Хотите получить налоговые вычеты при покупке или продаже жилья? Задайте вопрос эксперту

Покупали квартиру в ипотеку. Переплата по процентам получится небольшая. В будущем думаем о следующей ипотеке.
Скажите, а можно ли подать вычет на имущественный вычет на эту квартиру, а проценты получить по другой квартире? Или имущество и проценты по ипотеке должны быть по одной недвижимости?

ИБОшка, поддержу Евгения. К счастью, вычеты по расходам на жильё и по ипотечным процентам с 2014 года не связаны между собой, их можно применять отдельно: https://journal.tinkoff.ru/ask/vychet-po-procentam

ИБОшка, здравствуйте. Аналогичная ситуация. Налоговый консультант сказал, что можно получить вычет по процентам от другого объекта недвижимости.

Alex, растянется ровно также
Пока не получите все 260тыс

Я думаю сейчас уже поздно подавать, работодатель должен вас в течение года не удерживать НДФЛ а так тут осталось пару месяцев
Документы тебе
Договор по которому покупали жилье
Документа подтверждающие расходы
Выписка из ЕГРН

Я ип. Покупала несколько квартир за свою жизнь, но ни разу ни за одну не получала налоговые вычеты.
Положено ли мне что то? И куда идти если да?

Laska Zima, зависит от того, есть ли у вас доходы, облагаемые НДФЛ по ставке 13% или 15%. Например, вы ИП на ОСН или трудоустроены, либо продаёте квартиру, которую не использовали в коммерческой деятельности.
Причём что-то из этого может произойти и несколько лет спустя - вычетом всё равно можно воспользоваться: https://journal.tinkoff.ru/vychety-ip/

Антон, спасибо)
В коммерческих целях не использовала ни одно жилье. Упрощенка 6%.

Laska Zima, пожалуйста :)

Здравствуйте! Получила квартиру в наследство. Знаю, чтобы продать без %, нужно владеть минимум 3 года, но такой возможности нет. Как можно максимально уменьшить сумму налога за продажу квартиры? (потом сразу буду покупать новую за наличные, если это обстоятельство сыграет какую-то роль). Или возможно получить "вычет в миллион"? Что это вообще такое? Ранее никогда не получала. Можно только единожды в жизни его получить? Заранее благодарю!!!

Василиса, есть три способа уменьшить доход от продажи унаследованной квартиры

1. Если наследодателю она досталась по возмездной сделке по цене больше 1 млн. руб. и сохранились документы по оплате - на сумму, которую потратил наследодатель: https://journal.tinkoff.ru/news/ndfl-darenie-nasledstvo/

2. Если сделка была безвозмездной или документов нет - на фиксированный вычет 1 млн. руб.
Его можно заявлять в каждом году, когда продаёте жилую недвижимость, но применяют вычет ко всем проданным объектам. Например, если продать две квартиры, фиксированный вычет - по-прежнему 1 млн. руб., а не 2

3. Если купить новую квартиру в году продажи старой, разрешено вычесть из доходов стоимость новой, но не более 2 млн. руб. - это вычет по расходам на приобретение жилья.
Но так можно, если в прошлом вы этим вычетом не пользовались либо цена ранее приобретённого жилья была меньше 2 млн.

Антон, Спасибо!

Василиса, пожалуйста и удачи :)

Здравствуйте! Купили квартиру в этом году в долевое владение (1/2 я и 1/2 мама), в ипотеку. Я замужем, брачного договора у нас нет. Можем ли мы получить три налоговых вычета с покупки квартиры или возможно только два?

Мария, да, можете. Когда жильё покупают в браке без брачного договора, до 2 млн. руб. вычета положено каждому супругу, независимо от того, кто платил деньги и кто указан собственником в ЕГРН: https://journal.tinkoff.ru/sovet-lubov-ndfl/
Единственный нюанс: если доля стоит меньше 2 млн. и вычет хотят заявить оба супруга, нужно заявление о распределении его суммы.

Антон, не очень понятно про 2 млн. А если жилье стоит гораздо больше?

Alexander, значит, вычет - 2 млн. руб., таков лимит

Сергей, отвечаю:
1) да, вы можете получить 1 млн. вычета за первую квартиру и до 1 млн. руб. за вторую. Сейчас вычет по расходам на приобретение жилья не привязан к одному объекту. Главное, чтобы первый был дешевле 2 млн. руб., как у вас
2) да, партнёр тоже может
Единственный нюанс по новостройке: право на вычет сейчас можно реализовать после регистрации права собственности. Это существенно, если акт был в одном году, а запись в ЕГРН - в следующем, а то и через пару лет.
Вот примеры.
1. Акт и регистрация в 2023 году - вычет можно заявлять из доходов 23-го года, подав декларацию в 24-м в любое время
2. Акт в 2023 году, регистрация в 24-м - декларацию за 23-й год можно подать не ранее даты регистрации в 24-м
3. Акт в 2023 году, регистрация в 25-м - декларацию за 23-й год можно подать не ранее даты регистрации в 25-м
Однако в случаях 2 и 3 можно не заявлять вычет за 23-й год, а применить его к доходам 24-го или 25-го годов соответственно

Константин, три вопроса, три ответа:
1) да, можно, по расходам на приобретение жилья в пределах общего лимита 2 млн. руб. А вот вычет по ипотечным процентам дают на один объект с лимитом 3 млн. руб. Если процентов на эту сумму не наберётся, остаток сгорит
2) срока давности по обоим вычетам нет. Можно заявить и через три года, и через пять, и спустя 10 лет
3) да, так можно. Маткапитал влияет на размер вычета, только если жильё стоило дешевле 2 млн. руб.

