«Осознаю, что по средствам не жила никогда»: я не работаю и выплачиваю кредит в 300 000 ₽

Меня зовут М., мне 25 лет. Живу во Владивостоке. С августа большую часть времени провела без работы.

Занималась здоровьем, с которым у меня были проблемы, и баловала себя. Набрала кредитов почти на 300 000 ₽, хочу закрыть их, не брать новых и найти работу по специальности — такую, чтобы она не сказывалась негативно на самочувствии.

Достаток нашей семьи я могу описать так: то густо, то пусто. Были периоды, когда мы жили хорошо, были — когда хватало только на необходимые продукты. Бюджет никто не вел — иначе такие резкие скачки объяснить невозможно.

Когда я была маленькой, мама шила одежду на заказ. Когда стала чуть старше, она устроилась в магазин, но быстро ушла оттуда. Однажды она работала в новогодний вечер, а я осталась дома одна и без света — его отключили, что меня жутко напугало. Чтобы такие ситуации не повторялись, она устроилась воспитателем в детский сад, где и трудится уже 16 лет.

В моем детстве мама часто брала в долг у своих родителей. Можно сказать, они обеспечивали нас на 50%. Покупали мне одежду и технику, карманные расходы тоже брали на себя.

До 20 лет я не работала. Карманные деньги копила на свои желания, но они были незначительными, все крупные покупки оплачивали родные. Мне казалось, что новый телефон мне не дарят, потому что я плохо учусь или что-то делаю не так, а не потому что просто нет денег на такую покупку. Когда я впервые услышала фразу «Нет, мы за тебя не заплатим», в глубине души расценила это как предательство. Мне понадобилось много времени, чтобы взглянуть на эти слова с позиции взрослого.

После школы я поступила в медицинский колледж на фельдшера. Специальность выбрала по настоянию родственников. В 20 лет, на третьем курсе, устроилась секретарем врачебной комиссии в поликлинике. Зарплата — 17 000 ₽ — утекала сквозь пальцы: 12 000 ₽ платила за съемную комнату, остальное — как придется.

Плюсов поликлиники я не видела: рабочий процесс казался мне застойным, а сотрудники ничего не хотели менять. Бумажный документооборот можно было значительно сократить с помощью компьютера и принтера, но я была единственным молодым сотрудником, а остальных коллег все устраивало. И я уволилась.

Весной и летом 2023 года я работала в магазине, где продают алкоголь. Зарабатывала 50 000 ₽.

Сотрудникам не разрешали сидеть за кассой, разве что в исключительных случаях, когда нет покупателей, в остальное время желательно было приводить в порядок прикассовую зону и всегда быть готовой приветливо встречать клиентов. Также мы принимали товар, которого в летнее время приходит очень много. Упаковки тяжелые, и к концу дня почти всегда начинала болеть спина.

После нее здоровье совсем ушло в минус. В магазине мне дали больничный, за неделю постельного режима стало лучше. На лечение ушло около 1000 ₽: лидокаин-спрей, левомеколь, бинты. За смену я получила 1500 ₽.

После этого я уволилась из магазина, отказалась от подработки и начала искать новое место. В середине сентября меня взяли на стажировку по профессии — медрегистратором. Условия меня полностью устраивали.

Медицинский центр специализировался на медкомиссиях. Я должна была работать за стойкой регистрации: вносить в базу паспортные данные клиентов и весь спектр необходимых медицинских исследований и вкратце рассказывать о них — например, что взять с собой, как подготовиться. Еще нужно было отвечать на звонки. Платить обещали 50 000 ₽, центр был удобно расположен.

Однажды, уже в заключительные дни стажировки, я уснула в автобусе по пути на работу, а когда проснулась, не сразу узнала местность. Оказалось, мы уже едем обратно — я просто проехалась по кругу. Я нередко где-то неожиданно засыпаю, но этот инцидент стал сигналом, что с моим состоянием что-то не так. Хотя на прогул закрыли глаза, так как я объяснила ситуацию, решила все же закончить стажировку преждевременно из-за здоровья. Руководство отнеслось с пониманием.

Параллельно с поисками работы приходилось решать вопрос с жильем. Квартира, в которой я тогда жила, досталась моей семье в наследство от бабушки, и ремонт тут соответствующий. Но самое страшное — постоянно появляются крысы, так как жилье в цоколе. Они приходят из подвала через дыры возле полов. УК в ответ на наши заявления просто выдавала яд в пакетиках и разводила руками — на этом все.

И вот один мой старый знакомый, В., предложил мне переехать. Он жил с родителями, и те решили сдавать комнату за 7000 ₽. Постепенно мы с В. стали ближе. В конце сентября начали официально встречаться, а в первых числах октября я переехала к нему. В первый месяц заплатила за комнату 7000 ₽, во второй — 2500 ₽ за коммуналку. А потом у нас с В. состоялся разговор, и он попросил меня больше не платить.

Я решила искать вакансии в нашем районе, чтобы быстрее добираться до работы, — у меня все еще сохранялась жуткая сонливость. Как выяснилось, она объясняется железодефицитной анемией и гипотонией, а также нарушением ритма сна.

В конце ноября вышла в пункт выдачи заказов недалеко от дома. Работа первое время трудной не казалась, платили 25 000 ₽ в месяц за 15 смен по 12 часов.

Так как в ПВЗ я трудилась неофициально, параллельно пыталась устроиться куда-то уже с документами. Хотелось гарантий относительно графика и часов работы, за которые точно заплатят.

В последних числах декабря вышла на стажировку как кассир банка. Там не получилось бы заработать больше 40 000 ₽, но меня это не смущало: была интересна тематика, да и хотелось закрыть своеобразный гештальт, так как в 2021 году меня не взяли в банк из-за проблем с кредитами.

Требования к кандидату были минимальными — всему обучали на месте. Первое время нужно было просто знакомиться с теорией, поэтому я могла совмещать стажировку в банке с ПВЗ, пока начальство пункта выдачи искало мне замену. Так как в дальнейшем работа должна была быть в ночь, а смена в ПВЗ днем, ничего катастрофического я не видела. График мне казался совершенно нормальным, хотя получалось, что я должна была работать почти что сутками несколько дней подряд: 12 часов на одной работе, 12 часов на другой. Перерыв — максимум два часа. Сейчас понимаю, что мой организм в любом случае не выдержал бы таких перегрузок.

Тем временем у меня снова начала болеть спина. Но я не придавала этому значения, думала, что это из-за тяжестей, нагрузка на ПВЗ перед Новым годом всегда большая, так как люди торопятся заказать подарки.

Однако в ночь с 27 на 28 декабря во время смены в банке я в какой-то момент не смогла встать со стула. Когда боль немного отпустила, вышла из офиса, вызвала такси и поехала домой. Утром в поликлинике мне диагностировали острый пиелонефрит и назначили постельный режим.

Возник конфликт, к которому добавилась проблема с недостачами. Недостачи в ПВЗ — это не совсем то, что в магазине. При оплате заказа на экране может появиться уведомление, что у покупателя она не прошла — на балансе недостаточно денег. За такими моментами нужно внимательно смотреть. Я дважды не уследила, вещи вынесла одна и та же женщина. Стоимость ее покупок вычли из моей зарплаты. После болезни мне было не до денег и не до разбирательства с недостачами, но такое отношение к сотрудникам и манипуляции с зарплатой оставили крайне негативное впечатление об этом месте. Жалею, что не ушла раньше, как советовал В.

Выздоровев, я вышла в банк. Там к моему больничному тоже отнеслись крайне негативно, и их можно понять: на носу Новый год, а сотрудник решил болеть. Работы было много, людей мало, почти каждую смену были значительные переработки. Однажды, в январе, меня застали почти спящей на рабочем месте, и я решила уйти. Здоровье важнее.

С того момента я почти не работала, была лишь пара разовых подработок.

Большинство моих расходов — еду, транспорт, лекарства — взял на себя В. Он работает в магазине, где продают комплектующие для мотоциклов и экипировку, и зарабатывает 50 000 ₽. Я могу попросить у него денег и на другие покупки, но делаю это крайне редко и стараюсь как можно скорее их вернуть.

Сейчас мы с В. живем раздельно — из-за ссоры я уехала к себе. После этого мы обговорили многие вещи и помирились. Но совместная жизнь пока только в планах. У нас стало меньше общих трат, мы меньше отчитываемся друг другу о том, на что ушли деньги. Вообще, комфортнее всего для меня был бы раздельный бюджет и небольшие общие траты на совместный досуг.

Мама в курсе моей ситуации со здоровьем и переводит мне деньги — на данный момент 8000 ₽ в месяц. Мы в семье не считаем, что кто-то кому-то должен, но я обсудила вопрос финансов с мамой и буду посильно помогать ей, когда выйду на работу. Таким образом верну ей деньги, которые сейчас она отдает мне. Стоит отметить, что это некая семейная традиция: сейчас мама взяла на себя некоторые бабушкины траты.

В начале месяца мне предложили подработку — две смены за 7000 ₽ в сумме. Это дежурства на учебных соревнованиях по баскетболу. Я выбрала детские игры: травматизм там малый, обычно синяки и царапины, с чем можно справиться и обычной аптечкой. За смену с 08:00 до 17:00 платят 3500 ₽, но такие мероприятия бывают редко и только по выходным.

Сейчас я устраиваюсь на работу по специальности, близкой к диплому, — медсестрой. Прохожу длительное переобучение: нужно повторить основы сестринского дела, особенно в хирургии, так как я выбрала именно это направление, и изучить особенности работы в отделении, за которым я буду закреплена. В последних числах мая начнутся экзамены по сестринскому делу и сестринскому операционному делу. Тогда и можно будет судить о размере будущей зарплаты и условиях работы. А еще нужно будет пройти аккредитацию.

Мои основные расходы — еда, квартплата, бытовая химия, средства гигиены, кредиты, связь. Без всего прочего могу спокойно обойтись.

В апреле потратила больше, потому что оплатила жилищно-коммунальные услуги за два месяца — февраль и март, а также купила себе спортивный костюм, кроссовки и куртку.

В свой первый безработный период с августа по октябрь я тратила очень много на лечение и отдых — кафе и рестораны. До этого, в июле, усиленно работала, поэтому поначалу не переживала о деньгах — мне тогда казалось, что их хватит надолго. И зря: зарплата и премия быстро кончились, а накопила я примерно 10 000 ₽, так что тратила деньги с кредитных карт.

На еду уходило больше, чем обычно, но это нельзя назвать гедонизмом — мне просто хотелось отдохнуть. Кофе не растворимый, а в стаканчике, мороженое не из пакета, а в рожке на улице, салаты из магазина, чтобы не готовить самой, — мне этого сильно не хватало, чтобы почувствовать себя живой.

Теперь я пересмотрела свое отношение к финансам и почти всегда ем дома.

Бюджет я веду на бумаге — с электронными таблицами у меня как-то не заладилось. С августа прошлого года взяла на себя обязательства по квартире, которая досталась от бабушки, и завела тетрадь учета ЖКУ. На коммунальные услуги уходит 4500—5000 ₽ летом и 7000—8000 ₽ зимой.

Со временем решила записывать в ту же тетрадь ежемесячные платежи по кредитам, чтобы собрать расходы за месяц в одном месте. Постепенно в тетради стали появляться финансовые цели, в дальнейшем планирую учитывать в ней и зарплату.

Пользуюсь и приложениями банков — в них сразу можно посмотреть доходы и траты.

Свой первый кредит я взяла в 2020 году. Это было спонтанное решение: хотелось смартфон с хорошей камерой. Я всегда любила фотографировать все и всех, кого вижу, и рада, когда людям нравится результат. Меня впечатлила цветопередача на Айфоне, о других характеристиках даже не задумывалась, взяла его ради фото. А еще хотелось испытать радость, как от красивого и практичного подарка, но я знала, что никто мне такую дорогую вещь на день рождения не купит, детство кончилось.

В 2021 году я взяла кредиты на Apple iPad mini и iPhone 12 mini. Думала, что планшет поможет мне заработать, но ничего не вышло. Оказалось, что посты на страничке — это еще не блог, а уметь рисовать — не значит делать это профессионально. То, что я себе намечтала, разрушилось в один миг, а кредиты остались. В сумме приходилось платить 9000 ₽ в месяц, в 2022 году оставалось 70 000 ₽, этот долг закрыла моя семья.

В конце сентября 2023 года я взяла кредит на обучение игре на гитаре — 42 186 ₽ за год. Меня пригласили на бесплатный пробный урок. Понравилось. Слово за слово с администраторами — и я уже подписываю договор, представляя себе, как играю на гитаре у костра.

Ведь именно финансовые проблемы раньше заставляли меня ускоряться в поисках достойного места.

Оплачивать собиралась помесячно, по 3950 ₽, но из-за переезда к В. ситуация изменилась. Добираться из его района в школу было неудобно, и я отказалась от занятий и радовалась тому, что все кредитные деньги вернулись на дебетовую карту. Отсчитала 7000 ₽ за комнату и внесла платеж по кредиту — те самые 3950 ₽. Остальные деньги стали утекать на еду и разные траты. Казалось, что жизнь хоть в чем-то наладилась.

На тот момент у меня было три кредитные карты с общей суммой задолженности 238 000 ₽. Из-за повышения лимита я тратила гораздо больше запланированного, хотя просрочек не было. Не осознавала, что деньги с кредиток уходят быстро, а работа часто ищется медленно, это была моя ошибка. Именно так многие люди и попадают в долговую яму. Тратила деньги на повседневные траты, а еще купила ноутбук Lenovo Ideapad 320 и смартфон iPhone 12. Ноутбук был необходим, так как старый окончательно сломался, а смартфон выбрала из-за хорошей камеры и понятной системы.

Осознав, что накопленные, а потом и кредитные деньги неумолимо исчезают, я пересмотрела свои траты. Чтобы закрыть все кредитные карты, в ноябре 2023 года взяла кредит на 281 000 ₽ под 24,9% сроком на пять лет.

По этому кредиту ежемесячно плачу 8231 ₽. Сверх этого продолжаю выплачивать кредит, который изначально брала на обучение гитаре, — по 3950 ₽. В сумме в месяц платежи по кредитам съедают 12 181 ₽, сейчас долг составляет 297 686 ₽.

Выплачиваю кредиты с подработок и переводов от мамы. Отношусь к ситуации спокойно, так как после выхода на работу ежемесячный платеж мне будет вполне по силам.

Немногие могут открыто признаться, что живут не по средствам, хотя осознание проблемы — часто начало ее решения. Ко мне осознание пришло, когда поняла, что в долговременной перспективе мне нечем будет себя обеспечивать, а низкоквалифицированный труд чаще всего связан с тяжелыми физическими нагрузками. Переосмыслила важность образования и самообразования.

Сейчас все деньги идут только на необходимые расходы, так как они заработаны не мной, а значит, я могу себе позволить только жизнь в режиме выживания. К тому же расходовать средства как раньше уже не хочется — благодаря В. у меня поменялось представление о том, что действительно важно. Сейчас я больше покупаю что-то для дома, а не трачу деньги на мимолетные удовольствия.

Да и раньше импульсивные покупки лишь незначительно поднимали мне настроение — сказывалась усталость и одиночество. Возможно, если бы я нашла близких мне по духу людей или интересное хобби, импульсивных трат было бы меньше или не было вообще.

К кредитам отношусь спокойно, как и раньше: главное — уметь распоряжаться деньгами, а это зависит только от нас. А вот в долг больше не беру и не даю, так как в обоих случаях был негативный опыт.

Я хочу закрыть все кредиты и найти работу по специальности — такую, чтобы она не сказывалась негативно на здоровье. В идеале хотелось бы что-то со свободным графиком, желательно в санатории.

В феврале мне снова поставили диагноз — из-за проблем со спиной. Все началось с того, что у меня неожиданно отказала правая часть тела. Из кабинета экстренной помощи мне дали направление в больницу, откуда отправили на платное МРТ. Подозревали инсульт — не подтвердилось, оказалось, что проблема в шейных позвонках. МРТ обошлось мне в 2500 ₽, еще 500 ₽ я заплатила за срочную подготовку результатов. Меня направили на амбулаторное лечение, прописали массаж шеи и руки, дарсонваль и ЛФК.

Постепенно я стала приходить в норму, и сейчас о том, что со мной было, напоминает только небольшая боль в шее, особенно от холода. Функции и подвижность конечностей восстановились, спина болит разве что от усталости — после сна или массажа все проходит. Сонливость меня теперь беспокоит гораздо меньше, только когда я не высплюсь или нахожусь в душном помещении.

Теперь буду внимательнее следить за здоровьем: отказалась от вредных привычек, убрала из рациона всю вредную еду, а в дальнейшем, если все будет нормально, начну заниматься в зале. А пока активно гуляю, 20 000 шагов для меня норма.

Работать по специальности. В 25 лет хочется уже нормальный дом и работу со стабильным окладом. 50 000—60 000 ₽ мне хватило бы на повседневные расходы, лечение и выплату кредитов.

Расплатиться с долгами, не прибегая к чьей-либо помощи. У В. сейчас финансовые трудности — ему нужно отдать около 100 000 ₽ за ремонт машины. Он сказал, что в ближайшее время разберется с этим и поможет мне закрыть кредиты, но я не хочу быть обязанной, поэтому планирую закрывать сама. Думаю, на это уйдет год-полтора.

Больше не брать кредитов, стараться жить по средствам. Я осознаю, что по средствам не жила никогда. Постоянно совершала необдуманные покупки, сейчас реже. Все хотелки я закрыла, максимум могу неразумно потратить 100—200 ₽ на шоколадку или на печенье к чаю.

Сделать ремонт в своей квартире. Вопрос с крысами после моего переезда встал острее: УК поменялась, а они остались. Еще несколько месяцев назад мне казалось, что поможет только полное истребление крыс. Ремонт с нанятой бригадой мне сейчас не по карману — справимся своими силами. В ближайшее время мы с В. планируем как следует отделить нашу квартиру от подвала с помощью цемента и стекла. А в дальнейшем я хочу заменить проводку, которая уже сейчас с трудом тянет одновременную работу плиты, холодильника и ноутбука.

Отправиться летом путешествовать. Мы с В. хотим поездить по красивым местам в Приморском крае.

Продолжать вести здоровый образ жизни. Поддерживать баланс между отдыхом и работой.