«В марте я думала, что моя игра окончена»: героиня реалити довела капитал на ИИС до 2 млн

Отчет № 4. Итоги

«В марте я думала, что моя игра окончена»: героиня реалити довела капитал на ИИС до 2 млн

Участники реалити-шоу Т⁠—⁠Ж подводят итоги.

Героиня под псевдонимом Margin Call начала 2020 год с капиталом в 1,2 млн рублей на ИИС и поставила цель увеличить эту сумму до 2 млн. Но в марте потеряла почти половину портфеля. Летом она была уверена, что цель уже недостижима. А финальный отчет написала в середине января, глядя в приложении на красивое число.

📌 Цель. Моя финансовая цель на 2020 год — 2 млн рублей на ИИС.

👉 Ситуация. Если говорить глобальнее, не только про 2020 год, то официальная версия — покупка своего жилья. Неофициальная — получение дополнительного дохода для выхода в декрет. Думаю, что нужно сбавить градус пахания, немного посвятить себя семье, изучить новые профессии и частично перейти на удаленку. К слову, за 7 лет работы я ни дня не была на больничном, а мой отпуск всегда заканчивался досрочным выходом и конференциями по «Скайпу».

В 2020 стартуем вместе с молодым человеком с капиталом 1 200 000 Р на ИИС. Ежемесячно каждый кидает по 20—30 тысяч рублей со своей зарплаты. Все дивиденды реинвестируются. Своих денег мы вложили 900 000 Р. Доход, соответственно, составил 300 000 Р: это рост, дивиденды и 52 000 Р вычета с прошлого года. Я уже подала декларацию за 2019 год и ожидаю к апрелю еще 52 000 Р.

Скажу честно, я неравнодушна к маржинальной торговле и активно пользуюсь кредитным плечом. Были месяцы, когда я проклинала себя за жадность и необоснованный риск. Однако в августе «в последний раз» рискнула по-крупному — и отбила все проценты за плечо, а также свои неудачные сделки. Планирую постепенно снижать маржинальный кредит, но на рынке то и дело появляются горячие идеи, которые ну просто невозможно пропустить, например падение «Яндекса».

В моем портфеле — акции российских компаний, особенно люблю металлургов. Есть ETF на индекс Мосбиржи, Китай, S&P, Nasdaq.

Первым делом с зарплаты я всегда откладывала деньги на накопительный счет, теперь откладываю на ИИС. К сожалению, запасного варианта, кроме ИИС, у меня нет. Если начнется кризис, то нам придется несладко.

Планирую опять начать создавать финансовую подушку на накопительном счете, куда всегда есть доступ. Еще есть кредитная карта с грейс-периодом 100 дней. Периодически ей пользуюсь, но не злоупотребляю.

🤑 Отношения с деньгами. Все оставшиеся после инвестирования деньги трачу как хочу, бюджет не веду. Однако есть несколько месяцев в году, когда без таблички Т⁠—⁠Ж не обойтись: почти все дни рождения моих родственников выпадают на один месяц.

Я не совсем разумный потребитель, поскольку могу спустить деньги на уход, одежду и обувь, а потом выскребать мелочь по карманам. Однако здесь на помощь приходит мой молодой человек, так как еду, квартиру, машину и прочее оплачивает он.

Еще мне хочется помогать другим. Поэтому по мере увеличения дохода буду отдавать больше денег на благотворительность и своему отцу, который уже много лет не работает — после серьезной автомобильной аварии и последующего сильного психического расстройства. Так как пенсионный возраст подняли, то пенсия не светит ему еще четыре года.

⚡️ Отчет № 1. «Потеря составила годовую зарплату российского рабочего»: дно, второе дно и работа над ошибками

⚡️ Отчет № 2. «Обошлось без антидепрессантов»: игристое розе, восстановление портфеля и фонд благосостояния семьи

⚡️ Отчет № 3. «К середине ноября портфель вырос до 1,6 млн»: пополнение счета, американский рынок, сила тейк-профита и слабо застрахованные инвестиции

Ура! Цель достигнута!

В начале этого реалити, в феврале 2020 года, я планировала увеличить свой портфель с 1,2 млн рублей до 2 млн. Сейчас, 12 января 2021 года, на счете 2 060 000 Р, что не может меня не радовать.

