Ипотека

1️⃣ Возьмите справку из пенсионного фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды.

2️⃣ Сообщите ипотечному менеджеру, что вы планируете использовать маткапитал как первоначальный взнос.

3️⃣ Возьмите справку из банка о том, что получили кредит, и передайте ее в ПФР.

4️⃣ Оформите нотариальное обязательство о наделении всех членов семьи равными долями в праве собственности на квартиру после выплаты кредита.

5️⃣ Подайте заявление в ПФР о перечислении средств маткапитала в счет первоначального взноса по кредиту.

Реструктуризация позволяет сохранить недвижимость и не навлечь на себя судебное разбирательство, коллекторов и другие неприятности. Обычно банк предлагает несколько вариантов реструктуризации на выбор.

Реструктуризация не оформляется мгновенно, так что лучше не тянуть с подачей заявления. Реструктуризация полезна, если нет денег, чтобы платить кредит сейчас, но есть понимание того, когда и откуда они появятся. Сама инструкция есть в статье.

⌛️ Убедитесь, что у вас получится сделать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение не доставило вам неудобств и не сделало процесс дороже.

⌛️ Убедитесь, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.

⌛️ Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления. Возьмите справку, что ипотека погашена.

😇 Ипотека дешевеет. Когда вы берете ипотеку, время для вашей квартиры как бы останавливается. Из-за инфляции все вокруг дорожает, а ваша квартира — нет.

😇 Квартира зарабатывает. Если вы заселитесь в нее сами, сэкономите на аренде. Если сдадите другим — получите их оплату.

😇 Деньги делают деньги. Не тяните с оформлением ипотеки. Вскоре платежи по кредиту станут для вас привычными, как отчисления 13% зарплаты государству.

☝️ Не подделывать справки о доходах. Если при проверке данных банк засомневается в реальности суммы, он запросит выписку из пенсионного фонда и увидит несоответствие.

☝️ Рассказать о неофициальных доплатах. Если получаете на работе премии, которых нет в справке о доходах, лучше честно рассказать об этом банку.

☝️ Не подписывать справки самому себе. Если вы директор в собственной компании, заверить документ может главный бухгалтер, исполнительный директор или руководитель отдела кадров.

🤔 Брать или не брать? Наш калькулятор поможет разобраться в главном вопросе любого потенциального ипотечника.

Сельская ипотека субсидируется государством. Правительство принимало постановление в рамках большой программы «Комплексное развитие сельских территорий», которая принята на шесть лет. Есть надежда, что субсидирование по сельской ипотеке сохранится до 2025 года.

Даже если субсидирование прекратят, размер процентной ставки все равно будет понятен. Самая высокая ставка, какая может быть, — это 11,5%. Но это в самом неблагоприятном случае — если не соблюдать обязанности заемщика. Подробности — по ссылке.

🏠 Оцените свои возможности. Прикиньте и распишите, сколько вы зарабатываете и сколько готовы отдавать за ипотеку.

🏠 Посчитайте, какой ежемесячный платеж потянете. Можно подать заявку в банк и получить примерный расчет.

🏠 Оцените, насколько подходит квартира. Вот несколько ключевых факторов: транспортная доступность, наличие ремонта и адекватность продавца.

🏠 Торгуйтесь. Торговаться можно и нужно — и с риелтором, и с продавцом. Везде люди, решают тоже люди, и если с ними говорить, то можно снизить цену.

📄 Для подтверждения личности банк попросит паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке и военный билет.

📄 Работники по трудовому договору могут подтвердить свой доход копией трудовой книжки, справкой о доходах и копией трудового договора с работодателем.

📄 Для ИП, юрлиц, адвокатов и нотариусов условия потяжелее. Но мы разобрались.

❌ Импульсивно выбрали. Сперва надо изучить состояние рынка, почитать форумы ипотечников, проверить документы, съездить на просмотр и составить рейтинг.

❌ Поторопились заключать сделку. Когда кажется, что оформить надо срочно, не все могут здраво оценить, что именно им предлагают.

❌ Небрежное отнеслись к документам. Договор — самый ответственный этап. Читайте его внимательно и обсуждайте возникшие вопросы до подписания.

❌ Взяли ипотеку, не зная свой бюджет. Попробуйте прожить три месяца, откладывая сумму ипотечного платежа и анализируя свой бюджет. Так вы поймете, готовы ли вы к ипотеке.

⛓ Обременение накладывает банк, чтобы быть в курсе, что заемщик по ипотеке делает с квартирой.

⛓ Из-за обременения без согласия банка нельзя сдавать квартиру в аренду, продавать или делать перепланировку.

⛓ Чтобы снять обременение, надо выплатить ипотеку. Но само обременение не снимется.

⛓ Нужно собрать документы, подать заявление и дождаться, когда все рассмотрят. Подробнее — в статье.

Лучше проворачивать такую сделку в одном и том же банке. Но не вкладывайте в квартиру материнский капитал: банк может отказать. Без риелтора не обойтись, но он должен быть грамотным: не каждый знает, как проводить такие сделки.

Обращайте внимание, на кого ссылается риелтор: знает ли он поименно сотрудников банка, в курсе ли, в каком отделении нет очередей и какие документы нужны для МФЦ. А еще не стесняйтесь менять типовые договоры под ваши нужды. Остальное — по ссылке.

1️⃣ Узнайте список аккредитованных страховых компаний в своем банке.

2️⃣ Изучите приложения других страховых компаний: часто они предлагают более выгодные условия, чем страховая банка.

3️⃣ Соберите документы и отправьте их в новую страховую.

4️⃣ Возьмите квитанции об оплате новых полисов и отправьте их в банк.

5️⃣ Расторгните договор с текущей страховой, если он еще действует и в нем нет условия о досрочном расторжении из-за неуплаты взноса.