ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
8 историй любви: за что ценят Tinkoff Black
10K
35

Планирование всего на свете: как я веду Agile-бюджет и вижу доходы и расходы на год вперед

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Город

Москва

Источники доходов

Работаю в айти, управление проектом в айти-подразделении крупного российского банка. Доход: ЗП ~300к, плюс немного капает с инвестиций: дивиденды русских “голубых фишек”, но эти суммы незначительны — 20-50 тыс в год.

Семья и окружение

Живу один, помогаю родителям с большими покупками. Происхождение “рабоче-крестьянское”, поэтому в годы детства-юности ничего себе позволить не могли, на первый компьютер, телефон, на всё пришлось зарабатывать самому. Это, конечно, наложило отпечаток на отношения к деньгам. Любимая поговорка — “Как потопаешь, так и полопаешь”.

Система

К текущему ведению бюджета пришел сам лет 7 назад. Принципы взяты из гибких методологий разработки ПО.

Этакое непрерывное улучшение в проекте “Жизнь”, где стейкхолдер ты сам.

Время и деньги — ресурс ограниченный. Поэтому, как и в разработке, результат включает три аспекта: качество, стоимость и срок исполнения. И этими переменными можно "играть". Если где-то потратились больше, значит сроки на остальные улучшения сдвинулись (читай: "куплю позже") или их стоимость, а соответственно и качество изменились ("это я не могу себе позволить").

Отрезки (Спринты) по 1 неделе. Супер-спринт: 1 год. Наполненный и приоритизированный Бэклог. Планирование упирается в бесконечность, ближайшие вехи описаны детальнее.

Как учитываем. В гугл-докс таблица с горизонтом до конца года и шагом в 1 день, строчки это дни, столбцы — активы: карточки всех банков, инвестиции, валюта, долги и прочее. Каждый день в будущем зависит от предыдущего дня. Изменения в текущих активах пересчитывает весь оставшийся год.

Что учитываем. На временную шкалу нанесены все все финансовые события: как повторяющиеся обязательные (аванс, зарплата, ипотека, плата за аренду квартиры), так и простые (сезонные траты, ТО машины, плановые доктора и всякое такое).

Никакого особого контроля за статьями расходов не веду, в таблицу заложена базовая “недельная трата” или, как я ее называю, “не помню куда делось” — в нее включены: еда, связь, мелкие развлечения, бензин, стрижка и всякая такая мелочь. Разбирать расходы до атомов, собирать чеки, вести приложения куда вносятся все покупки не вижу смысла.

Остальные принципы. “Базовая недельная трата” иногда индексируется, жизнь дорожает, возникают и исчезают отношения, растут или наоборот уменьшаются аппетиты и уровень потребления. 6 лет назад это была одна сумма, сейчас совсем другая. Индексируем!

Бэклог с потенциальными тратами, то есть событиями дороже, чем “базовая недельная трата, не заметил”. Туда заносится любая прихоть. Всё чего хочется в моменте: айфон, новый велосипед, мембранная куртка, хели-ски фрирайд, поездка в Гульмарг и прочее. Этот бэклог перед глазами, лениво приоритизируется и “грумится” время от времени. Например, пункт “Барабанная установка” был, но я передумал и удалил. Пункт “Коррекция зрения” в бэклоге есть, но пока не первый приоритет. А вот “Комплект новой летней резины” и “Подарок на день рожденья подруге” все время на виду — тут “срок поставки” сдвинуть нельзя, надо “брать в работу”.

Задачи из бэклога достаются и заносятся в таблицу либо на конкретную дату (день рожденья или отпуск) или по наличию ресурсов (достаточно денег и времени).

Получается таймлайн на год, где указаны все финансовые события и базовый недельный расход.

При желании можно поставить мысленный эксперимент, например, запланировать учебу, вставить большую покупку или внести возможный годовой бонус. Таймлайн покажет где “я из будущего” ушел в минус, и надо "поджаться", поэкономить или расчехлить кредитку. Или, наоборот, освободились лишние ресурсы.

Частота заполнения — как угодно, но не реже 1 раза в неделю. Получается, я суммарно в неделю трачу около получаса, обычно в воскресенье (закрываю спринт).

Сила бюджета

Бюджет хорош тем, что это планировщик и калькулятор одновременно. Я вижу весь свой год и могу планировать все неслучайные события своей жизни. За 7 лет ведения такой жизни я купил машину, до пандемии много путешествовал, и накопил на приличный первоначальный взнос на квартиру в Москве.

Денежные ссоры

Разногласий из-за денег нет никаких. Живу один, весь фокус на работу. В басне “Стрекоза и Муравей”, я конечно муравей. Если не постараться, то ничего и не получишь. И планирование — это еще одна работа. Сиюминутное желание не должно мешать двигаться к большой цели. В денежных вопросах я супер мерзкий зануда:-)

Крупные покупки

Квартира в Москве в прошлом году, в 2015 машина — самые большие мои покупки.

Финансовое недоразумение

Неприятная авария в 2016 году не по моей вине, пришлось потратить 250 тыс. на ремонт. Виновник аварии затраты не возместил, пустился в бега. В то время это были серьезные деньги, просел по своим планам в тот год.

Кредиты

Никогда не брал никаких кредитов, на всякий случай есть кредитка с программой лояльности, но я ей почти не пользуюсь. И вот в прошлом году решился наконец на ипотеку. 80 тыс. ежемесячный платеж.

Жилье

Пока живу в съемной квартире — плачу 50 тыс. за однушку у метро, три станции от кольца. Клининг раз в месяц: 3000 руб. Больше ничего не трачу.

Питание

Питаюсь в городе, немного готовлю сам. На еду уходит 5-7 тыс в неделю, если не шиковать. Считаю, что не экономлю на еде. Метро, Братья Караваевы, Даниловский рынок, Burger Heroes и т.д.

Развлечения

Из развлечений: кино, бары с музыкой, концерты, выставки. Считаю, что в Москве легко интересно проводить время недорого или вовсе бесплатно, все самое интересное происходит случайно и бесплатно.

Транспорт

Машина "ест" 20-40 тыс в год, Осаго, ТО, мелкий ремонт.

На такси от 0 до 3000 в месяц.

Годовая проходка на общественный транспорт.

Одежда

Мой выбор: Н&М, Юникло и подобное. По настоящему хорошие вещи заказывал в США на сезонных распродажах через Шопфанс. Вообще, айтишнику, да еще и на удаленке очень просто с этим. Пусть будет 30 тыс. в год.

Путешествия

Из-за пандемии давно нигде не бывал. Летаю в Сибирь и в Сочи кататься на доске зимой. В Питер к друзьям, или к родителям. Большого отпуска давно не было. К морю равнодушен.

Последнее большое путешествие — Япония. Одно из самых запомнившихся — Лапландия, за полярный круг на машинах. В мечтах Камчатка, Аргентина, много еще чего.

Другие расходы

Регулярные траты: съемная квартира, интернет, проходка на транспорт на год, обожаю московский общественный транспорт и пользуюсь им постоянно. Спортзал, годовой абонемент, подписки на Медиум, Эпл-сервисы, онлайн-кинотеатр. Витамины, контактные линзы и аптечные всякие штуки. В среднем 5000 в месяц.

Накопления

Всегда откладывал 50% всех доходов, это дело принципа, считаю, что месяц не удался, если отложил меньше. Сейчас всё вкладываю в ипотечный кредит. Уменьшаю срок и следовательно переплату.

Финансовая цель

Глобальная цель: не работать через 10-15 лет, получая стабильный пассивный доход сравнимый с зарплатой.

Возможности

Улучшить бюджет, конечно, можно если следить за своими расходами. Но главное — это стратегия по увеличению доходов. Постоянный рост умений, компетенций и следовательно карьерный рост.

Цитаты великих: “— Просто нужно больше зарабатывать”.

Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Dmitry Koryas
Герой Т—Ж

А покажите пример вашей таблицы, не понимаю как она работает

23
Алексей

Dmitry,
набросал шаблон: делайте копию играйтесь цифрами, смотрите на динамику активов в течение года
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1fyNB2pIXDAoJei1hl2e52YdogTY8aMHMyAvSSi9vKLs/edit?usp=sharing

8
Mikhail Gerun

Алексей, закройте доступ к редактированию, иначе ща набедокурит народ)

3
Евгения Куликова

Dmitry, да было бы интересно посмотреть

3
Алексей

Евгения, см комментарий выше

0
Алексей Кронг

Гугл докс, таблицы, эджайл, планирование... Когда в телеге увидел описание статьи, меня заинтересовало, добрый молодец купил авто, накопил на хороший взнос на кв в мск, много путешествовал...это интригует, что ж, переходим на статью, и видим зп в 300к, смысла читать дальше не увидел.

22
Алексей

Алексей, дюже извиняюсь, я не уяснил суть вашей претензии. соответствие заявленной теме -- выполнено, формат -- соблюден. суммы и цифры каждый волен подставить свои. за рассказами "как без постоянного дохода покупать машины и квартиры" обратитесь в раздел "фантастика" или "криминал";) при всем уважении)

5
Ыкий Ыкович

Алексей, 300 тысяч - не такие уж и большие деньги, поверьте. Если у вас нет бабушкиной квартиры, которую можно продать, чтобы сделать первоначальный взнос на ипотеку, то копить этот первоначальный взнос даже с такой зарплатой вы будете несколько лет. Да и в целом, 300 тысяч - это далеко не тот доход, когда можно покупать все, что хочешь, не задумываясь.
Автор купил машину и платит ипотеку не потому что зарплата большая (хотя на фоне большинства российских зарплат - приличная, чего уж), а потому что живет один и тратит мало.
Как только появляется жена или не дай бог дети - расходы возрастают кратно.
И тут 300 тысяч из небольшой, но приличной зарплаты превращаются в зарплату "живем чистенько, но бедненько".

1
borntodie

Жить одному на 300 тысяч..:₽)

8
Juicy meatball

Воу, какую только сложную схему не придумают (сложную в плане несоразмерно сложного решения при относительно простой задаче: норм бюджет при ЗП 300к) чтобы создать иллюзию полного контроля над своей жизнью 😮

7
Алексей

Juicy, спасибо, но ничего сложного тут нет, поверьте)

0
Тёма
Герой Т—Ж 🏆

Прикольно. У меня не получилось планировать деньги, которые ещё не заработал.

6
Алексей

Тёма, я уверен, что деньги заработаются, если работа стабильная, то их осталось только дождаться)

2
Тёма
Герой Т—Ж 🏆

Алексей, о том и говорю — не приносит удовольствия такое планирование. То ли дело распоряжаться деньгами которые уже заработал! Какое удовольствия составить бюджет на май, потому что категории трат на февраль, март и апрель уже полностью распределены и покрыты настоящими деньгами. Ну и мой любимый график — возраст денег. Деньги которые я сейчас трачу, были заработаны 273 дня назад 😆

Изображение пользователя Тёма
5
Алексей
Отредактировано

Тёма))) дело не в удовольствии, а в планировании, отпуск в декабре влезает в бюджет, а отпуск в мае нет, сидим копим.
Хочешь к концу году миллион на свадьбу, жри меньше в ресторане еще в январе;)

9
Тёма
Герой Т—Ж 🏆

Алексей, не вижу в этом проблемы. Отпуск в декабре и мне нужно на него X денег, значит чтобы поехать в отпуск, мне нужно каждый месяц откладывать X/10 (10 месяцев до декабря). Если я например, отложу меньше в одном месяце, значит сумма увеличиться во всех последующих.

Всё очень гибко. Просто в виртуальные конвертики отправляются только те деньги, что я уже заработал. Если возникли непредвиденные траты в одной категории, значит нужно забрать деньги из другой.

3
Владимир Клименков

Алексей, если Вами ежемесячно не тратится порядка 150 килорублей, уходящих в некие накопления в той или иной форме, то что из себя представляет Ваше понятие «копим»? Например, нужен к концу года миллион - просто смотрим какой депозит заканчивается ближе к этому времени и просто его не продлеваем. Нужно на отпуск 200-300-400 тысяч - снимаем с приходно-расходного счета в Сбере, не запариваясь планированием и подбором ‘выгодного» времени для отпуска. Надо суперсрочно 20-30-50 тысяч наличными - до вон они, как говорила моя бабушка «у шкатулке». Обычный доход семьи - на двоих с женой порядка 280 тысяч. Но не Москва, а обычный российский миллионник. Перед новым годом работодатель (он у нас с супругой общий) выдает бонус. Иногда достаточно солидный - за 2009 год, например, он получился больше 2 миллионов, а обычно 500-600 тысяч на двоих. В семье достаточно задолго до покупки планируются только крупные траты - квартиры/авто. Остальное просматривается по мере возникновения идеи купить. Обычные ежемесячные траты, типа, на питание, плата за услуги ЖКХ и прочая мелочь просто осуществляются, без всякого предварительного планирования, поскольку их размер, в принципе, известен и понятен. Такой подход к семейному бюджету позволил купить за свою жизнь 13 автомобилей и 4 квартиры только за заработанное - без кредитов

0
Алексей

Тёма, Класс! Интересная метрика)

1
pylnick
Герой Т—Ж

Тёма, есть какая-то определённая формула для расчёта возраста денег?

0
Тёма
Герой Т—Ж 🏆

pylnick, я полагаю это возраст самых старых денег в конце обычной FIFO очереди.

1
Никита Баранов

Тёма, я так понимаю это YNAB?

0
Тёма
Герой Т—Ж 🏆

Никита, да, ynab

0
Никита Баранов

Тёма, дорогой он зараза ) я нашел немного менее функциональную и дешёвую альтернативу financier.io

0
Тёма
Герой Т—Ж 🏆

Никита, это точно, но ничего не могу поделать — я уже на крючке 🤷‍♂️

1
Леона Красуцкая

Написано классно, а из таблички мало что понятно )

4
Владимир Клименков

Слишком замудрено и не все в перечне трат указано - пример: по авто где расходы на транспортный налог и особенно на бензин/дизтопливо? Лично у меня они составляют порядка 180-200 тысяч в год, в случае дальних путешествий на авто (напрмер, в Европейскую часть России) случается до 60-70 тысяч в месяц. Ну, и при зарплате в 300 килорублей и без семьи можно без проблем прожить на 150 без всякого тщательного планирования бюджета, просто понимая какие траты разумны, а какие нет.

3
Алексей

Владимир, не люблю и редко пользуюсь автомобилем, за год набегает 3-5 тысячи км.

да, каюсь, налог около 9000 руб. забыл, топливо не выделяю в отдельную статью расходов, мне раз заправиться хватает на пару месяцев. проходит под случайные траты.

период авто-путешествий был, конечно были совсем другие суммы, сейчас мелочи.

0
Vale
Герой Т—Ж

Ожидала ссылку на таблицу)

2
Алексей

Vale, набросал шаблон: делайте копию играйтесь цифрами, смотрите на динамику активов в течение года
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1fyNB2pIXDAoJei1hl2e52YdogTY8aMHMyAvSSi9vKLs/edit?usp=sharing

0
Julia Osipova

Сразу видно, что человек не любит разрасываться словами. Очень чётко и по делу. Понравилось!!! Да, таблица интересная, но я не могу представить как она выглядит. Я тоже веду бюджет, но мой гораздо проще.

2
Лычко Иван

Если планируешь закрыть ипотеку по своему графику, то неважно сумму или срок. Но если форс мажор, сумма спасает.

1
Вадим Демченко

Из названия статьи подумал что Вы в Jira ведете бюджет, что было бы весьма забавно)

0
Виолетта Белёва

"доходы Незначительные "интересно, у многих такая зарплата

0
Наталия Рудакова

Интересная очень идея. Спасибо, что поделилось своим способом учета и таблицей. Подскажите, что из себя представляет столбец L. Он суммирует остатки на картах и ожидаемый приход? Почему сумма не уменьшается при вводе данные в зелёные столбцы (M,N). Хочу тоже попробовать внедрить подобную систему.

0
Алексей

Наталия, спасибо)

в столбце L есть условие, он учитывает зеленый/желтый столбец только для будущего, если дата больше чем СЕГОДНЯ, то считаем рекурсивно: предыдущий день плюс суммы будущих доходов и расходов. если же прошлое или СЕГОДНЯ то они не учитываются.

0

Сообщество

Лучшее за неделю