У меня не получается накопить даже 100 ₽

126
Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

В один прекрасный день я просто смотрела «Тикток» и вдруг поняла, что мало кто любит открыто и подробно рассказывать о своих провалах.

Аватар автора

Галина Малинина

не умеет копить

Страница автора

Скажу довольно банальную штуку: легко вынести на пьедестал сброшенные 10 кг, показать пышную шевелюру или заработанный миллион. Однако продукты и возможные психологические травмы, которые принесли лишние кило, и шампунь, высушивший все волосы, обычно остаются за темной завесой.

А финансовые провалы занимают настолько большую часть моей жизни, что это можно подвести под одну фразу.

Я вообще не умею копить деньги.

Для чистоты протокола: мне 25 лет, работаю на хорошо оплачиваемой должности с зарплатой более 100 000 ₽, живу одна фактически в центре Москвы, правая нога короче левой.

При этом я тот человек:

  • у которого остается 72 ₽ в день перед зарплатой;
  • кто ждет, когда придет кэшбэк на карту, чтобы прожить еще пару дней;
  • кто занимает деньги у бабушки и друзей;
  • кто не идет лечить зуб, а покупает новый свитер за 3000 ₽, потому что зуб может потерпеть до следующей зарплаты, а свитер нет;
  • кто хочет инвестировать, но не делает ничего, чтобы в этом разобраться;
  • кто иногда не встречается с друзьями не потому, что не хочет, а потому что не на что;
  • кто при этом тратит каждый день деньги на кофе, а как только приходит зарплата, спускает все на шмотки.

Узнали себя? Тогда добро пожаловать в мою тусовку.

Я устала от этого, поэтому не придумала ничего лучше, чем начать писать о своих потугах выстроить финансовые отношения с самой собой. Пусть это будет актом публичной психотерапии, которую делаю для себя любимой.