Александра, безусловно, может. А если налогооблагаемый НДФЛ доход есть или появится у вас, вам тоже положено до 2 млн. руб. вычета при условии, что вы в официальном браке

Mira, да, может. В официальном браке не важно, кто основной заёмщик по ипотеке, кто собственник и кто перечисляет проценты. Вычеты положены обоим супругам при наличии у них доходов, облагаемых НДФЛ по ставке 13 или 15%

Orhidey, при продаже жилья выбирают какой-то один вычет: или фиксированный в 1 млн. руб. или в сумме расходов на приобретение. То есть в вашем примере налогооблагаемая база - 2 млн. руб.
Однако если в прошлом вы не пользовались вычетом по расходам на приобретение жилья или пользовались, но объект стоил меньше 2 млн., то можно применить и этот вычет.

Яна, да, можно. А если доходов 22-го года не хватит, остаток перенесите на 23-й год
Право на вычет по новостройке возникает в году регистрации в ЕГРН, но применить вычет можно, начиная с года подписания акта

ЕО, у меня подобный вопрос про остаток.
Направляла им обращение через сайт, получила ответ на 2 листа про мои и их права с выдержками из статей налогового кодекса и формулировкой «вы вправе заполнить декларацию в соответствии с имеющейся у вас информацией».. Как посчитать-то?) Из декларации за каждый месяц складывать, что выплатили?(

Тася, сумму вычета, которую вам предоставил предыдущий работодатель, можно получить, сложив данные из раздела 4 справок о доходах от него. Код имущественного вычета - 311

Екатерина, да, именно так

Инфузория, к сожалению, да, права на повторный вычет нет

Merovinger, здесь расписал: https://journal.tinkoff.ru/realty-vychet-ama-2023/#c1613928

ValRyb, сейчас, не дожидаясь ухода в декрет, вы можете заявить вычет из доходов 2020-2022 годов. А в 2024-м - по доходам 2021-2023 годов
Через работодателя вы вправе получить вычет лишь в 23-м году, поскольку в 24-м у вас уже не будет доходов, облагаемых НДФЛ, к которым работодатель мог бы применить вычет. Остаётся декларация в налоговую.
Маткапитал влияет на размер вычета, только если квартира стоила дешевле 2 млн. руб.

Инга, понимаете правильно, в то время вычет давали по одному объекту и, если он стоил дешевле 2 млн. руб., остаток сгорал. Потому сейчас вы вправе получить вычет только по ипотечным процентам.

Супруг может заявить вычет по новой квартире, поскольку в браке не важно, кто платил деньги и записан титульным собственником в ЕГРН. Ограничение стандартное: максимальный размер вычета - 2 млн. руб.

Инга, спасибо за спасибо! Удачи :)

Юрий, для начала, отмечу, что вычет - это расходы на жильё, 2 млн. руб. За счёт него уменьшается налогооблагаемая база и возникает переплата НДФЛ, 260 тыс. руб. (2 млн. руб. х 13%).
То есть 140 тыс. руб. в вашем случае не вычет, а возвращённый налог. А использованный вычет - примерно 1,08 млн. руб. (140 тыс. руб. х 100% / 13%), остаток вычета - 920 тыс. руб.
К сожалению, с 2021 года жилищные вычеты не влияют на базу по НДФЛ по операциям с ценными бумагами. Потому применить 920 тыс. руб. вычета вы сможете, если появятся другие налогооблагаемые доходы, в т.ч. если решите продать эту квартиру.

Антон, благодарю за ответ!

Антон, благодарю за ответ.

Fairy, начну с конца. Вычет, это сумма, уменьшающая налогооблагаемый доход, а не НДФЛ к возврату: https://journal.tinkoff.ru/realty-vychet-ama-2023/#c1620206
В вашем примере вычет - уплаченные проценты, 500 тыс. руб. А налог к возврату за счёт вычета - 65 тыс. руб. (500 тыс. руб. х 13%)
Оперируя НДФЛ к возврату, легко запутаться в вычислениях и при заполнении декларации.

