«Продавали с хорошей скидкой»: 5 ситуаций, когда разумно взять кредит

Читатель Т⁠—⁠Ж поделился мнением, что кредит стоит брать только на жилье, образование или бизнес, а в остальном — рассчитывать на накопления.

В комментариях с ним поспорили и рассказали, когда кредит может быть выгоден или необходим. Одним заем помог удачно купить машину, другим — инвестировать сбережения, а третьим — улучшить кредитную историю.

Собрали в этом материале примеры жизненных ситуаций, когда кредит выручал, а в конце дали несколько советов, как разумно пользоваться этим финансовым инструментом.

Простенький ремонт, зарплата спецу, который его делает, и мебель обойдутся в среднем в 1 млн рублей. Год назад «Райф» давал кредит на такое под 16%, а в этом году цены на стройматериалы, мебель и услуги очень выросли. То есть если закрыть кредит за год, это благо.

Не демонизируйте кредиты, пока не разберетесь во вводных данных заемщика. Кредит можно брать на что угодно, если понимаете, как будете возвращать деньги.

Бездумно брать кредиты на все подряд не стоит, конечно же. Но когда цены быстро растут, ездить на Пежо и копить на Мерседес — значит с большой вероятностью в итоге пересесть с Пежо разве что на Черри. Я за разумный подход без радикализма.

При таком уровне инфляции, как сейчас, все, что вы купили два-три года назад, подорожало в разы: машина, ремонт, мебель, бытовая техника, компьютер, телефон. Обставить квартиру тогда и сейчас — разные суммы. Тот, кто набрал кредитов до адского скачка инфляции, сейчас в дамках.

Понятно, что деньги надо будет отдавать, но это же базовая база — здраво оценивать кредитную нагрузку. Жалею, что раньше с опаской относилась к кредитам. В следующий период низких ставок — дай бог, он случится — буду совершать крупные покупки в кредит с прицелом на будущее. Сделаю ремонт в квартире, обновлю мебель и технику. Потому что потом опять очередная жесть — и привет. С нашей инфляцией либо набираешь кредитов, либо ничего не покупаешь в принципе, потому что цены все время растут.

А еще я не коплю. Есть деньги — сразу делаю то, что нужно для ремонта. Потому что все только дорожает и дорожает. Не купишь сегодня — завтра станет в два раза дороже или вообще не будет в продаже.

Взял кредит на автомобиль в этом году по нескольким причинам:

1. Продавали с хорошей скидкой — около 14% от рекомендованной производителем розничной цены.
2. Сняли с производства в прошлом году, то есть новых таких уже не будет, а современные модели меня чаще разочаровывают, чем радуют.
3. Автомобиль для меня — нечто большее, чем телега с колесами для доставки тела из пункта А в пункт Б, так что денег на него не жалко. Пока это не в ущерб базовым потребностям, конечно.

В принципе, наличности хватало, чтобы купить и без кредита, но зачем? Я эту наличность инвестировал и, скорее всего, получу на этом больше, чем переплачу по кредиту.

В книге «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки было что-то подобное: не надо брать кредиты, если профит от взятых денег не перекрывает долг с процентами. Я не предлагаю кататься по стране и скупать недвижку для инвестиций. Или в принципе молиться на каждый чих Кийосаки и нести ему бабки, дабы напитаться мудростью. Но его подход к кредитам и накоплениям весьма здравый. Теория вполне рабочая, а под художественный свист легче читается и усваивается.

Примеров можно насобирать вагон. Тут тебе и образование — если по факту нашел потом более высокооплачиваемую работу, а не тупо получил диплом. И новая техника — если в итоге благодаря ей быстрее и больше заработал. И ремонт — если потом дороже сдал квартиру или за счет кредита значительно сократил будущие расходы. Кредит — это всего лишь финансовый инструмент. Тут как с ножом: можно бутер сделать, а можно в себе дырок наковырять и вытечь.

Беру кредиты, потому что зарплата позволяет их гасить. Год назад купил машину в кредит за 700 000 ₽, в этом году продал за 950 000 ₽. Закрыл долг, и деньги еще остались.

С нынешними темпами инфляции и введением новых поборов кредит — это единственное, что дает сохранять покупательскую способность.

Кредиты — зло, но есть один нюанс. Легко быть противником кредитов, если тебе они не нужны. Мне, допустим, не нужны. Хорошо, когда у тебя не денежная подушка, а денежная перина и зарабатываешь ты больше, чем тратишь. Но представим, что у бедного, увы, человека сломался холодильник. Или даже чайник. А денег нет. Ну нет у него финансовой подушки. Может, на лечение ушла, может, родителям надо было помочь. Или детям ботинки срочно понадобились. А может, денег в принципе не хватает до зарплаты. А без холодильника или чайника жить очень неудобно.

Или работает он на машине, разбил ее, заработка нет. И мы хором: «Фу, нищеброд, не умеешь деньги считать! Как лошара, банки кормишь. Как будешь выплачивать кредит, если тебе не хватает даже на жалкий чайник?» Некрасиво. Мол, нет хлеба — пусть едят пирожные.

Я беру кредиты на лечение. А на путешествия, машины и Айфоны никогда не брала. Без этого можно обойтись

Про всю Европу не скажу, но вот в Германии друзья специально брали машину в кредит, хотя спокойно могли купить и так, только потому, что им нужно было сформировать положительный кредитный рейтинг. В Америке эта тема тоже очень распространена, насколько знаю.

Близкий друг отца взял кредит на долгий срок, хотя мог выплатить за месяц, как раз чтобы кредитная история была положительной. И насколько я помню, чтобы его не посчитали богатым и не заставили платить налог на состояние.

Я брал кредит на Айфон год назад. Почему? Потому что ставка по кредиту в нацвалюте — 9%, а зарплата была в иностранной валюте. Переплатил в итоге 15—20 $ (1650—2200 ₽) за полгода. Выгодно же.

Надо было доллары менять — как ни крути, на курсе купли-продажи теряешь. Плюс это мой первый кредит, был интересен механизм, как он вообще выдается. А еще я посчитал, что математически все выгодно. И теперь у меня в активе четко одобренный и день в день погашенный кредит.