РедакцияРасскажите, есть ли у вас финансовая подушка безопасности и как ведете бюджет:
  • WegeographСебя не узнал, но всегда было интересно, как живут транжиры30
  • Екатерина ЕкатеринаВы не переживайте, Вы не одна такая! Никто не идеален, у всех бывают взлёты и падения. Признание своей проблемы - уже 1 шаг на пути к её решению! Лучи Добра Вам! ;)))22
  • ЕлизаветаНадеялась увидеть здесь статью, как с этим жить. Эх, автор я с тобой! В этом мире финансовой успешности мы в одной лодке55
  • Mikhail Protasevich"Более 100 000 Р, живу одна фактически в центре Москвы" - зп в 100к мало чтобы жить в центре москвы, вот и весь секрет.11
  • Александра МорозоваГотова взять ваши деньги на передержку и выдавать только на зубы или др бабушки, строгость гарантирую. Можно начать с 10 тр отчислений ежемесячно.82
  • Alexandra P.Удивительно, насколько по-разному устроены люди. Мне никогда не понять, как можно купить свитер, если надо лечить зуб и т. п. Одно могу сказать точно - дело не размере зарплаты. Спустить на шмотки можно любую сумму. И откладывать деньги можно при любой зарплате.187
  • Lexa LexaКак бы странно не звучало, но увеличьте обязательные расходы, чтобы уменьшить необязательные/лишние. Вычитайте у себя при получении ЗП сразу 15к, а остальное можете сливать куда угодно. Хоть родителям на передержку отдавайте. Чем раньше у вас наступит осознание, что денег нет, а до ЗП еще две недели, тем лучше. Или кредит возьмите. Сами себе создадите кнут, который будет лупить и по кошельку, и по голове. Сам с каждого прихода денег часть убираю на накопительный счет, другую часть кидаю на брокерский.31
  • Юлия ГуркинаЛечить зуб нужно вовремя. Потом будет намного дороже и больнее.38
  • Ирина СудиловскаяАвтор, вам точно нужно начать вести дневник трат, думаю, такая саморефлексия сможет пролить свет на ваше отношение с деньгами и я бы почитала вас )20
  • Девка за рулемЯ ни в коем случае не хочу осуждать автора, не поймите неправильно. Но мне искренне любопытно как вы это делаете. Было бы интересно почитать ваш дневник трат, у меня вот тупо не получается спускать всю зарплату подчистую, видимо небогатое детство сказывается на желании откладывать в коробочку на черный день.102
  • RadaИрина, вот точно!:) С удовольствием бы прочитала дневник трат автора. Желательно за неделю до зарплаты, когда денег почти не остается, а кофе хочется как никогда. Это помогло бы автору увидеть ее ипульсивные покупки.22
  • Sol InvictusКроме банальных перечислений денег в заначку и инвестиций, у меня счёт настроен таким образом, что каждый день в специальный «карман» (считай, под-счёт) с основного счёта автоматически улетают 4 евро. 4 евро — это как если бы я в понедельник отложил 1 евро, во вторник — 2 евро, в среду — 3 евро и т.д. до 7 евро в воскресенье. (1+2+3+4+5+6+7)/7=4 Ежедневные переводы в размере 4 евро я даже не замечаю, это как чашку кофе в старбаксе по дороге на работу купить. За год таким образом незаметно набираются 1460 евро, которые я трачу, например, на новый телефон.49
  • Asd AsdMikhail, вполне возможно, что вы очень правы. Очень многие люди каждый день пьют кофе и регулярно покупают одежду, но до описанного в статье у них не доходит. Автору статьи и всем любопытным советую загуглить понятие "house poor".10
  • PlrnkРаботал в Ноябрьске. Там почти все работают на Газпромнефть, поэтому зп высокие. И был наемный водитель, который у нас работал за 40 тысяч в месяц, а потом рассказал, что его сын с женой и 2 детьми не могут прожить на 240 тысяч в месяц, стабильно за неделю до конца месяца приходят к папе. Причем сын работает вахтой 15/15 на КрАзе, на работе тратит очень мало. Жилье купил отец еще в 80е. Я не представляю где они нашли такой карман с черной дырой)23
  • Daria NenashevaМне помогла книга Насти Веселко "Девушка с деньгами", – там простыми словами о финансовой грамотности. Причём раньше меня не сильно смущали спонтанные покупки и мелочи, вроде «кофе с собой». А вот реально поплохело, когда прикинула сколько денег у меня могло быть сейчас, если б в течение 15 лет рабочего стажа я откладывала по 1000 ₽ в месяц и постепенно увеличивала накопления от растущей зп. Сейчас ношу кофе из дома в термо-кружке, составляю списки покупок и провожу инвентаризацию шкафа, когда думаю об очередной кофточке)17
  • IKДевка, ну вот же недавно один герой 950 тыс спускал за месяц) на Майбахе за колбасой ездил35