Этот путь был очень сложным. В марте, когда за пару недель 1,2 млн превратились в 680 тысяч, я даже подумала, что моя игра окончена: нужно продавать бумаги и возвращать вложенную половину своему молодому человеку. Но взаимоподдержка и взаимопомощь позволили мне не вешать нос и достичь поставленной цели. Мы ни разу не поругались из-за упавшего на 40% портфеля, поскольку сразу понимали, какие риски на себя брали.

Что изменилось за отчетный квартал

Внесли на ИИС 230 000 Р из фонда благосостояния семьи. После этого он обнулился, но мы опять активно принялись за его пополнение.

Я начала собирать данные для налоговой декларации за 2020 год. Если честно, пришлось немного потрудиться, чтобы разобраться с тем, сколько же я должна уплатить налогов нашему родному бюджету от полученных иностранных дивидендов. Ведь ставки будут разными в зависимости от юрисдикции и от того, заполнена ли форма W-8BEN для американских дивидендов.

Срок инвестирования: 2,5 года
Вложили (вместе с российскими дивидендами и налоговыми вычетами): 1 430 000 Р
Размер портфеля на 12.01.2021: 2 060 000 Р

Для тех, кому интересно, приведу здесь свой состав портфеля на 12.01.2021. «Тесла» у меня тоже была, и я ее продала аккурат в новогодние праздники.

Что дальше

Как можно дольше не снимать деньги с ИИС. Пока есть возможность работать и получать вычет, я не планирую выводить деньги со счета.

Не знаю, как долго это продлится, но подозреваю, что скоро встанет вопрос о рождении ребенка и расширении жилплощади. Думается, что тогда нам будет лучше дополнительно накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку, пока ставки по кредитам приемлемые. Размер ипотеки должен быть таким, чтобы мы смогли закрыть ее в течение пяти лет. Не хочется иметь над своей шеей дамоклов меч последующие 25 лет, так как это явно не способствует позитивному жизненному настрою.

А так и ИИС останется цел, и дивиденды с налоговыми вычетами будут полностью реинвестироваться.

Иметь на счете 100 000—200 000 Р под интересные инвестиционные идеи — планирую выделить эту сумму, чтобы использовать вместо маржинального кредита.

Когда спекулируешь на свои, на душе куда более спокойно.

Если какое-то время идей не будет — в чем я сомневаюсь, — на эти деньги можно взять ETF денежного рынка, чтобы они не простаивали.

Срок — март 2021 года. Для этого нужно подпродать по тейк-профитам бумаги, которых я купила сильно с избытком: например, акции транспортного сектора — круизных компаний и авиаперевозчиков.

Пополнить фонд благосостояния семьи до 720 000 Р. Возможно, эти деньги потом пойдут на первоначальный взнос для улучшения жилищных условий. Ориентировочно нужно накопить эту сумму к середине 2022 года. Для этого ежемесячно нужно скидывать в «фонд» по 40 000 Р.

Ну и увеличение активного дохода точно не будет лишним: смена работы, выполнение дополнительных задач. Честно говоря, мое представление об этом пока весьма смутное, а про конкретный план нет и речи.

В начале этого года пришли отличные новости: мою кандидатуру одобрили в одном из университетов Лиги Плюща. Это, конечно, удаленный курс, однако тот факт, что мое эссе заметили и обучение не будет стоить мне ничего, придал мне веру в собственные силы. Если мне удастся осилить эту программу, это будет отличным дополнением к резюме, ну и +500 к опыту.

Как можно эффективнее контролировать «финансовую биполярку», она же ФБ. Так я называю свое состояние, когда несколько месяцев подряд удается жить на 300 Р в день, а потом резко сносит крышу и за неделю спускаешь всю зарплату. Слава богу, это происходит нечасто.

По моим наблюдениям, симптомы ФБ усугубляются с мая по сентябрь. Это легко объяснить. В мае нужно срочно привести себя в порядок к пляжному сезону. Начинаются спортзалы, салоны красоты, заказ новых купальников и легких воздушных платьев. Летом все сливаем на поездки и впечатления, еженедельные барбекю с друзьями, покупку лодки (ЗАЧЕМ?!) и прочие интересности. А сентябрь… Тут и так понятно. В сентябре выходит новый Айфон.