Теперь к первому вопросу.
Поскольку вы не в браке, важно, кто платил первоначальный взнос и перечислял проценты. Если кто-то один, ему и получать два вычета: по расходам на приобретение жилья, который до 2 млн. руб., и по ипотечным процентам, до 3 млн.: https://journal.tinkoff.ru/ask/sozaemschiki-ipoteka-ndfl/
Второй заёмщик может претендовать эти вычеты в двух случаях:
1) он от своего имени перечислил какую-то часть первоначального взноса и уплатил некую сумму процентов
2) есть документальное подтверждение передачи денег первому заёмщику для оплаты части первоначального взноса и процентов за второго заёмщика. Например, доверенность на перечисление денег в банк и расписка первого заёмщика о получении соответствующих сумм

Мама-пенсионерка купила квартиру в 2021 году. Официально не работает, но есть неофициальный заработок. Видела много информации насчет того, может ли получить пенсионер возврат по ипотеке, и она достаточно противоречащая, поэтому хочу уточнить -- сможет ли она получить возврат по ипотеке?

Это ее первая квартира в собственности, до этого возвратов, соответственно, не было.

Не ной Мила, уже разобрал похожий вопрос: https://journal.tinkoff.ru/realty-vychet-ama-2023/#c1619386

здравствуйте, Антон, в течение какого времени можно вернуть налоговый вычет за ремонт? Брали квартиру в новостройке без отделки, но ремонт сильно затянулся, уже больше 1,5 года идет ( сама ипотека уже закрыта)

Анна, расходы на отделку новостройки, приобретённую без оной, - часть вычета затратам на приобретение жилья, который до 2 млн. руб.
Если голые стены стоили дороже, учесть расходы на отделку не получится. Если дешевле, заявить вычет по ним можно. Срока нет: https://journal.tinkoff.ru/realty-vychet-ama-2023/#c1616221

Здравствуйте!
Сейчас продаю свою квартиру, которой владела более 5 лет и сразу же на эти деньги (плюс добавок сверху) покупаю другую. Уплачиваю ли с продажи налог? А когда можно его вернуть?

Софья, минимальный срок владения первой квартирой, пять лет, истёк, платить НДФЛ и подавать декларацию не придётся: https://journal.tinkoff.ru/ya-uehal-kvartira-ostalas/#two

Покупаем с мамой на двоих квартиру частично по социальной цене, остальное по рыночной, в рассрочку от гос организации. Мы все равно ведь имеем право на вычет по 260 тысяч каждая? Квартира стоит больше 4 млн

Кондитер, для начала, важное уточнение
Вычет, это сумма, уменьшающая налогооблагаемый доход, а не НДФЛ к возврату: https://journal.tinkoff.ru/realty-vychet-ama-2023/#c1620206
В вашем примере 260 тыс. руб. - налог к возврату за счёт вычета в 2 млн. руб. (2 млн. руб. х 13%)
Оперируя НДФЛ к возврату, легко запутаться в вычислениях и при заполнении декларации либо иных документов.

По основному вопросу: можно, пожалуйста, больше деталей?
Что такое социальная цена и кто её уплачивает?
От кого продавец получает деньги? И как: сразу единой суммой или тоже в рассрочку?
Кому платите деньги вы?

Антон, мы городские очередники и часть квадратных метров идёт по льготной цене, остальные идут по рыночной. Дом отреставрирован гос. организацией и они по программе продают квартиры городским очередникам.
Первый взнос мы вносим наличными, остальное организация (та же) даёт нам в рассрочку. Мы платим деньги так же этой организации.
Мой вопрос состоит в том, что мы можем рассчитывать на возврат ндфл только с денег, которые мы вносим сами или со всей суммы?

Кондитер, как я понял, все деньги вы вносите сами, просто одну часть сразу, а другую - постепенно
Так же вы будете заявлять вычет
Например, в 2023 году каждая внесла 1 млн. единоразово и 500 тыс. - в рассрочку. Вычет из доходов 2023 г. - 1,5 млн. руб., а оставшиеся 500 тыс. - после уплаты их в 2024 г.
Главное, чтобы перечисляли деньги обе. Если же это делает кто-то один, нужна доверенность от второго на перечисление денег плюс расписки об их передаче первому

Антон, если рассрочка на 20 лет, то вычет мы заявляем на сумму, которую успели внести в предыдущем году?

Кондитер, да, так

Антон, спасибо!

Кондитер, пожалуйста и удачи :)

Добрый вечер. Подскажите пожалуйста, вложили мат.капитал на первого ребенка на погашение частичного долга за ипотеку. Далее закрыли ипотеку, выделили каждому 1/3 доли квартиры ( мужу 1/3, жене 1/3, ребенку 1/3 ), сейчас стоить вопрос с продажей квартиры и с налогами. Муж покупал квартиру до брака, т.е. он является собственником, а мы с ребенком недавно вступили только в собственность. Риелторы сейчас грозят большими налогами на нас с ребенком. Что нам делать? Как грамотно повернуть вопрос с налогами в нашу сторону?

Евгений, линия вопросов-ответов закрыта 27 октября
Найдите меня, пожалуйста, в Телеграме: @dybovai