Стоит ли открывать вклад в валюте?

Вопрос читателя Т⁠—⁠Ж

Стоит ли открывать вклад в валюте?

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

У меня есть небольшие накопления в валюте, которые я не собираюсь тратить в ближайшее время.

Это 3595 € (322 284 Р) и 1800 $ (133 663 Р). Суммы небольшие, но не хочется, чтобы они лежали просто так, хочется хотя бы защититься от инфляции.

Сейчас только изучаю мир инвестиций и пока не готова жертвовать свои накопления на покупку акций и облигаций. На данный момент единственное решение, которое я вижу, — это открыть вклад в валюте, а все накопления перевести в доллары. Так как этой суммой не планирую пользоваться в ближайшее время, то рассматриваю вклады сроком от года до четырех лет.

Скажите, пожалуйста, есть ли вообще смысл переводить все в доллары и открывать вклад в валюте? Выгодны ли такие вклады? Или пусть уж лучше деньги лежат дома под подушкой?


Редакция
Как поступить с накоплениями? Дайте совет читательнице:

Сейчас вклады в валюте принимают под настолько смешные проценты, что ни малейшего смысла их открывать нет. В евро вообще под 0,01 процент (хорошо хоть не отрицательный), в долларах 1%. Это даже не покрывает долларовую инфляцию. Конечно, можно найти малый банк с процентами чуть выше, но даже 2% вы не найдёте, а риск увеличится. Если не хотите рисковать на фондовом рынке, покупайте еврооблигации. В долларах 2,5..3,5% можно найти. В евро найти сложнее, но тоже можно 1,5..2%. Тот же Газпром посмотрите. Либо ETF опять же на облигации. Акции на такие суммы и при таких условиях покупать небезопасно, могу упасть, потом жди, пока отрастут.

29

Алексей, ETF на облигации при малейшем движении ставки вверх улетит далеко вниз и опять же не забывайте про валютную переоценку. Если автор не готова брать евробонды в чистую, то я бы посоветовала обычный счет без процентов. Морозить деньги под 1% на 3 года в USD точно бы не стала, не та доходность

5

Алексей, ну Альфа-банк тут принимал (возможно и принимаетдо сих пор) под отрицательный, если сумма вклада от 5000 до 50 000 евро

1

Чертова, отрицательные проценты в РФ запрещены Гражданским Кодексом.

3

Но на деле легко получить отрицательную доходность когда по какому-то текущему счету, например, вводят плату за обслуживание)

0

Алексей, плюсую еврооблигации. МКБ например шикарные

0

Алексей, с учетом изменений налогооблажения в 2021 году, облигации вообще потеряли актуальность

0

С такими процентными ставками лучше хранить валюту наличными (если не рассматривать фондовый рынок).
В банковском вкладе в России нельзя исключать аргентинский сценарий, когда в один прекрасный день по распоряжению правительства все долларовые вклады были принудительно переведены в местную валюту по курсу 1 к 1.

8

Алексей, на брокерском счёте нет такого риска?

0

Валютные вклады вам не помогут защититься от инфляции. Открывать их имеет смысл, если боитесь держать такую сумму дома (всё-таки это тоже риск). Если уже начали интересоваться инвестициями, я бы посоветовал всё-таки аккуратно переходить к практике. Например, разбить сумму сбережений на 10-20 равных частей и каждый месяц покупать торгующиеся на бирже фонды. Таким образом, вы обретёте уверенность и не будете рисковать большой суммой в случае резкого падения рынка в начале инвестиционного пути.

7

Sergey, от какой инфляции не помогут защититься валютные вклады?

0

Татьяна, от инфляции в стране-эмитенте валюты. В США она примерно 2% сейчас

5

Фондовый рынок. Даже не думайте о вкладах, это гроб.

6

Lexa, можно ничего на фондовом рынке не заработать и еще и остаться должной за валютную переоценку.

