Финансовый совет: чтобы научиться копить, откройте счет с ежедневным начислением процентов

55

Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала

Аватар автора

Карамелька

нашла свою мотивацию

Страница автора

У меня всю жизнь были сложности с накоплением денег.

Не могла откладывать: всегда создавалось ощущение, что деньги лежат и обесцениваются. Даже если это инвестиции или вклады — кажется, что проценты по ним ниже реальной инфляции.

Но без накоплений я не могу купить ничего крупного — приходится брать кредиты или платить кредиткой. Очень хочется уйти от такой кредитной модели. Долги давят на меня психологически, я нервничаю и тревожусь, что пропущу срок уплаты или конец грейс-периода.

В конце прошлого года я увидела предложение накопительного счета с ежедневным начислением процентов. Приветственная ставка показалась очень привлекательной, поэтому я открыла счет и усилием воли отложила на него 20 000 ₽ с зарплаты. Каждый день заходила в приложение с мыслью снять эти деньги или потратить. Но видела, как сумма ежедневно увеличивалась, эти условные 9 ₽ меня успокаивали, и я не трогала деньги.

Со следующей зарплаты отложила еще 20 000 ₽. И сумма процентов удвоилась. А за счет капитализации ежедневная прибыль по счету увеличивается.

Даже если прибавляются 1—2 копейки, они меня останавливают от того, чтобы тратить эти деньги.

Теперь я делаю так: после получения зарплаты сразу перечисляю все на этот накопительный счет, а когда нужно что-то купить, скидываю нужную сумму на карту или покупаю с кредитки. Дополнительный шаг в виде перевода денег со счета на карту иногда даже заставляет задуматься, а так ли нужна эта покупка.

В течение месяца сумма постепенно уменьшается, так как я трачу эти деньги, но что-то остается, конечно. Потом в начале следующего месяца опять закидываю всю зарплату, и сумма становится чуть больше, чем была в начале прошлого. Пока максимум, сколько было на счете, — 220 000 ₽ в день получения зарплаты в начале месяца.

За три месяца повышенной приветственной ставки я заработала 5819 ₽, потратив на переводы суммарно несколько минут
За три месяца повышенной приветственной ставки я заработала 5819 ₽, потратив на переводы суммарно несколько минут

Не знаю, как и почему это со мной работает, но я прямо с азартом теперь берегу все именно на этом накопительном счете и свободные деньги закидываю туда. Слежу за ежедневно капающим доходом: за апрель я заработала 669 ₽, за май — 2584 ₽, за июнь — 2151 ₽. В начале июля действие приветственной ставки закончилось, но привычка уже сформировалась. И копится, и экономится, и зарабатывается!

Недавно я модифицировала свой подход: открыла еще несколько накопительных счетов. Теперь отдельно откладываю на путешествие и крупные покупки для детей. Планируем осенью поехать на юг на машине, договорились с мужем откладывать каждый по 15 000 ₽ в месяц. А на детские счета скидываю по 1000 ₽ в месяц — сумма ненапряжная, а за год накопится на празднование дня рождения или дорогостоящий подарок.

Ставка в этом банке сейчас ниже, и, если я найду более выгодное предложение именно с ежедневным начислением процентов, перенесу все в другой. Тем более что лимиты по СБП сильно увеличили, и теперь это проще простого.


