Познакомьтесь с человеком, который управляет имуществом должников во время банкротства

Арбитражная управляющая — о своей работе и доходах

170
Познакомьтесь с человеком, который управляет имуществом должников во время банкротства

В рубрике «Познакомьтесь» мы пишем о людях, которые выбрали не самый очевидный способ зарабатывать или тратить деньги.

В этом выпуске — арбитражная управляющая. Это тот человек, что во время процедуры банкротства по назначению суда управляет деньгами должника, распродает его имущество и следит, чтобы он расплатился с кредиторами. Она рассказала, как проходит этот процесс и сколько можно на нем заработать, какие люди обычно становятся банкротами в России и почему их число растет.

Это история читателя из Сообщества Т⁠—⁠Ж. Редакция задала наводящие вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала.

Карьера

У меня два высших образования. Первое — юридическое, училась в Саратовской государственной академии права, окончила ее в 2002 году. Потом захотела поменять сферу — поступила в Финансовую академию (сейчас это университет) при правительстве РФ на специальность «бухучет, финансовый анализ, аудит».

Юристом работала с 2002 по 2019 год. Сначала в Саратове, в юридическом отделе строительной компании. Это была работа для начального уровня, я получала 3000 ₽ в месяц. Через два года прошла собеседование на должность главного юрисконсульта крупной консалтинговой компании в Москве. Через четыре года зарабатывала там 4000 $ и иногда, на усмотрение руководителя, получала премии в конверте. В 2007 году устроилась в юридический отдел очень крупного банка: мне нужен был белый доход, чтобы оформить ипотеку, сбережений на квартиру не хватало. Дослужилась до начальника отдела.

В 2014 году получила дополнительное образование в сфере антикризисного управления — это деятельность арбитражных управляющих, которых назначают в делах о банкротстве.

Востребованность этой специальности начала расти после кризисов 2008 и 2014 годов.

Такие курсы организовывают большинство крупных вузов, у которых есть соглашение с Росреестром. Обучение длится 780 часов, 6 месяцев. Я дистанционно училась в Высшей школе экономики, заплатила 56 000 ₽. В конце сдала сложный квалификационный экзамен. Его принимает Росреестр, он проводится в очной форме — по билетам, в присутствии комиссии. В каждом билете — три вопроса по разным темам законодательства о банкротстве.

Потом было два года стажировки в саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Это обязательный этап для начала работы, но он был лишь формальностью: от меня ничего не требовали, а я заплатила 10 000 ₽.

Каждый арбитражный управляющий должен состоять в СРО, организация распределяет между нами работу. Всего в России примерно 50 СРО, в них состоят почти 20 тысяч арбитражных управляющих. Реально из них работают примерно 10 тысяч: остальные, по данным Росреестра, дисквалифицированы за нарушения в работе.

Я начала брать дела по банкротствам в ноябре 2016 года. Сначала совмещала: с 9:00 до 18:00 работала в банке, с 20:00 до полуночи занималась банкротствами. Чувствовала нестабильность своего положения на основной работе — и оказалась права: у банка отобрали лицензию, а всех сотрудников уволили.

Тогда мне повезло: довольно скоро бывший коллега предложил работу в многопрофильном холдинге. До марта 2019 года я руководила там корпоративной службой и получала 275 000 ₽ плюс годовой бонус в размере шести месячных окладов. По иронии судьбы холдинг обанкротился. После этого я переключилась на работу арбитражным управляющим, хотя всегда рассматривала это занятие как подработку.


Работа с банкротствами

Чтобы начать работать, нужно соответствовать большому количеству критериев: высшее образование, повышение квалификации, двухлетняя стажировка в СРО, двухлетний стаж работы на управленческой должности. Нельзя иметь судимости и числиться в реестре дисквалифицированных лиц налоговой службы — туда попадают люди, которые совершили административные правонарушения. Еще нужно вложить немало денег. На некоторые взносы СРО предоставила мне беспроцентную рассрочку на четыре года.

Расходы арбитражного управляющего

Разовые — от 265 000 ₽
🤓 Курсы повышения квалификации и экзаменоколо 50 000 ₽
🧐 Стажировка в СРО10 000 ₽
😎 Вступительный взнос в СРОот 10 000 ₽. Организация определяет сумму исходя из операционного бюджета
🤕 Взнос в компенсационный фонд200 000 ₽. Они компенсируют убытки пострадавшим от неправомерных действий арбитражного управляющего

Расходы арбитражного управляющего

Ежегодные — от 125 000 ₽
💼 Членские взносы в СРО50 000 ₽ в моем случае. Они покрывают зарплату сотрудников, а излишки идут в страховой фонд
⚠️ Обязательное страхование ответственности на сумму не менее 10 млн рублейот 40 000 ₽. Например, не оспорил сделку с квартирой в Москве — считай, что причинил кредиторам вред в размере стоимости такой квартиры. Без страховки его пришлось бы возмещать
📎 Подписка на программу «Помощник арбитражного управляющего»30 000 ₽
📝 Электронная подпись5000 ₽

Регулярные взносы за назначение на дело — от 1300 ₽
🏚 По банкротству физического лицаот 1300 ₽
🏭 По банкротству организацииот 7000 ₽