Зимой же ты просто пуховая гусеничка с выглядывающими из-под шарфа глазами. Можно быть толстым или тощим, рыжим или лысым, с большим носом или веснушками — тебя все равно никто не видит. Тебя все равно никто не видит. Поэтому в этот период можно хорошенько сэкономить, если, конечно, вы не любитель зимних горнолыжных курортов. Тогда и зимой вам придется нелегко.

Я пробовала много всяких приложений для ведения личных финансов, но толком ни одно не помогает. Для меня это пустая трата времени. В самые жесткие периоды снова открываю табличку Т⁠—⁠Ж и записываю все расходы. Но потом меня отпускает, и я опять не контролирую свой карман.

Когда мы начали инвестировать, то с зарплаты я первым делом стала откладывать деньги на ИИС. И очень хорошо, что снять я их не могу. А то не было бы у нас сейчас никаких двух миллионов. Только после этого я планирую все свои обязательные расходы, а то, что остается, трачу как хочу. Если вдруг удается что-то сэкономить, то остаток также идет на ИИС.

Для меня этот способ более-менее рабочий. Но вот периодически накатывающаяся на меня ФБ — с мая по сентябрь — немного выбивает из колеи.

Здесь нелишним также будет вытащить из кошелька кредитную карту — благо я не вбила ее данные в «Эпл-пэй». Начну практиковать этот метод с начала 2021 года. Однако пока мой мозг и гугл-аккаунт помнят ее реквизиты, исцеления мне не ждать ☺

С увеличением дохода чуть больше тратить на благотворительность. Хочу переводить деньги в фонды помощи бездомным животным, фонд Хабенского, наши местные городские фонды помощи малоимущим и детям-инвалидам, а также на донаты блогерам и общественникам, деятельность которых я приветствую и чьи интересы разделяю.

Когда ты помогаешь другим даже на небольшую сумму, то начинаешь чувствовать, что живешь не зря.

Ведь в детстве мы все хотели быть космонавтами и милиционерами не ради денег и ежедневного потребления продукции, а ради пользы другим людям, обществу и природе. В этом, наверное, и есть смысл жизни для меня.

Инвестидеи

Сейчас я присматриваюсь к компаниям из фонда ARK, который в 2020 году смог показать супердоходность — более 150% годовых. Это нанотехнологии, биотехнологии, облачные технологии, цифровые валюты и прочее. Думается, что 10% от портфеля можно вложить в суперсектора, которые могут оказаться одновременно и суперрисковыми.

Кроме того, мне очень понравилась идея, предложенная в комментариях, — «Фонд первичных размещений», ЗПИФ ФПР.

Еще держу на пульсе идею покупки акций компаний «зеленых» источников энергии, переработки мусора и прочих «эко».

Итого в 2021 году упор делаю на повышение квалификации, формирование фонда благосостояния, избавление от маржинального кредита и обеспечение свободных денег на ИИС. Ну и не забываю реинвестировать дивиденды и налоговый вычет.

Планирую, что к концу 2021 года на ИИС будет 3 млн рублей.

Хочу поблагодарить читателей и комментаторов. Приятно понимать, что эта тема интересна такому количеству людей. Многие отзывы были действительно полезными, некоторые рекомендованные бумаги я приобрела, какие-то советы взяла на вооружение. Отдельные комменты — особенно в негативные — очень поднимали мне настроение, и я активно включалась в переписку. Хейтеры на Т⁠—⁠Ж — веселые ребята, некоторые мне запомнились, и я даже ждала их язвительных отзывов.

Всем желаю добра, цените и поддерживайте своих близких и будьте достойными людьми. Спасибо, что читали.

Итоги

Довести капитал на ИИС до 2 млн рублей

Посмотрите, как дела у других участников реалити.

Редакция
15.02, 14:05
Место для поддержки, здоровой критики, вопросов и полезных советов:
Герой статьи

На сегодняшний день размер счета около 2250000. Продала неликвид, купила больше перспективной Америки. К сожалению, вынужнена была несколько сократить российские активы из-за неблагоприятной политической ситуации.