1

Татьяна, так покупайте инструменты с долларах, еврооблигации, к примеру

0

Не хочет она в облигации, чего вы заладили одно и то же? Не хочет.
Значит, выход один - долларовый вклад. Что в принципе неплохо, доллар исторически растет по отношению к рублю на 10-15% в год, поэтому долларовый вклад лучше рублевого.

6

Василий, причём тут доллар растёт к рублю, если у неё валюта уже в долларах и евро. Че там расти будет? Оно что на вкладе, что налом.

2

Василий, исторически растёт всё же на разницу ставок, а она поменьше. Около 6-8%

0

открыть вклад в валюте, когда дозреете до инвестиций, закроете вклад (конца срока можно не дожидаться, проценты по ним маленькие)

3

Если Вы рассматриваете вклад, как возможность получения % для нивелирования роста инфляции - не получится, ставки смешные. Тут, по моему скромному мнению, скорее надо смотреть на сколько прирастет за год валюта по сравнению с инфляцией за тот же период.
Открывала вклад в валюте пару лет назад, уже была смешная ставка 2,5% городовых (и это вроде было по акции). НО, я валюту отправляла на вклад из других соображений: не хранить дома под подушкой, ибо воришек никто не отменял. Единственный момент, при внесении суммы на вклад: смотрела чтобы сумма с учетом возможного роста валюты не превышала сумму попадающую под страхования вкладов (т.е. в прошлом году, когда переоформляла вклад мне пришлось разбить на 2 банка вклады, т.к. валюта прилично выросла)

2

Чертова, что смешного в ставке 2,5% в долларах?

4

Aleksandr, грущу по 2009 году - делал вклады в валюте под 15% годовых и еще был недоволен ) верните нашу молодость!

5

Aleksandr, вы считаете ее очень прибыльной? да и сейчас уже даже таких ставок вроде нет

1

Чертова, для долларового вклада это очень хорошо. Вот именно что по сравнению с 0,5%, которые сейчас в Тинькофф например.

5

Проценты по валютным вкладам сейчас около ноля. В предыдущие годы в долларах можно было открыть под 1,5-2,5%, это имело смысл. Сейчас вклад можно открыть разве что из соображений того, что так деньги не украдут грабители. Но с другой стороны в банке есть гипотетический риск потери лицензии или перевода валюты в рубли. Я бы сейчас валюту держал скорее в наличных. Но если у вас на руках рубли, я бы не торопился их переводить в валюту: есть мнение, что рубль укрепится до ~68 в краткосрочной перспективе.

2

Aleksandr, а ещё есть мнение, что не укрепится.

29

Роман, ржу😁

0

Aleksandr, свидетели рубля по 30 :)

8

Вот только наличные — это вклад с реальной ставкой -1,5% (инфляция в США же такая сейчас?), а вклад даже под 1% сохраняет капитал лучше простой налички

Но если у автора других накоплений нет, то вклад ему рановато — его в случае потери работы досрочно изымать придется

3

Andre, ну потеряет при досрочном расторжении проценты, делов-то

2

тогда уж накопительный счет можно, тоже хорошие проценты и при этом до востребования :)

0

Перевести все в доллары и открыть вклад. В евро сейчас ет вкладов больше 0,5%.

2

Хочется регулярного поступления долларов - купить долларовые акции "дивидендных аристократов", и смотреть только на долгий срок владения.

1

Собрать максимально пассивный портфель взять ETF и валюты, отдельно открыть ИИС(на сумму которую можно положить на 3 года) и покупать туда ОФЗ ,облигации крупных компаний, ETF вычет типа А по ИИС и сложный процент сделают свое дело

1

Открывал вклад в крупном банке Югра под 1%, банк успешно лопнул, страховка вкладов возвращается в РУБЛЯХ, причём не обязательно по выгодному для вас курсу.

