TED: Принцип «Копи больше завтра»

Простой способ, который поможет начать копить

14

Экономист Шломо Бенарци изучает экономические ошибки людей последние 20 лет. В выступлении на TED он рассказывает, как научиться откладывать деньги (видео с русскими субтитрами):

Проблема. Если бы мы всегда поступали рационально, то копить было бы проще, чем тратить. В реальности мы сами себе враги: не контролируем расходы, не ставим цели и покупаем вещи, которые нам не нужны.

Когда возникает конкретный выбор между «тратить» или «отложить», мы сталкиваемся с препятствием. Представьте, что вам нужно решить прямо сейчас:

  1. отложить 5000 рублей из зарплаты, которую получили вчера;
  2. отложить 5000 рублей из следующей зарплаты.

Если бы мы поступали логично, мы бы всегда выбирали первый вариант. Но иногда что-то нам мешает. Для некоторых «иногда» легко превращается в «часто» или «всегда».

Бенарци объясняет это так: люди привыкли, что сберечь на будущее — это срезать расходы в настоящем. Проще говоря, мы боимся себя ограничивать. Получается, что страх — главное препятствие на пути к сбережениям. Из-за него мы не откладываем деньги «сегодня», зато исправно обещаем себе сделать это в следующий раз — «завтра».

Люди эмоционально воспринимают сбережения как потерю. Чтобы отложить завтра, сегодня придется урезать расходы

Решение. Чтобы справиться с проблемой, Бенарци предлагает копить деньги по схеме Save More Tomorrow — «Копи больше завтра». Суть в том, чтобы увеличивать инвестиции в сбережения поэтапно. Всякий раз, когда вы получаете прибавку к зарплате, начинайте откладывать еще больше.

Допустим, доходы вашей семьи растут на 15% в год. Начните откладывать 3%, но с каждой прибавкой увеличивайте эту цифру:

ГодДоходыОткладывать каждый месяцБудет через год
201580 000 ₽3%28 800 ₽
201692 000 ₽8%88 320 ₽
2017105 800 ₽13%165 048 ₽
2018121 670 ₽18%262 807 ₽
2019139 920 ₽23%386 179 ₽
Итого:913 154 ₽

Год2015
Доходы80 000 ₽
Сколько откладывать каждый месяц3%
Сколько будет через год28 800 ₽
Год2016
Доходы92 000 ₽
Сколько откладывать каждый месяц8%
Сколько будет через год88 320 ₽
Год2017
Доходы105 800 ₽
Сколько откладывать каждый месяц13%
Сколько будет через год165 048 ₽
Год2018
Доходы121 670 ₽
Сколько откладывать каждый месяц18%
Сколько будет через год262 807 ₽
Год2019
Доходы139 920 ₽
Сколько откладывать каждый месяц23%
Сколько будет через год386 179 ₽
Итого за 5 лет:913 154 ₽

Это дальновиднее, чем откладывать столько, сколько получится. Вы не будете терять темп. Наоборот, он будет расти — медленно, небольшими шагами, но расти.

Бенарци придумал эту схему, когда разрабатывал пенсионные программы в США. Ее легко скорректировать с поправкой на структуру ваших доходов и количество денег, которые вы хотите накопить. Например, можно растить сберегательную долю не пятипроцентными шагами, а десятипроцентными. Или увеличивать долю сбережений всего на 1%, но обязательно каждый раз, когда получаете премию. Важно соблюдать сам принцип.

Сделать первый шаг будет просто, ведь вначале вы почти себя не ограничиваете. Согласитесь: прямо сейчас отложить 1−5% с последней зарплаты проще, чем столь же быстро лишиться ее трети. Наш мозг понимает, что мы скорее всего легко преодолеем такое ограничение в тратах. В итоге мы побеждаем страх.

Потом, когда это войдет в привычку, копить станет еще проще. Бенарци обещает, что поменяется сам образ жизни: вы будете лучше держать себя в рамках и научитесь контролировать финансовые привычки.

Если вы получили прибавку к зарплате, начните откладывать еще больше
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Деловой мужик, ничего не скажешь. Всё очень просто - как только доходы вашей семьи выросли, откладывайте больше. И как я раньше не догадался? Много у кого тут доходы растут на 15% в год? В России растут цены, а не доходы. А реальные доходы с учётом инфляции и вовсе падают.

52
0

А если доходы вашей семьи не растут на 15% в год, а наоборот, снижаются из года в год. Копить больше? Копить меньше?

29

Konstantin, это должно быть дополнительным стимулированием найти доп доход, может новую работу

12
0

Есть одна проблема , Бенарци не жил в России

23
0
Герой Т—Ж

03.06.20, 20:08

Несколько лет назад увидел эту мысль взял её на вооружение. Это помогло мне понять, что я зарабатываю недостаточно, для необходимого уровня накопления и я работал как над увеличением доходов, так и откладывал больше после каждого увеличения.

Уже не помню когда именно так начал делать, но проценты дохода которые я откладывал тогда и сейчас отличаются в разы. Уверен, что успехом я обязан именно тому, что не старался уменьшить расходы, а увеличить доходы, чтобы откладывать больше.

Очень простая и крутая идея 👍

6
0

Можно просто определить свой прожиточный минимум: продукты, коммуналка, бензин и плюс 10% к этой сумме на непредвиденные и развлечения (кино, музеи, театр). Остальное откладывать. Если твой доход ниже твоего минимума, то откладывать ты не сможешь. Надо искать другой доход. Можно, конечно, жестко пересмотреть рацион. Перейти на субпродукты там, самим печь хлеб, не ходить никуда. Но тогда совсем уж грустно будет...

4

Ольга, Россия для грустных ((((

1
0

Я тоже начала копить постепенно.
Сначала настроила автоперевод на 300 рублей в неделю, потом на 500. Потом постепенно добавляла другие счета накопления с еженедельным пополнением (на путешествия, на подушку безопасности).
Автоплатеж тоже снимает страх, полностью исключая мое участие в процессе.

3
0

Да, для большинства россиян не применимо, к сожалению(

3
0

Если бы жизнь была длинной в 500 лет и больше, то можно начинать копить с 1-5%, а так как минимум 25-50% от дохода нужно изымать для накопления и все 100% от полученного сверхдохода (премии, шабашки, подработки, случайные заработки и пр.)

3
0

Спасибо за статью!

0
0

Откуда такие цифры а..еные, вопрос же стоит иначе, как прокормить семью на 25тр!?

0

Сообщество