Мнение: большинство россиян покупают автомобиль в условиях финансового дискомфорта
Этот текст раньше был комментарием. Вы тоже можете поделиться своим мнением под любым материалом или написать пост в Сообщество
Считается нормальным, если стоимость автомобиля не превышает половины годового дохода домохозяйства.
В США, например, большинство населения примерно так и поступает, если сравнивать среднюю цену единственной новой машины в домохозяйстве и средний доход.
Если нужно два авто, обычно покупают подержанные или новые, но бюджетные. В целом владеть новым автомобилем, цена которого больше половины годового дохода, считается излишним — жизнью не по средствам. Финансовые консультанты такого не рекомендуют.
Это не означает, что на автомобиль надо накопить за полгода. На самом деле на него вообще не надо копить. Старый сдают в трейд-ин, берут новый, остальное — кредит. Платежи обычно не больше 10% от дохода домохозяйства.
Есть хорошее правило — 20/4/10.
Первый платеж должен быть не меньше 20%, выплаты не стоит растягивать больше, чем на четыре года, а расходы на автомобиль не должны превышать 10% от ваших доходов.
Например, автомобиль стоит 5/10 годового дохода. После уплаты первого взноса, который обычно покрывается продажей предыдущего авто, остается 4/10, которые для каждого из этих четырех лет превращаются в 1/10 дохода. Конечно, стоит учитывать стоимость самого кредита и стоимость владения автомобилем.
Поэтому, чтобы комфортно владеть автомобилем за 3 000 000 ₽ — средняя цена на данный момент, нужен годовой доход домохозяйства примерно 6 000 000 ₽, то есть 500 000 ₽ в месяц. При условии, что предыдущий автомобиль продадите не дешевле 600 000 ₽. Этот расчет не учитывает высокую стоимость кредитов в стране.
Большинство россиян этого правила не придерживаются, тратят на покупку и владение автомобилем намного больше 10% дохода. Выплаты по автокредиту могут составлять и половину дохода, редко у кого бывает меньше трети.
Соответственно, даже тот миллион новых авто, которые купили в стране в прошлом году, в большинстве случаев берут в условиях, далеких от финансового комфорта. Средний срок автокредита в США — 3,7 года, а в России недавно превысил 5 лет.