18

Margin, было бы интересно прочитать, как Вы подадите декларацию и доплатите 3 процента НДФЛ по американским акциям. Ваш опыт в обобщенном виде был бы интересен многим

3
Герой статьи

Иванова, если честно, декларацию я уже подала. Раздел об иностранных дивидендах при подаче декларации на удивление очень удобный. Вам только нужно внимательно проанализировать свой брокерский отчет и найти юрисдикцию Эмитента (у меня это были США, Кипр и Джерси). Сумма налога к уплате там считается автоматически.

3
Отредактировано

Margin, а какой вы отчёт приложили к декларации? Мне ВТБ сказали, что только в конце февраля будут рассылать в электронном виде

0

Клим, я звонил в поддержку и меня просветили, что нужно прийти в офис и запросить отчет о выплатах от эмитентов. Там заполняете заявление в произвольной форме, и ждете до месяца. Я это сделал месяц назад, в бумажном виде отчет пришел в отделение спустя 25 дней (пока что-то не могу забрать), но для порядка я заказа его и в электронном виде. Теперь жду когда пришлют на почту. Такие дела.

0

Sinister, я написал на почту, и мне сказали, что на почту не отправляют и нужно прийти в офис, я пришёл в офис и мне сказали, что отправят на почту

0
Герой статьи
Отредактировано

Клим, я получала так. Зайти в личный кабинет lk.olb.ru, раздел Распоряжения, затем Заказ документов за подписью сотрудника банка (эл версия), Подать поручение, выбрать номер вашего соглашения, в поле Тип документа выбрать Пакет документов для получения налогового вычета, Подать поручение. Через пару минут документы приходят на указанный вами эл адрес.

1

Margin, спасибо, попробую

0

Клим, как видим система не отработана...

0
Герой статьи

Sinister, попробуйте тоже по моей инструкции выше. Ее публиковал сам ВТБ в своем приложении.

0
Герой статьи

Клим, в лк ВТБ есть раздел - получить документы для налогового вычета. На почту пришел брокерский отчет, извещения обо всех поступлениях и еще что-то.
Мне тоже приходило то письмо, о котором вы упоминаете, но я запросила сама.

0

Margin, так мне ещё никакого письма не приходило

0

Margin, спасибо!

0
Герой статьи

Иванова, кстати, на просторах интернета есть статья о том, как в Декларации на сайте ФНС заполнить раздел об иностранных дивидендах. Расписано поэтапно и со скриншотами.

0
Герой Т—Ж

По-моему, суммы вложенные в ценные бумаги нельзя рассматривать как капитал, завтра они могут упасть. То есть пока прибыль не зафиксирована, это не прибыль.

16
Герой Т—Ж

Natalia, инвестиции - не капитал, это активы. И до фиксации прибыли/убытка учитываются по стоимости приобретения.

3

Natalia, а как нужно рассчитывать капитал? Только наличные под матрасом?

0

Круто, если доходность у остальных читателей тоже будет по 50% годовых, ТЖ постепенно превратится в Clubhouse, лет так через 5

14
Автор Т—Ж

Антон, а чего все так взбесились с этого клабхауса, мёдом там намазано? ) у меня тут на днях даже инвайты спрашивали

2

Антон, если активы были куплены в марте-апреле прошлого года, то такой рост в порядке вещей. Паника же была)

0

Дмитрий, на Санкт-Петербургской бирже.

4
Герой статьи

Дмитрий, ну так 3 миллиона я не только за счет прибыли собираюсь набрать. Чтобы продолжать получать вычет мне каждый год нужно вкладывать 400 тыс. Сейчас на счете 2300. Добавляем +400. Поэтому оставшиеся 300 тыс роста вполне реальны, не так ли?

4
Герой Т—Ж

ЗПИФ ФПР очень, очень опасная штука. Будьте, пожалуйста, аккуратны. Я с ФФ очень давно, и 40% просадку переживал. Да, вы тоже в марте пережили сильное падение и не бросили инвестировать, и все же аккуратнее. Доходность в прошлом году фантастическая, но не факт что такой же она будет в этом.

