Допустим, у вас есть миллион рублей и вы хотите его выгодно вложить. Один из способов — купить однушку и сдавать ее. В Москве и Санкт-Петербурге цены на жилье завышены — чтобы окупить вложения, потребуются десятилетия. Мы узнали, как обстоят дела в регионах, и посчитали, через сколько лет окупится квартира и какую годовую доходность принесет.
Итак, вот миллион рублей на первоначальный взнос и желание за счет аренды гасить ипотеку.
В Челябинске
Когда окупится: через 12 лет
Какая доходность: 8,4% годовых
Полная стоимость квартиры, включая проценты: 1 626 779 Р
Срок ипотеки: 5 лет
Платеж по ипотеке: 11 386 Р/месяц
В Омске
Когда окупится: через 13 лет
Какая доходность: 7,4% годовых
Полная стоимость квартиры, включая проценты: 1 852 199 Р
Срок ипотеки: 6 лет
Платеж по ипотеке: 11 493 Р/месяц
В Красноярске
Когда окупится: через 15 лет
Какая доходность: 6,6% годовых
Полная стоимость квартиры, включая проценты: 2 470 401 Р
Срок ипотеки: 9 лет
Платеж по ипотеке: 13 651 Р/месяц
В Ростове-на-Дону
Когда окупится: через 16 лет
Какая доходность: 6,1% годовых
Полная стоимость квартиры, включая проценты: 2 866 746 Р
Срок ипотеки: 11 лет
Платеж по ипотеке: 14 545 Р/месяц
В Волгограде
Когда окупится: через 17 лет
Какая доходность: 6% годовых
Полная стоимость квартиры, включая проценты: 2 318 633 Р
Срок ипотеки: 10 лет
Платеж по ипотеке: 11 565 Р/месяц
В Самаре
Когда окупится: через 18 лет
Какая доходность: 5,5% годовых
Полная стоимость квартиры, включая проценты: 3 137 964 Р
Срок ипотеки: 12 лет
Платеж по ипотеке: 14 334 Р/месяц
В Перми
Когда окупится: через 19 лет
Какая доходность: 5,4% годовых
Полная стоимость квартиры, включая проценты: 2 838 345 Р
Срок ипотеки: 12 лет
Платеж по ипотеке: 12 691 Р/месяц
В Новосибирске
Когда окупится: через 20 лет
Какая доходность: 5% годовых
Полная стоимость квартиры, включая проценты: 3 802 025 Р
Срок ипотеки: 15 лет
Платеж по ипотеке: 15 888 Р/месяц
В Екатеринбурге
Когда окупится: через 22 года
Какая доходность: 4,6% годовых
Полная стоимость квартиры, включая проценты: 4 702 873 Р
Срок ипотеки: 17 лет
Платеж по ипотеке: 18 125 Р/месяц
В Казани
Когда окупится: через 26 лет
Какая доходность: 3,9% годовых
Полная стоимость квартиры, включая проценты: 5 991 677 Р
Срок ипотеки: 21 год
Платеж по ипотеке: 18 507 Р/месяц
В Нижнем Новгороде
Когда окупится: через 27 лет
Какая доходность: 3,7% годовых
Полная стоимость квартиры, включая проценты: 4 702 568 Р
Срок ипотеки: 21 год
Платеж по ипотеке: 18 599 Р/месяц
Срок ипотеки рассчитан так, чтобы платеж равнялся арендной плате. При этом срок окупаемости — это отношение полной стоимости квартиры к годовому доходу от сдачи жилья, а доходность — отношение годового дохода от аренды к полной стоимости жилья. В расчетах не учитывались налоги, вычеты, затраты на страховку, ремонт и коммунальные услуги. Время простоя квартиры тоже не брали в расчет. Ставка доходности указана без учета реинвестирования.
Цены на жилье и аренду взяты с Домофонда, ипотечная ставка — 9,6% — это среднее значение по стране, по данным Центробанка на 11 ноября 2019 года.
Если деньги есть, а недвижимость вас не привлекает, вот куда еще можно вложить:
1. В акции, чтобы зарабатывать на дивидендах.
2. В ОФЗ, чтобы не зависеть от санкций.
3. В себя, чтобы зарабатывать еще больше.
Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga
20.11.19, 19:16
Если не связываться с ипотекой, то и в Питере нормально окупается :)
По крайней мере выгоднее облигаций.
20.11.19, 20:38
Anton, если уже есть квартира). В целом облигации выгодней и удобней. Приносят доход и можно продать и получить деньги за 24 часа.
21.11.19, 03:49
Михаил, согласен. Покупать квартиру под сдачу... ну такое себе. Облигации корпоративные надежных эмитентов и выгоднее на круг, и головняка никакого, и ликвидность - секунды. Вот когда рынок стоимости квартир рос дуром, другое дело было.
21.11.19, 05:51
Михаил, облигации тоже у меня есть. Но 50% в недвижимости.
Облигации обесцениваются - смотрите, сейчас облигация к примеру стоит $10000 и через 20 лет вернут $10000, но покупательная способность у этих денег будет совсем другая.
21.11.19, 06:50
Anton, Облигации можно (и нужно) реинвестировать, за счет чего увеличивается и сумма вложений и работает сложный процесс.
Облигаций на 20 лет практически нет (очень мало), нормально брать на 1-3 года и затем перекладывать в более привлекательные.
Недвижимость последние годы не то чтобы не растет, она иногда даже падает в цене, так что ваш пример на текущем рынке не актуален.
21.11.19, 07:30
Анатолий, валютных еврооблигаций с погашением в 2030-40-х годах немало ;)
Реинвестировать можно и нужно конечно, но хочется ведь тратить )) А нормально подобранная недвижимость с большой вероятностью подорожает как минимум на величину инфляции (а вот облигация нет). Главное не брать на пике цен, но это любых активов касается.
21.11.19, 10:43
Anton, облигации в валюте это другая история. Если отвечать на вопрос статьи, стоит ли брать ипотеку в РФ под сдачу, то Нет, слишком большой процент и т.д. Лучше 1 млн. использовать иначе. Если же есть 50 млн дебетом, то можно купить пару квартир и сдавать
21.11.19, 12:54
Михаил, да! Только надо брать несколько маленьких квартир в хорошем месте) они намного ликвидней и при сдаче и для продажи.
21.11.19, 06:51
Anton, можно попробовать часть купонного дохода (например, в пределах инфляции) реинвестировать обратно в облигации.
02.11.21, 21:15
Михаил, облигации могут в момент обвалить, аренду поднять можно, а как повысить купон?
21.11.19, 08:54
Несправедливо дешёвые цены на квартиры в Челябинске, надеюсь скоро наверстают упущенное.
21.11.19, 09:12
Евгений, цены - низкие. Товары - дешёвые. Не наоборот.
21.11.19, 09:36
imalofeev, спасибо за уточнение
08.04.20, 20:46
кто бы опубликовал формулы (калькулятор) для подсчета доходности с учетом возможных расходов (ипотека, ремонты и др.)...
20.11.19, 22:47
Непонятно - почему квартиру для сдачи в аренду в Самаре нужно покупать за 3.137 т.р. Приличную 1-к. квартиру для сдачи в аренду можно купить и за 2.300-2.500 т.р.
21.11.19, 03:32
Yuvyaskyulya, потому что по условиям задачи у вас есть только миллион, и эти условные полтора превращаются в 3100 с процентами. Но общий посыл должен быть иным - не надо покупать квартиру в Самаре. Рынок мертв, нормально ничего не сдать.
21.11.19, 10:34
wild_skar, спасибо -). Не заметила, что включены проценты. Как Вы считаете, рынок мёртв - навеки? Конечно, предпосылок к росту экономики пока не видится, стагнация глухая, с этим не поспоришь...
21.11.19, 06:10
wild_skar, здесь согласен. Покупать надо в мегаполисах, где есть работа, куда все едут.
Депрессивные регионы и курорты - не стоит рассматривать.