Через мою карту выводили деньги, и теперь у меня долг. Как быть?
За 1000 ₽ передал дебетовую карту знакомому для личных нужд. Его данных у меня нет.
Через три года со мной связался конкурсный управляющий какой-то фирмы и потребовал вернуть 165 000 ₽. Мол, под видом зарплаты эти деньги перечислили на мой счет.
Спустя еще полтора года против меня открыли исполнительное производство. Теперь приставы хотят взыскать 165 000 ₽.
Я заказал детализацию. Оказалось, через мою карту девять компаний вывели 1 300 000 ₽. Что теперь делать?
Кажется, вам придется вернуть эти 165 000 ₽. А еще заплатить сверху 11 550 ₽ — это 7% исполнительского сбора от суммы взыскания за то, что приставы открыли исполнительное производство, будут искать деньги на ваших банковских счетах и переводить их взыскателю.
Кроме того, с вас могут потребовать и всю сумму, которую вывели через вашу карту, — 1 300 000 ₽. Расскажу подробнее.
Почему суд постановил взыскать с вас деньги
Карта оформлена на вас, поэтому суд считает, что операции по ней происходили от вашего имени: ведь это вы заключили с банком договор на обслуживание счета. По условиям соглашения вы могли зачислять и снимать деньги как подписывая в отделении банка распоряжения, так и с помощью электронных или технических средств. Под такими средствами подразумевают те, что позволяют достоверно установить, кто распоряжается картой. Например, одно из них — банковское приложение на смартфоне.
Банк России уточняет, что клиенты банков могут использовать карты с помощью кодов и паролей, указанных в договоре. Такие инструменты считаются аналогами подписи.
Оформляя карту, вы согласились нести ответственность за все операции по счету. В договоре между вами и банком наверняка прописана возможность распоряжаться суммой на счете удаленно, без визита в банк — с помощью электронной подписи, паролей и кодов, подтверждающих, что деньгами управляете вы.
Когда вы передали кому-то свою карту, с точки зрения закона распределение ответственности не изменилось. Если тот человек с ее помощью навредил другим, за это по-прежнему отвечаете вы. Сейчас вы знаете только об ущербе, нанесенном обанкротившейся организации. А причиненный имущественный вред нужно возместить.
Степень ответственности за операции посторонних людей по вашей карте зависит от условий договора с банком. Но наверняка там указано, что ее нельзя никому передавать и что вы должны сообщить в банк, если карту у вас украли, — тогда банк ее заблокирует и предотвратит дальнейшее использование.
Раз к вам обратился конкурсный управляющий, значит, некая фирма через вашу карту обналичивала деньги. Скорее всего, было так: вместо того чтобы платить по счетам, руководитель или бухгалтер этой компании переводил суммы по поддельным платежным ведомостям. Владелец карты якобы работал на компанию, а она ему платила якобы зарплату. По реальным договорам накопились долги, и кредиторы потребовали банкротства. А может быть, самой фирме так было выгоднее. Потом пришел арбитражный управляющий, понял, что деньги слили, и доказал это в суде.
Вроде бы вы в незаконных операциях не участвовали, но юридически это ваша ответственность — как владельца карты. В суде выяснилось, что у вас не было трудового договора с этой компанией. Следовательно, вы получили деньги без оснований и должны их вернуть.
Теоретически такая же проблема может возникнуть со всей суммой — 1 300 000 ₽. Если бы с этими деньгами все было в порядке, их бы выводили через карты людей, которым они предназначены. А так всю сумму могут взыскать с вас как неосновательное обогащение или деньги, полученные преступным путем.
Как суды рассматривают аналогичные ситуации
В каком-то смысле вам еще повезло: через вашу карту выводили деньги, а не, скажем, оформляли с ее помощью кредиты. Вы столкнулись только с гражданско-правовыми проблемами, а не с уголовным делом и возможной судимостью.
Я не встречала судебной практики, где к уголовной ответственности привлекали бы тех, на кого карты оформлены. Много приговоров суды вынесли в отношении людей, которые пользовались картами на самом деле. Но возвращать деньги все равно приходилось владельцам карт. Вот два примера.
❌ Житель Челябинска оформил на себя дебетовую карту банка «Хоум-кредит»: подписал договор, памятку, соглашение и другие документы об информационной безопасности. По договору владелец карты обязан следить за тем, чтобы ее и пин не использовали посторонние люди. Клиент отвечает за все списания, пока не попросил банк добавить карту в стоп-лист. Если на счете ноль, но по техническим причинам списали деньги, то есть был овердрафт, клиент должен вернуть эту сумму банку.
Челябинец нарушил договор и передал карту и привязанную к ней симкарту посторонним. Те оформили кредиты на 1 200 000 ₽. Мошенники запрашивали суммы в банке в нерабочие дни, и, поскольку списания не отображались на счете, им удалось несколько раз снять деньги по одному кредиту.
Суд установил, что банк понес убытки, потому что клиент передал мошенникам карту. С владельца дебетовой карты взыскали 1 200 000 ₽ .
❌ Житель Красноярска оформил на себя банковскую карту и передал ее отцу. То ли случайно, то ли по договоренности знакомый отца перечислил на эту карту 200 000 ₽. Отец деньги снял и не сообщил об этом сыну.
Знакомый через суд потребовал у владельца карты вернуть деньги. Суд первой инстанции отказал в иске , ведь сын не получал их. Но апелляционный и кассационный суды решили , что вернуть деньги должен владелец карты: раз она оформлена на сына, значит, распоряжался ею он и он же несет ответственность за все операции.
Что в итоге
Важно, как все выглядит по документам: вы получили от банка карту и пароль к ней, а потом с помощью пароля снимали зачисленные деньги или переводили их дальше. Поскольку вы не заявляли в банк и полицию, что потеряли карту и доступ к ней, все выглядит так, будто ваш знакомый действовал с вашего согласия или вы сами сняли 165 000 ₽.
Деньги придется вернуть, а также уплатить 7% исполнительского сбора. Чтобы избежать такого в будущем, не позволяйте никому пользоваться вашей картой: ответственность за операции чаще всего ложится на владельца.