3

Lupus, в чем главная опасность ЗПИФ ФПР?

1
Герой статьи

Lupus, да, я взяла на сравнительно небольшую сумму. Если даже что-то пойдет не так (как с qiwi), то ничего страшного.

1

Вячеслав, можно. Но не нужно. Или не надо. Или не стоит. Вот, собственно, выбирайте вариант отказа от этой идеи, какой вам больше понравился))

3
Герой Т—Ж

Наблюдаю за Вами, читаю, очень интересно. Я пока далека от инвестиций, а муж наоборот активно изучает эту тему, открыл ИИС. Я, в свою очередь, пока не решила надо ли мне это. Моя подушка в 700 тыс. лежит просто на депозите, может быть и надо было с чего-то начать, все чаще задумываюсь об этом..

"Я не совсем разумный потребитель, поскольку могу спустить деньги на уход, одежду и обувь" - а вот здесь стыдно признаться я прям о себе прочитала:))))
Та же самая история. В моем случае я 10% от зп всегда сразу же пересылаю на отдельный счет, а все остальное могу спустить на хобби/одежду/косметику/салоны/кафе..

3

Dmitry, с чего они звенеть то. начнут?

2
Герой статьи

Пётр, да ничего особенного. Изучала курсы и университеты по моей специальности. Нашла подходящий. Группа на этот курс набирается раз в год. Количество мест ограничено. Нужно заполнить инфу о себе, пройти тест по английскому, сделать проверку связи, а также написать ессе на 3000 знаков. Ждала 3 месяца информацию о начале курса. Сейчас в нашей группе 25 человек, есть куратор. Мы собираемся по зуму каждую неделю, обсуждаем домашку и выполняем групповые задания. В целом, очень интересно. По окончании курса будет итоговый творческий экзамен.

2
Отредактировано

Ну и стерва. "Я занимаюсь благотворительностью, а мой молодой человек оплачивает еду, квартиру, машину и прочее".

2
Герой статьи

R, Мои любиненькие комментаторы подъехали.😂 Вот вы вместо разбрызгивания слюней помогите лучше больному раком ребенку или пенсионеру. От 500 рублей вы не обеднеете, а кому-то важная помощь😉

5

Добрый час милая девушка.Я начинающий инвестр.Мне было очень полезно ваша статья.яяУдачи вам...

2

Margin, я не ошибаюсь, когда думаю что по дивам выплаченным мимо брокеркского (сразу на карту) ни брокер ни банк не являются налоговым агентом и это нужно самой подавать в налоговую?

1
Герой Т—Ж

Пончик, ошибаетесь. На карту дивы приходят сразу очищенные от налогов)

3
Герой Т—Ж

Margin, мы случаем с вами не сестры?))) Я тоже за последний год накупила кучу одежды для фитнеса :)

1

Каролина, я в вашем клубе) тоже как сумасшедшая скупаю леги и топы. Слава алиэкспрессу - обходится мне это не слишком дорого)

1
Отредактировано

Дмитрий, не, ну если рубль опять обвалится, то и 3 млн будет и 3,5. Как говорится, гомно вопрос)) Если торговать на американской бирже, при падении рубля только за счёт одной курсовой разницы уже профит. Надо доход не в рублях мерить, но в долларах. Если на начало года 1,2 млн - это было при курсе 61,4 примерно 19540$, а к концу года при курсе 75 руб. 2млн было примерно 26660$, прибыль составляет где-то 7120$. Это примерно 36,4%. Что, конечно же великолепно, но всё же не 50%.

1

Вы большая молодец! Но на растущем рынке все профессиональные инвесторы. :)

1

Финансовая биполярка)) Это очень смешно, теперь тоже так буду про себя говорить. То я месяцами почти ничего не покупаю, но спускаю все за неделю.

1

Что получается, доход за 2,5 года 44%, т.е. 17,6 годовых. SP500 за этот период вырос на 77%. Просто чтобы многие не велись на супер доходности которые автор продемонстрировал на скриншотах. В который раз убеждаюсь, что etf на sp500 выигрывает у активного инвестирования.

