая и 8 ноября — ребалансировка этого портфеля.

Купоны и дивиденды идут на счет в банке, держу в рублях. Такая странная структура связана с тем, что я пенсионер, стариков похоронил и, если что, могу жить автономно. Подушка нужна на срочные операции и срочное лечение: например, замена коленных суставов стоит около 600 000 ₽.

В последнее время на фоне происходящих геополитических турбулентностей и дичайшей инфляции у меня не осталось доверия ни к рублям, ни к валюте, ни к банковским вкладам.

Так что никаких подушек не формирую, а трачу деньги на необходимые покупки. Остаться без дохода не боюсь, так как он максимально диверсифицирован. Убудет в одном месте — прибавится в другом. Благо приобретенных за многолетний трудовой стаж навыков и социальных связей хватает, чтобы быть плотно занятым сразу по нескольким направлениям.