Стоит ли открывать вклад в валюте?

Вопрос читателя Т⁠—⁠Ж

67
Стоит ли открывать вклад в валюте?
Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.
Аватар автора

Аноним

сомневается

У меня есть небольшие накопления в валюте, которые я не собираюсь тратить в ближайшее время.

Это 3595 €⁣ (322 284 ₽) и 1800 $⁣ (133 663 ₽). Суммы небольшие, но не хочется, чтобы они лежали просто так, хочется хотя бы защититься от инфляции.

Сейчас только изучаю мир инвестиций и пока не готова жертвовать свои накопления на покупку акций и облигаций. На данный момент единственное решение, которое я вижу, — это открыть вклад в валюте, а все накопления перевести в доллары. Так как этой суммой не планирую пользоваться в ближайшее время, то рассматриваю вклады сроком от года до четырех лет.

Скажите, пожалуйста, есть ли вообще смысл переводить все в доллары и открывать вклад в валюте? Выгодны ли такие вклады? Или пусть уж лучше деньги лежат дома под подушкой?


Редакция
Как поступить с накоплениями? Дайте совет читательнице:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Герой Т—Ж

Сейчас вклады в валюте принимают под настолько смешные проценты, что ни малейшего смысла их открывать нет. В евро вообще под 0,01 процент (хорошо хоть не отрицательный), в долларах 1%. Это даже не покрывает долларовую инфляцию. Конечно, можно найти малый банк с процентами чуть выше, но даже 2% вы не найдёте, а риск увеличится. Если не хотите рисковать на фондовом рынке, покупайте еврооблигации. В долларах 2,5..3,5% можно найти. В евро найти сложнее, но тоже можно 1,5..2%. Тот же Газпром посмотрите. Либо ETF опять же на облигации. Акции на такие суммы и при таких условиях покупать небезопасно, могу упасть, потом жди, пока отрастут.

30

Алексей, ETF на облигации при малейшем движении ставки вверх улетит далеко вниз и опять же не забывайте про валютную переоценку. Если автор не готова брать евробонды в чистую, то я бы посоветовала обычный счет без процентов. Морозить деньги под 1% на 3 года в USD точно бы не стала, не та доходность

5

Алексей, ну Альфа-банк тут принимал (возможно и принимаетдо сих пор) под отрицательный, если сумма вклада от 5000 до 50 000 евро

1
Герой

Чертова, отрицательные проценты в РФ запрещены Гражданским Кодексом.

3

Но на деле легко получить отрицательную доходность когда по какому-то текущему счету, например, вводят плату за обслуживание)

1

Алексей, плюсую еврооблигации. МКБ например шикарные

0
0
Сообщник

Валютные вклады вам не помогут защититься от инфляции. Открывать их имеет смысл, если боитесь держать такую сумму дома (всё-таки это тоже риск). Если уже начали интересоваться инвестициями, я бы посоветовал всё-таки аккуратно переходить к практике. Например, разбить сумму сбережений на 10-20 равных частей и каждый месяц покупать торгующиеся на бирже фонды. Таким образом, вы обретёте уверенность и не будете рисковать большой суммой в случае резкого падения рынка в начале инвестиционного пути.

9

Sergey, от какой инфляции не помогут защититься валютные вклады?

0
Сообщник

Татьяна, от инфляции в стране-эмитенте валюты. В США она примерно 2% сейчас

6
0

С такими процентными ставками лучше хранить валюту наличными (если не рассматривать фондовый рынок).
В банковском вкладе в России нельзя исключать аргентинский сценарий, когда в один прекрасный день по распоряжению правительства все долларовые вклады были принудительно переведены в местную валюту по курсу 1 к 1.

8

Алексей, на брокерском счёте нет такого риска?

1

Алексей, т.е. было 3000 евро, а стало 3000 руб??

0
0
Герой

Фондовый рынок. Даже не думайте о вкладах, это гроб.

7

Lexa, можно ничего на фондовом рынке не заработать и еще и остаться должной за валютную переоценку.

3

Татьяна, можно просто все потерять.

все хотят заработать на фондовом рынке. но деньги не беруться из воздуха. кто-то должен их туда принести, кто-то проиграть, а кто-то выиграть.

из воздуха они там не появляются.

как по мне - совет сходиь на фондовый ынок - это как сходить в казино.