1
Герой статьи

Олег, сравнивать подобным образом можно только, если etf и акции были куплены примерно в одинаковое время и, самое главное, не было дополнительных покупок. Если etf я не трогала с момента приобретения, то акции я докупаю минимум на 400 тыс в год. Поэтому не вводите людей в заблуждение.

0

Margin, исправляюсь. Сравнение так себе, на коленке набросано, но факт остается фактом. Ваши старания расписанные в четырех актах, оказались не такими эффективными как кажутся (по скриншотам в особенности) на первый взгляд. Пришлось перечитать ваши статьи, чтобы найти даты и суммы пополнений, чтобы потом посчитать вашу потенциальную доходность, купив бы вы обычный FXUS в те же самые даты и на ту же самую сумму и держав их как минимум до конца эксперимента 12.01.2020.

Так как нет информации, когда и сколько вносили (покупали) на счет первые 900 000 до февраля 2020, то эти 1,8 лет мы считать не будем (с этими данными ваш результат был бы еще хуже). Представим, что 01.02.2020 на начало вашего эксперимента, вы продаете все бумаги и на счету у вас 1 200 000 рублей. Покупаем и держим FXUS в те даты, когда вы вносили деньги на счет, профит смотрим (фиксируем) 12.01.021:

1) покупка 01.02.2020 на 1 200 000 р, доходность за период 38,52% = 1 629 000 р
2) покупка 23.10.2020 на 262 000 р, доходность за период 7,61% = 279 100 р
3) покупка 31.12.2020 на 230 000 р, доходность за период 1,86% = 232 000 р
(данные брал с калькулятора Finex'a, там в доходности уже вычтена комиссия)

Итого, стоимость всех FXUS = 2 140 100 на 12.01.2021. Пока что вы проигрываете индексному инвестированию в 3,7%. Почему пока что? Для поной картины вам нужно посчитать предыдущие пополнения в 900 000. Тогда будет полная (потенциальная) доходность за 2,5 года и вы увидите на сколько еще сильнее отстали.

Но я не хочу сказать, что то что вы творили со своим счетом это что то плохое и не в коем случае не повторяйте. Я лишь хотел показать, что более простые и "энергосберегательные" инструменты дают большую доходность чем конвульсии с полусотней бумаг. Удачи вам в достижении трех миллионов!)

1

Извиняюсь, не дописал. Чтобы за 2,5 года посчитать доходность, первый пункт с 1 200 000 нужно удалить из уравнения. Каждое пополнение из 900 000 посчитать доходность и сложить с пунктами 2 и 3.

0
Герой статьи

Олег, чтобы сравнивать нужно, чтобы акции и etf покупались одномоментно. Дата зачисления средств не равняется покупке акций. Поэтому у ваших вычислений огромная погрешность. И стоимость моего портфеля в день может колебаться на 50-100 тыс. У меня нет цели показать супердоходность, а рассказать о своем опыте. В марте на счете у меня было -45%. На каждую ситуацию всегда найдутся свои критики. Плохо - критикуют, хорошо - тоже критикуют. Так и живем😐

0

kilyazov, "Внесли на ИИС 230 000 Р из фонда благосостояния семьи. После этого он обнулился"
Да ну? Автор - игроман.

0
Отредактировано

Денис, и что с того? Семья поддержала игромана = крепкА.
Даже при обнулении исходное число выигрывает, как мы знаем из российской арифметики новейшей истории.

0
Отредактировано

Сейчас прохожу изучение в ТЖ по инвестициям. Отсюда и мой вопрос, с чего вы начинали свой путь? По процентам что составляет ваш портфель? И как выбираете нишу и компании?

А так же где то читаете новости или анализ? Или на обум тыкаете?

Если будет время и желание, напишите плз на почту premier.vova@yandex.ru а то здесь не совсем удобно вести беседу)

0

Пчеловек, можно. Это делается через покупку неполных лотов. От 1 $.

0

А на ИИС разве можно получать налоговые вычеты владея иностранными ценными бумагами?

0
Герой статьи

Влад, да, пока такого запрета нет, хотя он и обсуждается. Пополняете ИИС в рублях, а потом уже либо берете валюту, либо сразу иностранные акции с автоматической конвертацией. Для ИИС доступны иностранные акции, торгующиеся на Спб бирже.

0

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю