Как я начал инвести­ровать в драгметал­лы и вклады по 100 000 ₽ в ме­сяц

Опыт читателя, который учится вкладывать деньги с умом

34
Как я начал инвести­ровать в драгметал­лы и вклады по 100 000 ₽ в ме­сяц

В потоке «А как инвестировать» читатели Т⁠—⁠Ж делятся историями о том, как и куда они вкладывают деньги.

Герой этого материала начал инвестировать недавно. Он рассказал, какую ошибку совершил в самом начале, как исправил ее, куда вкладывает деньги сейчас и что планирует делать со своим портфелем в 2024 году.

Это история из Сообщества. Редакция задала вопросы, бережно отредактировала и оформила по стандартам журнала

Начало инвестирования

Инвестициями я заинтересовался весной 2022 года: посмотрел на ставки по вкладам — 20% годовых невероятно меня впечатлили.

Раньше все эти 5—8% годовых казались сущими копейками. Поэтому я открыл вклад на 300 000 ₽ под 20% годовых на три месяца. Но быстро осознал ошибку: если захочу совершить крупную покупку, например на 90 000 ₽, придется закрыть весь вклад — и ничего не получить.

Тогда я поступил мудрее: на следующий день закрыл этот вклад, разделил его на три равные части по 100 000 ₽ и положил на вклады под такие же проценты на тот же срок.

Прислушивайтесь к себе

Эта история — личный опыт читателя. Описанные решения — не инвестиционная рекомендация. Если вы только подступаетесь к инвестициям, сначала изучите матчасть.

Стратегия

Создание подушки безопасности. Далее моя стратегия была проста: суммы, которых хватало на минимальный депозит под максимальный процент, я вносил на новые счета вкладов. Часть денег переводил под меньший процент на вклад с ежемесячными выплатами, часть шла на повседневные и регулярные траты.

Сейчас зарплата позволяет мне откладывать по 100 000 ₽ в месяц на подушку безопасности или инвестиции. Я поступаю просто: открываю новый вклад именно на эту сумму под максимальный процент. На срок не обращаю внимания — для меня это не важно, потому что сроки постоянно меняются из-за изменения ключевой ставки ЦБ.

Вложения в драгоценные металлы. Примерно в то же время коллега рассказал, что он без фанатизма покупает золото. Меня эта тема заинтересовала, и я поверхностно ознакомился со статистикой: лучший прирост дает серебро, дальше — золото.

Я тоже начал покупать эти два драгоценных металла небольшими суммами на ОМС 

. В глубине души я понимаю, что в какой-то момент платина и палладий, доступные к покупке в моем банке, могут выстрелить очень здорово. Но не будем забывать, что золото и серебро — исчерпаемые ресурсы.

Счета драгметаллов делю на квартальные: выделяю золото, купленное в первом квартале года, во втором и так далее, аналогично поступаю с серебром. Делаю так, чтобы при продаже активов было проще отчитываться перед налоговой и не уплачивать НДФЛ. У меня будут доказательства, что я продаю драгметаллы по принципу ФИФО 

.

Покупать драгметаллы я начал 2 января 2023 года. Сейчас вложения, сделанные в первом квартале, принесли около 30% годовых.

Планы

В январе я завершил начальный курс об инвестициях прямо здесь, в Тинькофф Журнале, — и это, прости Господи, не реклама — и почерпнул для себя кое-какие идеи.

Диверсифицировать активы. Инвестиции в драгметаллы — вложения с высоким риском, аналогично акциям. Но из года в год металлы показывают хороший годовой прирост. А в период кризисов инвесторы вкладываются в них именно как в защитный актив. И тут играет на руку тот факт, что денежная масса страны равна некоему эквиваленту в золоте. Поэтому планирую удвоить долю драгметаллов в своих вложениях и увеличить ее с нынешних 20 до 40%.

Присмотреться к долгосрочным облигациям. Многие профессиональные инвесторы рекомендуют сейчас покупать ОФЗ на продолжительный срок — от восьми лет, чтобы сохранить максимальную выгоду от инвестиций. Вероятно, в ближайшие годы ключевая ставка будет снижаться, что повлечет за собой снижение процентной ставки по вкладам, а по долгосрочным облигациям ставка будет зафиксирована.