  • MontgomeryОтчасти понимаю автора: когда появляются свободные деньги, тоже думаю об условных «свитерах». Считаю, что это либо какой-то больной привет из детства напоминает о себе, либо в текущем положении удовлетворить позыв на что-то подобное - единственный способ осчастливить себя. В общем, убеждена, что корни проблемы глубже, чем просто «хочется свитер», и покопаться в своей голове по этой части с человеком с соответствующим образованием стоит, ибо вероятно в жизни не хватает чего-то более существенного. Своими силами пока дошла до правил дисциплины и осознанности происходящего: 1. Настроила напоминания на начало каждой недели для перевода суммы на накопительный счёт (размер перевода пока не важен, нужно втянуться и выработать привычку). Есть ещё вариант с каждой более-менее крупной покупки тут же переводить процентов 20 на накопительный, но сама такую тему не практиковала. 2. Лимит суммы на неделю: ограничение устанавливайте либо психологически, либо на карте в настройках, если такое есть у банка. Пока обхожусь психологическим: больше определенной суммы в неделю тратить нельзя - такой закон, укладываюсь с свитером в неё - ок, нет - до свидания, обновка, очень жаль. Это возможно и не убережёт от покупки в следующий раз, но заставит мозги начать понимать, что такие дисциплина на минималках. 3. Осознанность происходящего - самое интересное. Тут хорошо бы разобраться, как желание тратить работает на уровне наших мозгов, что можно вынести из соответствующей литературы. Это помогает разворачивать мысли от внешнего в рефлексию, и применять различные уловки в свою же пользу. Кстати, насколько я знаю, одна из первых статей на т-ж от первого редактора этой теме была посвящена: https://journal.tinkoff.ru/self-control/ Там же есть и ссылки на книги по теме. А все же начать лучше с вопроса: а что, собственно, больше всего беспокоит? Отсутствие накоплений? То, что приходится занимать деньги в конце месяца? Или что увеличение количества вещей радости не приносит? Думаю, ответив, вы сможете понять, с какой стороны вам лучше подобраться к решению и какие инструменты для этого нужны, удачи!42
  • ЕвгенияRada, Это может и поможет увидеть покупки, но это вряд ли поможет справиться с проблемой. У меня похожая проблема и я прекрасно знаю до копейки, на что спускаю деньги, какая покупка импульсивная, а какая нет. И порой ужасаюсь этим тратам. Но мне это ни черта не помогает. Тоже могу остаться с 3-4 тысячами за 7-10 дней до зп. На мой взгляд это проблемы в голове, что-то граничащее с шопоголизмом, замещением или около того. Я даже пыталась копить, но потом спустила все опять :D24
  • АннаЕлизавета, и я с вами:( надеялась увидеть статью, как изменить такой образ жизни11
  • ЕвгенияОтлично, что вы осознаете эту проблему. Бороться с этим сложно, но можно) Я тоже пытаюсь справиться с этим, но пока не очень успешно. Какие шаги пытаюсь предпринять: - обязательно откладывать фиксированную сумму/процент от каждого поступления куда-нибудь подальше с глаз долой - на счет, карту, наличкой в сейф/и т.д. Тут советовали другу/члену семьи отдавать, чтобы он их хранил - тоже об этом задумывалась. - Отписалась по максимуму от всякого рекламного спама на почте, оставила только рассылки от пары любимых магазинов (и то там редко письма шлют). В инсте и других соц. сетях тоже отписалась от магазинов и т.д., чтобы меньше было соблазнов. Была еще идея с каждого поступления откладывать процентов 10-15 и только эту отложенную сумму тратить на всякие хотелки. Пока не получается) - Не совершать импульсивные покупки - в ИМ я закидываю понравившиеся штуки в корзину и мариную там несколько дней, бывает, что через какое-то время понимаешь, что оно и не нужно тебе совсем. Почаще перебирайте уже имеющиеся вещи - когда видишь, сколько у тебя всего уже есть, осознаешь, что новое не очень-то скоро и понадобится, тем более можно найти много забытых вещей и дать им новую жизнь. А вообще, если это все сложно и не помогает, то видимо дорога тут одна - к психологу.17
  • Polina ShilyaevaЭто называется шопоголизм. Я страдала им и иногда покупала шмотки на кредитку, даже когда не было работы. Шопоголизм лично у меня возникал когда: 1) я набирала вес и покупала вещи на случай похудения или что бы скрыть вес 2) когда наваливалось очень много задач, а я уходила в прокрастинацию методом шоппинга и хвалила себя за то, чего еще не сделала 3) когда переживала стресс и нужно было опять себя "похвалить". Это очень опасная яма. Вам срочно нужно закрыть все долги и обрести крупную финансовую цель: новый компьютер, поезда в Европу, и т.д.16
  • Алексей МасловскийIrina, это в каком дневнике?0
  • KettuАлексей, в удалённом6
  • Olga ZuzumbrikА у меня вот идея пожесче)) заключить договор (уж хз, есть ли такое, но придумать можно), обязать автора перечислять ежемесячнл тыщ 40 мне под, скажем, 2 процента годовых, а если сумма не перечислена в один месяц, все накопленное не возвращается автору)) т.е. либо год копишь, либо попрощайся со всеми деньгами)) как "ценный актив" от ренессанса)))14
  • K ChМне кажется, в 25 лет я была такая же, а с возрастом прошло. Ещё помогло изучение темы осознанного потребления, и посмотр документалок про фаст-фешн, как-то после этого сразу перехотелось покупать много дешёвых вещей. Заведите депозит, с которого нельзя снимать деньги до конца срока и хоть по 2 тысячи в месяц туда откладывайте, и лучше чтобы это было в другом банке, не в том, которым пользуетесь ежедневно. Это нужно для того, чтобы деньги на депозите не попадались на глаза каждый раз, когда заходишь в приложение банка. Не видишь деньги - нет соблазна потратить.23
  • RadaЕвгения, давайте виртуальную пятюню:) Я написала, потому что у меня была ровным счетом такая же проблема. Жизнь от зарплаты до зарплаты, кофе в любимом кафе и импульсивные покупки. Инвестиции у меня относились к категории "это наверное плохо, там люди деньги теряют". А примеры накопивших на что-то крупное друзей меня не вдохновляли, я почему-то относила их к везунчикам. Началось все не с дневника, я вообще не думала, что у меня есть проблема и надо ее решать. Я же не кредиты набирала и доширак ела, просто жила на свою зарплату. Приложили меня зубы (привет героине). За коротки срок пришлось вырвать все зубы мудрости, восстанавливать сломанный зуб и делать три пломбы. Последний счет за это счастье пришлось уже оплачивать кредиткой, ведь нормальной подушки у меня не было. Именно тогда я наткнулась на Т-Ж. Читала статьи про бюджеты и злилась, читала про подушки безопасности и тоже злилась. Через пару месяцев чтения и заглядывания в кошельки других, я поняла, что со мной что-то не так. Скачала табличку тж для бюджета и начала ее заполнять. Бюджет я бросала и начинала еще 11 раз. Первый раз эти цифры мне действительно ничего не дали. И второй раз они мне тоже ничего не дали. Я смотрела на процентное соотношение "еда-кофе-одежда-дом" и только видела, что трачу столько же, сколько получаю. Прорыв случился через пару месяцев (я продолжала читать тж, начала слушать подкаст Медузы по деньгам, прочитала книжку Н. Веселко и подписалась на пару инстаграмов и ютуб-каналов людей, которые вытаскивали себя из огромной долговой ямы). У меня сработал эффект накопления: много источников информации дали мне почву для анализа:) Теперь вместо гугла у меня приложение для покупок на телефоне. Еду и кофе я заношу в него сразу, в паре шагов от кассы. Крупные покупки я решила заносить еще ДО кассы. Достаю телефон, дулаю пару вдохов и пробегаю глазами мою диаграмму расходов за прошлый и нынешний месяц. Ударит ли эта покупка по бюджету? Есть ли у меня деньги на нее и вообще, зачем она мне. За 2020 мне удалось накопить подушку безопасности на три месяца "и я продолжаю ее расширять", удалось сократить импульсивные покупки и открыть инвест счет и регулярно на него откладывать. Я все еще в начале пути, может случиться срыв, но на такой случай у меня теперь есть отдельный счет с деньгами, которые я могу позволить себе спустить на фен-новый телефон-очередную хотелку. Поэтому я и посоветовала героине хотя бы с чего-то начать. Дневника, таблички бюджета, признания проблемы, обращения к психологу.45
  • Юлия ГуркинаIrina, или рассказывал, что спускал)21
  • IKМуха, ну он не удален, а доступен по прямой ссылке. В общем, можно найти5
  • IKЮлия, ну тому я склонна верить. Образ жизни не располагает к накоплениям ))7
  • Девка за рулемIrina, ну там это как органично, как уже ниже написали "образ жизни не располагает к накоплениям". А тут автор с саморефлексией пришел, значит как минимум регулярно об этом задумывается (хотя может это я выдаю желаемое за действительное)10
  • Егор Поддуба39
  • SuperUser .Olga, аахахахххахаах0
  • Ivan IvanovOlga, Добро пожаловать в мир НСЖ8
  • Дмитрий ИвановAlexandra, именно! Уровень доходов может быть разный, а подход к распределению средств - один. А вы не замечали, как в продуктовых магазинах хочется пить? Покупаешь бутылку воды, выходишь, открываешь .... а пить уже не хочется!!!10
  • Alexandra P.Дмитрий, вот нет, никогда не покупала в продуктовых магазинах воду! В продуктовый иду со списком и крайне редко покупаю то, что не собиралась покупать изначально.17
  • Дмитрий ИвановAlexandra, чтоб до конца разрушить систему - двигайтесь по магазину слева направо.18