Разовые — от 265 000 ₽

🤓 Курсы повышения квалификации и экзаменоколо 50 000 ₽
🧐 Стажировка в СРО10 000 ₽
😎 Вступительный взнос в СРОот 10 000 ₽. Организация определяет сумму исходя из операционного бюджета
🤕 Взнос в компенсационный фонд200 000 ₽. Они компенсируют убытки пострадавшим от неправомерных действий арбитражного управляющего

Ежегодные — от 125 000 ₽

💼 Членские взносы в СРО50 000 ₽ в моем случае. Они покрывают зарплату сотрудников, а излишки идут в страховой фонд
⚠️ Обязательное страхование ответственности на сумму не менее 10 млн рублейот 40 000 ₽. Например, не оспорил сделку с квартирой в Москве — считай, что причинил кредиторам вред в размере стоимости такой квартиры. Без страховки его пришлось бы возмещать
📎 Подписка на программу «Помощник арбитражного управляющего»30 000 ₽
📝 Электронная подпись5000 ₽

Регулярные взносы за назначение на дело — от 1300 ₽

🏚 По банкротству физического лицаот 1300 ₽
🏭 По банкротству организацииот 7000 ₽

Я специализируюсь на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей, иногда веду дела по юридическим лицам. Банкротство физлица проще и занимает меньше времени.

Во время процедуры банкрот не распоряжается своим имуществом и деньгами. Его банковские счета блокируются — каждый месяц я снимаю деньги и выдаю ему прожиточный минимум. Имущество тоже на время переходит в управление к арбитражному управляющему — в том числе то, что купили во время брака. Новые сделки с имуществом не регистрируются.

Моя задача — организовать продажу имущества банкротов, которое вошло в так называемую конкурсную массу, и рассчитаться с кредиторами.

Процесс

Все банкротства делятся на два типа: когда должник банкротит себя сам и когда его банкротит кредитор либо государство в лице налоговой службы — если есть долг по платежам в бюджет.

Подать в суд заявление о признании должника банкротом может любой кредитор при просрочке более трех месяцев. Банкротят граждан при крупной задолженности: от полумиллиона рублей в сумме.

Потом клиент — сам или через юриста — обращается в СРО, просит дать для банкрота управляющего и вносит на депозит арбитражного суда вознаграждение за его работу, 25 000 ₽. Если должника банкротит государство или компания, платят они.

СРО анализирует, чьи компетенции подойдут в этом деле, и предлагает работу — нам несколько раз в неделю приходят письма со списком вариантов. Я их просматриваю и пишу, на что согласна.

Вознаграждение управляющего по закону небольшое, а рисков, в том числе имущественных, много.

Я сама определяю объем работы и решаю, сколько банкротов в какой месяц мне брать на сопровождение. Спрос на услуги управляющего превышает предложение, поэтому работа есть.

После того как арбитражный суд признает должника банкротом, управляющий начинает свою работу. Суд может ввести две процедуры: реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Реструктуризация долга. Это ежемесячное погашение долгов по заранее утвержденному плану. Такое возможно, если доход банкрота позволяет расплатиться с кредиторами в течение трех лет. План обычно предлагает сам должник или кредиторы. Собрание кредиторов должно его одобрить — для этого достаточно направить бюллетени с голосованием финансовому управляющему, который потом отдает документы на утверждение в суд и контролирует, как план исполняется. На практике это выглядит так: должник ежемесячно перечисляет кредиторам какую-то сумму, а сканы квитанций присылает управляющему.

Реализация имущества. Если суд отказывается принять план реструктуризации, вводится процедура реализации имущества. Тут задача финансового управляющего — найти имущество банкрота в реестре и продать, чтобы погасить долг. Еще он проводит финансовый анализ деятельности гражданина за три года, проверяет подозрительные сделки.

Иногда должники перед банкротством пытаются вывести имущество из владения, чтобы сохранить его, — например дарят родственнику. Это плохая идея: информация обо всех сделках должника будет отражена в выписке из ЕГРН, которую обязательно запросит финансовый управляющий. Закон о банкротстве позволяет нам оспорить сделку и вернуть имущество в конкурсную массу. Еще управляющий может сделать вывод о признаках преднамеренного или фиктивного банкротства.

Преднамеренное банкротство — это когда должник умышленно ухудшает свое положение, чтобы его признали банкротом. Например, один гражданин обратился в фирму, которая специализируется на помощи заемщикам в получении кредитов. Они ему помогли подготовить и подать заявки одновременно в большое количество банков. Он прошел проверку как надежный заемщик — семь банков одобрили ему кредит. В течение нескольких дней он обналичил деньги со своих ссудных счетов. Пропал, по кредитам не платил, а через полгода подал в суд на банкротство. Поскольку должник не смог объяснить, куда он потратил кредитные средства и почему сразу после получения кредитов уволился с работы, суд сделал вывод о преднамеренном банкротстве.

Фиктивное банкротство — это когда должник подает на банкротство, желая освободиться от долгов, но при этом у него есть имущество, которого достаточно для удовлетворения требований кредиторов. Арбитражный управляющий обязан сообщить об этом суду, а если есть основания — и в правоохранительные органы. Должнику это грозит административной или уголовной ответственностью.

