Разберите под прищуром сервис «Пененза»
Добрый день.
Расскажите в рубрике «Под прищуром» про «Пенензу». Увидел у одного блогера рекламу сервиса, что там можно скинуться поставщикам на то, чтобы они подписали госконтракты, а они потом поделятся прибылью. Посмотрите, пожалуйста, можно ли туда вкладывать.
Максим Суэцкий
Я частный инвестор. Люблю искать нестандартный заработок, например заработал 500 тысяч рублей в компьютерной игре. Я видел эту рекламу и сейчас попробую разобраться. Как всегда в этой рубрике, я выскажу личное мнение, обосновывая каждую мысль публично доступной информацией.
Мое мнение: я бы вложил, если бы поддерживал российский малый бизнес
👍 На сайте компании есть документы о регистрации, шаблоны договоров, лицензионных соглашений и правил обработки персональной информации.
👍 Компания каждый год заказывает независимый бухгалтерский аудит и размещает его результаты у себя на сайте.
👍 У компании есть офис, и они не стесняются указывать его адрес. ФИО и контакты компетентных сотрудников тоже есть.
👍 Деньги на платформу перечисляются по реквизитам юридического лица на счет в банке.
👍 Платформа не выдает деньги частным лицам, это не МФО. Только юридическим лицам и ИП на целевые нужды.
👍 Проверил иски: на компанию несколько раз подавали в суд — в бизнесе такое бывает, — но суд отклонил все иски. Более того, компания сама подает в суд на тех, кто нарушает обязательства перед инвесторами, и выигрывает дела.
👎 Не всегда удается пристроить средства: хорошим заемщикам дают деньги все, бывают ситуации, когда денег дали слишком много и лишние деньги возвращают инвесторам на счет. Судя по отзывам, такое бывает часто.
👎 Риск дефолта и задержек минимальный, но он есть. Если вам не повезло, то придется ждать средства до полугода, пока площадка ведет разбирательство и судится с заемщиком.
👎 Нельзя посмотреть информацию о заемщике, если не активировал учетную запись. А активируется она пополнением счета на 5 тысяч рублей. Вот это мне не нравится.
👎 Деятельность площадок по краудлендингу сейчас не регулируется специальными отдельными законами РФ, только общими положениями гражданского кодекса.
Суть предложения
«Пененза» — это платформа, на которой люди могут дать деньги в долг бизнесу на конкретную цель, например закупку материалов для поставки по контракту или залог на участие в торгах.
Какие такие торги?
Я работаю в МГУ и часто закупаю оборудование для своего отдела. Каждый раз нам сложно найти поставщика из-за особенностей процедур закупок в государственных структурах, а иногда к нам на торги никто не приходит.
Коммерческая контора может позвонить в магазин, получить договор по электронной почте, заплатить за товар по банковским реквизитам и ждать курьера. Мы в МГУ не имеем права платить деньги вперед: сначала нам привозят товар, потом мы отправляем документы на оплату в центральную бухгалтерию, где они могут лежать до 60 дней. И это все для закупок до 100 тысяч рублей. Все, что больше, идет на торги, где поставщики стараются предложить наименьшую цену — как аукцион, но с торгами в обратную сторону.
Результаты торгов могут обжаловать по любому поводу. Осенью прошлого года один ИП выиграл торги на ремонт крыши нашего здания, закупил материалы и нанял рабочих, но на результаты торгов подали жалобу, которую антимонопольная служба отклонила только спустя 4 месяца. Все это время ИП не имел права проводить работы. Стоимость материалов была изъята из оборота, а деньги за работу он получил только спустя полгода после того, как выиграл торги. Это всем неудобно, зато так мы боремся с коррупцией.
Небольшие компании знают об этих особенностях работы с госконторами. Изъять из оборота большие суммы на залог и материалы они не могут, но выполнить работы или поставку им под силу. Поэтому они берут займы в банках. «Пененза» предлагает альтернативу: брать займы у частных лиц. Компании смогут получить нужные средства, инвесторы — часть прибыли с дохода от контракта, а госконторы — более конкурентные предложения на торгах.
Организационная структура
На странице с документами «Пененза» выложила регистрационные документы, в том числе ОГРН и ИНН.
- ОГРН: 1157746288590 от 1 апреля 2015 года.
ИНН/КПП: 7725268086 / 772401001.
Генеральный директор: Пангин Дмитрий Викторович.
При регистрации компания называлась АО «Оператор финансовой площадки», в 2018 году была переименована в АО «Пененза», о чем на сайте есть документ. Меня встревожило, что Дмитрий Викторович числится генеральным директором еще в 7 фирмах.
Еще один из учредителей помимо «Пенензы» принял участие в создании 14 компаний, половина была создана более 10 лет назад. Три компании ликвидированы, две в стадии реорганизации.
Это не плохо, просто как-то странно. Я написал в пресс-службу «Пенензы», чтобы узнать, с чем это связано. Вот что мне ответили:
Галина Харнахоева
Пресс-служба «Пенензы»
Пангин — совладелец и сооснователь 2 бизнесов: группы компаний ОТС — электронная B2B-торговля в РФ — и группы «Пененза» — краудлендинговая площадка.
Все компании, где Пангин директор, входят либо в одну, либо во вторую группу, более того — они оформлены как дочерние общества. Дочерние общества выполняют вспомогательные функции или открывались под конкретный проект. Поэтому отдельный штат управленцев в них не нужен.
Куда идут деньги инвесторов
«Пененза» собирает деньги на целевые займы: заемщик должен направить средства туда, куда обещал. Платформа заявляет, что проводит скоринг всех заемщиков и выставляет им кредитные рейтинги. Гарантировать, что перечисленные заемщику деньги пойдут на заявленные цели, площадка не может, и случаи нецелевого использования средств были.
Я нашел иски площадки, требования по которым были удовлетворены полностью, и иски, которые закончились мировым соглашением.
Деньги на площадку переводятся только по банковским реквизитам. В назначении платежа указывается номер личного счета клиента. После получения платежа «Пененза» зачисляет деньги на виртуальный счет, а реальные деньги остаются на счете «Пенензы». Насколько я понял, с него же компания перечисляет деньги заемщикам. Вывод средств осуществляется также по реквизитам банковского счета.
Пирамида?
Я не увидел признаков финансовой пирамиды. «Пененза» не обещает заоблачных доходов, в рекламных материалах рассказывают про 20% годовых, в отзывах инвесторы говорят о 10—15% годовых.
Может смутить то, что «Пененза» обещает выплатить инвестору премию за выданный заем сразу после того, как завершится сбор средств. Но средства выплачиваются не из денег других инвесторов или компании, деньги на выплату процентов дает заемщик: это обязательное условие получения займа.
Мое мнение: если бы сейчас у меня были свободные средства, то я бы мог вложить 10% от них в проекты на «Пенензе». Я не рекомендую вкладывать средства, с которыми вы не готовы расстаться на полгода в случае задержки выплат или вообще потерять.
Сейчас деятельность по краудлендингу не регулируется отдельными законами РФ, и меня это немного нервирует.
Я не нашел исков физических лиц к площадке или отзывов, что «Пененза» не выплачивает доход. Опасность исходит от заемщиков, а не от площадки. Однако я встречал отзывы о том, что «Пененза» выкупила права на требования проблемного долга у инвесторов и теперь самостоятельно пытается взыскать его через суд.
Подобные проекты появились относительно недавно и еще не имеют репутации, сейчас она только формируется. Думаю, со временем доверие к этим инструментам инвестирования будет расти.
Помните, что в такие площадки нужно вкладывать только свободные деньги и только осознавая риск их потерять. Не вкладывайте свои последние деньги: даже если вы действительно получите доход, на его выплату может уйти много времени.