Наращивать подушку безопасности на вкладах. Пока мне видится, что риски в облигациях выше. Поэтому в моих планах продолжить открывать вклады — на больший срок с меньшим процентом, но обязательства банка и страхование в АСВ 

должны сделать свое дело.

А как вы создаете подушку безопасности?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Герой

14.02, 18:21

Отредактировано

Депозиты и драгоценные металлы не являются инвестициями.
Банковские депозиты не превышают ключевую ставку, цена серебра в долларах за год выросла на 0,5%, золота – на 7,5%. Инфляция в США за год составляет где-то около 4%. На месте автора, я бы перед написанием статьи пересчитал результаты своих «вложений».

> 20% годовых невероятно меня впечатлили.
Рост курса доллара к рублю на 23% выглядит еще более впечатляюще :)

> Но из года в год металлы показывают хороший годовой прирост
лол. Это смотря от какого года к какому. :) Люди, купившие серебро в 2011/12 году, пару лет спустя были не очень счастливы.

13

не, на длинных дистанциях драгметаллы - хороший инструмент. Наверно это инструмент сбережения, а не инвестиция, но это вопрос терминов. Но золото является лучшим инструментом при переизбытке денег на рынке, инфляции (что одно и то же) и потрясениях, финансовых и других.

8

Дмитрий, я согласен, что драгметалы может выступать эффективным инструментом диверсификации, но при чем тут "золото является лучшим инструментом при переизбытке денег на рынке"?

S&P500 за год вырос на 20,5%, что почти в 3 раза превышает темпы роста цены на золото, японский индекс Nikkei225 вырос на 23% в пересчете на евро и даже рынок ЕС рос активней золота за последний год.

2

не, такой рост индексов и говорит о переизбытке денег. А я говорю о store of value

1

Дмитрий, согласен.

1

Антон, я не автор, но ответ дать могу. С детьми и с 50 тысяч можно отложить хотя бы тысячу. Через пару месяцев две. И так далее. Желающий ищет пути, а плохому танцору всегда что-то мешает.

6

Антон, а почему этот вопрос именно к автору публикации? Он инвестирует деньги, недополученные остальными?

5

user2593489, тут куча исследований намекают, что определить какие акции плохи, а какие хороши в будущем сложно (прошлые данные уже не интересны, т.к. на них не заработать). Таким образом, купив плохих и хороших контор без разбора в индексе, минимизируется риск и максимизируется доходность. Акции любой конторы плохи тем, что в перспективе она банкрот и проверяете это вы своими деньгами, если тренд сменится/появятся более сильные конкуренты/you name.

3
0

> в январе 2023 года: посмотрел на ставки по вкладам — 20% годовых невероятно меня впечатлили

Опять вранье.

Алсу Закирова, вы только узнаете подробности, проверять их не пробовали?

1
Герой

15.02, 15:10

Отредактировано

Поменяли январь 2023 года на весну 2022. Здорово, история стала выглядеть правдободобней. Возьмите конфетку. Видимо, и что такое ключевая ставка изучили. Будет теперь в т-ж грамотный сотрудник, оборотов не сбавляйте!

0
0

После того, как прочитал что доход позволяет 100 тыс. откладывать - стало не интересно.
Осталось пожелать успехов в инвестировании...

1
0

>Я небольшими суммами тоже начал покупать именно эти два драгоценных металла в виде ОМС

рука-лицо...кто-нибудь научите таких людей считать издержки и пользоваться биржевыми фондами на золото. А там глядишь научатся играть в классический asset allocation, собранный на пассивно-управляемых БПИФах, полностью избегая налогов по законодательству.

0
Герой статьи

11.01, 14:49

Иван, владение ОМС более трех лет освобождает от уплаты НДФЛ при продаже.

5

Егор, котировка золота в зелёном банке: 5 516,00 / 6 027,00. Сразу после покупки у тебя уже убыток почти в 10%. И это при том, что цена золота с поправкой на инфляцию находится на уровне ~2011 года и где-то на 30% ниже начала восьмидесятых, когда оно стало товаром.
Даже для того, чтобы просто схоронить деньги надо купить золото в очень правильное время.

Лень отдельный коммент писать, но ставка по вкладу в 6% при 4% инфляции сильно лучше, чем 20% при 25%. Цифры сами по себе ничего не значат.

8

Егор, какой там спред при покупке/продаже по сравнению с биржевой ценой ?

3

Иван, а можно немного ликбеза про бпиф-ы, где можно избежать налогов?
Под бпифом подразумевается ETF?
И как с ними можно оптимизировать налоги?
Спасибо!

0

БПИФ и есть ETF - торгуемый на бирже. Приходящие дивы и купоны автоматически реинвестируются внутри фонда и налогом не облагаются по закону. Если хотите продать пай, то можете это сделать через 3 года без налогов на прирост капитала - льгота на долгосрочное владение.
https://journal.tinkoff.ru/news/pif-investment/
Также можно почитать книгу от Арсагеры и Деньги без дураков от Александра Силаева.

1

Иван, про комиссии фонда только не забудьте людей просветить (в РФ очень может быть значительная вещь) и про то, что такое инвестиционная декларация и куда фонды обещают, куда реально вкладывают, и куда могут вложить в час Х, и как это проверить 😃

2
0

С любого вклада надо налог платить теперь?

0

Ол, нет, в 2024 придётся заплатить за 2023 с суммы процентов, превышающей 150 000 руб.

6

Ekaterina, спасибо Вам за ответ. Не смог найти информацию, написано криво и непонятно везьде

1
0
Герой

31.12.23, 01:13

Отредактировано

Хорошо, когда есть возможность помимо инвестиций ещё и по 100000 в месяц откладывать на черный день )
А что вы сможете посоветовать тем, кто зарабатывает до 50000 в месяц и имеет детей (я не о себе)?
Кроме очевидного "зарабатывать больше".

0

Антон, вы как-то интересно задали свой вопрос, типо как утолить жажду если воды нет, вы в пустыне и вдобавок у вас рот и *опа заклеены максимально герметично, я без негатива, просто с такими условиями, кмк ответ - никак. Чтобы увеличить количество деняк, надо зарабатывать их и грамотно обращаться. 50 тыщ в месяц + дети это действительно сложное положение, что тут ответить кроме как "нужно думать в сторону поменять работу, научиться новой профессии, повысить квалификацию", но это все опять же уходит в вопрос "заработать больше". Мой лично вопрос, что вы предполагаете услышать в качестве ответа на свой вопрос? Без негатива, просто интересно.

19

Антон, я думаю надо у бабушек-пенсионерок поспрашивать.
Они же как-то миллионы с пенсии накапливают, которые потом мошенникам отдают?

3
Герой

11.01, 10:55

Отредактировано

Антон, а что вы хотите с таким доходом как-то обмануть калькулятор с икселем и выбиться в мультимиллионеры? Покупать лотерейные билеты так себе стратегия, ибо там шанс 1 из нескольких миллионов, что почти равно нулю по сути. Искать новые Теслы, которые дадут х100 за 10лет, но и тут надо всё равно хотя бы 1М вложить, чтобы за 10 лет стало 100М. Это почти аналогично участию в классических лотереях, только тут входной билет не 100р. Поэтому если временной горизонт двухзначное количество лет, то покупать БПИФ на индекс Мосбиржи и закрывать глаза. Если текущая пенсия 20К и получиться наивестировать за 30 лет капитал, с которого ежемесячный поток будет в 20-40К, то это уже успех (да, пусть для простоты взгляда на эти цифры уберем инфляцию, а я к тому что пару доп.пенсий вполне может давать рынок). Ну, и над доходом и/или переездом в более денежный регион надо думать и на это больше влияния у отдельного индивидуума, чем лотереи и поиск иксовых контор на фондовом рынке.

3

15.02, 08:12

Отредактировано

Антон, вкладывайте в себя и детей. Покупайте продукты хорошие и кушайте! При доходе 50 тысяч на семью только так

2
0
Сообщник

11.01, 00:43

А Вы уверены, что ОМС попадают под закон о страховании вкладов, разве это не инвестиционный инструмент?

0
Герой статьи

11.01, 14:49

Олег, нет, они не страхуются

1

Владислав, вклад до 1,4 млн прогарантирован государством через систему страхования вкладов. А собранные по краю кривой доходности облигации (а обычно именно они как-то с доходностью вкладов коррелируют, всё что от достойных эмитентов — внутри этой кривой находится, с гораздо меньшей доходностью) при малейшем шухере на рынке начинают сыпаться как карточный домик одни за другими.

0

Сообщество