Долги при этом, понятно, суд не спишет.

Для поиска имущества мы пишем запросы в банки и органы, которые регистрируют квартиры, дачи, земельные участки, плавательные средства, самоходную и авиатехнику, патенты. На эти запросы нам должны ответить в течение семи дней. Продавать для погашения долга нельзя единственное жилье, вещи индивидуального пользования вроде одежды и обуви, имущество, которое нужно для профессиональной деятельности, продукты, призы и государственные награды. Но, например, если квартира в ипотеке, то ее могут выставить на продажу.

Бывают сложные случаи: если старая стиральная машинка стоит меньше 10 тысяч рублей, то продавать ее смысла нет, потому что расходы на продажу превысят сумму дохода. А если речь идет о дизайнерской мебели стоимостью выше 10 тысяч рублей, финансовый управляющий обязан ее продать.

Оценку имущества проводит финансовый управляющий, а если оно залоговое, цену и порядок продажи определяет залоговый кредитор. Имущество стоимостью до 100 тысяч рублей можно продавать напрямую: публиковать объявления в едином федеральном реестре сведений о банкротстве или на «Авито» и заключать договор купли-продажи. Все остальное выставляется на торги.

Торги проходят онлайн, на специальных лицензированных торговых площадках. На первом этапе цена растет согласно шагу аукциона. Если покупатель не нашелся, на втором этапе идет первое понижение цены, как правило на 10%. Если и после второго этапа имущество не продано, финансовый управляющий переходит к публичным торгам на специальных электронных площадках — тогда цена последовательно снижается до минимальной. Иногда она падает на 80—90%. Есть предприниматели, которые профессионально занимаются скупкой имущества с торгов и перепродажей.

После продажи имущества и завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в арбитражный суд подробный отчет. Это важный этап: там содержатся сведения о конкурсной массе, реализации имущества должника, требованиях кредиторов и проценте их удовлетворения. Обычно этот процент невысок. Бывает, что кредиторы получают 70—100%, но редко.

Довольно часто у должника вообще нет имущества, которое можно продать, — тогда кредиторы не получают ничего.

Самое большое требование кредиторов в моей практике — 12 млн рублей. Погашения не было, дело завершилось освобождением должника от кредитных обязательств.

Но есть обязательства, на которые банкротство не распространяется: возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, выплата зарплаты или выходного пособия, возмещение морального вреда или алименты. Их банкроту все равно придется выплачивать.


Заседания

Я планирую свой график примерно на месяц вперед, отталкиваясь от назначенных судебных заседаний. Хожу в суд только на важные: финальные отчеты, оспаривание сделок. По всем остальным судебным спорам заранее пишу в суд свою позицию и прошу рассмотреть в мое отсутствие. В среднем хожу на 7—10 заседаний в месяц.

В эти дни не планирую других дел: заседания в арбитражных судах задерживаются, приходится долго ждать своей очереди в коридоре. Мой рекорд — пять часов. В среднем на одно дело отводится 3—5 минут. Этого не хватает, но суды перегружены, особенно в Москве и Московской области. В день у судьи может быть более 50 заседаний. Понятно, что по факту судьи рассматривают дела дольше — и график съезжает.

Самая острая проблема — относительная нестабильность законодательства. Есть закон о банкротстве, по которому мы все работаем. Но есть еще и Верховный суд, который дает разъяснения о применении судами норм закона. Порой эти разъяснения в корне меняют трактовку закона. Нужно постоянно быть в тонусе, отслеживать судебную практику и все изменения.

Все о работе и заработке
Как сменить профессию, получать больше и на чем заработать. Дважды в неделю в вашей почте

Банкроты

Принято считать, что к процедуре банкротства прибегают люди из так называемой низкой социальной категории или просто мошенники. Но вы удивитесь, когда узнаете, сколько образованных и интеллигентных людей попадают в сложную жизненную ситуацию, где банкротство — единственный выход.

В 2016 году, когда я только начинала работать в этой сфере, чаще всего банкротились пенсионеры. Но сейчас контингент меняется: на личное банкротство подают люди с относительно хорошим для своего региона доходом. У некоторых предпринимателей после кризиса 2014 года не восстановился бизнес, а они брали на его развитие кредиты под личное поручительство.

Бывает, что человек всю жизнь жил скромно, от зарплаты до зарплаты, на дорогое имущество не заработал, не шиковал. Но потом что-то резко меняется: например, заболел он сам или кто-то из членов семьи. Или жена ушла в декрет, в семье осталась одна зарплата.

Долговая история начинается с микрозаймов «до зарплаты».

По ним бешеный процент, как правило 600—750% годовых. Особенно большой был раньше, когда государство еще не регулировало верхний предел процентной нагрузки по таким займам. Но люди их брали: когда ребенок болен, другого выхода может и не быть, пойдешь и займешь, чтобы купить лекарства.

Отдельная категория — пострадавшие от мошенников. В последнее время активизировались «криптовалютчики», «форексы» и прочие — те, кто выманивает деньги у доверчивых граждан. Это уголовная ответственность, но возбудить дело и довести его до суда очень сложно: как правило, следователь или дознаватель исходит из того, что должник добровольно передал свои деньги мошенникам. А финансовая грамотность пока не у всех на высоте.

Мошенники

В интернете много рекламы юридических фирм из серии «Спишу долги законно или выплачу их за вас». Подавляющее большинство из них — просто мошенники.

Они берут действительно большие деньги — 150—200 тысяч, заманивают обещаниями, уверяют, что контролируют процедуру банкротства, что финансовый управляющий сделает все как надо, что у них есть «связи» чуть ли не в суде и имущество должника никто продавать не будет.

Не верьте им.

Финансовый управляющий несет личную материальную ответственность за беспристрастное проведение процедуры банкротства. Любое нарушение грозит штрафом от 25 тысяч рублей, и даже за незначительные могут отстранить от работы. А если он не оспорит подозрительную сделку должника, с него взыщут убытки по процедуре, которые даже страховка не покроет. Так что ни один вменяемый финансовый управляющий не будет закрывать глаза на спрятанное имущество или «угнанные» авто.

Самое печальное, что юристы таких фирм понимают все это, но сознательно препятствуют общению должника и управляющего, скрывая контакты.

Если смотреть на практику развитых стран, то, например, в США, Канаде, Евросоюзе для юридической практики необходима лицензии. Это отсекает от профессии малоквалифицированных специалистов и просто мошенников. У нас пока достаточно просто зарегистрировать фирму, снять офис, посадить сотрудника у телефона и дать рекламу.


Случай

Каждое банкротство — отдельная история. Например, у меня было дело женщины из богемной тусовки. После развода она осталась одна с детьми и многомиллионными долгами бывшего супруга, тоже из артистической сферы. Дело было довольно сложное, приходилось собирать доказательства того, что кредитные обязательства у нее возникли из-за профессиональной деятельности бывшего мужа: она была поручителем по его кредитам.

Женщина с детьми жила в большом коттедже в Московской области, который достался ей после развода. Но вот документы на дом были оформлены абы как. Межевание участка под домом не проведено, по документам собственность на дом разделена на доли между ней, бывшим супругом и детьми, а сам дом располагается на двух земельных участках с разными адресами. Причем один адрес — одна деревня, другая половина земли — другой населенный пункт!

Мы с должницей в суде доказывали, что дом и земля — это единый объект, который является единственным жильем для нее и детей. Я заказала выезд кадастрового инженера и геодезиста — за счет должницы. Привлекла опеку для участия в суде, потому что спор затрагивал интересы несовершеннолетних детей. Мы смогли отстоять дом. Как единственное жилье, он не вошел в конкурсную массу и не подлежал продаже для расчетов с кредиторами. Семья до сих пор живет там.

Доходы

Вознаграждение управляющего составляет 25 000 ₽ и 7% от суммы реализованного имущества должника. Оно выплачивается после расчета с кредиторами. Это небольшая сумма за такой объем работы. В моей практике самые короткие процедуры длятся полгода, а длинные — больше года. Поэтому арбитражные управляющие ведут одновременно по несколько банкротств, чтобы иметь более-менее нормальный доход.

Я в среднем веду где-то 40 дел по физлицам и несколько дел о банкротстве юрлиц. Был период, когда в производстве моей команды — это два юриста и курьер — было около 100 дел одновременно. Это очень много и сложно.

Доходы разные от месяца к месяцу и зависят от количества завершенных процедур. Я в месяц завершаю около 10, иногда больше, иногда меньше. В среднем получается зарабатывать порядка 200—250 тысяч рублей. Всегда есть возможность заработать дополнительно, например консультациями.

Знаю, что мои коллеги тоже зарабатывают по-разному: кто-то значительно больше, есть те, кто меньше. Но в среде арбитражных управляющих делиться этим не принято.

Как вам такой способ заработка?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Спасибо за интересный рассказ. А какая ответственность при преднамеренном банкротстве? Что грозит такому человеку, если он осознанно набирал кредиты и не платил?

17

Elena, если сумма кредита более 1,5 млн. то законом предусмотрена уголовная ответственность (ст. 197 УК). Если сумма ущерба кредиторов меньше - административный штраф до 3 тыс. руб.

12

Управляющий, а не подскажите имеется ли возможность у обычного человека поучаствовать на торгах имущества банкрота?и есть ли там варианты купить что либо дешево?

2

Антон, участвовать в торгах по банкротству может любой человек. Есть специальные электронные торговые площадки, на которых выставляется имущество банкротов. В этом деле нужно желание, время и терпение, чтобы "просеивать" большое количество лотов в поисках хорошего варианта.

16

Управляющий, подскажите, пожалуйста, если есть стаж гражданской госслужбы сколько составит практика в сро?

1

Управляющий, доброго времени суток, идёт реализация имущества заключён договор с юр.компанией и оплата ежемесячно этой компании, просто сейчас не понятно в чем заключается их работа, и можно расторгнуть договор с юр.компанией, если есть управляющий.