1

Если горизонт от 1 до 4 лет и вы только разбираетесь с инвестициями, можете положить деньги на валютные вклады (желательно, чтобы можно было досрочно снимать и пополнять). Так вы получите хоть какой-то доход.
Если через месяц-два-год вы решите попробовать инвестиции, можете снять комфортную сумму и вложить в инструменты фондового рынка (никто не заставляет вкладывать сразу все).
По поводу выбора валюты, считаю, что диверсификация нужна (посмотрите на изменение курса EUR/USD за последний год). Можно добавить диверсификации, вложив часть денег, например, в CHF.
Если будете рассматривать инструменты фондового рынка, помните про комиссии за покупку/продажу активов, депозитария, биржи.
Удачи и да прибудет с вами сила сложного процента!

0

Все же придется разбираться в инвестициях, может быть со временем. В банке ставки очень маленькие, совсем нет смысла. Если для Вас обязательно сохранить этот капитал не в рублях, то можно приобрести ETF корпоративных облигаций в USD. И против рубля будете, и будет доход фиксированный, и диверсификация. Главное учесть комиссии и дополнительные расходы. Может быть попробуйте начать с маленькой суммы. Но если пока не комфортно, то разбирайтесь и узнавайте информацию дополнительную.

0

Вклады вообще ничего вам не дадут. Почему не хотите на фондовый рынок? Можно ведь не пытаться спекулировать ради 50%, здесь конечно очень высока вероятность потерять все. Если подойти с умом и осторожностью, можно минимизировать риски и поиметь процент выше банковского в 2-3 раза, при этом ничего не делая, просто раз проанализировать несколько компаний и купить самые стабильные из них. Нужно управлять рисками, а не шарахаться от них. Если уж на то пошло, то доходности без риска не бывает))) иначе все бы уже были богатыми. Естественно, если хочешь денег, всегда придется чем-то рискнуть. Благо, ваш горизонт позволяет получить хорошую прибыль (в сравнении с вкладами) с довольно низкими рисками

0
Отредактировано

я за биржу, чтобы минимизировать риски и не тратить много времени на образование и анализ рынка можно начать с биржевых индексных фондов акций (ETF), покупать через фонд много акций разных кампаний сразу, такие фонды есть и в долларах и евро, на длинном интервале риск очень маленький, в облигации имхо сейчас лезть опасно и не выгодно

0

Еврооблигации тех же банков, процент выше а суть одна

0

За последний год доходность доллара составила 15.58 % за счет роста курса. Поэтому можно не заморачиваться, а просто хранить деньги в валюте, а через 3 года конвертировать в рубли. Защиту от инфляции обеспечит рост курса. Проценты по вкладам, особенно валютным, сейчас смешные. А вообще нет ничего страшного в инвестициях. На мой взгляд, самое выгодное в вашей ситуации - ETF в чьем составе акций и облигаций примерно 50/50, минимум "нефтянки" и поаккуратнее с золотом. За три года рынок хорошо отрастет даже если у вас что-то просядет.

0

Нужно открыть ИСЖ в Долларах, со 100% защитой капитала.
И к нему вклад под повышенный процент за счёт Исж.
Если СОВСЕМ не хочет рисковать, можно открыть исж с фиксированным купоном и защитой от валютной переоценкой.
Ставки в долларах сейчас даже 1% не найти в нормальном банке.

0
Отредактировано

Лучшее решение вклад с возможностью снятия в любой момент, либо наличка. Акции имеют свойство падать а тем более когда рынок находиться на своих хаях. Сам держу кэш но у меня он как раз на случай рыночного падения, дабы потом на распродаже выкупать активы.

0
УЧЕБНИК

Как улучшить жизнь с помощью «Экселя»

Узнайте из нашего курса, как таблицы помогут планировать бюджет, считать расходы и структурировать бытовые дела. Даже если с «Экселем» на вы.
  Начать учиться  
Сообщество Т—Ж
Лучшее за неделю

Эта статья могла быть у вас в почте

Избранные материалы Т⁠—⁠Ж, которые не стоит пропускать — в наших рассылках. Выбирайте и подписывайтесь — мы уже готовим письмо для вас.
Подписаться
Вакансии Т—Ж