РедакцияА как вы приучились откладывать деньги?
  • Мерзкий СкуфЭтот совет просто имба3
  • my_name is...У меня накопительный счёт с ежедневным процентом, но выплата процентов раз в месяц. Каждый день это конечно же лучше. Не подскажете в каком банке?16
  • Артём Казаковmy_name, Яндекс банк8
  • ТишкаВ каком банке 45% годовых?5
  • КарамелькаТишка, не уверена, что вы правильно посчитали доходность) сумма вклада сейчас не 20+20, если что) Я туда закидываю ВСЮ зп, и в течение месяца сумма постепенно уменьшается, т.к. я трачу эти деньги, но что-то остается, конечно. Потом в начале след месяца опять закидываю, и сумма становится чуть больше. Пока максимум, сколько было на счете - 220 тыс в какой-то 1 день в начале месяца. Доходность считать лень )) я не за процентами гонюсь, а стремлюсь именно накопить, а не потратить6
  • Карамелькаmy_name, на скрине Яндекс, но его я открыла уже в апреле. А в конце прошлого года открыла счет в Газпромбанке, процент только был чуть пониже. Там вот тоже было ежедневное начисление, а выплата раз в месяц. Счет с ежедневной выплатой гораздо эффективнее стимулирует не тратить13
  • ТишкаКарамелька, как выразили свою мысль, так и посчитала: "Я открыла счет и усилием воли отложила на него 20 тысяч с зарплаты. Каждый день я заходила в приложение с мыслью снять эти деньги или потратить. Но видела, как сумма ЕЖЕДНЕВНО увеличивалась — эти 25 рублей меня успокаивали". Условия задачи: Положили 20 тр, увеличивается на 25 р в день. Ответ 45%10
  • Евсей ИвановЯндекс сейчас рулит )2
  • Никита БарановИнвест копилка в Т-банке с тарифом "Всегда в плюсе". Даёт приблизительно такой же эффект. На 95К около 40 рублей в день капает.8
  • VilentУ меня открыто много мелких вкладах в разных банках. Проценты приходят раз в несколько дней. Так сразу видно результат накопления.7
  • Summer KnightНикита, спасибо, переключил копилку сюда3
  • SSя так всегда делала 👀 а еще я закидываю на этот же накопительный счет деньги с кредитки, а в расчетный день возвращаю эти деньги обратно: так ещё больше денег капает4
  • Константин БуденковНа альфе на юрике можно от одного дня ложить ,точнее с 17 до 02 часов по Москве это сутки.На день от ляма 12,7 процента годовых,процент от суммы и срока.Чем удобно,если не планируешь ничего покупать по безналу тупо ложищь на неделю ,если что-то есть в планах то на ночь.Мелочь а приятно), бухгалтера матерятся правдо за месяц оборотов куча может быть а им все расписывать).3
  • СемьянинБерёте кредитку ВТБ на 99 тысяч. Можно виртуальную (цифровую), пластик для этих не нужен. Пока у них акция первые 30 дней до 100 тысяч можно снимать/переводить без процентов и без потери льготного периода. Приветственный льготный период составляет 200 дней (максимально). Переводите с этой кредитки на любой ваш накопительный счёт и наслаждайтесь как бесплатные кредитные деньги ежедневно приносят вам доход. Главное не забывать раз в месяц возвращать не менее 3 процентов на счёт кредитной карты (до 20го числа месяца, следующего за месяцем снятия). Насколько я понимаю таких кредитных счетов можно открыть несколько, что позволит увеличить доход. После истечения льготного периода в можно закрыть счёт кредитной карты и повторить тоже самое заново. Если что, это не финансовая рекомендация и не реклама ВТБ, так личные наблюдения.11
  • Kirito SatoshiКарамелька, закиньте в крипту, там вообще лень морочится с переводами)2
  • МихаилА если закидывать все деньги с зарплаты на накопительный, а расплачиваться везде кредиткой, то копиться еще больше будет. Главное - вовремя кредитку закрывать.18
  • Андрей ЗахаровОсновная сумма лежит на счетах от 3 до 6 месяцев под 17-18.5%, а около 200к ежемесячных расходов на накопительных счетах с переводом на карточные необходимой суммы. Немного есть неудобства, но привыкаешь.7
  • Александр ГлушаевBADWOMAN, как сказал Роберт: "сперва плати себе" Всегда можно откладывать.5
  • СветлейшийSummer, копилка не застрахована в отличии от вклада9
  • Михаил ВолынцевТоже прям интересно, кто у нас такой щедрый, что с "закинутых 20к" платит аж 25 рублей каждый день. У меня с 100к за месяц 1,4к набежало, а тут 750 с 20к... В 2,5 раза больше)))) Сказки, увы2
  • КарамелькаKirito, у меня, кстати, есть! В конце 2022 коллеги подарили сотку баксов в битке на день рождения, сейчас это уже $350. Еще лежит примерно 93 USDT на депозите в Cropty и около $50 на счете в OKX уже больше 3 лет. Мне их туда выплатили как зп, так и лежат. Немного страшно, но выводить действительно влом :) Представила, что этих денег вообще нет, т.к. слишком высоки риски: и компании могут навернуться и забрать все с собой на условные Багамы (Not your keys, not your coins), и крипта может рухнуть в рандомный момент. Если вдруг в момент сильной нужды эти деньги будут доступны - буду очень рада, но больше туда не закидываю.2
  • КарамелькаЕвсей, ага, только жаль, что промоставка скоро закончится ((1
  • КарамелькаКонстантин, ага, муж как раз так делает)1
  • КарамелькаРуся, так я и покупаю) на кредитку или скидываю с накопительного счета, если, например, есть выгодный кэшбэк. Но хочется и на море с детьми съездить, а на это зп за один месяц не хватит: тур на одного из моего города стоит 80 тыс минимум в хороший семейный отель, умножаешь на 4 и получаешь 320 и "пу-пу-пууу". Поэтому выбрала копить.6
  • КарамелькаМихаил, не с 20к конечно) конкретно сейчас на счете 152 тыс., сегодня начислено 70 руб. Написала условно, а все кинулись проценты считать :))3
  • КарамелькаМихаил, в Т-Банке на подписке про можно 100 тыс без комиссии перечислить. Это тоже практикую)8
  • КарамелькаBADWOMAN, хах) я замужем, детей двое: школьник и дошкольница. Из декрета вышла когда младшей было 2 года. Поверьте, представляю, что такое не вылезать из болезней, которые тащат дети из садиков и школ, и при этом работать без отпусков и больничных. И каково это - оплачивать 60% расходов семьи, когда после 2022 у мужа с работой начались проблемы, тоже знаю.. Именно поэтому и поняла, что нужна хотя бы подушка безопасности, хотя бы какие-то деньги нужно накопить. Чтобы в следующий раз в такой ситуации хотя бы не было кассовых разрывов и необходимости платить проценты по кредитке с долгов в 500 тысяч в течение двух лет. Сейчас вот только выбрались из этого, и больше не хотим обратно. Поэтому и учусь копить, как бы это не было психологически сложно.19
  • Михаил ВолынцевКарамелька, так вроде подписка про эти проценты и сожрёт)0
  • SSМихаил, не сжирает, подписка у меня 200, а приходит 6007
  • SSРуся, понимаю :,(1
  • СветлейшийРуся, так живи здесь и сейчас, какие проблемы? Потом в случае чрезвычайных ситуаций, когда не будет денег на что-то срочное, без подушки безопасности обижайся только на себя.8
  • СветлейшийРуся, учись и зарабатывай1
  • Светлана ХомяковаСемьянин, в Тинькофф с кредитки тоже 100, и нет никаких сроков. Если лимит больше, то 100 по сбп, остальное через финуслуги. 😎2
  • Светлана ХомяковаМихаил, не везде. В альфе, например, 50 бесплатно. В Т-Банке не надо ничего снимать.4
  • ВладиславМихаил, геймингом промышляете 😏2
  • Анатолий ПриходькоО, а вот это как будто отличная идея2
  • ЛандскнехтВладислав, у Тинькофф журнала есть обучающий курс "Как заработать с кредитной карты". Там эта модель подробно расписана. Только там они советуют держать деньги на дебетовой карте и получать проценты на остаток. Я, например, посчитал и понял, что выгоднее держать деньги не на карточке, а на накопительном счёте. Покупки совершаю с кредитки и закрываю грейс-период платежом с накопительного счёта. Получаю кешбек и проценты за накопительный счёт.9
  • SSСветлана, именно👍я так и делаю, переводом в приложении карточкой тинькоф, никаких комиссий2
  • felidaeСветлейший, копилка это брокерский счет, на который покупается пай бпифа, инвестирующего в денежный рынок жи есть0
  • Lupus EstЛандскнехт, особенно учитывая что Тинек отменил проценты на то остаток по карте.3
  • ЛандскнехтLupus, да там все равно были копеечные пять процентов2
  • user1061865Светлана, что имеете ввиду под "остальное через финуслуги."1
  • Светлана Хомяковаuser1061865, например, у меня кредитка в Т-Банке на 200 тысяч. Я могу с нее переаести на накопительный счет максимум 100. Оставшимися 100 можно пополнить кошелек на Финуслугах и оттуда перевести на тот же накопительный счет.1
  • СветланаУ меня получается хорошо копить только на пополняемых счетах без возможности снятия. На накопительные откладываю 2-4-6 месяцев, потом все трачу.1
  • ИрэнКонстантин, уверены "ложищь", "ложить"? Это что, жаргонные словечки или?..2
  • Александр ЛапинЖаль в Тинькофф нет таких сберегательных счетов.1
  • Ольга СтепановаЕгор, «Если у них нет хлеба, пусть едят пирожные!»1
  • Алексей БайрачныйЛандскнехт, а что так можно было ))))))))))))0
  • Алексей БайрачныйСемьянин, может вы и правы, у каждого своя логика. Но как по мне так это - мышиная возня. Давайте посчитаем: вклад под 99 тысяч под максимум 15% со снятием. (нам же 3% надо будет возвращать до 20 числа). И надо помнить, что это 15% только на первые 2-3 мес, а затем банки снижают % и будет 11-12%. Получается 99000*015/12 мес = 1237р к концу месяца накапает. Допустим, берете еще одну кридитку на 99 тыс. Итого заработать можно почти 2500р в мес. Много это или мало - каждый решит сам. Цифры дают наглядность! А вы же пишите "и наслаждайтесь как бесплатные кредитные деньги ежедневно приносят вам доход" . Для меня это не доход и даже не приработок. Чем наслаждаться ?0