0

Светлана, добрый день, меня зовут Алексей, я действующий арбитражный управляющий. Как правило, юридические организации заключая договор предоставляют рассрочку. Согласно данной рассрочки вы и платите, тем самым снижая финансовую нагрузку. Юристы собирают пакет документов и подают в суд, суд принимает заявление (или не принимает, все зависит от правильности сбора документов и составления заявления), а после вынесения определения или решения вдело вступает финансовый управляющий. Так вот за уже проделанную работу по подаче заявления в суд вы и платите, просто в рассрочку...Так вот нужно подумать, а смогли бы вы сами грамотно составить заявление и подать в суд так, чтобы ввели реализацию имущества и ваша процедура длилась не 12 мес. а всего 6?

0

21.03.22, 11:01

Отредактировано

Управляющий, добрый день. Как можно с вами связаться? Я попала в сложную ситуацию, хочу к вам на консультацию.

0

Управляющий, здравствуйте. А как с Вами можно связаться? Вы с Перми?

0

Управляющий, спасибо за оочень интересный рассказ, сейчас учусь в универе 4 курс и совмещаю с помощником юриста в организации, занимается банкроством юр.лиц, представляем интересы АУ в судах. Были мысли пойти помощником АУ, есть вакансии, но, боюсь, экономических знаний маловато

0

Управляющий, а как Вас напрямую найти? И ценник Ваш, ?предположим, я лично Вас нашёл. У юрконтор по банкротству ценник в районе 170-200 р. Ещё надо найти порядочные конторы

0

Управляющий, а статья 159? Я в процедуре бонкротства, а банки продолжают предлагать. И на сайте оформить, и кредитку готовы доставить. В том числе банки- кредиторы нынешние.

0

Управляющий, т.е. я могу отдать еще 300 тыщ своего кредита на 1800, и затем фиктивно обанкротиться? Интересно.

0

Павел, Если управляющим будет доказано фиктивное или преднамеренное банкротство, то при сумме менее 1,5 млн руб. Должнику будет грозить штраф 3000 рублей. При этом никто не отменял обязательства по выплате 1,5 млн руб.
Хороший управляющий проверит ваши действия перед банкротством, вывести деньги без последствий не получится

0
0

Интересная статья. Но это не работа, а адовый ад.

11
0

Хлопотное занятие, как мне кажется. Адвокат-воспитатель-надзиратель.
Наверняка и буйные клиенты бывают...

10

LazyLady, клиенты все действительно разные. И курьезы в практике порой неожиданные случаются.

3

Nickolas, спасибо за насущные вопросы, довольно часто сама об этом задумываюсь. Мне не хватает большого коллектива моей прежней работы, серьезных проектов со сложными сделками, переговоров на английском, тим билдингов и т.п... Я смотрю по сторонам, но сейчас период такой, что работодатели в основном сокращают штатку. С другой стороны, 18 лет напряженного труда, жесткого графика, выработали во мне дисциплинированность, организованность, умение все планировать до мелочей. Когда я полностью перешла в полную самозанятость я без особого труда организовала свой рабочий процесс, пригласила помощников, нашла офис, установила ПО, заключила договор на почтовое обслуживание и т.д. Я, как и раньше, приезжаю на работу к 9.00, хотя уже давно мне не нужно отмечать свой пропуск на проходной:).
Масштабирование сложный вопрос. Он напрямую связан с увеличением рисков. Сначала планирую укрепить свою команду.
Я начала брать процедуры банкротства юридических лиц. Сейчас у меня их несколько, - нарабатываю практику.

9
0

Интересно ваше личное мнение - вы скорее помогаете людям разобраться с проблемами, или наоборот, выступаете карателем?

7

Ivan, точно не каратель. Скорее, нейтральная позиция. У людей, которые приходят, и так все, мягко говоря, не очень...

13

Ivan, арбитражный управляющий помогает тем, кто ему платит, неважно кредитор это или должник... Бывают ситуации когда платит и кредитор и должник :)

4
0

Здравствуйте. Буду благодарен за ответы из первых уст.
1. Правда ли, что ФУ неохотно берутся за процедуры, где с должника нечего взять, кроме тех 25 000 рублей?
2. Как долго длится процедура, если у должника ничего нет (никакой собственности, никаких источников дохода, вообще ничего) и не было.
3. Правда ли, что имеются "региональные особенности" процедуры?
4. Как часто в вашей практике с физиками после признания банкротом назначают реструктуризацию долга при условии отсутствия источников дохода и имущества?
Я тот самый "образованный и интеллигентный" (

7

Эдуард, здравствуйте!
Действительно, вознаграждение ФУ небольшое, и несопоставимо с объемом работы и имущественными рисками самого ФУ. За "номинал" соглашаются работать немногие, но такие специалисты есть.
Процедура реализации имущества гражданина вводится сроком на 6 месяцев. При отсутствии необходимости реализовать имущество, вполне можно уложиться в указанный срок и провести все необходимые мероприятия.
"Региональные особенности", - Вы, видимо, погружены в тему... Да, это так. На практике сталкиваемся с разными подходами судов других субъектов к этой, казалось бы, отработанной процедуре.
Четвертый вопрос вытекает из предыдущей темы. Во многом зависит от региона ведения дела.

3

Управляющий, Похоже, в моем положении проще о процедуре и не задумываться, т.к. слышал от человека "в теме" о не гласной установке по региону не принимать дела, где у претендента имеются долги по налогам и сборам + за не имением ничего - ждать, что кто-то решится взять мое дело с учетом всех рисков, можно бесконечно долго (я не нашел нормы, которая дает гарантию предоставления ФУ в течение определенного срока). Находиться в таком подвешенном состоянии, когда жизнь на грани выживания ... сомнительное удовольствие.

1

Эдуард, даже если по вашему региону идет негласная практика обязательного введения процедуры реструктуризации, чем она плоха, кроме того, что увеличивает срок процедуры месяца на 4? План реструктуризации представляется крайне редко. Обязанности у должника его представлять нет.
Кроме того, при введении процедуры можно попробовать доказать, что лицо подавшее заявление, не отвечает критериям, необходимым для утверждения плана реструктуризации.
По поводу кандидатуры финансового управляющего - суд при отсутствии кандидатуры из указанной в заявлении СРО будет делать запрос во все остальные. Как правило, какие-то согласия от АУ поступают. Возможно, это будет какой-то человек совершенно с другого региона. В таком способе есть свои риски, но так или иначе шанс остаться совсем без управляющего не так высок.

1

Кристина, если я правильно понимаю, то реструктуризация означает, что после признания меня банкротом долг останется при мне. Вместе с этим статус банкрота сулит последствия, которые осложняют жизнь. Например, обязанность предупреждать потенциального работодателя о своем статусе или запрет на открытие ИП. Т.е. фактически я потрачу время, деньги, появятся некоторые ограничение в плане найма на работу и при этом нет никакой гарантии, что дело закончится списанием долга. Если я не прав, то поправьте. Буду благодарен.

0

Эдуард, а касательно работодателя, если вы по профессии человек который работает с деньгами (аудитор, бухгалтер) это имеет значение, а так, 80% работодателей (если это не банк) будет на это все равно.

2

Эдуард, вы если как физик банкротитесь,а не как ИП - бан на 5 лет на вас не распространяется. Запрет на открытие Ип - это специальная норма и для её действия необходимо чтобы вы банкротились с наличием ИП.

2

Богдан, спасибо. Не знал.

1

Эдуард, при отсутствии утверждённого плана реструктуризации суд введет следующую процедуру - реализацию имущества гражданина.

1

Управляющий, спасибо. Благодаря Вам и Кристине пазл сложился) Я план предоставлять не обязан, значит его должен предоставить кредитор? И для этого должны быть основания, например наличие у меня постоянного дохода. И даже если его предоставят, то я могу этот момент оспорить. Столько нюансов ... Со многими конторами уже общался, но вот таких тонкостей так никто и не объяснил.

0

Эдуард, вам посредники столько наобъясняют, нарисуют горы золотые и пообещают все в лучшем виде. Все эти "ара-конторы" работают по одной схеме - берут на ежемесячную абонентку и начинают максимально затягивать процедуру. Подадут иск, его на месяц без движения, потом дополнят доки, месяц на рассмотрение, потом будут откладывать так как не закрыта банковские счета, не завершено аккумулирование конкурсной массы, торги и т.д. и т.п.
В итоге бабок высосут столько, что вы задумываетесь "а стоило ли оно того?)".
Поэтому моя вам рекомендация (строгая): 1. Финансовый управляющий ИЗ ВАШЕГО ГОРОДА, не ушлый дядя из Москвы или Краснодара. 2. Общение НАПРЯМУЮ с арбитражным управляющим - никаких "помощников", "управляющих партнеров" и прочего. 3. Фиксированная стоимость услуг (задокументированная). 4. Человек должен вам приятен и контакт налажен, видно что ему не все равно на вашу ситуацию и он замотивирован сделать свою работу быстро.

Поверьте, все мои советы из жизненной практики и сколько "испорченных" процедур от ара-контор приходилось вытаскивать, вы себе не представляете. Поэтому, процедура серьезная и отнеситесь к этому максимально серьезно, потому что это ваши деньги и ваше будущее. Насчет последствий не беспокойтесь, у меня клиенты брали кредиты сразу после процедуры (2015-2018г.г., сейчас может по другому, но сомневаюсь), большинство работодателей это не интересует.

Ну а в случае если нет имущества, зар платы и прочего, можете вообще подумать о внесудебном банкротстве, это бесплатно обойдется.

8

27.03.23, 20:45

Отредактировано

104, Вы пишите: Ну а в случае если нет имущества, зар платы и прочего, можете вообще подумать о внесудебном банкротстве, это бесплатно обойдётся.
У меня ситуация: уволилась из-за маленькой з.п., нашла работу, но попала в больницу на месяц, а затем ещё 3 месяца дома (спина), стояла на учёте как безработная 3 мес. Потом ещё 1 мес. была в поиске работы и когда решила банкротится, т.к.накопились долги, потому что не было доходов, меня пригласили на работу. Только устроилась, проработала 2 недели и получила аванс 1400р., а коллекторы воспряли. Теперь не знаю, оставаться работать или уволиться, т.к.з.п.обещают около 20т.р. +-. А в собственности у меня старый автомобиль 97г.р.после аварии. Неужели его продадут? И, может, мне не стоит работать официально за мизерную з.п., которая мне не поможет рассчитаться в случае реструктуризации? Посоветуйте, как быть.
И еще: пока я в поиске кому доверить свое банкротство, но сегодня мне 1 юрист по банкротству посоветовал взять кредит, чтобы заплатить ему за услуги, который он планирует приплюсовать к остальным и списать. Мне показалось это подозрительным и цена услуги 250000р...
Нашла арбитражного управляющего по интернету, там цена 97т, но он в разъездах и у него дела по всей России, всем тут в Краснодарском крае занимается помощник. Можно ли где-то проверить, не дисквалифицирован ли арб. Упр? В инете одни благодарности, но как то не убеждает это все.