0

Дмитрий, и тот кто проигрывает проигрыввкт не на деньгах того кто выиграл, судя по всему вы совсем не знаете что такое фондовый рынок. Покупая акцию вы владелец какойто части этой компании и получаете в зависимости от доли свой процент выручки этой компании. Дела в компании хорошие товар востребованый выручка растёт растёт и ваша прибыль деда плохи допустим какая ниб катастрофа на предприятии временные трудности и тд вы так же получите меньше компании же нужно время восстановится или же компания обонкротилась и тогда вы вовсе в минусе или лишены всего, поэтому вкладывать в один сектор не стоит нужно деверсифицировать пакет вкладывать в разные структы если нефть упала вырастит продовольственые и тд и тд. Риски есть но не как в лотереи, их можно уменьшить и понимать в какую компанию вкладывать

0

Ксюша, вы пишите замечательные слова и фразы.

но фундаментально на бирже рано или поздно ты потеряешь все.

Период МММ все проходили.

именно потому что я как раз и знаю что такое фондовый рынок, я и не играю на нем. Выиграть то там можно, но проиграть - в 10 раз больше.

0

Дмитрий, нужно грамотно инвестировать, инвестиции это далеко не казино и нужно быть готовым к падениям даже если и упадут подождать пока поднимутся если вкладывать напрмер в фонды где сразу лучший 600 компаний США из разных отраслей и фонд сам меняет эти компании в зависимости от рынка то одни растут другие падают в результат в минусе ну нереально практически остаться ну такого не бывало во всяком случае, фонд конечно не выплачивает дивиденды акций а покупает новые на них но в итоге долларовую инфляцию все же перекрывает и ещё в плюсе от 2до 8% в долларах можно остаться и не забывать что доллар растёт ещё. От 2-8 это в плюсе до 2 перекрытие инфляция (в долларах примерно 2%)

0
Герой

Татьяна, так покупайте инструменты с долларах, еврооблигации, к примеру

0
0

Не хочет она в облигации, чего вы заладили одно и то же? Не хочет.
Значит, выход один - долларовый вклад. Что в принципе неплохо, доллар исторически растет по отношению к рублю на 10-15% в год, поэтому долларовый вклад лучше рублевого.

6
Герой

Василий, причём тут доллар растёт к рублю, если у неё валюта уже в долларах и евро. Че там расти будет? Оно что на вкладе, что налом.

3
Сообщник

Василий, исторически растёт всё же на разницу ставок, а она поменьше. Около 6-8%

0
Автор

Andre, так то ж в рублях ) инфляция 3000 процентов не спасут никакие 60 процентов годовых

4
Герой

Вот потому я и притащил сюда этот пример:
Долларовый вклад с маленькой, но положительной реальной ставкой — комментаторы воротят носы
Приносишь вклады с огромным процентом — они тут же вспоминают про такую же огромную инфляцию

2

Алексей, да что там жалкие 50% готовых, пишите сразу 5000%, мамкин вы спекулянт

4
0

открыть вклад в валюте, когда дозреете до инвестиций, закроете вклад (конца срока можно не дожидаться, проценты по ним маленькие)

3
0

Если Вы рассматриваете вклад, как возможность получения % для нивелирования роста инфляции - не получится, ставки смешные. Тут, по моему скромному мнению, скорее надо смотреть на сколько прирастет за год валюта по сравнению с инфляцией за тот же период.
Открывала вклад в валюте пару лет назад, уже была смешная ставка 2,5% городовых (и это вроде было по акции). НО, я валюту отправляла на вклад из других соображений: не хранить дома под подушкой, ибо воришек никто не отменял. Единственный момент, при внесении суммы на вклад: смотрела чтобы сумма с учетом возможного роста валюты не превышала сумму попадающую под страхования вкладов (т.е. в прошлом году, когда переоформляла вклад мне пришлось разбить на 2 банка вклады, т.к. валюта прилично выросла)

2

Чертова, что смешного в ставке 2,5% в долларах?

4
Автор

Aleksandr, грущу по 2009 году - делал вклады в валюте под 15% годовых и еще был недоволен ) верните нашу молодость!

6

Aleksandr, вы считаете ее очень прибыльной? да и сейчас уже даже таких ставок вроде нет

1

Чертова, для долларового вклада это очень хорошо. Вот именно что по сравнению с 0,5%, которые сейчас в Тинькофф например.

5

Aleksandr, как лучше-перевести с рублевого счета сумму на валютный счет и снять валюту налом или снять рубли со счета и обменять на наличную валюту??

0
0

Проценты по валютным вкладам сейчас около ноля. В предыдущие годы в долларах можно было открыть под 1,5-2,5%, это имело смысл. Сейчас вклад можно открыть разве что из соображений того, что так деньги не украдут грабители. Но с другой стороны в банке есть гипотетический риск потери лицензии или перевода валюты в рубли. Я бы сейчас валюту держал скорее в наличных. Но если у вас на руках рубли, я бы не торопился их переводить в валюту: есть мнение, что рубль укрепится до ~68 в краткосрочной перспективе.

2

Aleksandr, а ещё есть мнение, что не укрепится.

32

Роман, ржу😁

0
Герой

Aleksandr, свидетели рубля по 30 :)

9
Герой

Вот только наличные — это вклад с реальной ставкой -1,5% (инфляция в США же такая сейчас?), а вклад даже под 1% сохраняет капитал лучше простой налички

Но если у автора других накоплений нет, то вклад ему рановато — его в случае потери работы досрочно изымать придется

3

Andre, ну потеряет при досрочном расторжении проценты, делов-то

2
0

Перевести все в доллары и открыть вклад. В евро сейчас ет вкладов больше 0,5%.

2

Алексей, скорее -, чем +

2
0
Отредактировано

Вижу только один более менее доходный вариант работы именно с валютой - это краткосрочные валютные облигации, например - FXTB

Банковские вклады в валюте настолько смешные, что смотреть на эти нули физически больно..

1
Герой
Отредактировано

VRV, я ошибаюсь или у FXTB сейчас отрицательная доходность в долларах? (из-за того, что комиссия выше дохода)

1

Sergey,смотря сколько хранить, вроде если больше 3 лет, то налога не будет?

1
0

Хочется регулярного поступления долларов - купить долларовые акции "дивидендных аристократов", и смотреть только на долгий срок владения.

1
0

Собрать максимально пассивный портфель взять ETF и валюты, отдельно открыть ИИС(на сумму которую можно положить на 3 года) и покупать туда ОФЗ ,облигации крупных компаний, ETF вычет типа А по ИИС и сложный процент сделают свое дело

1
0

Если горизонт от 1 до 4 лет и вы только разбираетесь с инвестициями, можете положить деньги на валютные вклады (желательно, чтобы можно было досрочно снимать и пополнять). Так вы получите хоть какой-то доход.
Если через месяц-два-год вы решите попробовать инвестиции, можете снять комфортную сумму и вложить в инструменты фондового рынка (никто не заставляет вкладывать сразу все).
По поводу выбора валюты, считаю, что диверсификация нужна (посмотрите на изменение курса EUR/USD за последний год). Можно добавить диверсификации, вложив часть денег, например, в CHF.
Если будете рассматривать инструменты фондового рынка, помните про комиссии за покупку/продажу активов, депозитария, биржи.
Удачи и да прибудет с вами сила сложного процента!

1
0
Герой

Открывал вклад в крупном банке Югра под 1%, банк успешно лопнул, страховка вкладов возвращается в РУБЛЯХ, причём не обязательно по выгодному для вас курсу.

1

Red, Любой банк может лопнуть ( прогореть ), этого никто не отменял.

0
0

Все же придется разбираться в инвестициях, может быть со временем. В банке ставки очень маленькие, совсем нет смысла. Если для Вас обязательно сохранить этот капитал не в рублях, то можно приобрести ETF корпоративных облигаций в USD. И против рубля будете, и будет доход фиксированный, и диверсификация. Главное учесть комиссии и дополнительные расходы. Может быть попробуйте начать с маленькой суммы. Но если пока не комфортно, то разбирайтесь и узнавайте информацию дополнительную.

1
0
Отредактировано

Лучшее решение вклад с возможностью снятия в любой момент, либо наличка. Акции имеют свойство падать а тем более когда рынок находиться на своих хаях. Сам держу кэш но у меня он как раз на случай рыночного падения, дабы потом на распродаже выкупать активы.

1

Сообщество