  • Антон ГеерПро любую проблему я давно понял две характеристики. Первая – в проблеме всегда должен быть конфликт. Мало денег, не могу пойти в спортзал, завести отношения и т.д. – это не всегда проблема. Многим людям вполне комфортно находиться в текущем состоянии. А жалуются они на что-то просто потому, что на них влияет среда обитания – девушка-фитоняшка, родители-академики, финансово подкованные читатели Т-Ж :) И им кажется, что что-то в жизни нужно обязательно поменять. Нужно ли? К проблеме можно относиться по-разному – просто интересоваться, иметь осязаемую потребность или же испытывать острую боль, душевную или физическую. Сейчас у вас зубы не болят – свитер ценнее, потому что у вас потребность в красивой вещи. А если вы среди ночи будете хотеть разбить голову о стену, лишь бы больше никогда не чувствовать зубной боли, вы забудете про свитер. Утром вы побежите в ближайшую клинику и с радостью отдадите и 5к, лишь бы стало хорошо. Попробуйте оценить все нюансы вашей жизни, которые вам кажутся проблемными, с этой точки зрения. Иногда всего лишь честная оценка расставляет все по своим местам. Предположим, что ваша проблема "не умею копить деньги" отравляет вам жизнь, вы плохо спите, постоянно подавлены, и только и думаете, как ее решить. Вторая характеристика любой проблемы – она должна быть исчисляемой. Или хотя бы четко формулируемой. Мало денег – это сколько? А сколько надо, чтобы было "много"? А зачем? Куда сколько денег уходит сейчас? А сколько ДОЛЖНО уходить? А сколько хотелось бы тратить? Как только начинаешь отвечать на эти вопросы, становится легче, потому что открываются глаза и голая математика берет на себя часть вашего душевного груза :) Расскажу на своем примере. Пандемия серьезно ударила по нашему семейному бюджету. Работу не потеряли, голодать не начали, но появились кредиты и появилось ощущение, что что-то упускаем, где-то переплачиваем, где-то недоплачиваем, о чем-то забываем. До этого мы планированием бюджета не занимались – не было ПОТРЕБНОСТИ. Я нашел в интернете разные таблицы для ведения личного бюджета, какие-то из них были сделаны в Т-Ж. Ни одна из них не понравилась, и я сам сделал в экселе удобный для нас гибрид платежного календаря и отчета о движении денежных средств, говоря языком финансистов. Что произошло? Первое – я четко зафиксировал для себя ПОТРЕБНОСТЬ заниматься планированием финансов. Не мысль "было бы неплохо", а четкую потребность планировать бюджет четырех человек, контролировать даты обязательных платежей, выделять суммы на одежду, продукты, развлечения, отдых и инвестировать остатки. Второе – я перевел потребности и хотелки в конкретные цифры, рубли. Стало понятно, наглядно и спокойно. Если вам нравится идея контролировать свои деньги, но вам лень – просто забейте и не усложняйте себе жизнь. Это не сарказм. Значит, у вас нет ни боли, ни потребности. Будьте честны с собой.11
  • ArtemДмитрий, что это значит?1
  • mogulskym, не работает. Какое-то время жил примерно на прожиточный минимум, результат — только появились деньги, «дорвался». Вообще, любые самоограничения могут привести к внутреннему конфликту, желательно не «не тратить», а «не хотеть тратить» деньги, это немного разное)12
  • Дмитрий ИвановArtem, в чем вопрос? По направлению движения? Это элементарно. Большие магазины организуют поток покупателей справа налево. И раскладывают товар так, что сначала вы рассматриваете менее нужный вам товар.6
  • 3
  • ойЕгор, при патологическом желании тратить ваш совет "взять себя в руки" звучит как совет "пойти делом заняться" человеку с депрессией) думаю, если автор рефлексировал на эту тему и она его самого раздражает, он пробовал это прекратить) исключительно мое мнение, что это такая же зависимость, как и от всего остального, и "взять себя в руки" тут может далеко не каждый сам. Я бы обратилась к специалисту - возможно, не для терапии, а просто для поиска причины подобного поведения17
  • L. WhiteАлександра, я такой способ предлагаю всем друзьям, кто копить не умеет. Любые суммы на любой срок. Боятся))) и не привыкли хоть в чём-то себе отказывать.3
  • L. WhiteЕгор, расстаться с джанком помогла операция)) полгода строгача во время восстановительного периода и вкусы поменялись очень сильно.6
  • lovetyforaidsДмитрий, самый нужный товар всегда на кассе: презервативы и батарейки11
  • 11
  • ирина сергеевнаlovetyforaids, батончики еще.0
  • ТатьянаАлексей, в Яндексе можно вбить "quality менеджер 950 тысяч рублей"0
  • VyacheslavДмитрий, особенно, если купить бутылку на 5 литров.0
  • Лена ЛивановаIrina, а почему тот дневник удалили? Я это пропустила0