0

Богдан, огромное спасибо за рекомендации!

0

Антон, если действительно есть намерение вступить в эту профессию, начните со стажировки в СРО. Это самый длительный этап, который занимает 2 года. Только найдите СРО, в котором Вас действительно допустят к практике, чтобы понять суть работы изнутри.

6

Angela, когда возбуждается дело о банкротстве - соответствующая СРО направляет в суд кандидатуру АУ, предварительно получив у него согласие. Иной порядок утверждения не предусмотрен.
Что касаемо рекламы услуг о списании долгов - это обычные юридические фирмы, которые занимаются сопровождением деятельности АУ. Полномочий вести процедуру от своего лица у них нет и быть не может, как правило механизм состоит в сотрудничестве такой фирмы с каким-то арбитражным управляющим (или с несколькими). О мошенничестве тут, скорее всего, речи не идет, но ценник очень завышен и платить вы будете просто за имитацию бурной деятельности. Процедура банкротства физического лица без имущества, без сделок и так далее не требует большого количества юридических действий и протекает крайне пассивно.

6

Noler, позвольте не согласится с вами. В некоторых делах такая санта-барбара происходит, что иногда судьи перерыв берут, чтобы за попкорном сбегать:) Но аналогии с программистом достаточно интересны - и АУ и программист, могут десятками часов сидеть в многотысячной строке текста и выискивать в нем ошибки - это тоже важная часть работы. Вот только ответственность совсем разная)

6
0

Чем мне нравится Банкротные процедуры - так это количеством лазеек. Если хотите тренировать свой мозг, придумывать классные схемы - то эта сфера для вас. Если в 2000 году, обанкротится было как 2 пальца об асфальт, то теперь у всех заинтересованных лиц сильно расширен круг полномочий, от того эта процедура стала только интереснее. Биться за субсидиарку, оспаривать сделки, выводить имущество - все это очень эффектно и эпично. С удовольствием вспоминаю эти времена) Желаю вам удачи на вашем профессиональном пути.
З.Ы. Я надеюсь ваш бывший банк-работадатель привлекает вас в свои процедуры в качестве вознаграждения за доблестный труд?)

5

Максим, когда застройщик моего поселка банкротился, то куча участков больших разлетелась за копейки на последних этапах. Я тоже прикупил немного.
С тех пор держу под рукой валидную ЭЦП и часто сижу на аукционах. Как-то были мысли купить какие-то висящие там машины, но как оказалось собственники их частенько разукоплектовывают до состояния кузова.

5

Богдан, процедура внесудебного банкротства была запущена с 01 сентября 2020 года, она ориентирована на должников с долгом от 50 тыс до 500 тыс рублей, у которых нет средств и имущества для погашения долга, и исполнительные производства в отношении такого должника должны быть завершены по основанию невозможности взыскания в виду отсутствия имущества, либо должны вообще отсутствовать. По статистике Единого федерального реестра сведений о банкротстве порядка двух тысяч граждан решили воспользоваться этим механизмом, но оформить процедуру удалось только 413 гражданам. Основная проблема заключается в том, что сложно доказать отсутствие имущества должника. К примеру, если должник — пенсионер, у которого есть пенсия, с которой ежемесячно списывается по несколько рублей по исполнительному производству, не может воспользоваться этой услугой МФЦ, так как его исполнительное производство не прекратится до момента полного погашения долга. Таким образом, у пенсионеров мало шансов претендовать на внесудебное банкротство.
Возможно, если у законодателя было намерение помочь заемщикам с небольшой суммой долга, проще и дешевле было бы принять решение, что исполнительные листы с суммой до 500 тыс. рублей не подлежат исполнению, если к примеру, не могут быть исполнены в течение года либо если заемщик — пенсионер, многодетный родитель, либо из другой социально незащищенной категории граждан.
Но возможно, данная процедура со временем будет доработана законодателем.

5
0

Спасибо за статью, всегда было интересно. Вот только у меня остался главный вопрос - как это выгодно государству? Допустим есть Петя с долгом 501 килорубль перед Сбербанком (специально указываю его, ибо наболело))) ), взять с Пети нечего, и Сбербанк уходит из зала суда с дыркой в кармане? Или Сбербанку потом по какой-то страховой программе этот 501 килорубль вернёт государство? Откуда деньги у страховой?... Что за аттракцион мыльных пузырей такой?)))))

4

Виктор, банкротство - это обязательный механизм рыночных отношений. Невозвратные долги по кредитам невыгодны банкам - им нужно создавать резервы под них. Это дополнительная нагрузка на систему исполнения судебных решений. Это невозможность человеку, у которого есть такой долг, вновь жить полноценной жизнью, поскольку звонят коллекторы и домой и на работу, банки блокируют карты, приставы списывают деньги. Серьезные работодатели проверяют соискателей на наличие долгов, с плохой кредитной историей могут отказать. Процедура банкротства ФЛ позволяет начать жизнь с "чистого листа". Безусловно, есть некоторые ограничения после завершения процедуры, но они незначительные и никак не влияют на жизнь большинства людей.

5

Управляющий, Блин, да я понимаю как это выгодно человеку, мне не понятно какими средствами закрываются его долги более 501 килорубля в банках. Им государство возмещает? Из налогов наших?) Какая выгода от этого государству? Мошенников при таких схемах расплодится мать-чесная)))))

5

Виктор, здравствуйте, попытаюсь объяснить. Вы, возможно имели ввиду не выгоду государства, а выгоду банка в банкротстве, тогда все встает на свои места.
Начнем немного издалека - ЦБ (принаддлежит РФ) жестко регулирует отношения во внутрибанковском секторе. ЦБ РФ контролирует все кредитные организации на территории РФ, и все участники кредитных операций являются специальными субъектами. К специальным субъектам применяются определенные требования, например одно из интересующих вас требований - достаточность капитала. В эту достаточность входит такое понятие как "резерв на возможные потери". Данный резерв формируется в зависимости от срока возврата задолженности, и чем дольше долг не возвращают - тем выше "категория качества". От категории качества зависит количество денежных средств, которые банк должен заморозить в своих резервах (то есть оставить их без движения, "спрятать под матрас"), без возможности использовать их в своей деятельности. В основном, все лица кто обращается к банкротству, это люди которые не могут справится с финансовой нагрузкой, они соответствуют 5 качеству и на них должен формироваться резерв в размере 100% от невозвращенной задолженности.
И здесь есть два момента: 1) Резервы влияют на отчетность банков перед ЦБ, большое количество займов 5 качества приводит к неизбежному понижению "ликвидности банка". При достижений значений "ликвидности" ниже определенных значений банк рискует потерять лицензию.
2) Деньги в резервах заморожены, и не могут быть использованы в деятельности, так как резервируются на невозвратную ссуду. Соответственно банк теряет деньги и портит себе отчетность, ему это очень ненравиться, поэтому банку ВЫГОДНО чтобы люди без бабок банкротились.
Надеюсь, в общем, ответил на ваш вопрос :)

12

Виктор, государство не возмещает банкам их потери по невозвратной задолженности. После завершения банкротства банк списывает в свое учете такой долг и работает дальше. Для государства личное банкротства гражданина является скорее механизмом предупреждения социальной напряженности.

5
0

Ежедневно приходится работать с арбитражными управляющими, и о каждом свое впечатление. Автор молодец. Все подробно рассказал. Да ещё и ссылка в статье на мою статью о выкупе этого имущества банкротов, для меня вообще сюрприз. 🙈

4

Кристина, Спасибо конечно, но тема всё равно не раскрыта, и только великая и всемогущая редакция Т-Ж может запилить материал о том, куда деваются долги банкротов, то есть, по факту, кто за них платит эти 500 килорублей, а то и миллионы бывают, вон в материале человеку 12млн списали, круто блин, набрал долгов, прошел через судебный процесс, сказал "С меня нечего взять" и суд такой - ну ок, расходимся, кредиторам фиг, уходите давайте у меня следующий "банкрот" на подходе :))))))) чудеса...

4

10.12.20, 14:54

Отредактировано

Виктор, Эти 500 килорублей платят другие заемщики банка, потому что банк закладывает эти риски в свою процентную ставку.

7
0

Статья замечательная, большой респект автору!

По поводу комиссионных и среднего ежемесячного заработка небольшое отступление.

Законом помимо 25-30 К за процедуру предусмотрены некие 7% от суммы реализованного/возвращенного в конкурсную массу (КМ).
Так вот, если КУ наберет достаточный вес на рынке и ему будут лояльны очень крупные клиенты, то арифметика премиальных совсем иная, чем скажем 200-300 К в месяц, как описано.
Максимально- гипотетический пример из практики: госкорпорация/поручитель возвращает в КМ должника 1,2,3,4.......(ох...лиарда) Х 7% = 200-300 млн. премиальные КУ. Конечно такое может быть раз в жизни, но с суммами поменьше - почему бы и нет, особенно в столичном регионе, да еще с каким-нибудь застройщиком.

т.е. вывод из сего примера следующий - 200-300 К в месяц - это всего лишь прелюдия в юр.практике КУ на пути к серьезным заработкам.

4

Вероника, Посредников множество. Ко мне часто приходили люди которые предлагали просто вставать в их процедуры за фиксированный прайс. Также множество рекламных агентств предлагает "горячих клиентов". От таких посредников очень мало качественных клиентов, но как дополнительный источник - пойдет. Основной все же - это сарафанное радио. Первых пяти должников мы банкротили за недорого. Им понравилось и они начали рекомендовать своим соседям, коллегам. Это самые качественные клиенты, а "сарафанное радио" - лучший инструмент. Ну а за неимением лучшего, вставайте в процедуры налоговой за 25 тысяч. Все таки тоже деньги, да и работа не пыльная.

4

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество