Как вернуть деньги, если передумал участвовать в финансовой пирамиде?

Обычно вернуть деньги из финансовой пирамиды сложно: человек сам решает поучаствовать в ней, понимает все риски и платит добровольно. Но все же шанс есть. Вам нужно обратиться в суд и доказать, что вы перевели деньги по ошибке или что с человеком, который их получил, у вас не было никаких договорных отношений. То есть за ваш счет неосновательно обогатились. Упоминать про добровольное участие в пирамиде при этом не стоит.

Суть всех пирамид одинакова: они не пытаются заработать деньги, а только перераспределяют взносы новых вкладчиков среди тех, кто вступил раньше. Когда новых вкладчиков становится мало, пирамида прогорает.

А вот формы бизнеса могут быть разнообразными. Финансовые пирамиды пытаются выглядеть сервисами с определенным набором услуг, инвестиционными компаниями, центрами обучения, магазинами с реальными товарами, которым нужны дистрибьюторы. Но сути это не меняет: рано или поздно пирамида рухнет и вкладчики потеряют деньги.

Распознать финансовую пирамиду можно с помощью советов Центрального банка:

• компания обещает гарантированный доход, который в несколько раз превышает обычный процент по банковскому вкладу;
• доход выплачивают за счет привлечения новых участников;
• непонятно, на чем именно организация зарабатывает деньги;
• не получается найти финансовую отчетность и проверить наличие собственных денег и дорогостоящих активов;
• у компании нет лицензии регулятора на финансовую деятельность, хотя по всем признакам занимается она именно ею.

Каждый признак по отдельности еще ничего не доказывает, но чем их больше, тем выше риск, что перед вами финансовая пирамида.

Еще проверить финансовое предложение можно в Пирамидометре Т⁠—⁠Ж. Ответьте на несколько вопросов и посмотрите, как изменится наш пульс подозрения: чем он выше, тем больше вероятность, что в конечном счете вас обманут.

А еще Центробанк регулярно проверяет разные компании, заносит самые подозрительные в специальный список и передает в Генеральную прокуратуру на проверку.

Но несмотря на все проверки, какое-то время может казаться, что вы имеете дело с добросовестной компанией. Например, это произошло с героиней одного из выпусков подкаста «Схема». А потом ваши деньги уже в заложниках и просто так вам их не отдают.

Само по себе включение в список ЦБ еще ничего не значит. Чтобы компанию признали финансовой пирамидой, должны появиться пострадавшие от ее деятельности. Они напишут жалобу в полицию, будет проведено следствие, и состоится суд. Только после суда организаторы понесут административную или уголовную ответственность.

На основании этого судебного решения можно будет подать гражданский иск к основателям пирамиды, добиться признания себя потерпевшим от ее деятельности и потребовать возмещения убытков. В случае победы в суде потерянные деньги вернут на ваш счет по исполнительному листу.

Но нужно понимать, что взыскание денег может растянуться на годы: мошенники, скорее всего, заранее позаботятся, чтобы на их счетах ничего не осталось. Да и победу в суде никто не гарантирует.

Во-первых, придется доказать, что вы переводили деньги организаторам пирамиды. На практике это сложно, потому что обычно переводы делают на карты участников или подставных лиц, а то и вовсе на анонимные кошельки, например через покупку криптовалюты. А у организации может вообще не быть регистрации в ЕГРЮЛ или собственных расчетных счетов.

Во-вторых, нужно доказать, что ваши деньги получили обманом и вы не понимали, что участвуете в пирамиде. Это тоже непросто. Скажем, если в вашей ситуации подать заявление в полицию по факту мошенничества, проверка покажет, что вы добровольно приняли участие в сетевом маркетинге компании ради прибыли. Состава преступления тут нет, уголовное дело на получателя денег не заведут, вас потерпевшим не признают.

Вот показательный случай из судебной практики. Мужчина из Казани так поверил в доходность пирамиды, что начал переводить деньги на счета ее участников, а потом привлек к этому супругу. Вместе они совершили 19 платежей на общую сумму 3 200 000 ₽. Деньги перечисляли на карту представителя фирмы, а тот конвертировал их в криптовалюту в личном кабинете каждого участника пирамиды. Оттуда они выводили доход на электронные кошельки.

Семья и правда какое-то время зарабатывала — в общей сложности 330 000 ₽. Но вскоре организаторы объявили о выводе денег из фирмы и прекратили ее деятельность. Тогда супруги подали на них гражданский иск, чтобы взыскать ущерб: оставшиеся от взносов 2 870 000 ₽ как неосновательное обогащение, 50 928 ₽ как проценты за пользование чужими деньгами и 22 804 ₽ госпошлины.

Суд отказал истцам, и вот почему:

1. Они осознанно переводили деньги разным людям, чьи счета предоставляли организаторы пирамиды. Вкладчики не выдвигали претензий этим людям и не подавали заявлений в банк об ошибочных переводах. Значит, добровольно участвовали в незаконной пирамиде.
2. С иском супруги обратились к организаторам фирмы, но денег напрямую им не переводили. В деле нет доказательств, что деньги вообще поступили организаторам. Вот если бы иск был направлен тем 19 людям, на чьи счета, судя по выпискам из банка, ушли деньги, дело о неосновательном обогащении могло иметь другой исход.

По этому спору состоялось еще два заседания: апелляция и кассация. В них истцы попытались обжаловать решение, но не смогли. Причина все та же: деньги переведены в пирамиду осознанно, супруги надеялись на этом заработать, поэтому такое обогащение не считается неосновательным. Деньги взысканию не подлежат.

Вы пишете, что поддались на красивые рассказы и уговоры подруги. Из этого можно сделать вывод, что, когда вы переводили деньги, не до конца понимали, на что они пойдут и что вы в итоге получите. В суде это может сработать в вашу пользу.

Еще важно, что вам известны данные человека, которому вы переводили деньги, и вы можете получить доказательства самого перевода в банке.

Вот как можно действовать дальше.

Подайте претензию к получателю денег с требованием их вернуть. Это докажет суду, что вы пытались договориться мирно.

Претензию составляют в свободной форме, главное — указать, кому, от кого, почему и когда она направлена. Из нее должно быть понятно ваше намерение вернуть деньги в определенный срок или обратиться в суд, если вам откажут или не ответят.

Претензию можно составить на бумаге и передать лично — в этом случае попросите получателя расписаться и поставить дату получения на вашем экземпляре. Можно отправить письмом с описью вложения — тогда почтовые документы подтвердят, что адресат претензию получил или не явился за ней в отделение. А можно написать сообщение в мессенджере, сделать скриншот переписки и заверить его у нотариуса.

Вы сами решаете, сколько времени дать на возврат денег, но срок не должен быть короче минимального, прописанного в законе. Для большинства ситуаций это 30 дней с момента отправки претензии. Если вам ничего не ответили, по окончании этого срока можно обращаться в суд.

Подайте гражданский иск к получателю денег за неосновательное обогащение — в городской или районный суд по месту вашего проживания. Именно к получателю денег, а не организатору пирамиды — это важно. Как видно из истории семейной пары из Казани, суд не всегда может проследить деньги до счетов организаторов.

Обратиться в суд нужно в течение трех лет со дня перевода, пока не истек срок исковой давности.

Кроме потерянных денег с ответчика можно взыскать проценты за пользование чужими деньгами. Их считают по ключевой ставке ЦБ.

За подачу иска придется заплатить госпошлину, размер зависит от суммы требований. Для 35 000 ₽ в феврале 2023 года, на момент написания статьи, это 1250 ₽.

Если денег на госпошлину нет, запросите у суда отсрочку — тогда ее заплатит та сторона, которая проиграет в деле. Если суд примет решение в вашу пользу, ответчик также возместит расходы на юристов.

Не заявляйте, что добровольно участвовали в пирамиде. Вместо этого попробуйте доказать, что у человека, к которому попали ваши деньги, не было оснований их получить. Вы не заключали сделки и не договаривались о каких-либо взаимных обязательствах. Значит, получатель денег не вправе их удерживать.

Например, именно так переформулировал свои требования истец из прошлой судебной истории. Он поменял тактику и потребовал в суде взыскать 200 000 ₽, которые перевел одному из 19 получателей денег, как неосновательное обогащение. Кроме того, мужчина потребовал проценты за пользование чужими деньгами — 24 065 ₽.

На этот раз суд поддержал истца и постановил вернуть ему переведенную сумму вместе с процентами. Вот его аргументы:

1. Истец переводил деньги на участие в финансовой деятельности некой организации, но не знал, что это финансовая пирамида.
2. Истец не знал, что получатель денег не обязан их возвращать. Ему говорили совсем другое: деньги он сможет забрать в любой момент.
3. Перевод без обязательств возможен, если обе стороны подтверждают отсутствие договоренностей или при передаче денег на благотворительность. Благотворительностью спорный платеж не был.
4. Истец и ответчик не знакомы, между ними нет сделок или обязательств, за которые истец должен был бы рассчитаться.

Другой вариант судебной стратегии — вообще не упоминать об участии в финансовой пирамиде, а заявить, что деньги переведены по ошибке.

Конечно, суд может решить, что переводы одному и тому же человеку по ошибке несколько раз свидетельствуют о безрассудном, нелогичном поведении истца, но шанс выиграть дело все равно достаточно высок.

• Например, так поступил житель Свердловской области. Он пошел в суд и взыскал деньги с мужчины, на карту которого за два года перевел 522 000 ₽. Об участии в пирамиде он не упоминал, а сообщил, что перечислял деньги по ошибке. Никаких договорных отношений между ним и владельцем карты нет и не было. А значит, нет и обязательств. Суд взыскал в его пользу запрошенные деньги как неосновательное обогащение ответчика.
• Ответчик узнал о решении суда, когда деньги на его карте оказались заблокированы. Он попытался обжаловать решение в апелляционном суде: пояснил, что деньги на эту карту он принимал за свою дочь — как плату за организацию семинаров по сетевому маркетингу. Но он не смог доказать, что между его дочерью и истцом были какие-то договоренности, как и то, что такой бизнес вообще существовал. Поэтому суд не стал пересматривать решение предыдущей инстанции.

Чтобы спасти деньги из финансовой пирамиды, я предлагаю вам:

1. Получить квитанции из банка о переводе денег. Они подтвердят перечисление и личность получателя.
2. Написать досудебную претензию владельцу карты с просьбой вернуть деньги. Это зафиксирует, что вы осознали свою ошибку или отсутствие оснований для перевода и попытались договориться до суда.
3. Подать иск о неосновательном обогащении к непосредственному получателю денег. Это нужно сделать в течение трех лет со дня перевода.
4. Выбрать тактику в суде, которая не будет связана с участием в пирамиде и добровольным переводом денег ради прибыли. Подойдет ошибочный перевод или обман насчет цели получения денег.