Как я отложила 85 000 ₽, проанализировала расходы и составила план накоплений

— Почему вы не следите за собой?

— А я себя ни в чем не подозреваю.

Эта незатейливая шутка — девиз моей финансовой безалаберности многие годы. Именно безалаберности, а не безграмотности. Потому что финансовой грамотности у меня как раз вполне достаточно. Достаточно настолько, что я работаю начальником отдела в банке и конечно же прекрасно знаю, что деньгами нужно управлять, чтобы однажды не оказаться в долгах и на штопанной подушке вместо внушительной подушки безопасности. Но знать и применять это абсолютно разные стороны медали. Только последние несколько лет я начала вести учет своих доходов/расходов, откладывать какие-то суммы и инвестировать. И я очень этому рада, т.к. в прошлом у меня было несколько достаточно неприятных эпизодов связанных с тем, что я жила не по средствам, очень легко расставалась с деньгами и не особо задумывалась о финансовой поддержке себя в будущем. На текущем отрезке своей жизни я очень жалею, что не начала разбираться в своих финансах с юности — это бы дало в настоящем моменте гораздо более продуманную финансовую стратегию и большие же накопления.

Но, как известно, история не знает сослагательно наклонения, поэтому мы не рассуждаем что было бы…, а просто отталкиваемся от текущих данных. А в текущих реалиях мы имеем стабильную работу, аренду квартиры напополам с подругой, отсутствие кредитов/обязательных платежей и прекрасного мужчину, который оплачивает часть моих «хотелок» и с которым я живу половину месяца. Многие называют это сожительство, некоторые — гражданский брак, мне не нравится ни тот ни другой термин. Этот формат ближе по смыслу к гостевому браку, но учитывая, что официально наши отношения не зарегистрированы, то и браком это назвать нельзя. Мы выбрали для себя комфортный формат, где двое взрослых, самодостаточных человека с устоявшими привычками и своими характерами живут некоторое время вместе, а потом живут некоторое время порознь, чтобы соскучиться и снова радоваться времени проведенному вместе. Этот формат возможен, потому что мы оба не планируем детей в обозримом будущем. И да, это наш осознанный выбор и если вам не близка эта позиция — совсем не обязательно мне об этом сообщать. Я понимаю, что мой образ жизни не совсем типичен для среднестатической женщины 38 лет, но тем интереснее, не правда ли?)

Мои доходы составляют: заработная плата 90 тыс. руб, еще порядка 2 тысяч это % по остаткам на накопительных счетах + кэшбек за покупки. Иногда бывают поступления на праздники от родственников, налоговый вычет. Нематериальные активы мы не берем в расчет, хотя они тоже влияют на общую картину — это походы в рестораны/оплата продуктов/подарки/оплата части путешествий от моего мужчины.

Мои расходы: Из обязательных расходов это примерно 23 тыс. руб на оплату своей части аренды квартиры и 5-7 тысяч помощь своим родителям. Все остальное — это переменная часть: продукты, развлечения, одежда, лечение и прочие траты. Они варьируются от месяца к месяцу и никогда не бывают постоянными. Т.к. я могу купить в одном месяце, например, дорогое пальто, а в другом не покупать вообще ничего из одежды. Расходы на одежду я сейчас стараюсь свести к минимуму, т.к. с переходом на удаленный формат работы отпала необходимость постоянно актуализировать деловой гардероб, а домашний офисный стиль далек от дресс-кода конечно же и стоит не в пример дешевле. Верхняя одежда/обувь и аксессуары у меня тоже есть или были куплены совсем недавно, так что крупных трат не предвидится.

Из развлечений я люблю долгие прогулки, а они, как известно, бесплатны. Иногда ходим в кинотеатры, когда в прокат выходит что-то интересное и периодически выбираемся в кафе, но опять же все в разумных пределах и без излишеств. То же кино, в подавляющем большинстве смотрим дома по подписке на смарт-ТV. С приходом карантина практически перестали посещать театры/выставки/музеи, т.к. сейчас это небезопасно, да и различные ограничения и неопределенность превращают посещения из приятного времяпрепровождения в нервное.

В планах освоить настольные игры — лежат без дела Монополия и набор для покера и продолжить соревнования в тематических викторинах и онлайн-квизах. Книги я читаю в электронном виде на ридере и часто они достаются мне бесплатно по всяким акциям и из электронных библиотек. Порой покупаю те, что хочу срочно прочесть, но это незначительные суммы.

С едой у меня сложные отношения — в детстве я была хорошей девочкой и доедала все, что положили на тарелку. А во взрослом возрасте боролась с нездоровыми пищевыми привычками, наблюдалась у эндокринолога и сбрасывала вес со 115 кг. Сейчас я все так же прохожу раз в пол-года обследования у эндокринолога, мой вес все еще далек от идеала и вероятно мне нужна помощь диетолога, но пока я не созрела для этого. Но созрела для того, чтобы заботиться о своем физическом здоровье, в т.ч. с помощью здоровой и вкусной еды. Я вкусно готовлю сама и возможно в этом тоже отчасти кроется причина перееданий, т.к. вкусное есть гораздо интереснее, чем невкусное конечно же. Но в последнее время у меня очень напряженный график на работе и на вдумчивое приготовление пищи времени просто жалко. Ведь иногда после 12-ти часового раб. дня сил остается только на принять душ и потупить в телефоне. А фастфуд постоянно это, конечно тоже не выход. Поэтому, когда я поняла, что просто не хочу и не в ресурсе для готовки, то отказалась от этого в пользу готовых блюд. Я заказываю их в нескольких сервисах по доставке еды или покупаю в ближайшей кулинарии. Сервисов по доставке готовой еды на рынке огромное множество. Сейчас я тестирую несколько и выбираю своего фаворита. Рацион блюд на неделю стоит в районе 3,5-8 тыс. руб. Можно, конечно и дороже, но такие сервисы я не рассматриваю, потому, что считаю нерациональным тратить на еду по 10 тыс. в неделю.

За свои деньги вы получаете курьера раз в 2-3 дня с пакетом полным коробками с едой. Тут и завтрак, и обед, и ужин, а зачастую и десерт/перекус. С посчитанными КБЖУ и разбитыми на дни недели. Так что совсем не нужно думать — просто взяла из холодильника нужный контейнер, разогрела минуту в микроволновке и наслаждаешься вкусом. Из плюсов: удобно, быстро, разнообразно. Из минусов: не всегда бюджетно и не всегда вкусно, некоторые блюда я не ем и их приходится утилизировать, мне не хватает овощей в данных рационах и удручает количество пластика, которое остается после приема пищи, т.к. все контейнеры пластиковые. Но объективно, в настоящий момент, это для меня выход, и я продолжу питаться так в течении 2-х недель их 4-х, что я живу не у своего мужчины. Когда я живу с ним — он часто готовит сам или мы заказываем еду из кафе.

Т.к. я живу рядом с работой, да и большую часть времени работаю удаленно, то не трачусь на проезд. Лишь иногда оплачиваю такси, когда нужно с комфортом куда-то съездить или спускаюсь в метро, чтобы прогуляться в центре или доехать до ТЦ/кинотеатра.

Что касается лечения, то у меня есть ДМС от работодателя и он закрывает большую часть моих потребностей в обследованиях и консультациях с врачами. Единственное приходится самой оплачивать стоматологию и это периодически бывает дорого. Так например за последний год на стоматологию я потратила порядка 150-170 тыс. руб. Сюда входило несколько имплантов, коронок, лечение, чистка. Но теперь, когда основная часть потребностей в стоматологическом лечении закрыта, останутся профилактические осмотры раз в полгода и чистка с таким же интервалом. Вероятно, иногда лечение мелкого кариеса, но это уже совсем другой прайс.

Так же я наблюдаюсь у офтальмолога и мне поставили диагноз катаракта, осложненная дистрофией сетчатки. Это не типично для моего возраста, т.к. эта болезнь пожилых людей, но мне вот так «повезло». Нужна операция, причем не по ОМС. Я консультировалась с несколькими врачами и поняла, что не готова ставить по ОМС индийский хрусталик с возможностью послеоперационного осложнения и последующими проблемами с диапазоном зрения. Поэтому операция будет сделана в частной клинике и будет имплантирован хрусталик идеально подходящий именно в моем случае. По стоимости это будет порядка 160 тысяч + 10 тысяч за сбор анализов перед операцией. Планируется все это сделать в январе 2022. Операцию и хрусталик оплатит мой мужчина. Но т.к. у меня двухсторонняя катаракта и вероятнее всего, через год мне надо будет делать операцию на второй глаз, то на это мне снова потребуется аналогичная сумма. Которую я уже планирую накопить к тому времени сама.

Исходя из тех реалий, что я описала выше мой финансовый план на ближайшие месяцы это откладывать по 40 тысяч с января по июнь, чтобы накопить 240 тыс. руб. 60 тыс. руб. я уже отложила в ноябре/декабре (на самом деле отложила как раз 85 тыс. руб., но предполагаю, что новогодние праздники истощат эти отложения). Это позволит прийти к требуемой сумме в 300 тыс. руб на поездку в Японию.

Как думаете, получится?